我可以通过 Monese 购买比特币吗？
可以。在英国持有加密货币是合法的，Monese 允许您像向任何其他新收款人付款一样，向受监管的交易所汇出英镑。您在 FCA 注册的平台开户，通过 Monese 应用以 Faster Payments 转账 GBP，然后在交易所一侧购买。
“Monese Bank”这个名称随处可见，但并不正确。Monese Ltd 是一家电子货币机构，由 FCA 授权发行电子货币和办理支付业务，其在金融服务登记册上的参考编号为900960，因此它将您的资金作为受保护资金持有，而不是作为银行存款。这一区别对下文保障部分的影响比任何费用都大。
具体到加密货币，Monese 在英国的应用账户中处于一种不寻常的位置。其现行条款和条件没有公布加密货币支付上限、滚动额度，也没有列出被封锁的交易所名单，这与其他英国银行不同，例如 Monzo 对 30 天内的加密货币支付设定了 5,000英镑 的固定上限，而 NatWest 则将客户限制为每天 1,000英镑。
每笔付款仍需通过 Monese 的欺诈筛查，并且该公司保留拒绝任何其判定为高风险交易的权利，因此首次向交易所转账可能会被询问。在收款人信息一致后，我们的转账无需冻结即顺利完成。
如何通过 Monese 购买加密货币
作为 Monese 客户购买加密货币，意味着从应用中将英镑汇到在 FCA 注册的交易所，并在那里购买。我们选择 Coinbase，是因为免费的 Faster Payments 充值和低成本的自托管提现，与每笔转出都可能收费的账户很相配。
使用 Monese 购买加密货币的步骤：
- 创建并验证 Coinbase 账户：在 Coinbase 注册，并使用护照或驾驶执照完成身份验证（KYC）。根据 FCA 的金融推广规则，首次投资加密货币的用户需经过24小时的冷静期，因此请在计划购买前一天开设账户。
- 在充值前请先查看您的 Monese 套餐：在 Pay As You Go 套餐下，每笔境内转出转账收费 1.29英镑。Everyday 套餐每月包含 2 笔免费转账，Cashback 包含 10 笔，Premium 包含 200 笔。因此在免费套餐下，一笔大额转账比多笔小额转账更划算。
- 复制 GBP 充值信息：在 Coinbase 中，选择“充值”，选择 GBP，并选择 Faster Payments。记下银行代码、账号和参考信息。收款账户属于 CB Payments Ltd，即 Coinbase 的英国实体，您在下一步需要使用这个准确名称。
- 通过 Monese 应用发送 Faster Payment：将交易所添加为新收款人，按 Coinbase 显示的名称准确输入，并附上参考编号。Monese 的最低转账金额为2英镑，转账通常在几分钟内完成。
- 购买资产：英镑到账后，打开 Coinbase Advanced，搜索 BTC-GBP 或您的交易对，并下限价单。Advanced 在实时订单簿上交易，而简易购买页面会在报价中加入更大的价差。
如果付款停滞，请先检查收款人名称和参考编号，然后查看 Monese 应用中是否有欺诈提示，因为名称不匹配通常是充值无法匹配的原因。
Monese 客户的费用、税务与转账限额
与大多数英国银行不同，Monese 在部分套餐中会对银行转账本身收费，因此成本规划要从应用内开始。
Monese 的费用和限额
- 银行转账转出：⟧ 按照2026年5月4日生效的费用表，Pay As You Go 套餐每笔转账1.29英镑。Everyday（每月2.95英镑）每月包含2笔免费转账，Cashback（7.95英镑）包含10笔，Premium（14.95英镑）包含200笔，超出额度后每笔转账1英镑。
- 最低转账额：2英镑是 Monese 向外部账户发送的最小付款金额，因此测试充值从这个金额开始。
- 账户限额：Monese 未公布针对加密货币的专门上限。一般账户限额因客户而异，可在应用中查看，Monese 也可能为管理金融犯罪风险而下调限额，因此大额购买前请先确认您的限额。
- 借记卡充值：Monese Mastercard 可用于交易所的银行卡支付通道，但用卡购买加密货币通常被按准现金交易处理，而 Monese 的条款禁止这一类别，Coinbase 还会额外收取最高 3.99% 的银行卡手续费。Faster Payments 是可靠的方式。
- 信用卡：Monese 不发行信用卡，因此不存在传统银行信用卡的问题。
- 卖出变现：从交易所转回 Monese 的资金属于普通的入账银行转账，在所有现行套餐中均免费。
- 受保护资金，而非 FSCS：Monese 余额是依据《2011年电子货币条例》受保护的电子货币，而不是金融服务补偿计划所涵盖的存款。如果 Monese 倒闭，受保护的资金应可返还，但速度会比 FSCS 赔付慢，并且需扣除破产相关费用。存放在任何交易所的加密货币均不在这两种制度的保护范围内。
Coinbase 手续费
- GBP 充值：通过 Faster Payments 和开放银行免费。借记卡费用最高为 3.99%。
- 交易：Coinbase Advanced的挂单方费率起价为0.40%，吃单方为0.60%，并随30天交易量递减。简易买入页面会加上约0.5%的价差以及浮动费用，因此从第一笔交易起就应使用 Advanced。
- GBP 提现：通过 Faster Payments 统一收取1英镑，通常几分钟内即可回到您的 Monese 账户。
- 加密货币提现：仅收取网络费用，因此在低成本区块链上将代币转入您自己的钱包费用很低。
英国加密货币税
- 资本利得税：处置资产需缴税，基本税率纳税人为18%，较高税率纳税人为24%，针对超过每年3,000英镑免税额的收益部分。
- 所得税：质押奖励、挖矿收入以及符合条件的空投，按收到时的价值计入收入。
- CARF 报告：自1月1日起，英国平台已根据加密资产报告框架收集身份和交易数据，首批报告将于明年提交给 HMRC。请通过自行申报（Self Assessment）申报处置所得。
免费方案下购买500英镑的金额，在 Monese 一端需支付1.29英镑，在 Coinbase Advanced 上约需支付3英镑，总成本不到百分之一。更重要的决定在于资金保障，因为电子货币余额和交易所余额都不享有 FSCS 保护。
适合 Monese 客户的最佳交易所
Monese 直接向交易所付款，因此关键的检验标准是 FCA 注册以及能否通过 Faster Payments 免费充值 GBP。下面四个平台均符合这两项要求，无论您选择哪一个，每笔转账的套餐费用都相同。
Monese 加密货币政策
Monese 不提供任何类型的加密货币产品。它没有应用内交易，没有钱包，没有托管，也没有公布添加这些功能的计划，因此其整个加密货币政策只涉及允许哪些对外付款。
该政策异常简略。Monese 没有公布加密货币额度、付款上限或交易所黑名单，其限制只出现在通用条款中。银行卡规则禁止准现金交易，并且 Monese 始终保留在发现金融犯罪风险时暂停付款或降低限额的权利。向 FCA 注册平台的 Faster Payment 被视为普通转账，而在交易所支付网关上刷卡购买可能按类别被拒。2024年10月 Pockit 的收购并未改变这一立场。
其周边的监管环境正在迅速变化。议会于2月通过了《2000年金融服务和市场法（加密资产）条例》，授予 FCA 对交易所、托管机构和质押服务提供商的全面监管权。企业可以自9月30日起申请授权，任何在2027年10月25日前未获得完整 FSMA 许可的平台都必须停止服务英国客户。我们的英国最佳加密货币交易所指南会跟踪哪些平台达到了这一标准。
关于 Monese
Monese Ltd 于 2015 年推出，是英国首个纯应用账户，由爱沙尼亚创始人 Norris Koppel 创建，起因是一家街头银行因他缺乏英国信用记录而拒绝了他。它至今仍服务于这类用户，只需照片身份证件和视频自拍即可开户。
该公司在英格兰和威尔士注册，注册号为8720992，获 FCA 授权为电子货币机构，参考编号为900960，自 2024年10月起成为 Pockit 集团的一部分。账户支持 GBP、EUR 和 RON，配有 Mastercard 借记卡，可在 Post Office 和 PayPoint 柜台现金充值，并提供最高200英镑的 Cash Advance 借贷产品。现行方案从免费的 Pay As You Go 档，到 Everyday 和 Cashback，再到月费14.95英镑的 Premium。
在英国的应用账户中，Monese 在结构上最接近 Revolut 和 Wise，因为这三者最初都是电子货币发行机构而非银行，而 Monzo 持有完整的银行牌照。我们的对加密货币友好的英国银行指南梳理了各家银行如何处理交易所付款。
总结
与几乎所有英国传统银行相比，Monese 在您与受监管交易所之间设置的明示障碍更少：没有加密货币上限，没有额度限制，也没有公布的屏蔽名单。其代价体现在别处：免费方案每笔转出收取1.29英镑，而且账户余额是受保护的电子货币，而非受 FSCS 保护的充值存款。
Coinbase 是我们为 Monese 客户推荐的选择，它通过 CB Payments Ltd 获得 FCA 注册，并提供免费的 GBP 充值、质押，以及向您自己的钱包提现。请用一笔合并的 Faster Payment 注资，而不是分多次小额转账；在 Advanced 界面交易，将成本控制在约 0.5%；并将长期持仓转入自托管。每一笔处置随后都应计入您的 Self Assessment，因为 HMRC 现在会自动接收交易所数据。
