Posso comprare Bitcoin con BMO?
Sì, ma non all'interno dell'app BMO o tramite la piattaforma di banking online di BMO. La banca non vende criptovalute, non detiene asset digitali in custodia e non ha alcun pulsante di acquisto per Bitcoin in tutta la sua offerta di prodotti.
Ciò che offre invece è BMO InvestorLine tramite la sua divisione di intermediazione, dove è possibile acquistare ETF su Bitcoin come iShares Bitcoin Trust (IBIT) per un'esposizione indiretta. Tuttavia, per il Bitcoin effettivo o qualsiasi altra criptovaluta, è necessario trasferire USD a un crypto exchange regolamentato negli Stati Uniti.
Abbiamo testato i trasferimenti ACH da un conto corrente BMO sia verso Kraken che verso Coinbase. I trasferimenti vanno a buon fine senza blocchi o trattenute, il che posiziona BMO davanti a banche come Chase e Capital One, che in passato hanno bloccato i pagamenti destinati alle criptovalute.
Come acquistare criptovalute con BMO
Un trasferimento ACH dal tuo conto corrente BMO a Kraken è il metodo di finanziamento più pulito. Non costa nulla da entrambi i lati e Kraken offre un potere d'acquisto immediato sui depositi ACH mentre il trasferimento viene elaborato in background.
Utilizziamo i trasferimenti ACH per i depositi di routine inferiori a 2.000 $. Per importi superiori, un bonifico bypassa completamente i limiti di trasferimento esterno di BMO, sebbene si paghino 30 $ per ogni bonifico nazionale in uscita.
Passaggi per acquistare criptovalute con BMO Bank:
- Crea un account: registrati su Kraken e verifica la tua identità con una patente di guida o un passaporto statunitense. La verifica deve essere completata prima di poter collegare un conto bancario o depositare fondi.
- Collega il tuo conto BMO: su Kraken, vai su Funding e seleziona ACH. Collega il tuo conto corrente BMO utilizzando i codici di avvio (routing) e del conto, oppure tramite Plaid.
- Deposita USD: avvia un trasferimento ACH dall'interno di Kraken. I fondi arrivano entro 1-3 giorni lavorativi, ma in genere Kraken offre un potere d'acquisto immediato mentre l'ACH viene compensato. Se hai bisogno di più di 2.000 $ in un unico trasferimento, utilizza invece un bonifico.
- Acquista criptovalute: cerca BTC, ETH, SOL o qualsiasi altro asset desideri, verifica la commissione ed effettua l'ordine.
Commissioni e limiti di deposito per i clienti BMO
I costi si dividono in due categorie: ciò che BMO controlla (commissioni di trasferimento, limiti) e ciò che Kraken addebita (commissioni di deposito, commissioni di trading, prelievi). I limiti di trasferimento esterno di BMO rappresentano il principale ostacolo e meritano attenzione prima di iniziare a muovere denaro.
Limiti di BMO Bank
- Limiti di trasferimento esterno ACH: BMO stabilisce limiti standard a 2.000 $ al giorno, 4.000 $ in sospeso e 7.500 $ per un periodo continuativo di 30 giorni. Questi si applicano sia ai trasferimenti in entrata che in uscita tramite il banking online di BMO.
- Bonifici: 30 $ per ogni bonifico nazionale in uscita. Elaborazione in giornata se inviato prima dell'orario limite. Nessun limite massimo pubblicato sugli importi dei bonifici, sebbene le transazioni superiori a 10.000 $ attivino i requisiti di segnalazione dell'IRS (dichiarazione CTR).
- Carta di debito: La carta di debito BMO Mastercard funziona su alcuni exchange per acquisti immediati, ma è prevista una commissione del processore dal 1,5% al 3,75% sul lato dell'exchange.
Commissioni di Kraken
- Deposito ACH: gratuito. Per questo motivo l'ACH da BMO è la via predefinita nonostante i limiti bassi.
- Deposito tramite bonifico: gratuito dal lato di Kraken (paghi comunque la commissione di 30 $ di BMO).
- Deposito con carta di debito: 0,25 $ + 3,75%. Veloce ma costoso.
- Spot trading (Kraken Pro): maker 0,25%, taker 0,40% al livello più basso. Diminuisce all'aumentare del volume. Raggiunge lo 0% per il maker a partire da 10 milioni di dollari di volume in 30 giorni.
- Instant Buy/Sell: commissione del 1,5% per gli acquisti di asset non stablecoin. Più semplice ma più costoso. Utilizziamo Kraken Pro per qualsiasi importo superiore a poche centinaia di dollari.
- Prelievi su BMO: l'ACH da Kraken è gratuito. I bonifici costano 5 $ dal lato di Kraken, oltre a zero sul lato in entrata di BMO.
Se il limite mensile ACH di 7.500 $ risulta troppo basso, imposta i bonifici tramite il banking online di BMO. La commissione di 30 $ a bonifico vale la spesa per depositi più consistenti in cui i limiti ACH ti costringerebbero a suddividere gli acquisti su più settimane.
Politica sulle criptovalute di BMO Bank
BMO adotta un approccio neutrale e distaccato nei confronti delle criptovalute. Nessun trading, nessuna custodia, nessun servizio di wallet, ma nessun blocco sistematico dei trasferimenti verso exchange regolamentati.
La banca tratta i trasferimenti ACH e i bonifici verso le piattaforme di criptovalute esattamente come qualsiasi altro pagamento esterno, a patto che l'exchange sia registrato come Money Services Business presso il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
Esiste una distinzione importante tra le attività canadesi e statunitensi di BMO. La capogruppo canadese, Bank of Montreal, ha bloccato gli acquisti con carte di credito e di debito a marchio Mastercard sugli exchange di criptovalute nel 2018. Questa politica era specifica per le carte retail canadesi.
La filiale statunitense (BMO Bank N.A.) opera secondo normative bancarie statunitensi separate e non ha applicato la stessa restrizione a livello di carta. Detto questo, le transazioni con singole carte verso commercianti di criptovalute possono comunque essere rifiutate a livello di elaboratore, quindi l'ACH rimane il metodo più affidabile.
Migliori exchange alternativi per i clienti BMO
I clienti BMO dispongono di diverse alternative regolamentate a seconda delle loro priorità. Tutti accettano trasferimenti ACH e bonifici da account BMO.
Informazioni su BMO Bank
BMO, che ora opera ufficialmente come BMO Bank N.A., è la filiale statunitense di BMO Financial Group (Bank of Montreal), l'ottava banca del Nord America per dimensioni in termini di attività. Fondata nel 1882 e con sede a Chicago, la banca serve oltre 12 milioni di clienti negli Stati Uniti.
BMO Bank N.A. è una banca a charter nazionale regolamentata dall'OCC, con depositi assicurati dalla FDIC. La banca offre conti correnti e di risparmio, CD, mutui, carte di credito, prestiti auto e servizi di investimento tramite BMO Wealth Management.
Nel 2023, BMO ha completato l'acquisizione di Bank of the West per 16,3 miliardi di dollari, ampliando notevolmente la sua presenza negli Stati Uniti. L'entità combinata opera ora sotto il marchio unificato BMO, con il nome storico "Harris" ampiamente rimosso dai materiali rivolti ai clienti.
Considerazioni finali
BMO è una banca funzionale ma non ideale per finanziare un exchange di criptovalute. I trasferimenti ACH verso Kraken sono gratuiti su entrambi i lati e vengono elaborati senza blocchi, il che la pone un passo avanti rispetto alle banche che limitano attivamente i pagamenti in criptovaluta.
Il problema sono i limiti di trasferimento. Un tetto ACH di 2.000 dollari al giorno e 7.500 dollari al mese è tra i più bassi di qualsiasi grande banca statunitense, il che significa che gli acquirenti frequenti o di importi maggiori dovranno utilizzare i bonifici a 30 dollari ciascuno.
Se effettuate acquisti regolari e di importo inferiore a 2.000 dollari, BMO e Kraken funzionano bene insieme. Il potere d'acquisto istantaneo di Kraken sui depositi ACH è d'aiuto, ma il regolamento richiede comunque da 1 a 3 giorni lavorativi.
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