هل يمكنني شراء بيتكوين عبر بنك Monzo؟

نعم. حيازة العملات المشفرة قانونية في المملكة المتحدة، ويتخذ Monzo موقفًا أكثر انفتاحًا من معظم البنوك التقليدية. لا يوفر التطبيق شراء بيتكوين أو محفظة أو حفظًا، لكن Monzo يؤكد أنه يمكنك استخدام مجموعة من منصات تداول العملات المشفرة ضمن تعاملاتك المصرفية.

الفرق العملي عن بنك مثل TSB هو أن Monzo يتيح لك الدفع إلى منصة التداول مباشرة. تفتح حسابًا في منصة تداول مسجلة في المملكة المتحدة، وترسل الجنيه الإسترليني عبر Faster Payments، ثم تشتري هناك. عندما موّلنا Coinbase من حساب Monzo، تمت المعاملة خلال ثوانٍ، مع أن أول تحويل إلى مستفيد جديد أظهر تحذيرًا في التطبيق يطلب منا تأكيد أننا لسنا ضحية توجيه من محتال.

هناك حدّان يحددان مدى ما يمكنك فعله. كل دفعة عملات مشفرة تُحتسب ضمن حد 5,000 £ خلال أي 30 يومًا، ويرفض Monzo بعض المنصات تمامًا، ومنها Binance. إذا بقيت تحت الحد على منصة مسجلة لدى FCA فستكون العملية سريعة.

كيفية شراء العملات المشفرة عبر بنك Monzo

لشراء العملات المشفرة عبر Monzo، ترسل الجنيهات إلى منصة تداول مسجلة لدى FCA عبر Faster Payments ثم تشتري بيتكوين أو عملة أخرى هناك. نستخدم Coinbase، حيث إيداعات GBP مجانية وتصل عادةً خلال ثوانٍ. تغطي الخطوات أدناه أول عملية شراء من حساب Monzo.

خطوات شراء العملات المشفرة عبر بنك Monzo:

1. أنشئ حسابًا: سجّل في Coinbase واجتز KYC باستخدام جواز سفرك أو رخصة القيادة. الحد الأدنى للإيداع هو 2 £، لذا يمكنك البدء بمبلغ صغير.
2. تحقق من حدود Monzo الخاصة بك: في التطبيق، افتح Manage Account ثم اضغط على Limits. يمكن رفع حد التحويل البنكي اليومي، لكن حد العملات المشفرة البالغ 5,000 £ خلال 30 يومًا متحركة ثابت ومنفصل.
3. احصل على تفاصيل الإيداع: في Coinbase، اختر إيداع، ثم حدد GBP، ثم اختر Faster Payments. انسخ رمز الفرز ورقم الحساب والمرجع كما هي تمامًا، فغياب المرجع هو السبب المعتاد لبقاء الإيداع دون مطابقة.
4. أرسل الدفعة: أضف Coinbase كمستفيد وأرسل التحويل. اقرأ أي تنبيه لدفعة عالية المخاطر بعناية، ولا تؤكد إلا إذا كانت الدفعة تخصك فعلًا.
5. اشترِ أصلك: بعد وصول GBP، افتح Coinbase Advanced، وابحث عن BTC-GBP أو زوجك المفضل، وضع أمرًا محددًا. يتجنب Advanced فارق السعر الأوسع الذي يتضمنه الشراء البسيط بنقرة واحدة.

إذا أُوقفت دفعة، فسيكون ذلك في الغالب من جانب Monzo، إما بسبب الحد أو فحص المخاطر، وليس من جانب Coinbase.

الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء بنك Monzo

الجزء الخاص بـ Monzo مجاني، والجزء الخاص بمنصة التداول رخيص على Advanced، والضريبة هي الجزء الذي يقلل معظم المشترين من تقديره.

تكاليف Monzo وحدوده

• Faster Payments: مجانية وفورية عادةً، وهي الطريقة المعتادة لتمويل منصة تداول من Monzo.
• حد العملات المشفرة: 5,000 £ خلال أي فترة متحركة مدتها 30 يومًا، ولا يمكن رفعه حتى مع خطة مدفوعة أو بالتواصل مع الدعم.
• حد التحويل البنكي اليومي: سقف منفصل، نحو 10,000 £ افتراضيًا، يمكنك طلب رفعه في التطبيق. وهو لا يلغي حد العملات المشفرة.
• المنصات المحظورة: يرفض Monzo المدفوعات إلى بعض منصات التداول، لذا فإن منصة مسجلة مثل Coinbase هي المسار الأسلم.
• FSCS: إيداعات Monzo محمية حتى 120,000 £ للشخص الواحد، لكن العملات المشفرة المحتفظ بها على أي منصة تداول تقع خارج هذه الحماية.

رسوم Coinbase

• إيداع GBP: مجاني عبر Faster Payments والخدمات المصرفية المفتوحة. وتكلّف بطاقات الخصم حتى 3.99%.
• التداول: تفرض Coinbase Advanced رسومًا تبدأ من 0.40% لصانع السوق و0.60% للآخذ. ويضيف التطبيق البسيط فارق سعر يبلغ نحو 0.5% إضافة إلى رسم متغير، لذلك نلتزم بـAdvanced.
• السحب: سحب العملات المشفرة يكلف رسوم الشبكة فقط. أما تحويل GBP إلى Monzo فمجاني عادةً أو برسم ثابت صغير.

ضريبة المملكة المتحدة على العملات الرقمية

• ضريبة أرباح رأس المال: تُفرض الضريبة على عمليات البيع بنسبة 18% لدافعي الضريبة بالشريحة الأساسية و24% لدافعي الشريحة الأعلى منذ 30 أكتوبر 2024، على الأرباح التي تتجاوز المبلغ السنوي المعفى البالغ 3,000 £ للعام 2026/27.
• ضريبة الدخل: تُفرض الضريبة على الستيكينغ والتعدين وإيردروبات المؤهلة كدخل بنسبة 0 إلى 45% على القيمة عند الاستلام.
• إبلاغ CARF: اعتبارًا من 1 يناير 2026، تجمع المنصات في المملكة المتحدة بيانات هويتك ومعاملاتك بموجب إطار الإبلاغ عن الأصول المشفرة، على أن تُقدَّم التقارير الأولى إلى HMRC في 2027. أفصح عن عمليات البيع عبر التقييم الذاتي.

تُبقي Faster Payments المجانية مع تسعير Advanced تكلفة الجزء الخاص بمنصة التداول منخفضة. وبالنسبة لأي مشترٍ في المملكة المتحدة، فإن مسك السجلات والضريبة أثقل من رسوم التداول.

أفضل منصات التداول لعملاء بنك Monzo

بما أن Monzo يدفع إلى منصات التداول مباشرة، فإن العاملين الحاسمين هما التسجيل لدى FCA والتمويل المجاني بـ GBP. تقبل المنصات الأربع أدناه جميعها Faster Payments وهي مدرجة في سجل FCA.

سياسة بنك Monzo تجاه العملة المشفرة

لا يقدّم Monzo أي منتج تجزئة للعملات المشفرة، ولا محفظة، ولا خدمة حفظ، ولم يشر إلى نيته تقديم أيٍّ منها. ما يقدّمه هو إتاحة الوصول إلى المنصات المنظّمة، وهو موقف يصفه البنك بأنه حذر تجاه العملات المشفرة لا معادٍ لها. تُنفَّذ المدفوعات إلى المنصات المسجّلة لدى FCA، بينما تُرفض المدفوعات إلى المنصات غير المنظّمة أو المُبلَّغ عنها.

يقع الحد المتجدد البالغ 5,000 £ في صلب هذه السياسة. وقد طبّقه Monzo في 15 أبريل 2025 في ظل ارتفاع حاد في عمليات الاحتيال المرتبطة بالعملات المشفرة، ويشمل كل ما تحوّله إلى خدمات العملات المشفرة خلال أي فترة مدتها 30 يومًا. وتُوقَف المدفوعات إلى Binance بشكل منفصل بعد تحذير للمستهلكين صادر عن FCA. ويمكن لـ Monzo أيضًا تعليق أي معاملة يعتبرها عالية المخاطر، كما يفعل خارج نطاق العملات المشفرة.

لهذا الحذر خلفية تنظيمية. ففي يوليو 2025 غرّمت FCA بنك Monzo مبلغ 21 مليون جنيه إسترليني بسبب أوجه قصور في مكافحة غسل الأموال بين عامي 2018 و2022، حين تخلفت ضوابطه عن وتيرة نموه. ويتسق الموقف الأكثر صرامة تجاه المدفوعات، ومنها المتعلقة بالعملات المشفرة، مع بنك يعيد بناء إطار مكافحة الجرائم المالية لديه.

للتوضيح، العملات المشفرة قانونية في المملكة المتحدة لكنها ليست عملة قانونية، ولا يوجد نظام لحماية المستثمرين فيها، ويجري الإشراف عليها أساسًا عبر تسجيل مكافحة غسل الأموال لدى FCA لا عبر ترخيص كامل لقواعد السلوك.

نبذة عن بنك Monzo

Monzo Bank Limited هو بنك منافس يعمل عبر التطبيق فقط ويخدم أكثر من 15 مليون عميل من الأفراد والشركات. أُطلق في 2015، وحصل على تراخيص مصرفية كاملة في أبريل 2017، ويحمل رقم السجل في Financial Services Register 730427.

يتعامل العملاء مع البنك بالكامل عبر التطبيق، مع حسابات جارية وPots للادخار ووضع الميزانية، وحسابات ادخار، وقروض، وبطاقات خصم Visa. وتتم المدفوعات عبر Faster Payments والخصم المباشر والأوامر الدائمة، مع إشعارات فورية لكل معاملة. وبنك Monzo مرخّص من Prudential Regulation Authority وخاضع لتنظيم FCA وPRA، والودائع المؤهلة مشمولة بحماية FSCS حتى 120,000 £ للشخص الواحد.

غالبًا ما يقارن من يقيّمون بنوك المملكة المتحدة من حيث إتاحة العملات المشفرة بين Monzo وبنوك التطبيقات الأخرى مثل Revolut وMonese، والبنوك التقليدية مثل NatWest. وتوضح هذه المقارنات، إضافة إلى دليلنا بنوك المملكة المتحدة الداعمة للعملات المشفرة، موقع Monzo.

الخلاصة

شراء بيتكوين عبر Monzo أمر مباشر بمعايير المملكة المتحدة. يدفع البنك مباشرة إلى المنصات المسجّلة لدى FCA، وتحويلات Faster Payments مجانية وشبه فورية، ولا حاجة إلى حساب بديل. والرقم الوحيد الذي يجب تتبعه هو 5,000 £ التي يمكنك تحويلها إلى العملات المشفرة خلال أي 30 يومًا، ولن يرفعها Monzo.

Coinbase هي خيارنا لمعظم عملاء Monzo، مع تسجيل لدى FCA وإيداع مجاني بـ GBP والستيكينغ وعمليات السحب إلى الحفظ الذاتي. استخدم Advanced بدلًا من التطبيق المبسّط لخفض التكاليف، أو فكّر في Kraken إذا كانت الرسوم الأقل أهم لديك من الواجهة. وأيًّا كان اختيارك، تسري ضريبة الأرباح الرأسمالية في المملكة المتحدة ومتطلبات إبلاغ CARF على كل عملية تصرّف.