Posso acquistare Bitcoin con Monzo Bank?

Sì. Detenere criptovalute è legale nel Regno Unito e Monzo adotta una posizione più aperta rispetto alla maggior parte delle banche tradizionali. L'app non offre l'acquisto di Bitcoin, wallet o custodia, ma Monzo conferma che è possibile utilizzare una serie di exchange di criptovalute come parte delle proprie operazioni bancarie.

La differenza pratica rispetto a una banca come TSB è che Monzo consente di pagare direttamente l'exchange. Si apre un conto presso un exchange registrato nel Regno Unito, si inviano sterline tramite Faster Payments e si acquista lì. Quando abbiamo finanziato Coinbase da un conto Monzo, il pagamento è stato elaborato in pochi secondi, anche se un primo trasferimento a un nuovo beneficiario ha attivato un avviso in-app che ci chiedeva di confermare di non essere stati indotti a una truffa.

Due limiti determinano quanto si può fare. Ogni pagamento in criptovalute rientra in una soglia di £5.000 su 30 giorni e Monzo rifiuta categoricamente alcuni operatori, tra cui Binance. Rimanendo al di sotto della soglia su una piattaforma registrata presso la FCA, il processo è rapido.

Come acquistare criptovalute con Monzo Bank

Per acquistare criptovalute con Monzo, si inviano sterline a un exchange registrato presso la FCA tramite Faster Payments e si acquistano Bitcoin o altre coin lì. Noi utilizziamo Coinbase, dove i depositi in GBP sono gratuiti e di solito arrivano in pochi secondi. I passaggi seguenti descrivono il primo acquisto da un conto Monzo.

Passaggi per acquistare criptovalute con Monzo Bank:

1. Crea un account: Registrati su Coinbase e completa il KYC con il tuo passaporto o la patente di guida. Il deposito minimo è di £2, quindi puoi iniziare con poco.
2. Verifica le tue soglie Monzo: Nell'app, apri Gestisci Account e tocca Limiti. Il tuo limite giornaliero di bonifico bancario può essere aumentato, ma la soglia di £5.000 per le criptovalute su 30 giorni mobili è fissa e separata.
3. Ottieni i dettagli del deposito: In Coinbase, scegli Deposito, seleziona GBP e scegli Faster Payments. Copia esattamente il codice di avviamento bancario, il numero di conto e il riferimento, poiché un riferimento mancante è il motivo usuale per cui un deposito rimane non abbinato.
4. Invia il pagamento: Aggiungi Coinbase come beneficiario e invia il bonifico. Leggi attentamente qualsiasi avviso di pagamento ad alto rischio e conferma solo se il pagamento è effettivamente tuo.
5. Acquista il tuo asset: Una volta che i GBP sono arrivati, apri Coinbase Advanced, cerca BTC-GBP o la tua coppia, e piazza un limit order. Advanced evita lo spread più ampio che l'acquisto semplice One-Click Buy comporta.

Se un pagamento viene bloccato, sarà quasi sempre dal lato Monzo, o per la soglia o per un controllo di rischio, non da Coinbase.

Commissioni, imposte e limiti di trasferimento per i clienti Monzo Bank

La parte relativa a Monzo è gratuita, quella dell'exchange è economica su Advanced, e l'imposta è la componente che la maggior parte degli acquirenti sottovaluta.

Costi e limiti di Monzo

• Faster Payments: Gratuiti e solitamente istantanei, rappresentano il metodo standard per finanziare un exchange da Monzo.
• Limite per le criptovalute: £5.000 in qualsiasi periodo continuativo di 30 giorni, non aumentabile, nemmeno con un piano a pagamento o contattando l'assistenza.
• Limite giornaliero per i bonifici bancari: Un tetto separato, di circa £10.000 per impostazione predefinita, che puoi chiedere di aumentare nell'app. Non prevale sul limite per le criptovalute.
• Piattaforme bloccate: Monzo rifiuta i pagamenti verso alcuni exchange, quindi una piattaforma registrata come Coinbase è la soluzione più sicura.
• FSCS: I depositi Monzo sono protetti fino a £120.000 per persona, ma le criptovalute detenute su qualsiasi exchange non rientrano in tale copertura.

Commissioni Coinbase

• Deposito GBP: Gratuito tramite Faster Payments e Open Banking. Le carte di debito costano fino al 3,99%.
• Trading: Coinbase Advanced applica commissioni a partire dallo 0,40% per il maker e dallo 0,60% per il taker. L'app semplice aggiunge uno spread di circa lo 0,5% più una commissione variabile, quindi ci atteniamo ad Advanced.
• Prelievo: Il prelievo di criptovalute comporta solo la commissione di rete. Il riaccredito di GBP su Monzo è solitamente gratuito o prevede una piccola commissione fissa.

Imposte sulle criptovalute nel Regno Unito

• Imposta sulle plusvalenze: Le cessioni sono tassate al 18% per i contribuenti con aliquota base e al 24% per quelli con aliquota più alta dal 30 ottobre 2024, sui guadagni superiori all'importo esente annuale di £3.000 per il 2026/27.
• Imposta sul reddito: Staking, mining e airdrops qualificati sono tassati come reddito dallo 0% al 45% sul valore al momento della ricezione.
• Reportistica CARF: Dal 1° gennaio 2026, le piattaforme del UK raccolgono i tuoi dati di identità e transazione nell'ambito del Cryptoasset Reporting Framework, con le prime segnalazioni dovute a HMRC nel 2027. Dichiara le cessioni tramite Self Assessment.

I Faster Payments gratuiti con i prezzi Advanced mantengono economica la parte dell'exchange. Per qualsiasi acquirente nel UK, la tenuta dei registri e l'imposta pesano più della commissione di trading.

I migliori Exchange per i clienti di Monzo Bank

Poiché Monzo paga direttamente gli exchange, i fattori decisivi sono la registrazione FCA e il finanziamento gratuito in GBP. Tutti e quattro gli exchange elencati di seguito accettano Faster Payments e sono iscritti al registro FCA.

Politica sulle criptovalute di Monzo Bank

Monzo non offre alcun prodotto crypto, wallet o servizio di custodia al dettaglio, né ne ha segnalato l'intenzione. Ciò che offre è l'accesso aperto agli exchange regolamentati, una posizione che la banca definisce cripto-cauta piuttosto che cripto-ostile. I pagamenti verso piattaforme registrate FCA vengono autorizzati, mentre le sedi non regolamentate o segnalate vengono rifiutate.

Il limite continuativo di £5.000 è al centro di questa politica. Monzo lo ha introdotto il 15 aprile 2025 in risposta a un'impennata di truffe crypto, e copre tutto ciò che si trasferisce ai servizi crypto in un periodo di 30 giorni. I pagamenti a Binance sono bloccati separatamente, a seguito di un avviso ai consumatori della FCA. Monzo può anche sospendere qualsiasi transazione che ritenga ad alto rischio, come fa al di fuori delle criptovalute.

Questa cautela ha un contesto normativo. Nel luglio 2025 la FCA ha multato Monzo per £21 milioni per carenze in materia di antiriciclaggio tra il 2018 e il 2022, quando i suoi controlli erano in ritardo rispetto alla sua crescita. La posizione più ferma sui pagamenti, criptovalute incluse, si adatta a una banca che sta ricostruendo il suo quadro di contrasto alla criminalità finanziaria.

Per contestualizzare, le criptovalute sono legali nel UK ma non hanno corso legale, non prevedono alcun regime di protezione degli investitori e sono supervisionate principalmente tramite la registrazione antiriciclaggio della FCA piuttosto che da un'autorizzazione completa alla condotta.

Informazioni su Monzo Bank

Monzo Bank Limited è una challenger bank solo tramite app che serve oltre 15 milioni di clienti privati e aziendali. È stata lanciata nel 2015, ha ottenuto le autorizzazioni bancarie complete nell'aprile 2017 e detiene il numero 730427 nel Registro dei Servizi Finanziari.

I clienti operano interamente tramite l'app, con conti correnti, Pots per risparmio e budget, risparmi, prestiti e carte di debito Visa. I pagamenti avvengono tramite Faster Payments, Direct Debits e ordini permanenti, con notifiche in tempo reale per ogni transazione. Monzo è autorizzata dalla Prudential Regulation Authority, regolamentata dalla FCA e dalla PRA, e i depositi ammissibili sono coperti dal FSCS fino a £120.000 per persona.

Le persone che valutano le banche UK in base all'accesso alle criptovalute spesso confrontano Monzo con altre banche basate su app come Revolut e Monese, e con istituti di credito tradizionali come NatWest. Questi confronti, insieme alla nostra guida sulle banche UK crypto-friendly, mostrano la posizione di Monzo.

Conclusioni

Acquistare Bitcoin con Monzo è semplice per gli standard UK. La banca paga direttamente gli exchange registrati FCA, i Faster Payments sono gratuiti e quasi istantanei, e non esiste un account di aggiramento. L'unico numero da tenere d'occhio sono le £5.000 che puoi trasferire in criptovalute in 30 giorni, un limite che Monzo non aumenterà.

Coinbase è la nostra scelta per la maggior parte dei clienti Monzo, grazie alla registrazione FCA, al finanziamento gratuito in GBP, allo staking e ai prelievi in self-custody. Utilizza Advanced anziché l'app semplice per contenere i costi, oppure valuta Kraken se le commissioni più basse sono più importanti dell'interfaccia. Qualunque sia la tua scelta, l'imposta sulle plusvalenze del UK e la segnalazione CARF si applicano a ogni cessione.