我可以通过 Monzo 银行购买比特币吗？
可以。在英国持有加密货币是合法的，Monzo 的态度比大多数传统高街银行更开放。该应用不提供比特币购买、钱包或托管服务，但 Monzo 确认您可以在银行服务之外使用多种加密货币交易所。
与 TSB 这类银行的实际区别在于，Monzo 允许您直接向交易所付款。您在已注册的英国交易所开立账户，通过 Faster Payments 发送英镑，然后在该平台买入。我们用 Monzo 账户向 Coinbase 充值时，付款几秒内到账，不过首次向新收款人转账时，应用内会弹出警告，要求我们确认自己并未被人诱导而陷入诈骗。
有两项限制决定了您能走多远。每笔加密货币支付都会计入任意 30 天内 5,000英镑 的额度，而且 Monzo 会直接拒绝部分平台，Binance 就是其中之一。只要在 FCA 注册的平台上保持在额度以内，流程就很快。
如何通过 Monzo Bank 购买加密货币
要用 Monzo 购买加密货币，您需通过 Faster Payments 将英镑转到受 FCA 注册的交易所，然后在那里购买比特币或其他币。我们使用 Coinbase，其 GBP 充值免费，通常几秒内到账。以下步骤介绍如何用 Monzo 账户完成首次购买。
使用 Monzo 银行购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在Coinbase注册，并使用护照或驾驶执照完成 KYC。最低充值为2英镑，因此您可以小额起步。
- 查看您的 Monzo 额度：在应用中打开 Manage Account 并点击 Limits。您的每日银行转账限额可以提高，但 30 日滚动加密货币额度 5,000英镑 是固定的，且与前者相互独立。
- 获取充值信息：在 Coinbase 中选择“充值”，选择 GBP，并选择 Faster Payments。请准确复制银行代码、账号和参考编号，因为缺少参考编号通常是充值无法匹配的原因。
- 发送付款：将 Coinbase 添加为收款人并发送转账。请根据具体情况阅读任何高风险付款提示，只有在这笔付款确实是您本人发起时才确认。
- 购买资产：GBP 到账后，打开 Coinbase Advanced，搜索 BTC-GBP 或您需要的交易对，并下达限价单。Advanced 可以避开简易一键购买中内含的较大价差。
如果付款被拦截，几乎总是发生在 Monzo 一侧，原因是额度限制或风险检查，而不是 Coinbase。
Monzo Bank 客户的费用、税务和转账限额
Monzo 这一环节免费，交易所环节在 Advanced 上费用较低，而税款是大多数买家最容易低估的部分。
Monzo 的费用和限额
- Faster Payments：免费，通常即时到账，是从 Monzo 为交易所充值的标准方式。
- 加密货币额度：任意连续30天内5,000英镑，且无法提高，即使升级付费方案或联系客服也不行。
- 每日银行转账限额：这是一项单独的上限，默认约为 1万英镑，您可以在应用中申请提高。它不会取代加密货币额度。
- 被屏蔽的平台：Monzo 会拒绝向部分交易所付款，因此使用 Coinbase 这类已注册平台是更稳妥的途径。
- FSCS：Monzo 的存款每人最高受保护12万英镑，但存放在任何交易所的加密货币不在该保障范围内。
Coinbase 手续费
- GBP 充值：通过 Faster Payments 和开放银行免费。借记卡费用最高为 3.99%。
- 交易：Coinbase Advanced 的费率起步为挂单方0.40%、吃单方0.60%。简易版应用会增加约0.5%的价差以及一笔浮动费用，因此我们使用Advanced。
- 提现：转出加密货币仅需支付网络费用。将 GBP 转回 Monzo 通常免费，或只收取少量固定费用。
英国加密货币税
- 资本利得税：自2024年10月30日起，处置所得按基本税率纳税人18%、较高税率纳税人24%征税，对2026/27税年超过3,000英镑年度免税额的收益征收。
- 所得税：质押、挖矿和符合条件的空投按收到时的价值作为收入征税，税率为0至45%。
- CARF 报告：自2026年1月1日起，英国平台将根据加密资产报告框架收集您的身份和交易数据，首批报告将于2027年提交给 HMRC。请通过自我评税申报处置所得。
免费的 Faster Payments 加上 Advanced 定价，可让交易所环节的成本保持低廉。对任何英国买家来说，记录保存和税务比交易费用更重要。
适合 Monzo 银行客户的最佳交易所
由于 Monzo 直接向交易所付款，关键因素在于是否在 FCA 注册以及能否免费使用 GBP 充值。以下四家均支持 Faster Payments，并位列 FCA 注册名录。
Monzo Bank 加密货币政策
Monzo 不提供零售加密货币产品、钱包或托管服务，也未表示会推出。它提供的是通往受监管交易所的开放访问，银行将这一立场称为对加密货币持谨慎而非敌视态度。向在 FCA 注册的平台付款可以正常到账，而未受监管或被标记的平台则会被拒绝。
5,000英镑滚动额度是该政策的核心。Monzo 于 2025 年 4 月 15 日推出该额度，以应对加密货币诈骗激增，它涵盖您在任意30天内转入加密货币服务的全部款项。在 FCA 发布消费者警告后，向 Binance 的付款被单独拦截。Monzo 也可以暂停任何它认定为高风险的交易，这与加密货币之外的做法一致。
这种谨慎态度有其监管背景。2025 年 7 月，FCA 对 Monzo 处以 2100万英镑 罚款，原因是其在 2018 年至 2022 年间存在反洗钱方面的缺陷，当时其内控落后于业务增长。在支付（包括加密货币）方面更严格的立场，符合一家银行重建其金融犯罪防控框架的做法。
补充说明：加密货币在英国是合法的，但不是法定货币，也没有投资者保护计划，主要通过 FCA 的反洗钱注册进行监管，而不是完整的行为授权。
关于 Monzo 银行
Monzo Bank Limited 是一家仅通过应用提供服务的挑战者银行，服务超过1500万名个人和企业客户。它于2015年推出，2017年4月获得完整银行业务许可，金融服务登记册编号为 730427。
客户可完全通过应用使用银行服务，包括活期账户、用于储蓄和预算的 Pots、储蓄、贷款以及 Visa 借记卡。支付通过 Faster Payments、直接扣款和常设订单进行，每笔交易都有实时通知。Monzo 获审慎监管局（Prudential Regulation Authority）授权，受 FCA 和 PRA 监管，符合条件的存款受 FSCS 保护，每人最高12万英镑。
在比较英国银行的加密货币支持情况时，人们常把 Monzo 与 Revolut 和 Monese 等同类应用银行，以及 NatWest 等传统银行相比较。这些对比，加上我们的对加密货币友好的英国银行指南，可以看出 Monzo 的定位。
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总结
以英国的标准来看，使用 Monzo 购买比特币相当简单。该银行可直接向在 FCA 注册的交易所付款，Faster Payments 免费且近乎即时，也无需借助变通账户。唯一需要留意的数字是任意 30天内可转入加密货币的 5,000英镑，Monzo 不会提高该额度。
Coinbase 是我们为大多数 Monzo 客户推荐的选择，具有 FCA 注册、免费 GBP 充值、质押以及自托管提现功能。请使用 Advanced 而非简易应用以降低成本；如果您更看重低费用而非界面，也可以考虑 Kraken。无论选择哪个，英国资本利得税和 CARF 申报都适用于每一次处置。
