Posso comprare Bitcoin con Monzo Bank?

Sì. Detenere crypto è legale nel Regno Unito e Monzo adotta un atteggiamento più aperto rispetto alla maggior parte delle banche tradizionali. L'app non offre acquisti di Bitcoin, wallet o custodia, ma Monzo conferma che puoi utilizzare una serie di exchange di criptovalute come parte della tua attività bancaria.

La differenza pratica rispetto a una banca come TSB è che Monzo ti consente di pagare direttamente l'exchange. Apri un conto presso un exchange registrato nel Regno Unito, invia sterline tramite Faster Payments e acquista lì. Quando abbiamo finanziato Coinbase da un conto Monzo, il pagamento è stato elaborato in pochi secondi, sebbene un primo trasferimento a un nuovo beneficiario abbia attivato un avviso in-app che ci chiedeva di confermare che non stavamo subendo raggiri da parte di una truffa.

Due limiti determinano fino a che punto puoi spingerti. Ogni pagamento in crypto conta ai fini di un limite di 5.000 £ su un periodo di 30 giorni, e Monzo rifiuta decisamente alcune piattaforme, tra cui Binance. Rimani al di sotto del limite su una piattaforma registrata presso la FCA e il processo sarà rapido.

Come acquistare criptovalute con Monzo Bank

Per acquistare criptovalute con Monzo, si inviano sterline a un exchange registrato presso la FCA tramite Faster Payments e si acquistano Bitcoin o un'altra moneta direttamente lì. Utilizziamo Coinbase, dove i depositi in GBP sono gratuiti e di norma accreditati in pochi secondi. I passaggi sottostanti illustrano il primo acquisto da un account Monzo.

Passaggi per acquistare criptovalute con Monzo Bank:

1. Crea un account: registrati su Coinbase e supera la procedura KYC con il passaporto o la patente di guida. Il deposito minimo è di 2 £, consentendo di iniziare con cifre contenute.
2. Verifica i tuoi limiti su Monzo: nell'app, apri Gestisci conto e seleziona Limiti. Il limite giornaliero per i bonifici bancari può essere aumentato, tuttavia il limite di 5.000 £ calcolato su una finestra mobile di 30 giorni per le criptovalute è fisso e separato.
3. Ottieni i dati per il deposito: su Coinbase, seleziona Deposito, scegli GBP e opta per Faster Payments. Copia esattamente il codice di avviamento bancario (sort code), il numero di conto e la causale, poiché la mancata indicazione della causale è il motivo più comune per cui un deposito rimane non abbinato.
4. Invia il pagamento: aggiungi Coinbase come beneficiario ed effettua il bonifico. Valuta qualsiasi avviso relativo a pagamenti ad alto rischio in base al suo effettivo contenuto e conferma solo se il pagamento è autenticamente tuo.
5. Acquista il tuo asset: una volta accreditati i GBP, apri Coinbase Advanced, cerca BTC-GBP o la tua coppia di scambio e inserisci un limit order. La versione Advanced evita lo spread più ampio applicato intrinsecamente dal semplice acquisto con un clic.

Se un pagamento viene bloccato, l'interruzione avviene quasi sempre dal lato di Monzo, a causa dei limiti operativi o di un controllo del rischio, e non su Coinbase.

Commissioni, tasse e limiti di trasferimento per i clienti di Monzo Bank

Il passaggio tramite Monzo è gratuito, quello sull'exchange risulta economico con Advanced, mentre la fiscalità rappresenta l'aspetto che la maggior parte degli acquirenti tende a sottovalutare.

Costi e limiti di Monzo

• Faster Payments: Gratuiti e solitamente istantanei, il metodo standard per finanziare un exchange da Monzo.
• Limite crypto: £5.000 in qualsiasi periodo mobile di 30 giorni e non può essere aumentato, nemmeno con un piano a pagamento o contattando l'assistenza.
• Limite giornaliero di bonifico bancario: Un tetto separato, pari a circa £10.000 per impostazione predefinita, che è possibile chiedere di aumentare nell'app. Non sostituisce il limite crypto.
• Piattaforme bloccate: Monzo rifiuta i pagamenti verso alcuni exchange, quindi una piattaforma registrata come Coinbase è la scelta più sicura.
• FSCS: I depositi su Monzo sono protetti fino a £120.000 a persona, ma le crypto detenute su qualsiasi exchange esulano da tale copertura.

Commissioni di Coinbase

• Deposito in GBP: Gratuito tramite Faster Payments e Open Banking. Le carte di debito costano fino al 3,99%.
• Trading: Coinbase Advanced applica commissioni a partire dallo 0,40% per il maker e dallo 0,60% per il taker. L'app semplice aggiunge uno spread di circa lo 0,5% più una commissione variabile, quindi consigliamo di affidarsi a Advanced.
• Prelievo: Il prelievo di crypto prevede solo la commissione di rete. Il trasferimento di GBP verso Monzo è solitamente gratuito o prevede una piccola commissione fissa.

Tassazione delle criptovalute nel UK

• Capital Gains Tax: Le cessioni sono tassate al 18% per i contribuenti con aliquota base e al 24% per quelli con aliquota più elevata a partire dal 30 ottobre 2024, sui guadagni eccedenti la franchigia annuale di £3.000 per il 2026/27.
• Income Tax: Lo staking, il mining e gli airdrop idonei sono tassati come reddito dal 0% al 45% sul valore al momento della ricezione.
• Segnalazione CARF: Dal 1° gennaio 2026, le piattaforme del UK raccolgono i dati di identità e transazione degli utenti ai sensi del Cryptoasset Reporting Framework, e le prime segnalazioni a HMRC sono previste per il 2027. Le cessioni vanno dichiarate tramite Self Assessment.

Faster Payments gratuiti e tariffe Advanced mantengono bassi i costi dell'operazione sull'exchange. Per qualsiasi acquirente del UK, la tenuta dei registri e le tasse pesano più delle commissioni di trading.

I migliori exchange per i clienti di Monzo Bank

Poiché Monzo paga direttamente gli exchange, i fattori determinanti sono la registrazione FCA e il finanziamento gratuito in GBP. Tutti e quattro i servizi elencati di seguito accettano Faster Payments e sono presenti nel registro FCA.

Politica sulle criptovalute di Monzo Bank

Monzo non offre alcun prodotto crypto al dettaglio, wallet o custodia e non ha segnalato l'intenzione di farlo. Ciò che offre è l'accesso aperto agli exchange regolamentati, un approccio che la banca definisce cauto nei confronti delle crypto piuttosto che ostile. I pagamenti verso le piattaforme registrate FCA vanno a buon fine, mentre le sedi non regolamentate o segnalate vengono rifiutate.

Il limite mobile di £5.000 è al centro di questa politica. Monzo lo ha introdotto il 15 aprile 2025 per far fronte a un'ondata di truffe crypto, e copre qualsiasi importo trasferito a servizi crypto in un arco di 30 giorni. I pagamenti verso Binance vengono bloccati separatamente, a seguito di un avviso ai consumatori da parte della FCA. Monzo può anche sospendere qualsiasi transazione ritenuta ad alto rischio, come avviene al di fuori del settore crypto.

Questa cautela ha un contesto normativo di fondo. Nel luglio 2025 la FCA ha multato Monzo per 21 milioni di sterline per carenze antiriciclaggio tra il 2018 e il 2022, quando i suoi controlli non tenevano il passo con la crescita. Il giro di vite sui pagamenti, incluse le crypto, si inserisce in un percorso in cui la banca sta ricostruindo il proprio quadro normativo contro i reati finanziari.

Per contesto, le criptovalute sono legali nel UK ma non costituiscono corso legale, non prevedono alcun sistema di protezione degli investitori e sono supervisionate principalmente tramite la registrazione antiriciclaggio FCA anziché con una piena autorizzazione alla condotta.

Informazioni su Monzo Bank

Monzo Bank Limited è una challenger bank basata unicamente su app che serve oltre 15 milioni di clienti privati e aziendali. È stata lanciata nel 2015, ha ottenuto la piena licenza bancaria nell'aprile 2017 e detiene il numero di registrazione del Financial Services Register 730427.

I clienti gestiscono la banca interamente tramite l'app, con conti correnti, salvadanai virtuali (Pots) per il risparmio e il budget, conti deposito, prestiti e carte di debito Visa. I pagamenti si basano su Faster Payments, Direct Debits e ordini permanenti, con notifiche in tempo reale per ogni transazione. Monzo è autorizzata dalla Prudential Regulation Authority, regolamentata da FCA e PRA, e i depositi idonei sono protetti dal FSCS fino a £120.000 a persona.

Chi confronta le banche del UK per l'accesso alle crypto spesso mette Monzo a confronto con altre banche digitali come Revolut e Monese, e con istituti tradizionali come NatWest. Tali confronti, insieme alla nostra guida sulle banche del UK amiche delle crypto, mostrano la posizione occupata da Monzo.

In sintesi

Acquistare Bitcoin con Monzo è semplice secondo gli standard del UK. La banca paga direttamente gli exchange registrati FCA, i Faster Payments sono gratuiti e quasi istantanei e non è richiesto alcun conto di appoggio alternativo. L'unico parametro da monitorare è il limite di £5.000 trasferibili in crypto in un periodo di 30 giorni, che Monzo non intende aumentare.

Coinbase è la nostra scelta consigliata per la maggior parte dei clienti Monzo, grazie alla registrazione FCA, ai fondi gratuiti in GBP, allo staking e ai prelievi con self-custody. È preferibile usare Advanced rispetto all'app semplice per contenere i costi, oppure valutare Kraken se le commissioni più basse contano più dell'interfaccia. Qualunque sia la scelta, la Capital Gains Tax del UK e la segnalazione CARF si applicano a ogni cessione.