Puis-je acheter du Bitcoin avec Lloyds Bank ?

Oui, et plus librement que dans la plupart des banques de la high street britannique. Lloyds ne propose aucun produit crypto propre, ce qui signifie que pour acheter, il faut ouvrir un compte auprès d'un exchange enregistré auprès de la FCA, envoyer des livres sterling par Faster Payments ou carte de débit, et y trader.

Ce qui distingue Lloyds, c'est l'absence de plafond crypto. NatWest limite ses clients à 1 000 £ par jour et 5 000 £ par mois, Santander plafonne les paiements aux exchanges à 3 000 £ sur 30 jours, et HSBC applique son propre plafond glissant. Lloyds ne publie rien de tout cela. Le chiffre qui vous restreint est la limite de paiement journalière standard, modifiable dans l'application jusqu'à un maximum de 25 000 £ pour la plupart des comptes courants.

Les achats de crypto par carte de crédit sont bloqués depuis février 2018, une politique introduite par Lloyds avant toute autre banque britannique, et les paiements vers Binance sont suspendus dans l'ensemble des marques du groupe. Notre premier transfert vers Coinbase a suscité les questions standard sur le motif du paiement dans l'application, puis s'est réglé en moins d'une minute, soit le même schéma que celui observé lors de nos tests de banques britanniques crypto-friendly pour les bénéficiaires établis et enregistrés auprès de la FCA.

Comment acheter des cryptomonnaies avec Lloyds Bank

Le moyen le plus économique d'acheter de la crypto que vous pouvez retirer est un Faster Payment de votre compte Lloyds vers Coinbase, où les dépôts en GBP sont gratuits et les limit orders s'exécutent sur un carnet d'ordres en direct. Comme Lloyds n'impose aucun plafond crypto, un transfert consolidé fonctionne aussi bien que plusieurs petits.

Étapes pour acheter de la crypto avec Lloyds Bank :

1. Créez et vérifiez un compte Coinbase : Inscrivez-vous sur Coinbase et effectuez les contrôles d'identité (KYC) avec un passeport ou un permis de conduire. Les règles de promotion de la FCA imposent un délai de réflexion de 24 heures pour les primo-investisseurs en crypto, alors inscrivez-vous la veille du jour où vous prévoyez d'acheter.
2. Copiez les détails du dépôt en GBP : Sur Coinbase, sélectionnez Dépôt, choisissez GBP, puis optez pour Faster Payments. Notez le code tri, le numéro de compte et la référence. Le compte de réception appartient à CB Payments Ltd, l'entité britannique de Coinbase, et ce nom exact compte à l'étape quatre.
3. Vérifiez votre limite de paiement journalière : Dans l'application Lloyds, ouvrez Paiements et transferts, choisissez le compte débiteur et sélectionnez Gérer la limite de paiement. La plupart des comptes autorisent un plafond allant jusqu'à 25 000 £, la limite est réinitialisée à 23h59 et les modifications s'appliquent instantanément. Les transferts entre vos propres comptes Lloyds ne sont pas pris en compte.
4. Envoyez le Faster Payment : Ajoutez Coinbase comme nouveau bénéficiaire. La confirmation du bénéficiaire compare le nom que vous saisissez au compte de réception, alors entrez CB Payments Ltd exactement tel que Coinbase l'affiche. Répondez aux questions sur le motif du paiement en toute honnêteté, car des réponses evasives transforment un transfert de routine en examen pour fraude.
5. Achetez votre actif : Une fois les livres sterling arrivées, ouvrez Coinbase Advanced, trouvez BTC-GBP ou la paire de votre choix, et passez un limit order. Advanced tarifie les trades sur le carnet d'ordres, tandis que l'écran d'achat simple intègre un spread plus large dans son devis.

Si un transfert bloque, le blocage se situe généralement du côté de Lloyds, et un bref appel confirmant que vous avez initié le paiement permet de le débloquer.

Frais, taxes et limites de transfert pour les clients de Lloyds Bank

Lloyds ne facture rien pour le transfert, de sorte que les frais de fonctionnement incombent à l'exchange et le véritable risque réside dans les règles de remboursement.

Coûts et limites de Lloyds Bank

• Faster Payments : Gratuits et généralement instantanés, le moyen standard d'alimenter un exchange.
• Limite de paiement journalière : Définie par compte dans l'application ou la banque en ligne, jusqu'à un maximum de produit de 25 000 £ pour la plupart des comptes, avec une réinitialisation à 23h59. Les transferts de compte à compte, les prélèvements automatiques, les chèques et les paiements CHAPS sont exclus de ce calcul.
• Pas de plafond crypto : Lloyds ne publie aucun plafond spécifique aux cryptos ni de fenêtre glissante de 30 jours, de sorte que les paiements vers les exchanges puisent dans la même limite journalière que n'importe quel autre transfert.
• CHAPS : Pour des montants dépassant le plafond de l'application, un paiement CHAPS peut être organisé en agence moyennant des frais, bien qu'augmenter la limite journalière et répartir les transferts soit plus économique.
• Cartes de crédit : Bloquées pour les achats de crypto depuis février 2018 sur les cartes Lloyds, Halifax, Bank of Scotland et MBNA, sans exception.
• Carte de débit : Acceptée par les passerelles de cartes des exchanges, mais Coinbase facture jusqu'à 3,99 % sur les achats par carte, ce qui fait que Faster Payments l'emporte pour tout montant supérieur à un test.
• Binance : Les paiements vers l'exchange sont suspendus dans l'ensemble des marques du groupe, veuillez donc choisir parmi les plateformes enregistrées auprès de la FCA ci-dessous.
• Exclusion de remboursement APP : Les règles de remboursement de Lloyds pour les escroqueries par virement bancaire autorisé (APP) excluent les paiements vers les cryptomonnaies, de sorte qu'un transfert soutiré par une fausse plateforme ne confère aucun droit à remboursement.
• FSCS : Les dépôts auprès de Lloyds sont protégés jusqu'à 120 000 £ par personne depuis décembre dernier. Les cryptomonnaies détenues sur une plateforme d'échange se trouvent en dehors de ce régime.

Frais de Coinbase

• Dépôt en GBP : Gratuit via Faster Payments et Open Banking. Les cartes de débit coûtent jusqu'à 3,99 %.
• Trading : Coinbase Advanced commence à 0,40 % pour le maker et 0,60 % pour le taker, et diminue selon le volume sur 30 jours. L'écran d'achat simple ajoute un spread proche de 0,5 % ainsi qu'ils frais variables, il est donc préférable de trader sur Advanced dès le départ.
• Retrait en GBP : 1 £ forfaitaire via Faster Payments, généralement de retour sur votre compte Lloyds en quelques minutes.
• Retrait de cryptomonnaies : Frais de réseau uniquement, donc transférer des cryptomonnaies vers votre propre wallet ne coûte que quelques centimes sur les chaînes à faible coût.

Fiscalité des cryptomonnaies au UK

• Capital Gains Tax : Les cessions sont imposées à hauteur de 18 % pour les contribuables dans la tranche de base et de 24 % pour ceux de la tranche supérieure, sur les plus-values dépassant le montant annuel exonéré de 3 000 GBP.
• Impôt sur le revenu : Les récompenses de staking, les revenus de minage et les airdrops éligibles sont considérés comme des revenus à leur valeur au moment de leur réception.
• Déclaration CARF : Depuis le 1er janvier, les plateformes britanniques collectent des données d'identité et de transaction dans le cadre du Cryptoasset Reporting Framework, et les premiers rapports seront transmis à HMRC l'année prochaine. Déclarez les cessions via la déclaration de revenus (Self Assessment).

Un achat de 5 000 £ ne coûte rien du côté de Lloyds et environ 20 £ sur Coinbase Advanced. Peu de banques britanniques vous permettent de finaliser cette opération en une seule journée.

Meilleures plateformes d'échange pour les clients de Lloyds Bank

Étant donné que Lloyds verse des fonds aux plateformes réglementées sans plafond pour les cryptomonnaies, la comparaison repose sur l'enregistrement auprès de la FCA, le financement en GBP et les coûts de trading. Chaque plateforme d'échange ci-dessous figure sur le registre de la FCA et accepte les virements Faster Payments gratuits, de sorte que la même limite quotidienne Lloyds s'applique quel que soit votre choix.

Politique de Lloyds Bank concernant les cryptomonnaies

Lloyds ne propose aucun produit de cryptomonnaie de détail, n'offre aucun service de garde et n'a annoncé aucun projet en ce sens. Sa position officielle traite les cryptomonnaies presque exclusivement comme un problème de fraude. Les recherches du groupe indiquent que la perte moyenne liée aux arnaques aux cryptomonnaies s'élève à 10 741 £ par victime, soit un montant supérieur à toute autre fraude à la consommation qu'il suit, et ce constat a façonné les questions de paiement de l'application ainsi que la suppression des cryptomonnaies de ses règles de remboursement.

Les restrictions n'ont pour ainsi dire pas évolué depuis des années. L'interdiction des cartes de crédit remonte à 2018, le blocage de Binance fait suite à l'avertissement aux consommateurs de la FCA, et tout le reste fait l'objet d'un examen des fraudes au cas par cas plutôt que d'un plafond publié. Là où les rivaux ont réagi aux pertes liées aux escroqueries en instaurant des allocations et des fenêtres glissantes, Lloyds a conservé son pouvoir d'appréciation.

La réglementation britannique s'aligne désormais sur les plateformes. Le Parlement a adopté en février le règlement Financial Services and Markets Act 2000 (Cryptoassets) Regulations, conférant à la FCA pleine autorité sur les plateformes d'échange, les dépositaires et les fournisseurs de staking. Les entreprises peuvent demander leur autorisation à partir du 30 septembre, et les plateformes ne disposant pas de l'autorisation FSMA complète d'ici le 25 octobre 2027 devront quitter le marché britannique. Notre guide sur les meilleures plateformes d'échange de cryptomonnaies au Royaume-Uni permet de suivre les entreprises qui franchissent ce cap.

À propos de Lloyds Bank

L'histoire de la banque remonte à 1765, lorsque Taylors and Lloyds a ouvert ses portes à Birmingham. Aujourd'hui, elle constitue la pierre angulaire de Lloyds Banking Group, le plus grand fournisseur de services financiers de détail et commerciaux du Royaume-Uni, qui compte plus de 25 millions de clients. Le groupe gère le plus grand réseau d'agences du pays et sa plus grande banque numérique, aux côtés des marques sœurs Halifax et Bank of Scotland, qui appliquent la même position en matière de paiements en cryptomonnaies que Lloyds.

Le groupe a vu le jour en 2009 lorsque Lloyds TSB a acquis HBOS pendant la crise financière, et le gouvernement a vendu ses dernières actions issues du plan de sauvetage en mai 2017. L'un des héritages de cette époque est TSB, scindé du groupe en 2013, qui adopte aujourd'hui une position beaucoup plus stricte concernant les paiements vers les plateformes d'échange que son ancienne maison mère.

Lloyds Bank plc est autorisée par la Prudential Regulation Authority et réglementée par la FCA et la PRA, et les dépôts éligibles bénéficient de la protection du FSCS. Les clients effectuent leurs opérations bancaires par le biais des agences, du service téléphonique et d'une application qui vérifie les nouveaux bénéficiaires grâce au dispositif Confirmation of Payee et analyse chaque transfert en temps réel pour détecter les fraudes.

En résumé

Lloyds offre aux acheteurs de cryptomonnaies une liberté rare sur la haute rue britannique. L'absence d'allocation pour les cryptomonnaies, l'absence de fenêtre glissante et une limite de paiement quotidienne que vous pouvez vous-même augmenter jusqu'à 25 000 £ permettent de réaliser en un seul transfert des achats qui prendraient une semaine à un client de NatWest. En échange, Lloyds a retiré son filet de sécurité, et un paiement en cryptomonnaie perdu dans le cadre d'une arnaque ne sera pas remboursé.

Coinbase reste notre choix privilégié pour les clients de Lloyds, combinant l'enregistrement auprès de la FCA par le biais de CB Payments Ltd avec des dépôts en GBP gratuits, du staking et des retraits vers votre propre wallet. Veillez à ce que le nom du bénéficiaire soit exact pour la fonction Confirmation of Payee, effectuez vos transactions sur l'interface Advanced pour maintenir les frais proches de 0,5 % et conservez vos relevés de transactions pour la déclaration (Self Assessment), car HMRC reçoit désormais ces données directement.