هل يمكنني شراء بيتكوين عبر Santander؟

نعم في كل الأسواق الرئيسية، لكن الآلية تعتمد على الجهة التي تحتفظ بحسابك.

• إسبانيا: لا يوفر تطبيق Santander خدمة لشراء العملات المشفرة، لكن اليورو يتحرك بحرية إلى المنصات المرخّصة بموجب MiCA. وصلت تحويلات Cuenta Online الخاصة بنا إلى Kraken دون أي خطوة إضافية سوى تأكيد Santander Key المعتاد، وتظهر المنصات الواقعية في دليلنا لأفضل منصات تداول العملات المشفرة في إسبانيا.
• المملكة المتحدة: مسموح ضمن سقوف صارمة. المدفوعات التي يحدد البنك أنها متجهة إلى منصة تداول العملات المشفرة محدودة بـ1,000 £ لكل معاملة و3,000 £ في أي فترة متجددة مدتها 30 يومًا، وتُطبَّق عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف وCHAPS والخدمات المصرفية المفتوحة والفروع، وتُمنع مدفوعات Binance تمامًا. أما الأموال الواردة من منصات التداول فغير مقيّدة.
• Openbank: يبيع بنك المجموعة الرقمي BTC وETH وLTC وPOL وADA داخل التطبيق بمعدل 1.49% لكل صفقة دون رسوم حفظ، بدءًا من ألمانيا في سبتمبر 2025 ثم في إسبانيا منذ نوفمبر 2025. ويتطلب حساب Openbank لا حساب Santander España، ويغطيه دليل Openbank لدينا بالتفصيل.
• أسواق أخرى: لا تبيع فروع التجزئة في الولايات المتحدة والبرازيل والمكسيك أي عملات مشفرة، لذا يموّل العملاء هناك منصات تداول خاضعة لتنظيم محلي.

كيفية شراء العملات المشفرة عبر Santander

التحويل عبر SEPA من تطبيق Santander إلى Kraken هو أرخص طريقة للعميل الإسباني لامتلاك عملات يمكنه سحبها، وينطبق الحساب نفسه على عملاء المملكة المتحدة عبر Faster Payments ضمن سقوف البنك.

خطوات شراء العملات المشفرة عبر Santander:

1. أنشئ حسابًا: سجّل في Kraken واجتز KYC باستخدام DNI أو NIE أو جواز السفر. يتعاقد المقيمون في إسبانيا مع Payward Europe Solutions الخاضعة للبنك المركزي الأيرلندي، بينما تمر حسابات التجزئة الجديدة الموثقة في المملكة المتحدة بـفترة تهدئة إلزامية مدتها 24 ساعة قبل التداول.
2. انسخ بيانات الإيداع: افتح رصيد EUR في Kraken، واختر SEPA، ودوّن IBAN واسم المستفيد ومرجع الإيداع. أما عملاء المملكة المتحدة فيختارون GBP وFaster Payments. يربط المرجع الأموال بحسابك، وإغفاله يعني عادة مراجعة يدوية.
3. تحقق من حدود Santander: تحمل الحسابات الإسبانية سقفًا افتراضيًا قدره 6,000 € لكل تحويل بموجب Contrato de Banca Digital، ويرفعه الفرع أو مكالمة Superlínea إلى 30,000 €، ويبلغ حد SEPA Instant 15,000 € لكل عملية. ويجب أن تبقى مدفوعات المملكة المتحدة دون 1,000 £ لكل منها و3,000 £ لكل شهر متجدد.
4. أرسل التحويل: أضف Kraken كمستفيد جديد وأدخل اسم صاحب الحساب تمامًا كما يظهر في شاشة الإيداع، لأن فحص VOP المطبق على كل دفعة SEPA منذ أكتوبر 2025 يرصد أي اختلاف. وافق باستخدام Santander Key. وصل أول تحويل Instant لدينا في أقل من دقيقة.
5. أدخل الأمر: بعد ظهور الرصيد، افتح BTC/EUR أو زوجك المفضل على Kraken Pro. وعند تجاوز بضع مئات من اليورو ننتقل إلى الأوامر المحددة، لأن سعر Instant Buy يتضمن رسومًا قدرها 1% إضافة إلى فارق السعر الذي تتجنبه أسعار دفتر الأوامر 0.25% و0.40%.

الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء Santander

الرسوم المهمة تقع على منصة التداول، أما الضريبة فعليك أنت.

تكاليف Santander وحدوده

• تحويل SEPA العادي: مجاني عبر الإنترنت من الحسابات الإسبانية، ويُنفَّذ خلال يوم عمل واحد.
• SEPA Instant: مجاني منذ قاعدة الاتحاد الأوروبي في يناير 2025 التي أنهت رسوم التحويل الفوري الإضافية، ويحدده Santander بـ15,000 € لكل عملية، وهو من أوسع الحدود بين البنوك الإسبانية الكبرى إلى جانب Sabadell وAbanca.
• سقف الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 6,000 € لكل تحويل افتراضيًا بموجب Contrato de Banca Digital، قابل للتعديل إلى 30,000 € عبر أحد الفروع أو Superlínea، وهو السبب المعتاد لرفض أول إيداع كبير.
• مدفوعات منصات التداول في المملكة المتحدة: 1,000 £ لكل معاملة و3,000 £ لكل فترة متجددة مدتها 30 يومًا حيثما حُددت الوجهة كمنصة تداول العملات المشفرة، مع رفض مدفوعات Binance بالكامل تماشيًا مع تحذير FCA عام 2021.
• إيداع البطاقات: تمر بطاقات خصم Santander عبر معظم بوابات منصات التداول برسوم إضافية قدرها 1.5 إلى 3.5%، لذا نحتفظ بها لتجربة أولى صغيرة.
• مراجعة AML: يخضع البنك لإشراف البنك المركزي الأوروبي وBanco de España بموجب Ley 10/2010، وقد تؤدي العائدات الواردة من منصات التداول البالغة 10,000 € أو أكثر إلى طلب إثبات مصدر الأموال. وتحسم كشوف منصة التداول وإقرارات Modelo 100 السابقة ذلك بسرعة.

الضريبة على الأرباح

• إسبانيا: تدخل الأرباح في وعاء الادخار بنسبة 19 إلى 30%، وتنطبق شريحة 30% على ما يتجاوز 300,000 € منذ سريان Ley 7/2024 في يناير 2025. وتُدرج العملات المشفرة المحتفظ بها في الخارج التي تزيد قيمتها على 50,000 € في نهاية العام في Modelo 721 قبل 31 مارس.
• الإبلاغ التلقائي: ألزم DAC8 منصات التداول المرخّصة بالإبلاغ عن أرصدة العملاء ومعاملاتهم منذ يناير من هذا العام، لذا ستتلقى Agencia Tributaria هذه البيانات تلقائيًا.
• المملكة المتحدة: تخضع عمليات البيع لضريبة أرباح رأس المال بنسبة 18% أو 24% فوق الإعفاء السنوي البالغ 3,000 £، ويُلزم إطار الإبلاغ عن الأصول المشفرة المنصات في المملكة المتحدة الآن بإبلاغ HMRC ببيانات المستخدمين والمعاملات.

رسوم Kraken

• إيداع SEPA وFaster Payments: مجاني.
• التداول الفوري على Kraken Pro: 0.25% لصانع السوق و0.40% للآخذ في الشريحة الأولى، وتنخفض مع حجم التداول خلال 30 يومًا.
• Instant Buy: رسوم قدرها 1% إضافة إلى فارق السعر ضمن العرض. مناسب لتجربة بقيمة 50 €، لكنه مكلف للمبالغ الكبيرة.
• الإيداع بالبطاقة: حوالي 3.75% بالإضافة إلى رسم ثابت صغير، ونحن نتجاوزه.
• عمليات سحب العملات المشفرة: رسم خاص بكل أصل قريب من تكلفة الشبكة، وعادةً أقل من دولار واحد لعملة USDT على شبكة Tron (TRC-20).
• التحويل بعملة EUR أو GBP إلى Santander: مجاني أو برسم ثابت صغير.

تحويل مجاني مع رسوم دفتر الأوامر البالغة 0.25% يُبقي التكلفة الإجمالية لعملية شراء بقيمة 1,000 € دون 5 €، وهي أقل بكثير من 1.49% التي يفرضها Openbank على كل صفقة، ويمكن نقل العملات إلى محفظتك الخاصة في أي وقت.

أفضل منصات التداول لعملاء Santander

كل منصة أدناه خاضعة للتنظيم في سوق واحدة على الأقل من سوقَي Santander الرئيسيتين للأفراد. تم استبعاد Binance لأن Santander المملكة المتحدة ترفض المدفوعات إليها.

سياسة Santander بشأن العملات المشفرة

تتبع Santander سياسة بسرعتين. فالبنك الإسباني للأفراد يعامل التحويلات إلى المنصات المرخّصة كمدفوعات عادية، بينما تعتبر Santander المملكة المتحدة العملات المشفرة قناة احتيال وتلزم العملاء بالحدود وبحظر Binance. ولا يمنع أي من الموقفين الشراء عبر منصة تداول خاضعة للتنظيم.

تبني المجموعة نشاطها في العملات المشفرة في مكان آخر. إذ يقدم Openbank العرض المرخّص بموجب MiCA للأفراد، مع خطط لإضافة رموز مميزة أخرى وعمليات تحويل بين العملات المشفرة. ويتداول عملاء الخدمات المصرفية الخاصة في سويسرا BTC وETH منذ عام 2023 ضمن خدمة حفظ Taurus، كما يعمل تطبيق المدفوعات One Pay FX بتقنية Ripple منذ عام 2018، وتفيد التقارير بأن البنك درس إصدار عملات مستقرة مرتبطة بالدولار واليورو.

أما على صعيد منصات التداول، فتنظّم MiCA خدمات العملات المشفرة في إسبانيا منذ 30 ديسمبر 2024 تحت إشراف CNMV، ومنذ انتهاء الفترة الانتقالية في 1 يوليو 2026 لا يمكن خدمة العملاء الإسبان إلا من مزودي خدمات الأصول المشفرة (CASPs) المرخّصين أو الشركات التي تستخدم نظام الجواز الأوروبي لترخيص صادر في الاتحاد الأوروبي. والتحقق السريع من قائمة منصات التداول المرخّصة بموجب MiCA لدينا قبل تحويل الأموال يزيل أبرز مخاطر الطرف المقابل.

وقد سارت البنوك المنافسة في الاتجاه نفسه. فأطلق BBVA خدمة تداول بيتكوين وإيثر داخل تطبيقه، بينما يعتمد عملاء CaixaBank على مسار منصات التداول نفسه الذي يعتمده عملاء Santander. وفي المملكة المتحدة، يحتفظ من يتجاوز الحدود بانتظام ببنك ثانٍ لتمويل منصات التداول، ويقارن دليلنا أفضل منصات تداول العملات المشفرة في المملكة المتحدة الخيارات المسجلة لدى FCA.

نبذة عن Santander

تأسس Banco Santander S.A. بمرسوم ملكي في عام 1857 لتمويل التجارة بين ميناء سانتاندر وأمريكا اللاتينية. ويخدم اليوم نحو 176 مليون عميل في عشرة أسواق رئيسية في أوروبا والأمريكتين، مع إدراج في مدريد ونيويورك. ويظل المقر المسجل في سانتاندر، بينما تُدار العمليات من بوادييا ديل مونتي قرب مدريد.

تعمل الخدمات المصرفية للأفراد في إسبانيا عبر تطبيق Santander، مع حسابي Cuenta Online وCuenta Smart، وبطاقات Visa وMastercard، وخدمات الوساطة. ويُعد Openbank أحد الأعمال العالمية الخمسة للمجموعة، ولهذا توجد خدمة العملات المشفرة فيه بدلًا من التطبيق الرئيسي. أما Santander UK plc، التي بُنيت حول الاستحواذ على Abbey National عام 2004، فتعمل كشركة تابعة مستقلة رأس المال.

يخضع الإشراف الاحترازي للبنك المركزي الأوروبي ضمن آلية الإشراف الموحد ولـ Banco de España محليًا، وتشرف CNMV على نشاط الأسواق الإسبانية، وتخضع Santander المملكة المتحدة لـ PRA وFCA.

الخلاصة

شراء بيتكوين كعميل لدى Santander أمر بسيط متى اتضحت قواعد كل كيان. ففي إسبانيا، ارفع سقف التحويل فوق الحد الافتراضي البالغ 6,000 €، واترك فحص VOP يطابق اسم المستفيد، وستصل اليوروهات إلى منصة مرخّصة خلال ثوانٍ وبالمجان. وفي المملكة المتحدة، أبقِ كل دفعة دون 1,000 £ والشهر المتجدد دون 3,000 £، ولا توجّه أي دفعة إلى Binance.

تناسب Kraken الجانبين معًا، إذ تحمل ترخيص MiCA من البنك المركزي الأيرلندي لإسبانيا وتسجيل FCA للمملكة المتحدة، مع إيداعات مجانية ورسوم دفتر أوامر بنسبة 0.25%. ويغطي مراجعتنا لـ Kraken المنصة بتفصيل. ويبقى Openbank البديل الداخلي لمن يريد كل شيء تحت علامة Santander ويقبل 1.49% على كل صفقة.