在英国，什么样的银行才算对加密货币友好？

对加密货币友好的银行让您可以在英镑与加密货币平台之间转账，而不会把每笔付款都视为威胁。实际上，这意味着向在 FCA 注册的交易所的 GBP 转账能够稳定到账，转回您账户的提现无需长时间审核，任何安全检查也可在几分钟而非几天内解决。

有两种不同的模式符合条件。

综合型加密货币银行

集成式加密银行在自己的应用内出售数字资产。您可以在活期账户旁买入、卖出和持有加密货币，无需单独登录交易所。Revolut 是英国唯一以这种方式大规模运营的银行。

这种便利是有代价的。应用内交易手续费高于交易所手续费，资产列表更短，而且您往往无法将币提到自己掌控的钱包。如果银行下架某项资产或更改条款，您的选择会在一夜之间减少。

对转账友好的银行

对转账友好的银行本身不提供加密货币产品，但能顺畅处理往来于受监管交易所的付款。您可以用银行进行资金划转，用交易所进行定价、资产选择和托管，这是大多数活跃投资者偏好的方式。

对转账友好的银行与不友好的银行有何区别：

• Faster Payments 的可靠性：向已有的交易所收款方转账几秒内即可到账，向新收款方的首笔付款最多只会触发一个简短的确认步骤。
• 可行的限额：加密货币支付的任何上限都足以满足常规买入和提现，且银行会公布这些限额，而不是设置隐藏上限。
• 提现顺畅：从交易所转入的 GBP 到账时不会被自动冻结，尤其是在资金回到用于购买的原账户时。
• 可解决的审核：当欺诈检查确实被触发时，银行会提供明确的途径来放行这笔付款，而不是直接拒绝。

英国最适合加密货币用户的银行

下表汇总了英国各主要银行的立场。限制级别反映了已公布的政策，以及我们针对 FCA 注册交易所进行的转账测试。

1. Revolut

Revolut 位居此排名首位，它是英国唯一一家把加密货币视为产品而非需要控制的风险的银行。您可以在主应用内交易超过200种加密货币，活跃交易者还可使用 Revolut X，这是一个独立的交易所界面，订单簿更深，费用更低。

今年其监管地位也发生了变化。3月，PRA解除了对其牌照的限制，Revolut Bank UK Ltd 作为完全获授权的银行正式上线，符合条件的存款可获得金融服务补偿计划（Financial Services Compensation Scheme）的保护，每人最高12万英镑。加密资产余额存放在另一家独立的 Revolut 实体中，不受 FSCS 保障，因此只有您的英镑受到保护。

其弱点在于成本和托管。除非您付费订阅套餐，应用内交易手续费起价为1.49%，而且大多数币种无法提现到私人钱包。完整费率表见我们的Revolut 加密货币费用指南。对于较大额的头寸，请使用 Revolut 进行 GBP 转账，并改在综合性交易所买入。

2. Monzo

Monzo 是英国数字银行中对转账最友好的选择。它公开发布相关政策，在帮助页面中列出支持的交易所（如 Coinbase），并通过 Faster Payments 在数秒内处理向注册平台的转账。

限制在于其加密货币额度：去年4月推出，在任意连续30天周期内固定为5,000英镑。Monzo 不会提高该额度，即使是付费套餐也一样，而且在 FCA 发布消费者警告后，向 Binance 的付款会被直接拒绝。对于每月投资低于5,000英镑的用户来说，这两项限制都不会有影响。

3. Lloyds Bank

Lloyds 在主流零售银行中脱颖而出，因为它没有公布加密货币支付的转账上限。通过 Faster Payments 向在 FCA 注册的交易所转账通常可以顺利到账，而且在我们的测试中，已有的收款人与其他转账并无差别。

该银行自 2018 年起一直拦截通过信用卡购买加密货币的交易，Lloyds Banking Group 旗下各品牌也已停止向 Binance 付款。请将 Lloyds 仅作为银行转账账户使用，向每个新的交易所收款方先发送一小笔首付款，再逐步增加金额。

4. Co-operative Bank

Co-operative Bank现已隶属于 Coventry Building Society，在本榜单中态度最为低调。它完全没有公布加密货币政策，这有利有弊。没有明确的限额可供参考，但如果付款被扣留，也没有任何书面承诺可供您引用。

我们从 Co-op 账户向一家在 FCA 注册的交易所发送了一笔1,000英镑 Faster Payments 转账，充值立即到账。稳妥的做法是先向任何新交易所进行小额测试付款，待收款方有了良好的记录后再进行常规转账。

5. 全国范围

Nationwide 处于市场中游水平。其公开政策允许通过 Faster Payments 转账购买加密货币，每日最高 5,000英镑，且不设每月上限。这一每日上限足以支持定期购买和分批提现，但如果您需要一次性转移更大金额，则需要再开一个银行账户。

Nationwide 目前限制向加密平台支付借记卡款项，禁止使用信用卡购买，FlexOne 青少年账户则完全无法购买加密货币。自收购 Virgin Money 以来，Nationwide 一直在统一两个品牌，因此预计 Virgin Money 账户也将适用相同规则。

英国阻止或限制加密货币支付的银行

市场其余部分从限制严格到完全关闭不等。过去一年，英国银行收紧而非放松了管控，即便该国首部完整的加密监管规则正在议会推进。英国加密资产商业委员会的一项调查发现，去年有80%的交易所看到更多客户遇到银行转账被拦截，约40%的加密交易被阻止或延迟。

全面封锁的银行

这四家银行会拒绝其识别为与加密货币相关的付款，无论目标交易所的监管状况如何。

• Chase 英国：拒绝所有向加密货币服务商的转出付款，包括银行卡和银行转账，但仍接受从交易所转回的资金。
• Starling Bank：对通过银行卡或转账向加密货币交易所汇款实行全平台拦截。
• Metro Bank：不处理向已知加密货币交易所的汇出付款。
• TSB：限制所有加密货币支付，且自 2021 年以来一直如此。

这些都不适合作为加密货币的主要账户。如果您在其中一家银行开户，请在为任何交易所充值之前再开立第二个账户。

设有硬性限额的银行

这些银行会处理加密货币支付，但设有限额，使频繁或较大额的交易不够可靠。

• Barclays：自去年6月起阻止所有银行卡购买，随后自12月起推出 Faster Payments 限额，每笔交易 2,500英镑，每个日历月 1万英镑。月度上限会计入您持有的所有账户的付款，包括联名账户和企业账户。
• HSBC：加密货币支付限额为每笔交易2,500英镑，任何连续30天内合计1万英镑，银行转账和借记卡适用相同限制。信用卡购买会被拒绝。
• NatWest：限制加密货币转账，每天 1,000英镑，任意 30 天内 5,000英镑，包括尝试过及被拒绝的付款，按每人名下所有账户合计。
• RBS：适用与 NatWest Group 相同的管控措施。加密货币支付会被持续监控，并且在任意连续 30 天的期间内上限为 5,000英镑。
• Santander：将交易所付款限制为每笔转账1,000英镑，任意连续30天内累计3,000英镑，并且有拒绝向新交易所收款方首次付款的记录。
• First Direct：单笔付款上限为2,500英镑，任意30天内总上限为1万英镑。

在几乎所有主流零售银行中，向 Binance 的付款都会被单独拦截，且比向其他交易所的付款拦截得更严格，这是 FCA 2021 年针对 Binance Markets Limited 发出警告留下的影响。如果您的银行本身允许加密货币转账，那么像 Kraken 或 Coinbase 这类在 FCA 注册的交易所，到账会可靠得多。

为什么英国银行会拦截加密货币交易？

银行限制更多是出于欺诈成本的考量，而不是对这一资产类别的敌意。英国很大一部分授权推送付款诈骗，最终都是受害者把钱汇给加密货币平台，而且自2024年10月起，银行被要求赔付大多数诈骗受害者。银行放行的每一笔加密货币付款，现在都可能需要退款，这让反欺诈团队有经济动机去拦截任何处于边缘的交易。

反洗钱风险带来了第二层影响。银行必须评估其客户所支付的企业的金融犯罪风险，而加密货币交易所历来处于该评估的最高级别。一刀切的限额比逐案审查的运营成本更低。

第三个驱动因素是保护缺口。存放在交易所的加密货币不享有 FSCS 保障，因此当平台倒闭或诈骗得手时，客户损失是全额的，投诉会落到处理该笔付款的银行身上。从源头限制这些付款可减少这种责任。

这些都不能说明限制措施是合理的。同一份 UKCBC 调查发现，即便是已在 FCA 完全注册的交易所也被限制，业界将这一趋势形容为对英国数字资产经济的“银行拒绝服务”。但这解释了为何在监管逐步落地的时期，收紧仍在持续。

英国新加密货币规则如何改变格局

英国的监管环境在过去十二个月中的变化超过了此前十年，银行政策最终也将不得不作出回应。议会于2月通过了《2000年金融服务和市场法（加密资产）条例》，首次将交易所、托管机构、交易商和质押服务提供商纳入 FCA 的完整监管范围。

时间表现已确定。FCA 于6月30日发布了该制度的最终核心规则，涵盖稳定币储备、托管、市场滥用和最低资本要求。企业可自9月30日起申请授权；在2027年2月28日前提交申请的企业，可在申请评估期间继续运营；自2027年10月25日起，任何未获 FCA 授权的平台都必须停止服务英国客户。

对于正在比较各银行的人来说，另有三项进展值得关注：

• 无需转账的受监管敞口：FCA 于10月重新向散户开放加密货币交易所交易票据，因此您现在可以通过证券经纪商在英国认可的交易所持有比特币或以太坊敞口。银行无法像阻止交易所转账那样阻止券商购买，不过 ETN 存在发行人风险，也不享有 FSCS 保障。
• 稳定币规则：英格兰银行于6月发布了系统性英镑稳定币最终框架，为大规模发行受监管的数字英镑扫清了道路。如今阻止交易所支付的银行，正在为未来的代币化货币做准备。
• 税务申报：根据加密资产报告框架，服务英国用户的交易所现在需向 HMRC 报告客户交易数据，HMRC 会将其与纳税申报表进行比对。请保留每一笔充值和提现的记录，因为您的银行对账单和交易所历史记录对税务机关都是可见的。

坦率地说，在获授权的交易所开始在完整制度下运营之前，银行的限额不太可能放宽。一旦平台获得 FCA 授权，并承担消费者责任（Consumer Duty）义务和资本要求，银行就更难为一刀切的拦截提供欺诈风险方面的理由。在此之前，请按现有限额做好规划，而不是等待限额取消。

如何设置可靠的 GBP 转账

以下几个习惯可以消除英国用户反映的大部分麻烦：

• 先发送一笔测试付款：向新的交易所收款方转入一笔 10英镑 的转账，可在真正的资金转出前，让您银行的风险模型识别该收款目的地。
• 重复使用相同的收款人信息：欺诈系统会对支付模式评分，因此相同的收款人名称和参考信息会让后续每笔转账看起来都很正常。
• 提现至充值账户：将 GBP 提现到您充值时使用的同一账户，可避免新收款人检查，这类检查会延迟向陌生账户的提现。
• 保留第二个银行账户：欺诈检查会在无预警的情况下触发，因此在另一家银行开设备用账户，意味着被冻结的付款不会让您错过行情波动。
• 优先使用 Faster Payments 而非银行卡：银行卡付款会经过商户类别过滤，银行常借此拒绝加密货币购买，而账户到账户转账遇到的自动拦截较少，也没有银行卡处理费。

英国最安全的加密货币交易所是哪家？

Coinbase 是我们为英国用户推荐的首选，因为其 FCA 批准、受保护的 GBP 处理方式以及上市公司审计，都优于市场上的其他平台。

• 英国监管地位：Coinbase 通过 CB Payments Ltd 为英国客户提供服务，该公司经 FCA 获授权为电子货币机构，并已登记从事加密资产业务（登记编号 #900635）。
• 受保护的 GBP 余额： 存放在 Coinbase 的英镑属于受保护的电子货币，与公司自有资金分开存放，因此若该公司倒闭，客户的受偿顺序优先于普通债权人。
• 上市公司的透明度：Coinbase Global 在纳斯达克上市，并提交经外部审计的财务报表，因此其客户资产持有情况由独立审计师核查，而非自行披露。
• 经审计的安全控制： Coinbase 已完成 SOC 1 和 SOC 2 报告，并将约98%的客户数字资产保存在离线冷存储中，与联网系统隔离。
• 专为英国银行打造的 GBP 支持：免费的 Faster Payments 充值和提现在账户之间直接转账，当英国银行收紧对加密货币商户的规则时，这是被拒绝最少的支付方式。

没有任何交易所能完全消除风险，在任何平台上持有的资产也都不享有 FSCS 保护。但对于将银行账户与一家交易所搭配使用的英国用户而言，Coinbase 提供的英镑保护更强，外部审计也比我们测试过的任何竞争对手更清晰。我们完整的 Coinbase 评测涵盖费用、产品和平台深度。

总结

与一年前相比，英国对加密货币友好银行问题的答案更加明确。Revolut 现在将完整的银行牌照与应用内交易结合在一起，Monzo 在固定额度下提供最顺畅的转账体验，而 Lloyds、Co-op 和 Nationwide 对于通过银行转账投资仍然可行。其余的传统大型银行则从设限到完全关闭不等。

不过，结构比银行的选择更重要。保留一个可靠的主账户和一个备用账户，通过 Faster Payments 而非银行卡为交易所充值，用小额转账测试每个新收款人，并提现到您充值时使用的账户。

银行面临的监管环境也在变化。随着 FCA 授权于9月向交易所开放，完整监管制度将于2027年10月实施，全面封锁的理由将逐渐减弱。在此之前，请从本榜单靠前的银行中选择，并围绕已公布的限额来安排您的设置。