هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام بنك Monzo؟

نعم. الاحتفاظ بالعملات المشفرة قانوني في المملكة المتحدة، ويتخذ Monzo موقفاً أكثر انفتاحاً من معظم البنوك الكبرى التقليدية. لا يقدم التطبيق أي عملية شراء لـ Bitcoin أو محفظة أو خدمة حفظ، لكن Monzo يؤكد أنه يمكنك استخدام مجموعة من منصات العملات المشفرة كجزء من تعاملاتك المصرفية.

الفرق العملي عن بنك مثل TSB هو أن Monzo يتيح لك الدفع للبورصة مباشرة. أنت تفتح حساباً في بورصة بريطانية مسجلة، وترسل الجنيه الإسترليني عبر Faster Payments، وتشتري هناك. عندما موّلنا Coinbase من حساب Monzo، تمت الموافقة على الدفع في ثوانٍ، رغم أن التحويل الأول إلى مستفيد جديد أطلق تحذيراً داخل التطبيق يطلب منا تأكيد أننا لم نكن نخضع لتوجيهات عملية احتيال.

هناك حدان يحددان مدى إمكانية المضي قدماً. يُحتسب كل دفع للعملات المشفرة ضمن مخصص بقيمة 5,000 جنيه إسترليني خلال أي 30 يوماً، ويرفض Monzo بعض الأماكن تماماً، من بينها Binance. ابقَ دون المخصصات على منصة مسجلة لدى FCA وتكون العملية سريعة.

كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام بنك Monzo

لشراء العملات المشفرة باستخدام Monzo، ترسل الجنيهات إلى بورصة مسجلة لدى FCA عبر Faster Payments وتشترى Bitcoin أو عملة أخرى هناك. نحن نستخدم Coinbase، حيث تكون ودائع الجنيه الإسترليني مجانية وغالباً ما تصل في ثوانٍ. تغطي الخطوات أدناه الشراء الأول من حساب Monzo.

خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام بنك Monzo:

1. إنشاء حساب: قم بالتسجيل في Coinbase واجتز اعرف عميلك (KYC) باستخدام جواز السفر أو رخصة القيادة. الحد الأدنى للإيداع هو 2 جنيه إسترليني، لذا يمكنك البدء بمبلغ صغير.
2. تحقق من مخصصات Monzo الخاصة بك: في التطبيق، افتح Manage Account وانقر على Limits. يمكن رفع حد التحويل المصرفي اليومي الخاص بك، لكن مخصص العملات المشفرة المتدحرج البالغ 5,000 جنيه إسترليني لمدة 30 يوماً ثابت ومنفصل.
3. احصل على تفاصيل الإيداع: في Coinbase، اختر Deposit، وحدد GBP، واختر Faster Payments. انسخ رمز الفرز (sort code)، ورقم الحساب، والمرجع بدقة، حيث إن المرجع المفقود هو السبب المعتاد لعدم مطابقة الإيداع.
4. أرسل الدفع: أضف Coinbase كمستفيد وأرسل التحويل. اقرأ أي مطالبة لدفع عالي المخاطر بناءً على جدارتها، وأكد فقط إذا كان الدفع تخصك حقاً.
5. اشترِ أصلك: بمجرد وصول الجنيه الإسترليني، افتح Coinbase Advanced، وابحث عن BTC-GBP أو زوج التداول الخاص بك، وضع أمر محدد. تتجنب منصة Advanced الفارق السعري الأوسع الذي يبنيه الشراء البسيط بنقرة واحدة One-Click Buy.

إذا تم إيقاف الدفع، فسيحدث ذلك دائماً تقريبا من طرف Monzo، سواء كان ذلك بسبب المخصصات أو فحص المخاطر، وليس في Coinbase.

الرسوم، والضرائب، وحدود التحويل لعملاء بنك Monzo

قسم Monzo مجاني، وقسم البورصة رخيص على Advanced، والضرائب هي الجزء الذي يستهين به معظم المشترين.

تكاليف وحدود Monzo

• Faster Payments: مجانية وفورية عادة، وهي الطريقة القياسية لتمويل البورصة من Monzo.
• مخصص العملات المشفرة: 5,000 جنيه إسترليني في أي فترة مدتها 30 يوماً متدحرجة، ولا يمكن زيادة هذا المبلغ، حتى على خطة مدفوعة أو عن طريق الاتصال بالدعم.
• حد التحويل المصرفي اليومي: سقف منفصل، يبلغ حوالي 10,000 جنيه إسترليني افتراضياً، والذي يمكنك طلب رفعه في التطبيق. وهو لا يلغي مخصص العملات المشفرة.
• المنصات المحظورة: يرفض Monzo المدفوعات لبعض البورصات، لذا فإن منصة مسجلة مثل Coinbase تُعد المسار الأفضل.
• FSCS: إيداعات Monzo محمية حتى 120,000 جنيه إسترليني لكل شخص، لكن العملات الرقمية المحتفظ بها في أي بورصة تقع خارج هذا النطاق.

رسوم Coinbase

• إيداع GBP: مجاني عبر Faster Payments والخدمات المصرفية المفتوحة. تكلفة بطاقات الخصم تصل إلى 3.99%.
• تداول: تفرض منصة Coinbase Advanced رسومًا تبدأ من 0.40% لـ maker و0.60% لـ taker. يضيف التطبيق البسيط فارق أسعار (سبريد) بنحو 0.5% بالإضافة إلى رسوم متغيرة، لذا نلتزم بـ Advanced.
• السحب: تبلغ تكلفة سحب العملات الرقمية رسوم الشبكة فقط. وعادة ما يكون إعادة الجنيه الإسترليني إلى Monzo مجانيًا أو برسوم ثابتة بسيطة.

الضرائب البريطانية على العملات المشفرة

• ضريبة الأرباح الرأسمالية: تخضع التخلصات للضريبة بنسبة 18% لأصحاب المعدل الأساسي و24% لأصحاب المعدل الأعلى منذ 30 أكتوبر 2024، على الأرباح التي تتجاوز مبلغ الإعفاء السنوي البالغ 3,000 جنيه إسترليني لعام 2026/27.
• ضريبة الدخل: يتم فرض ضرائب على staking والتعدين وairdrops المؤهلة كدخل بنسبة تتراوح بين 0% و45% بناءً على القيمة عند استلامها.
• إعداد تقارير CARF: اعتباراً من 1 يناير 2026، تقوم المنصات في المملكة المتحدة بجمع بيانات هويتك والمعاملات بموجب إطار عمل إبلاغ الأصول المشفرة (Cryptoasset Reporting Framework)، ومن المقرر تقديم التقارير الأولى إلى HMRC في عام 2027. قم بالإقرار عن عمليات التخلص من خلال تقييم الذات (Self Assessment).

المدفوعات السريعة المجانية (Faster Payments) مع تسعير Advanced تبقي جزء البورصة رخيصًا. بالنسبة لأي مشتري في UK، فإن الاحتفاظ بالسجلات والضرائب له وزن أكبر من رسوم تداول.

أفضل البورصات لعملاء بنك Monzo

بما أن Monzo يدفع للبورصات مباشرةً، فإن عوامل التحديد هي تسجيل FCA وتمويل GBP المجاني. البورصات الأربع أدناه تدعم Faster Payments وتوجد في سجل FCA.

سياسة العملات الرقمية لبنك Monzo

لا يقدم Monzo أي منتج عملات رقمية بالتجزئة، أو محفظة، أو خدمة حفظ، ولم يُلمح إلى أي منها. وما يقدمه هو الوصول المفتوح إلى البورصات الخاضعة للتنظيم، وهو موقف يصفه البنك بأنه حذر تجاه العملات الرقمية وليس معاديًا لها. وتتم تسوية المدفوعات الموجهة إلى المنصات المسجلة لدى FCA، بينما يتم رفض المنصات غير المسجلة أو المبلغ عنها.

يقع مخصص الدوران البالغ 5000 جنيه إسترليني في قلب تلك السياسة. وقد قدمه Monzo في 15 أبريل 2025 لمواجهة تزايد عمليات الاحتيال في مجال العملات الرقمية، وهو يغطي كل ما تنقله إلى خدمات العملات الرقمية خلال أي 30 يومًا. ويتم إيقاف المدفوعات الموجهة إلى Binance بشكل منفصل، وذلك بعد تحذير المستهلكين الصادر عن FCA. ويمكن لـ Monzo أيضًا إيقاف أي معاملة يراها عالية المخاطر، كما يفعل خارج مجال العملات الرقمية.

هذا الحذر له خلفية تنظيمية. ففي يوليو 2025، فرضت FCA غرامة على Monzo قدرها 21 مليون جنيه إسترليني بسبب إخفاقات مكافحة غسل الأموال بين عامي 2018 و2022، عندما تخلفة ضوابطه عن مواكبة نموه. ويتماشى الموقف الأكثر حزماً بشأن المدفوعات، بما في ذلك العملات الرقمية، مع بنك يعيد بناء إطاره لمكافحة الجرائم المالية.

وفي السياق، العملات الرقمية قانونية في UK ولكنها ليست مناقصة قانونية، ولا تحمل أي مخطط لحماية المستهلكين، ويتم الإشراف عليها بشكل أساسي من خلال تسجيل مكافحة غسل الأموال لدى FCA وليس تفويض السلوك الكامل.

نبذة عن Monzo Bank

Monzo Bank Limited هو بنك منافس يعتمد على التطبيق فقط ويخدم أكثر من 15 مليون عميل من الأفراد والشركات. وقد تم إطلاقه في عام 2015، وحصل على تصاريح مصرفية كاملة في أبريل 2017، ويحمل رقم سجل الخدمات المالية 730427.

يتعامل العملاء مع البنك بالكامل من خلال التطبيق، مع حسابات جارية، وأوانٍ للتوفير والميزانية، ومدخرات، وقروض، وبطاقات خصم Visa. تعمل المدفوعات على Faster Payments والخصم المباشر وأوامر الدفع الثابتة، مع إشعارات في الوقت الفعلي لكل معاملة. Monzo مرخص من قبل هيئة التنظيم الاحترازي، وتتنظمه FCA وPRA، والودائع المؤهلة مغطاة من قبل FSCS حتى 120,000 جنيه إسترليني للشخص الواحد.

غالبًا ما يقارن الأشخاص الذين يقيمون بنوك UK من حيث الوصول إلى العملات الرقمية بين Monzo وبنوك التطبيقات الزميلة مثل Revolut وMonese، والمقرضين التقليديين مثل NatWest. توضح تلك المقارنات، بالإضافة إلى دليل بنوك UK الودية للعملات الرقمية الخاص بنا، الموضع الذي يقف فيه Monzo.

الخلاصة

شراء Bitcoin باستخدام Monzo يعد أمراً مباشرًا وفقًا لمعايير UK. يدفع البنك للبورصات المسجلة لدى FCA مباشرة، وFaster Payments مجانية وشبه فورية، وليس هناك حساب تحايل. الرقم الوحيد الذي يجب تتبعه هو 5000 جنيه إسترليني التي يمكنك نقلها إلى العملات الرقمية في أي 30 يومًا، والتي لن يرفعها Monzo.

Coinbase هو خيارنا لمعظم عملاء Monzo، مع تسجيل FCA، وتمويل GBP المجاني، وstaking، وعمليات السحب بأسلوب self-custody. استخدم Advanced بدلاً من التطبيق البسيط للحفاظ على انخفاض التكاليف، أو قارن Kraken إذا كانت الرسوم المنخفضة تهمك أكثر من الواجهة. أياً كان ما تختاره، فإن ضريبة أرباح رأس المال في UK وإبلاغ CARF ينطبقان على كل عملية تصرف.