ما هي البنوك الصديقة للعملات المشفرة في المملكة المتحدة؟

البنك الصديق للعملات المشفرة هو البنك الذي يتيح لك شراء وبيع وتحويل الأموال من وإلى العملات المشفرة دون تحويل كل عملية دفع إلى مشكلة. بالنسبة لمعظم المستخدمين في المملكة المتحدة، هذا يعني أن البنك الذي تتعامل معه يدعم بشكل موثوق إيداع الجنيه الإسترليني في البورصات وسحب الجنيه الإسترليني إلى حسابك، مع إجراءات أمنية واضحة وأقل قدر ممكن من مشاكل "الدفع المعلق".

هناك نوعان مختلفان تمامًا من البنوك الصديقة للعملات المشفرة:

البنوك المشفرة المتكاملة

يقوم البنك المشفر المتكامل بدمج العملات المشفرة في منتجاته المصرفية. يمكنك عادةً شراء وبيع العملات المشفرة من نفس التطبيق الذي تدير منه حسابك الجاري، وأحيانًا مع محفظة مدمجة ومخططات أسعار وعمليات شراء متكررة. الميزة الرئيسية هي الراحة: لا حاجة لتسجيل دخول منفصل إلى البورصة، وخطوات دفع أقل، وتتبع أبسط.

المفاضلات شائعة:

• عملات وميزات محدودة مقارنة بالبورصات الكاملة (أصول أقل، أنواع أوامر أقل، لا تداول متقدم).
• توجد فروق أسعار أو رسوم أعلى مخفية في سعر الشراء/البيع.
• تحكم أقل في عمليات السحب والحفظ (بعض المنتجات تقيد إرسال العملات المشفرة إلى محافظ خارجية).
• زيادة مخاطر المنصة إذا غير البنك سياسته أو سحب الأصول أو شدد شروط الوصول.

البنوك المشفرة المتكاملة هي الأفضل للأشخاص الذين يرغبون في التعرض البسيط ولا يحتاجون إلى ميزات تبادل عميقة أو تحويلات كبيرة متكررة.

البنوك التي تسمح بالتحويلات

البنك الذي يدعم التحويلات لا يبيع العملات المشفرة داخل التطبيق. بل إنه يدعم العملات المشفرة لأنه يتيح لك تحويل الجنيه الإسترليني من وإلى بورصات العملات المشفرة الخاضعة لرقابة هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة. هذا هو الإعداد الذي يفضله معظم المستخدمين الجادين لأنه يتيح لك استخدام المنصات للتنفيذ والاستفادة من الميزات، بينما يتولى البنك الخاص بك معالجة تحركات الأموال.

يتم تعريف البنك الملائم للتحويلات على النحو التالي:

• تحويلات سريعة ومتسقة إلى البورصات (خاصة بعد إعداد المستفيد الأول).
• تسجيل مستلمي المدفوعات الجدد وإجراء التحويلات الأولى بسهولة (تجربة الدفع الصغيرة تعمل، والتوسع يعمل).
• حدود يمكن التنبؤ بها ولا تنتهك قواعد DCA أو عمليات الشراء في يوم الدفع.
• تدفقات سحب النقدية النظيفة عند وصول عمليات سحب الجنيه الإسترليني من البورصة.
• مراجعات أمنية قابلة للحل عند تشغيل عمليات التحقق من الاحتيال.

البنوك التي تسمح بالتحويلات هي الأفضل للمستخدمين الذين يرغبون في الحصول على أسعار أفضل، والمزيد من الأصول، والمزيد من التحكم، مع الاحتفاظ بحساب مصرفي لا يعرقل كل عملية دفع صرف.

أفضل البنوك الصديقة للعملات الرقمية في المملكة المتحدة

البنك الصديق للعملات المشفرة في المملكة المتحدة هو البنك الذي يتيح لك إرسال الجنيه الإسترليني إلى البورصات الرئيسية واستلام الجنيه الإسترليني مرة أخرى مع عدد أقل من حالات الحظر المفاجئة وبدون قيود أو حدود للإيداع. في عام 2026، يعني ذلك عادةً أن تحويلات Faster Payments تعمل في معظم الأوقات، في حين أن الشراء بالبطاقة أقل موثوقية.

استخدمنا BankToBTC كمصدر مرجعي لتحديد البنوك البريطانية التي تعتبر حاليًا صديقة للعملات المشفرة.

فيما يلي جدول مقارنة مفصل لأكثر البنوك ودية للعملات المشفرة في المملكة المتحدة:

1. ريفولوت

Revolut متوافق مع العملات المشفرة لأن العملات المشفرة مدمجة في التطبيق. يمكنك شراء وبيع 210 عملة مشفرة داخل Revolut بموجب شروط العملات المشفرة الخاصة به، مما يساعد على تجنب الكثير من الاحتكاك بين البطاقة والتاجر الذي يحدث عند الدفع في البورصات الخارجية.

وهي مرخصة كبنك في المملكة المتحدة تحت اسم Revolut NewCo Ltd (رقم مرجع الشركة #981170) ومرخصة كمنصة تداول عملات مشفرة في المملكة المتحدة من قبل هيئة السلوك المالي (رقم مرجع الشركة #933846).

الجانب السلبي هو رسوم الاستثمار المرتفعة، التي تبدأ من 1.49٪، مع تكاليف إضافية تتراوح بين 3.99 و 45 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا للعضوية. لا يمكن للمستخدمين أيضًا تحويل العملات المشفرة من Revolut إلى محافظ خاصة لمعظم العملات، مما يعني أنك لا "تمتلك" عملاتك المشفرة بالمعنى التقليدي.

2. بنك لويدز

غالبًا ما يكون Lloyds مناسبًا للخدمات المصرفية اليومية، ولكنه ليس "مناسبًا للعملات المشفرة" من حيث تشجيع الشراء بالبطاقات. لطالما فرضت Lloyds Banking Group قيودًا على شراء العملات المشفرة ببطاقات الائتمان، وهو أمر مهم إذا كنت تخطط لتمويل عملية تبادل باستخدام منتج ائتماني بدلاً من التحويل المصرفي.

في الاستخدام الفعلي، يُفضل التعامل مع Lloyds كإعداد للتحويل المصرفي أولاً: ابدأ بتحويل تجريبي صغير عبر Faster Payments إلى بورصتك، ثم قم بالتوسيع بمجرد تحديد المستفيد ومطابقة مرجعك.

3- البنك التعاوني

من الأفضل النظر إلى Co-op على أنه بنك يسهل إجراء التحويلات وليس تطبيقًا متكاملًا للعملات المشفرة. لا يوفر البنك خدمة تداول العملات المشفرة داخل البنك، لذا فإن الاختبار العملي لـ "ملاءمته للعملات المشفرة" هو ما إذا كانت التحويلات بالجنيه الإسترليني إلى بورصة مرموقة تتم دون تكرار عمليات التعليق.

نظرًا لأن Co-op لا تنشر صفحة سياسة بسيطة بشأن العملات المشفرة تغطي جميع سيناريوهات التبادل، فإن النهج الأكثر أمانًا هو النهج التشغيلي: استخدم Faster Payments، وقم أولاً بإجراء دفعة تجريبية صغيرة، واحتفظ بحساب مصرفي احتياطي جاهز في حالة تم وضع علامة على التحويل.

ومع ذلك، قمنا باختبار تحويل مصرفي بقيمة 1000 جنيه إسترليني إلى بورصة عملات رقمية مسجلة لدى هيئة الرقابة المالية البريطانية (FCA)، وتم تصفية الإيداع على الفور. طالما أنك تستخدم منصة خاضعة للرقابة، يجب أن يتم إيداع أموالك وأن تكون سهلة الوصول إليها.

4. فيرجن موني

عادةً ما تُستخدم Virgin Money كبنك لتحويل الجنيه الإسترليني، وليس كتطبيق متكامل للعملات المشفرة. وتقيد Virgin Money بشكل واضح استخدام بطاقات الائتمان: فقد أشارت التقارير إلى أن Virgin Money حظرت شراء العملات المشفرة لعملاء بطاقات الائتمان منذ عام 2018.

بالنسبة لمعظم المستخدمين، هذا يعني قاعدة واحدة: لا تخطط لشراء عملات مشفرة بتمويل من بطاقة Virgin Money؛ تعامل معها كوسيلة تحويل مصرفي وتوقع إجراء فحوصات إضافية على المستفيدين الجدد.

ملاحظة مهمة: ستندمج شركة Virgin Money مع Nationwide (من المتوقع أن يكتمل الاندماج في أبريل 2026 تقريبًا). تضع Nationwide حدًا يوميًا قدره 5000 جنيه إسترليني، لذا من المرجح أن تعتمد حسابات Virgin Money هذا القيد في وقت لاحق من هذا العام.

5. بنك نيشن وايد

تسمح Nationwide بالتحويلات المتعلقة بالعملات المشفرة، ولكنها تضع حدًا واضحًا للمدفوعات السريعة وإيداع بطاقات الخصم. تنص سياستها على أنه يمكنك إنفاق ما يصل إلى 5000 جنيه إسترليني يوميًا على التحويلات السريعة وبطاقات الخصم لشراء العملات المشفرة.

وهذا يجعل Nationwide قابلاً للتطبيق في عمليات الإيداع والسحب الروتينية، ولكن أي شخص يحاول تحويل أكثر من 5000 جنيه إسترليني في اليوم سيحتاج إلى حساب مصرفي ثانٍ أو جدول تمويل أبطأ. ومع ذلك، لا توجد حدود شهرية، لذا يمكنك إيداع ما يصل إلى 150,000 جنيه إسترليني شهريًا.

البنوك البريطانية غير الصديقة للعملات المشفرة

عادةً ما تنقسم البنوك البريطانية التي لا تتعامل مع العملات المشفرة إلى فئتين. الحظر التام واضح تمامًا: لن يقوم البنك بمعالجة المدفوعات التي يحددها على أنها متعلقة بالعملات المشفرة. أما القيود الشديدة فهي أقل صرامة، حيث قد تظل المدفوعات تعمل، ولكن الحدود القصوى والمراقبة المشددة قد تجعل الإيداعات المتكررة والسحوبات النقدية الكبيرة غير موثوقة.

البنوك التي تفرض حظراً تاماً

هذه خيارات سيئة كمدخل أساسي لأن البنك يمنع تمامًا مدفوعات تبادل العملات المشفرة.

• تحظر Chase UK المدفوعات التي تحددها على أنها متعلقة بالعملات المشفرة، بما في ذلك التحويلات المصرفية والمدفوعات بالبطاقات إلى البورصات.
• تفرض Starling Bank حظراً تاماً على العملات المشفرة ولا تدعم شراء أو بيع العملات المشفرة باستخدام بطاقة الخصم أو التحويل المصرفي.
• يطبق Metro Bank أيضًا حظرًا على العملات المشفرة ولا يعالج المدفوعات الصادرة إلى بورصات العملات المشفرة المعروفة.
• تقيد TSB تمامًا المدفوعات بالعملات المشفرة ولا تعالج هذه المعاملات.

البنوك التي تفرض قيودًا

قد تسمح هذه البنوك ببعض الأنشطة، ولكن القيود وقواعد المنتجات قد تجعلها محبطة للاستخدام المتكرر.

• تحدد First Direct الحد الأقصى للمدفوعات الفردية بمبلغ 2,500 جنيه إسترليني وتفرض حدًا متجددًا لمدة 30 يومًا بمبلغ 10,000 جنيه إسترليني.
• يحدد NatWest حدًا أقصى للتحويلات يبلغ 1,000 جنيه إسترليني في اليوم و5,000 جنيه إسترليني خلال فترة 30 يومًا. كما يحظر جميع عمليات شراء العملات المشفرة ببطاقات الائتمان.
• تطبق باركليز حدودًا شهرية بقيمة 10,000 جنيه إسترليني على معاملات العملات المشفرة على بطاقات الخصم وتمنع معاملات العملات المشفرة على بطاقات الائتمان باركليز.
• لقد حظر سانتاندر تاريخياً المدفوعات إلى بورصات العملات المشفرة ويطبق حدوداً يومية/شهرية صارمة على التحويلات التي يسمح بها.
• يتيح Monzo للمستخدمين إرسال واستلام الأموال بحرية من بورصات العملات المشفرة، ولكنه يفرض حدًا أقصى قدره 5000 جنيه إسترليني على الودائع خلال فترة 30 يومًا.
• لا يحظر HSBC جميع تحويلات العملات المشفرة، ولكنه فرض حدًا أقصى للتحويلات يبلغ 10,000 جنيه إسترليني لكل فترة 30 يومًا متتالية.
• تراقب RBS المعاملات المشفرة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وتطبق تلقائيًا حدًا أقصى قدره 5000 جنيه إسترليني في أي فترة متجددة مدتها 30 يومًا.

تجدر الإشارة إلى أن جميع البنوك الكبرى في المملكة المتحدة (بما في ذلك Barclays و HSBC و Lloyds و Halifax) قد فرضت حظرًا شاملاً على Binance. ويرجع ذلك إلى مخاوف تنظيمية طويلة الأمد من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) بشأن وضع البورصة في المملكة المتحدة.

لماذا تحظر البنوك البريطانية المعاملات المشفرة؟

تقوم البنوك البريطانية بحظر أو تقييد المدفوعات المشفرة لأنها، من وجهة نظرها، تعتبر العملات المشفرة مجالًا عالي المخاطر يجمع بين عمليات الاحتيال والمدفوعات السريعة ومراقبة الجرائم المالية. وأهم دافع وراء ذلك هو حماية العملاء. 

ينتهي جزء كبير من عمليات الاحتيال في المملكة المتحدة بتوجيه الضحايا لإرسال الأموال إلى منصة عملات مشفرة. وبمجرد خروج الأموال عن طريق التحويل المصرفي، يصعب استردادها، لذا تتدخل البنوك في وقت مبكر بإجراء فحوصات إضافية أو تأخير أو حظر صريح لوقف عمليات الاحتيال في المدفوعات المصرح بها قبل ضياع الأموال.

ثانياً، الضغط المتعلق بمكافحة غسل الأموال. يجب أن تكون خدمات العملات المشفرة التي تخضع لقواعد غسل الأموال في المملكة المتحدة مسجلة لدى هيئة الرقابة المالية (FCA)، ويجب على البنوك إدارة المخاطر من جانبها. يدفع عبء الامتثال هذا البنوك إلى إضافة مرشحات أكثر صرامة على المدفوعات المتعلقة بالعملات المشفرة.

ثالثًا، حماية المستهلك محدودة في حالة حدوث أي مشكلة. لا تخضع معظم الأصول الرقمية للتنظيم مثل الاستثمارات التقليدية، ولا تحميك FSCS في حالة فشل منصة العملات المشفرة. تدرك البنوك أن العملاء غالبًا ما يفترضون أن مستوى الأمان يماثل مستوى البنوك، لذا تتخذ موقفًا حذرًا.

أخيرًا، تؤدي تقلبات العملات المشفرة والمخاطر المضاربة إلى زيادة النزاعات ومخاطر الضعف. عندما تتقلب الأسعار بشدة، تزداد أنشطة الاحتيال، ويبحث العملاء عن طرق تمويل أسرع، وهو ما يبدو كأنماط احتيال بالنسبة لأنظمة مخاطر البنوك. وينتج عن ذلك رفض البطاقات وتعليق عمليات الدفع بانتظار المراجعة.

ما هي أكثر بورصات العملات الرقمية أمانًا في المملكة المتحدة؟

Kraken هو خيارنا الأول للمستخدمين البريطانيين لأنه يجمع بين القواعد التنظيمية البريطانية، وضوابط الأمان المدققة، والشفافية في مجال الحفظ بطرق لا تزال العديد من البورصات تفتقر إليها.

• التواجد التنظيمي في المملكة المتحدة: تعمل Kraken في المملكة المتحدة من خلال شركة أصول رقمية مسجلة لدى هيئة الرقابة المالية (FCA) (رقم مرجعي للشركة #928768) ومؤسسة نقود إلكترونية مرخصة من هيئة الرقابة المالية (FCA) لخدمات الدفع، وهو أمر مهم لكيفية التعامل مع تدفقات الجنيه الإسترليني والإشراف عليها.
• ضمان أمني يمكنك التحقق منه: تنشر Kraken أنها حاصلة على تقارير SOC 1/SOC 2 وشهادة ISO 27001 في موادها الموثوقة، وهي أطر عمل قياسية تُستخدم لتقييم ضوابط أمن العمليات والمعلومات.
• إثبات الاحتياطيات: تقوم Kraken بإجراء إثباتات متكررة للاحتياطيات، مما يسمح للعملاء بالتحقق من إدراج أرصدتهم باستخدام أدلة تشفيرية، بمشاركة محاسبين خارجيين في العملية.
• ميزات الأمان على مستوى الحساب: تروج Kraken لضوابط عملية مثل خيارات أمان قوية للحساب (على سبيل المثال، ضوابط السحب وإعدادات الحماية) إلى جانب تصميم الحفظ الذي يعتمد على التخزين البارد.
• قنوات التمويل ذات الصلة بالمملكة المتحدة: تدعم Kraken طرق التمويل بالجنيه الإسترليني المصممة للتحويلات المصرفية، والتي عادةً ما تقلل من مخاطر الفشل مقارنة بالشراء بالبطاقة عندما تشدد البنوك البريطانية الرقابة على "تجار العملات المشفرة".

لا توجد بورصة عملات مشفرة في المملكة المتحدة خالية من المخاطر، ولكن بالنسبة للمستخدمين الذين يهتمون بالكيانات التشغيلية الخاضعة للتنظيم والضوابط الخاضعة للتدقيق وشفافية الحفظ، فإن Kraken تفي بمتطلبات أكثر من معظم البورصات الأخرى.

افكار اخيرة

إذا كنت ترغب في إعداد نظام في المملكة المتحدة يستمر في العمل حتى عام 2026، تعامل مع التمويل المشفر كنظام ثنائي البنوك: اختر حسابًا رئيسيًا موثوقًا به، واحتفظ بحساب احتياطي ليوم بدء عمليات التحقق من الاحتيال، والتزم بالدفع السريع بدلاً من البطاقات كلما أمكن ذلك. 

ابدأ بنقل تجريبي صغير، وأعد استخدام نفس المستفيد ونفس تنسيق المرجع في كل مرة، وقم بالسحب إلى نفس الحساب المصرفي الذي قمت بالتمويل منه لتجنب إنذارات "المستفيد الجديد" والمراجعات الأمنية. 

إذا أظهر أحد البنوك نمطًا من الحظر أو القيود الصارمة أو تكرار عمليات الانتظار، فلا تحاول مقاومته في يوم الدفع، بل قم بتغيير البنك أو قم بإجراء التبادل على منصات مسجلة لدى هيئة الرقابة المالية (FCA).