هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Santander؟

نعم في كل سوق رئيسي، على الرغم من أن الآلية تعتمد على الكيان الذي يحتفظ بحسابك.

• إسبانيا: لا يمتلك تطبيق Santander مكتباً للعملات المشفرة، ولكن اليورو ينتقل بحرية إلى المنصات المرخصة بموجب MiCA. وصلت تحويلات Cuenta Online الخاصة بنا إلى Kraken دون أي متطلبات تتجاوز تأكيد Santander Key المعتاد، وتظهر الأماكن الواقعية في دليل أفضل بورصات العملات المشفرة في إسبانيا الخاص بنا.
• UK: مسموح به ضمن حدود صارمة. المدفوعات التي يحدد البنك أنها متجهة إلى بورصة عملات مشفرة محدودة بـ 1,000 جنيه إسترليني لكل معاملة و3,000 جنيه إسترليني في أي فترة متحركة مدتها 30 يوماً، وتُطبق عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والهاتف، وCHAPS، والخدمات المصرفية المفتوحة، والفروع، بينما تُوقف مدفوعات Binance تماماً. الأموال الواردة من البورصات غير مقيدة.
• Openbank: يبيع البنك الرقمي للمجموعة عملات BTC، وETH، وLTC، وPOL، وADA داخل التطبيق بـ 1.49% لكل تداول بدون رسوم حفظ، لأول مرة في ألمانيا بدءاً من سبتمبر 2025 وفي إسبانيا بدءاً من نوفمبر 2025. وهو يتطلب حساباً في Openbank بدلاً من حساب Santander España، ويغطي دليل Openbank الخاص بنا ذلك بالتفصيل.
• أسواق أخرى: أذرع التجزئة في US، والبرازيل، والمكسيك لا تبيع أي عملات مشفرة، لذا يقوم العملاء هناك بتمويل بورصات منظمة محلياً.

كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام Santander

تُعد التحويلات المصرفية عبر نظام SEPA من تطبيق Santander إلى Kraken أرخص طريقة لامتلاك عميل إسباني لعملات يمكنه سحبها، كما يخدم الحساب نفسه عملاء UK عبر شبكة Faster Payments ضمن الحدود التي يفرضها البنك.

خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام Santander:

1. إنشاء حساب: سجّل في Kraken وأتمم التحقق من الهوية (KYC) باستخدام بطاقة الهوية (DNI) أو رقم التعريف للأجانب (NIE) أو جواز السفر. يتعاقد المقيمون في إسبانيا مع شركة Payward Europe Solutions تحت إشراف Bank of Ireland، بينما تخضع حسابات الأفراد الجدد التي تم التحقق منها في UK لفترة تهدئة إجبارية مدتها 24 ساعة قبل بدء التداول.
2. نسخ تفاصيل الإيداع: افتح رصيد EUR الخاص بك في Kraken، واختر SEPA، ودوّن رقم IBAN واسم المستفيد ورقم مرجع الإيداع. يختار عملاء UK عملة GBP وFaster Payments بدلاً من ذلك. يربط رقم المرجع الأموال بحسابك، وغالباً ما يؤدي إغفاله إلى مراجعة يدوية.
3. تحقق من حدود حسابك في Santander: تفرض الحسابات الإسبانية سقفاً افتراضياً يبلغ 6,000 يورو لكل تحويل بموجب (Contrato de Banca Digital)، والذي يمكن رفعه من خلال الفرع أو خدمة Superlínea ليصل إلى 30,000 يورو، بينما يبلغ الحد الأقصى لتحويلات SEPA الفورية 15,000 يورو لكل عملية. يجب ألا تتجاوز مدفوعات UK مبلغ 1,000 جنيه إسترليني لكل عملية و3,000 جنيه إسترليني شهرياً.
4. إرسال التحويل: أضف Kraken كمستفيد جديد وأدخل اسم صاحب الحساب تماماً كما يظهر في شاشة الإيداع، نظراً لأن فحص مطابقة اسم المستفيد (VOP) المطبق على كل مدفوعات SEPA منذ أكتوبر 2025 يرصد أي عدم مطابقة. قم بالاعتماد باستخدام Santander Key. وصل أول تحويل فوري لنا في أقل من دقيقة.
5. تنفيذ الطلب: بمجرد ظهور الرصيد، افتح زوج العملات BTC/EUR أو الزوج المفضل لديك على Kraken Pro. عند تجاوز بضع مئات من اليوروهات، نتحول إلى استخدام أمر محدد، لأن سعر الشراء الفوري (Instant Buy) يتضمن رسومًا بنسبة 1% بالإضافة إلى هامش أسعار تتجنبه أسعار السوق البالغة 0.25% لصانع السوق (maker) و0.40% لمقتنص السيولة (taker).

الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء Santander

الرسوم المهمة تقع على المنصة، بينما تقع المسؤولية الضريبية عليك.

تكاليف وحدود Santander

• تحويل SEPA القياسي: مجاني عبر الإنترنت للحسابات الإسبانية، ويتم تسويته خلال يوم عمل واحد.
• SEPA Instant: مجاني منذ قاعدة الاتحاد الأوروبي في يناير 2025 التي أنهت رسوم التحويل الفوري الإضافية، بحد أقصى تفرضه Santander يبلغ €15,000 لكل عملية، وهو أحد أوسع الإعدادات بين البنوك الكبرى في إسبانيا إلى جانب Sabadell وAbanca.
• الحد الأقصى للخدمات المصرفية عبر الإنترنت: €6,000 لكل تحويل بشكل افتراضي بموجب Contrato de Banca Digital، القابل للتعديل ليصل إلى €30,000 من خلال الفرع أو Superلínea، وهو السبب المعتاد لفشل أول إيداع كبير.
• مدفوعات البورصات في UK: £1,000 لكل معاملة و£3,000 لكل فترة متدحرجة مدتها 30 يوماً أينما تم تحديد الوجهة كبورصة عملات مشفرة، مع رفض مدفوعات Binance تماماً تماشياً مع تحذير FCA لعام 2021.
• إيداعات البطاقات: تتم تسوية بطاقات الخصم من Santander على معظم بوابات البورصات برسم إضافي يتراوح بين 1.5% و3.5%، لذا نُبقي عليها لاختبار أول صغير.
• مراجعة AML: البنك خاضع لإشراف ECB وBanco de España بموجب القانون Ley 10/2010، وعائدات البورصة الواردة التي تبلغ €10,000 أو أكثر يمكن أن تحفز طلب مصدر أموال. كشوفات البورصة وإقرارات Modelo 100 السابقة تحسم هذه الأمور بسرعة.

الضريبة على الأرباح

• إسبانيا: الأرباح تنتمي إلى وعاء الادخار بنسبة 19% إلى 30%، مع تطبيق شريحة 30% فوق €300,000 منذ دخول Ley 7/2024 حيز التنفيذ في يناير 2025. العملات المشفرة المحتفظ بها في الخارج والتي تزيد قيمتها عن €50,000 في نهاية العام تذهب إلى Modelo 721 بحلول 31 مارس.
• الإبلاغ التلقائي: ألزم DAC8 البورصات المرخصة بالإبلاغ عن أرصدة العملاء والمعاملات منذ يناير من هذا العام، لذا ستتلقى Agencia Tributaria هذه البيانات تلقائياً.
• UK: التخلص من الأصول يقع ضمن ضريبة أرباح رأس المال بنسبة 18% أو 24% فوق الإعفاء السنوي البالغ £3,000، وأصبح لدى Cryptoasset Reporting Framework منصات في UK تبلغ عن بيانات المستخدمين والمعاملات إلى HMRC.

رسوم Kraken

• إيداعات SEPA و Faster Payments: مجانية.
• Kraken Pro spot: 0.25% maker و 0.40% taker في الشريحة الأولى، وتنخفض مع حجم التداول خلال 30 يوماً.
• Instant Buy: رسوم بنسبة 1% بالإضافة إلى فرق السعر داخل عرض الأسعار. مناسب لتجربة بقيمة 50 يورو، ولكنه مكلف للمبالغ الكبيرة.
• إيداعات البطاقات: حوالي 3.75% بالإضافة إلى رسوم ثابتة صغيرة، وهي التي نتخطاها.
• عمليات سحب العملات المشفرة: رسوم خاصة بالأصل تقارب تكلفة الشبكة، وعادة ما تكون أقل من دولار واحد لـ USDT على Tron (TRC-20).
• إعادة EUR أو GBP إلى Santander: مجانية أو برسوم مقطوعة صغيرة.

التحويل المجاني الذي يغذي رسوم دفتر الطلبات البالغة 0.25% يحافظ على التكلفة الإجمالية لشراء بقيمة 1,000 يورو أقل من 5 يورو، وهو أقل بكثير من 1.49% التي تفرضها Openbank لكل تداول، ويمكن للعملات الخروج إلى محفظة خاصة بك في أي وقت.

أفضل بورصات لعملاء Santander

كل منصة أدناه مرخصة في سوق واحد على الأقل من سوقي التجزئة الرئيسيين لـ Santander. تم استبعاد Binance لأن Santander UK يرفض المدفوعات الموجهة إليها.

سياسة العملات المشفرة لـ Santander

يطبق Santander سياسة مزدوجة السرعة. يتعامل بنك التجزئة الإسباني مع التحويلات إلى المنصات المصرح لها كمدفوعات عادية، بينما يؤطر Santander UK العملات المشفرة كقناة احتيال ويخضع العملاء للحدود القصوى وحظر Binance. لا يمنع أي من الموقفين الشراء على بورصة مرخصة.

تبني المجموعة أعمالها المتعلقة بالعملات المشفرة في مكان آخر. تقدم Openbank خدمة التجزئة المرخصة بموجب MiCA، مع خطط لإضافة المزيد من الرموز وتحويلات العملات المشفرة إلى العملات المشفرة. تداول عملاء الخدمات المصرفية الخاصة في سويسرا BTC و ETH تحت حفظ Taurus منذ عام 2023، ويعمل تطبيق المدفوعات One Pay FX بتقنية Ripple منذ عام 2018، وتشير التقارير إلى أن البنك استكشف العملات المستقرة المرتبطة بالدولار واليورو.

على جانب البورصات، نظّمت MiCA خدمات العملات المشفرة الإسبانية منذ 30 ديسمبر 2024 تحت إشراف CNMV، ومنذ إغلاق النافذة الانتقالية في 1 يوليو 2026، يمكن فقط لمزودي خدمات الأصول المشفرة (CASPs) المصرح لهم أو الشركات التي تحمل ترخيصاً أوروبياً عابراً خدمة العملاء الإسبان. التدقيق السريع مقابل قائمة بورصاتنا المرخصة بموجب MiCA قبل تحويل الأموال يزيل مخاطر الطرف المقابل الرئيسية.

اتخذت البنوك المنافسة نفس المسار. أطلق BBVA تداول Bitcoin و Ether الخاص به داخل التطبيق، بينما يعتمد عملاء CaixaBank على نفس مسار البورصة الذي يتبعه عملاء Santander. في المملكة المتحدة، يحتفظ أي شخص يتجاوز الحد الأقصى ببنك ثانی تمويل البورصة، ويقارن دليلنا أفضل بورصات العملات المشفرة في المملكة المتحدة الخيارات المسجلة لدى FCA.

حول Santander

تأسست Banco Santander S.A. بموجب مرسوم ملكي في عام 1857 لتمويل التجارة بين ميناء سانتاندير وأمريكا اللاتينية. وهي تخدم الآن حوالي 176 مليون عميل عبر عشرة أسواق رئيسية في أوروبا والأمريكتين، مع إدراج أسهمها في مدريد ونيويورك. يبقى المكتب المسجل في سانتاندير، بينما تُدار العمليات من بواديا ديل مونتي خارج مدريد.

تدير الخدمات المصرفية للأفراد في إسبانيا عبر تطبيق سانتاندير، مع حسابات Cuenta Online و Cuenta Smart، وبطاقات Visa و Mastercard، وخدمات الوساطة. يُصنف Openbank كواحد من الشركات العالمية الخمس التابعة للمجموعة، ولهذا السبب تُقدم خدمة العملات المشفرة هناك بدلاً من التطبيق الرئيسي. تعمل شركة Santander UK plc، التي تأسست حول الاستحواذ على Abbey National في عام 2004، كشركة فرعية ذات رأس مال مستقل.

تخضع الإشراف الاحترازي للبنك المركزي الأوروبي بموجب آلية الإشراف الواحد وبنك إسبانيا محلياً، وتشرف CNMV على نشاط الأسواق الإسبانية، بينما يجيب Santander UK أمام PRA و FCA.

الخلاصة

شراء Bitcoin كعميل لسانتاندير أمر بسيط بمجرد وضوح قواعد الكيان. في إسبانيا، ارفع سقف التحويل متجاوزاً الحد الافتراضي البالغ 6,000 يورو، ودع فحص VOP يطابق اسم المستفيد، وستصل اليورو إلى منصة مرخصة في ثوانٍ مجاناً. في المملكة المتحدة، اجعل كل عملية دفع أقل من 1,000 جنيه إسترليني والشهر المتسلسل أقل من 3,000 جنيه إسترليني، ولا توجه أي منها نحو Binance.

تناسب Kraken كلا الجانبين من هذا الانقسام، حيث تمتلك ترخيص MiCA من البنك المركزي الإيرلندي لإسبانيا وتسجيل FCA للمملكة المتحدة، مع إيداعات مجانية ورسوم دفتر بنسبة 0.25%. تتناول مراجعتنا لـ Kraken review المنصة بعمق. يظل Openbank البديل الداخلي لأي شخص يريد كل شيء تحت علامة سانتاندير التجارية ويقبل نسبة 1.49% لكل تداول.