Puis-je acheter du Bitcoin avec Lloyds Bank ?

Oui, et plus librement que dans la plupart des banques traditionnelles au UK. Lloyds ne propose aucun produit crypto propre, donc acheter signifie ouvrir un compte auprès d'une plateforme d'échange enregistrée auprès de la FCA, envoyer des livres sterling par Faster Payments ou carte de débit, et y effectuer des transactions.

Ce qui distingue Lloyds est l'absence d'une allocation crypto. NatWest limite ses clients à 1 000 £ par jour et 5 000 £ par mois, Santander plafonne les paiements vers les plateformes d'échange à 3 000 £ sur 30 jours, et HSBC applique son propre plafond glissant. Lloyds ne publie aucune de ces limites. Le chiffre qui vous contraint est la limite de paiement quotidienne standard, ajustable dans l'application jusqu'à un maximum de 25 000 £ pour la plupart des comptes courants.

Les achats de cryptos par carte de crédit sont bloqués depuis février 2018, une politique que Lloyds a introduite avant toute autre banque au UK, et les paiements vers Binance sont arrêtés sur toutes les marques du groupe. Notre premier virement vers Coinbase a suscité les questions habituelles sur le motif du paiement dans l'application, puis s'est réglé en moins d'une minute, le même schéma que nos tests sur les banques UK favorables aux cryptos ont révélé pour les bénéficiaires enregistrés auprès de la FCA.

Comment acheter des cryptos avec Lloyds Bank

Le moyen le moins cher d'acheter des cryptos que vous pouvez retirer est un Faster Payment depuis votre compte Lloyds vers Coinbase, où les dépôts en GBP sont gratuits et les limit orders se négocient sur un carnet d'ordres en direct. Comme Lloyds n'impose aucune limite crypto, un virement consolidé fonctionne aussi bien que plusieurs petits.

Étapes pour acheter des cryptos avec Lloyds Bank :

1. Créez et vérifiez un compte Coinbase : Inscrivez-vous sur Coinbase et effectuez les vérifications d'identité (KYC) avec un passeport ou un permis de conduire. Les règles de promotion de la FCA imposent une période de réflexion de 24 heures aux primo-investisseurs en cryptos, donc inscrivez-vous la veille de votre intention d'acheter.
2. Copiez les détails du dépôt en GBP : Dans Coinbase, sélectionnez Dépôt, choisissez GBP, et sélectionnez Faster Payments. Notez le code de tri, le numéro de compte et la référence. Le compte bénéficiaire appartient à CB Payments Ltd, l'entité UK de Coinbase, et ce nom exact est important à l'étape quatre.
3. Vérifiez votre limite de paiement quotidienne : Dans l'application Lloyds, ouvrez Paiements et virements, choisissez le compte payeur, et sélectionnez Gérer la limite de paiement. La plupart des comptes permettent un plafond allant jusqu'à 25 000 £, la limite se réinitialise à 23h59, et les modifications s'appliquent instantanément. Les virements entre vos propres comptes Lloyds ne sont pas pris en compte.
4. Envoyez le Faster Payment : Ajoutez Coinbase comme nouveau bénéficiaire. La Confirmation du Bénéficiaire compare le nom que vous saisissez avec le compte bénéficiaire, donc saisissez CB Payments Ltd exactement comme Coinbase l'affiche. Répondez honnêtement aux questions sur le motif du paiement, car des réponses évasives transforment un virement de routine en un examen pour fraude.
5. Achetez votre actif : Une fois les livres sterling arrivées, ouvrez Coinbase Advanced, trouvez BTC-GBP ou la paire de votre choix, et placez un limit order. Advanced affiche les prix des transactions sur le carnet d'ordres, tandis que l'écran d'achat simple intègre un spread plus large dans sa cotation.

Si un virement est bloqué, le blocage se situe généralement du côté de Lloyds, et un bref appel confirmant que vous avez initié le paiement le débloque.

Frais, taxes et limites de virement pour les clients de Lloyds Bank

Lloyds ne facture rien pour le virement, donc les coûts de fonctionnement sont à la charge de la plateforme d'échange et le risque réel réside dans les règles de remboursement.

Coûts et limites de Lloyds Bank

• Faster Payments : Gratuits et généralement instantanés, le moyen standard d'approvisionner une plateforme d'échange.
• Limite de paiement quotidienne : Définie par compte dans l'application ou la banque en ligne, jusqu'à un maximum de 25 000 £ par produit pour la plupart des comptes, se réinitialisant à 23h59. Les virements entre vos propres comptes, les prélèvements automatiques, les chèques et les paiements CHAPS n'en font pas partie.
• Pas d'allocation crypto : Lloyds ne publie aucune limite spécifique aux cryptos ni de fenêtre glissante de 30 jours, donc les paiements vers les plateformes d'échange utilisent la même limite quotidienne que tout autre virement.
• CHAPS : Pour les montants dépassant le plafond de l'application, un paiement CHAPS peut être organisé en agence moyennant des frais, bien qu'augmenter la limite quotidienne et étaler les virements soit moins cher.
• Cartes de crédit : Bloquées pour les achats de cryptos depuis février 2018 sur les cartes Lloyds, Halifax, Bank of Scotland et MBNA, sans exception.
• Carte de débit : Acceptée par les passerelles de carte des plateformes d'échange, mais Coinbase facture jusqu'à 3,99 % sur les achats par carte, donc Faster Payments est plus avantageux pour tout montant au-delà d'un test.
• Binance : Les paiements vers la plateforme d'échange sont bloqués sur toutes les marques du groupe, veuillez donc choisir parmi les plateformes enregistrées auprès de la FCA ci-dessous.
• Exclusion de remboursement APP : Les règles de remboursement de Lloyds pour les escroqueries par paiement push autorisé excluent les paiements vers les cryptomonnaies, de sorte qu'un virement obtenu frauduleusement par une fausse plateforme ne donne droit à aucun remboursement.
• FSCS : Les dépôts chez Lloyds sont protégés jusqu'à 120 000 £ par personne depuis décembre dernier. Les cryptos détenues sur une plateforme d'échange ne sont pas couvertes par ce régime.

Frais Coinbase

• Dépôt en GBP : Gratuit via Faster Payments et Open Banking. Les cartes de débit coûtent jusqu'à 3,99 %.
• Trading : Coinbase Advanced commence à 0,40 % pour le maker et 0,60 % pour le taker, diminuant avec le volume sur 30 jours. L'écran d'achat simple ajoute un spread d'environ 0,5 % plus des frais variables, il est donc préférable de trader sur Advanced dès le début.
• Retrait en GBP : 1 £ forfaitaire via Faster Payments, généralement de retour sur votre compte Lloyds en quelques minutes.
• Retrait de cryptos : Seuls les frais de réseau s'appliquent, donc le transfert de coins vers votre propre wallet ne coûte que quelques centimes sur les chaînes à faible coût.

Fiscalité des cryptos au Royaume-Uni

• Impôt sur les plus-values : Les cessions sont imposées à 18 % pour les contribuables du taux de base et à 24 % pour ceux du taux supérieur, sur les gains supérieurs au montant annuel exempté de 3 000 £.
• Impôt sur le revenu : Les récompenses de staking, les revenus de minage et les airdrops éligibles sont considérés comme des revenus à leur valeur au moment de la réception.
• Déclaration CARF : Depuis le 1er janvier, les plateformes britanniques collectent les données d'identité et de transaction dans le cadre du Cryptoasset Reporting Framework, et les premiers rapports parviendront à HMRC l'année prochaine. Déclarez les cessions via la déclaration de revenus (Self Assessment).

Un achat de 5 000 £ ne coûte rien du côté de Lloyds et environ 20 £ sur Coinbase Advanced. Peu de banques britanniques vous permettent de le réaliser en une seule journée.

Meilleures plateformes d'échange pour les clients de Lloyds Bank

Étant donné que Lloyds paie les plateformes réglementées sans plafond crypto, la comparaison repose sur l'enregistrement auprès de la FCA, le financement en GBP et le coût de trading. Chaque plateforme d'échange ci-dessous figure sur le registre de la FCA et accepte les Faster Payments gratuits, de sorte que la même limite quotidienne de Lloyds s'applique quel que soit votre choix.

Politique de Lloyds Bank en matière de cryptomonnaies

Lloyds ne propose aucun produit crypto de détail, n'offre pas de service de garde et n'a annoncé aucun plan pour en ajouter. Sa position officielle traite la cryptomonnaie presque exclusivement comme un problème de fraude. Les propres recherches du groupe ont estimé la perte moyenne due aux arnaques crypto à 10 741 £ par victime, un montant plus élevé que toute autre fraude à la consommation qu'il suit, et cette conclusion a influencé les questions de paiement de l'application et la suppression de la cryptomonnaie de ses règles de remboursement.

Les restrictions ont à peine évolué depuis des années. L'interdiction des cartes de crédit remonte à 2018, le blocage de Binance fait suite à l'avertissement aux consommateurs de la FCA, et tout le reste passe par un examen de fraude au cas par cas plutôt que par un plafond publié. Là où les concurrents ont réagi aux pertes dues aux escroqueries par des allocations et des fenêtres glissantes, Lloyds a conservé sa discrétion.

La réglementation britannique rattrape désormais les plateformes. Le Parlement a adopté le Financial Services and Markets Act 2000 (Cryptoassets) Regulations en février, conférant à la FCA une autorité totale sur les plateformes d'échange, les dépositaires et les fournisseurs de staking. Les entreprises peuvent demander une autorisation à partir du 30 septembre, et les plateformes sans autorisation FSMA complète d'ici le 25 octobre 2027 devront quitter le marché britannique. Notre guide des meilleures plateformes d'échange crypto au UK suit les entreprises qui franchissent ce cap.

À propos de Lloyds Bank

L'histoire de la banque débute en 1765, lorsque Taylors and Lloyds a ouvert ses portes à Birmingham. Aujourd'hui, elle est le pilier de Lloyds Banking Group, le plus grand fournisseur de services financiers de détail et commerciaux du UK, avec plus de 25 millions de clients. Le groupe gère le plus grand réseau d'agences du pays et sa plus grande banque numérique, aux côtés de ses marques sœurs Halifax et Bank of Scotland, qui appliquent la même position en matière de paiement crypto que Lloyds.

Le groupe s'est formé en 2009 lorsque Lloyds TSB a acquis HBOS pendant la crise financière, et le gouvernement a vendu ses dernières actions de l'ère du sauvetage en mai 2017. Un héritage de cette époque est TSB, scindée du groupe en 2013, qui adopte désormais une ligne beaucoup plus stricte concernant les paiements vers les plateformes d'échange que son ancienne maison mère.

Lloyds Bank plc est autorisée par la Prudential Regulation Authority et réglementée par la FCA et la PRA, et les dépôts éligibles bénéficient de la protection FSCS. Les clients effectuent leurs opérations bancaires via les agences, la banque par téléphone et une application qui vérifie les nouveaux bénéficiaires via Confirmation of Payee et filtre chaque virement pour détecter la fraude en temps réel.

En résumé

Lloyds offre aux acheteurs de cryptos quelque chose de rare sur le marché britannique : de la marge de manœuvre. Aucune allocation crypto, aucune fenêtre glissante, et une limite de paiement quotidienne que vous pouvez augmenter vous-même à 25 000 £ permettent des achats en un seul virement qui prendraient une semaine à un client NatWest. En contrepartie, Lloyds a retiré son filet de sécurité, et un paiement crypto perdu à cause d'une escroquerie ne sera pas remboursé.

Coinbase reste notre choix pour les clients de Lloyds, combinant l'enregistrement auprès de la FCA via CB Payments Ltd avec des dépôts en GBP gratuits, le staking et les retraits vers votre propre wallet. Assurez-vous que le nom du bénéficiaire est exact pour Confirmation of Payee, tradez sur l'interface Advanced pour maintenir les coûts proches d'un demi-pourcent, et conservez les relevés de la plateforme d'échange pour votre déclaration de revenus (Self Assessment), car HMRC reçoit désormais ces données directement.