هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام BBVA؟

يمكن لعملاء BBVA شراء Bitcoin من خلال التطبيق أو إرسال اليورو إلى منصة تداول مرخصة بموجب MiCA. منذ يوليو 2025، يمكن لجميع عملاء التجزئة البالغين شراء وبيع الاحتفاظ بـ Bitcoin وEther في التطبيق، تبعاً لإشعار MiCA الخاص به الموجه إلى CNMV. يدير BBVA مكتب العملات الرقمية الخاص به ويتعامل مع تحويلات منصات التداول كمدفوعات عادية.

نحن نستخدم منصات التداول. لا يحظر BBVA المدفوعات إلى المنصات المرخصة بموجب MiCA، ولكن الحد الأقصى للتحويل الفوري البالغ 1,000 يورو أوقف دفعنا الفوري عبر SEPA بقيمة 2,500 يورو من حساب Cuenta Online. وصل تحويل SEPA العادي بقيمة 10,000 يورو في صباح العمل التالي دون مكالمة من بنك.

يناسب التطبيق عمليات الشراء الصغيرة والموسمية، مع عملية الشراء الأولى بدون عمولة. ثم يفرض جدول الرسوم الخاص به 1.49% لكل تداول بدون رسوم حفظ، ولكن تحويل العملات إلى الخارج يتطلب طلباً إلى BBVA ويكلف 4% من قيمتها باليورو. تفرض Bybit نسبة 0.10% لتداول spot ورسوم الشبكة فقط للسحب إلى محفظتك الخاصة.

خدمة العملات الرقمية داخل التطبيق من BBVA وBitcoin ETN

يقدم BBVA منتجي Bitcoin، لكل منهما قيود يجب مراعاتها قبل تخصيص أموال حقيقية.

لاستخدام الخدمة المباشرة، افتح قسم الأصول الرقمية في التطبيق، وقم بالتسجيل، وأكد أنك قرأت مستندات المخاطر. يمكنك بعد ذلك شراء Bitcoin أو Ether جنباً إلى جنب مع أموالك وأسهمك. يحتفظ BBVA بمفاتيح private key باستخدام تقنية حفظ طُوّرت داخلياً. وهو لا يقدم أي مشورة ويتطلب تسجيل الدخول البيومتري على جهازك. بعد أكثر من عام على الإطلاق، لا يزال اختيار الأصول يتكون من Bitcoin وEther.

Fidelity Physical Bitcoin ETN هو الخيار الثاني. أُصدرت هذه المذكرة بواسطة Fidelity Exchange Traded Products GmbH، وتم إضافتها إلى منصة الأوراق المالية الخاصة بـ BBVA بعد التسجيل لدى CNMV بموجب جواز السفر الأوروبي. تدعم Bitcoin المحفوظة في الحفظ المذكرة بنسبة واحد إلى واحد، ويتبع التداول ساعات بورصة فرانكفورت.

قبل تقديم أمر، يجب عليك اجتياز اختبار ملاءمة MiMiFID، وهو استبيان الاتحاد الأوروبي الذي يتحقق من فهمك للمنتج. تشمل التكاليف عمولة الوساطة الخاصة بـ BBVA والرسوم السنوية للمذكرة. أنت لا تمتلك Bitcoin مباشرة أبداً.

لا يدعم أي من المنتجين staking أو العملات البديلة أو العملات المستقرة أو عمليات السحب إلى محفظة شخصية. إذا كنت بحاجة إلى أي من هذه الخدمات، فاستخدم بنك لتمويل عملية شراء على منصة تداول.

كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام BBVA

يعد إرسال اليورو من BBVA إلى Bybit أرخص طريقة لشراء عملات رقمية يمكنك الاحتفاظ بها بنفسك. Bybit EU مرخصة بموجب MiCA في النمسا وتخدم العملاء الإسبان من خلال جواز السفر الأوروبي. لذلك يتعامل BBVA مع التحويل كما يفعل مع أي دفع لشركة خاضعة للرقابة.

خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام BBVA:

1. افتح حساب Bybit ووثقه: سجل على Bybit وأكمل عمليات التحقق من الهوية (KYC). ستحتاج إلى بطاقة الهوية (DNI) أو NIE أو جواز السفر، بالإضافة إلى إثبات العنوان. ينضم المقيمون الإسبان من خلال Bybit EU GmbH، كيان فيينا.
2. انسخ تفاصيل إيداع EUR: اختر إيداع في Bybit، وحدد EUR، ثم SEPA. انسخ IBAN واسم المستفيد مع رمز المرجع. يعود الحساب المستلم إلى Bybit EU GmbH؛ ويتيح المرجع لـ Bybit مطابقة الدفع مع حسابك.
3. تحقق من حدود تحويل BBVA الخاصة بك: الحدود الرقمية القياسية لـ BBVA هي 15,000 يورو لكل عملية و30,000 يورو يومياً للتحويلات العادية. المدفوعات الفورية لها سقف أقل يبلغ 1,000 يورو لكل عملية و5,000 يورو يومياً. يتيح لك التطبيق رفع الحد الأقصى الفوري لكل عملية إلى الحد اليومي لعملية تحويل واحدة، وبعد ذلك تتم إعادة تعيينه.
4. أرسل التحويل: أضف Bybit EU GmbH كمستفيد جديد، مع نسخ IBAN والمرجع بدقة. تطلب كل عملية دفع عبر SEPA التحقق من المستفيد (Verification of Payee) منذ أكتوبر 2025. يقارن هذا اسم المستفيد مع صاحب الحساب، لذا أدخل الاسم القانوني الكامل. وافق على الدفع باستخدام توقيع تطبيق BBVA الخاص بك.
5. قدم طلبك: بمجرد ظهور اليورو في رصيد Bybit الخاص بك، افتح BTC/EUR أو سوقاً أخرى وقدم limit order. يضيف الشراء بنقرة واحدة هامشاً إلى السعر المعروض، مما يجعل limit order أرخص لأي شيء يتجاوز عملية شراء اختبارية صغيرة.

قد يقوم BBVA مؤقتاً بإيقاف التحويل الأول إلى مستفيد جديد وإرسال إشعار عبر التطبيق يطلب منك تأكيده. يؤدي الرد هناك إلى إتمام عملية الدفع.

الرسوم وحدود التحويل لعملاء بنك BBVA

تحويلات اليورو من BBVA إلى منصة تداول مجانية. تأتي تكاليف الشراء من منصة التداول، بينما يحدد الحد الأقصى للتحويل الفوري لـ BBVA مقدار ما يمكنك إرساله دفعة واحدة.

تكاليف وحدود بنك BBVA

• تحويل SEPA العادي: مجاني من خلال التطبيق أو موقع bbva.es، مع الوصول في يوم العمل التالي. يمكن لمديرك أو Línea BBVA الموافقة على الحدود التي تزيد عن 15,000 يورو القياسية لكل عملية و30,000 يورو يومياً. تستمر هذه الزيادات لمدة يومين.
• SEPA Instant: مجانية وتصل في غضون ثوانٍ، بحد أقصى 1,000 يورو لكل عملية و5,000 يورو يومياً. وتُعد هذه من أشد الحدود صرامة في إسبانيا، وفقاً لـ مقارنة OCU. يسمح كل من Santander وCaixaBank وSabadell بمبلغ 15,000 يورو.
• Bizum: تُرسل المدفوعات إلى رقم هاتف وتكون محددة بـ 1,000 يورو لكل عملية إرسال. يجب أن تقبل أي منصة تداول Bizum كتاجر لكي تعمل هذه الطريقة، كما تفعل Bit2Me.
• التحقق من المستفيد (Verification of Payee): تطلب كل تحويلات اليورو هذا التحقق منذ أكتوبر 2025. يتسبب أي عدم تطابق بين اسم المستفيد وحامل حساب IBAN في إطلاق تحذير وقد يؤدي إلى حظر الدفع.
• إيداعات البطاقات: تقبل معظم منصات التداول بطاقات الخصم والائتمان الصادرة عن BBVA، لكن بوابات الدفع الخاصة ببطاقاتها تزيد بنسبة تتراوح بين 1.5% و3.5%. نستخدم البطاقات فقط لإجراء إيداع اختبار أول.
• فحوصات مكافحة غسيل الأموال: تحت إشراف Banco de España، يبلغ بنك BBVA هيئة مكافحة غسيل الأموال في إسبانيا، SEPBLAC، بموجب القانون 10/2010 (Ley 10/2010). قد يؤدي أي دفع وارد إلى منصة التداول يزيد عن 10,000 يورو تقريباً إلى طلب مصدر الأموال. عادةً ما تحل بيانات منصة التداول وإقرارك الضريبي السابق المشكلة بسرعة.
• حماية الودائع: يغطي صندوق ضمان الودائع (Fondo de Garantía de Depósitos) اليورو الموجود في حساب لدى BBVA حتى 100,000 يورو. وكما توضح إشارة المخاطر الخاصة بـ BBVA، فإن هذه الحماية لا تمتد لتشمل العملات الرقمية المشتراة في تطبيقه أو على منصة تداول.

رسوم Bybit

• إيداع SEPA: مجاني.
• تداول spot: رسوم المستوى الابتدائي هي 0.10% لكل من maker وtaker، وتتناقص مع حجم التداول خلال 30 يوماً.
• One-click buy: يتضمن السعر المعروض هامش ربح. استخدم دفتر الأوامر للمشتريات التي تتجاوز مبلغ الاختبار.
• سحب العملات الرقمية: رسوم الشبكة فقط. تكلف سحب USDT على Tron ومعظم الشبكات منخفضة التكلفة أقل بكثير من يورو واحد.
• سحب EUR عبر SEPA: مجاني أو يخضع لرسوم ثابتة صغيرة. عادة ما يصل المبلغ إلى حسابك في BBVA في يوم العمل التالي.

الضرائب الإسبانية على العملات الرقمية

• مكاسب رأس المال: تُفرض ضرائب على الأرباح الناتجة عن مبيعات العملات الرقمية ومبادلة كدخل ادخاري بموجب قانون ضريبة الدخل الشخصي في إسبانيا (IRPF). تبدأ النسبة من 19% على أول 6,000 يورو وتصل إلى 30% على المكاسب التي تتجاوز 300,000 يورو. تُعد كل عملية مبادلة من عملة رقمية إلى عملة رقمية أخرى تفرفاً في الأصل.
• Modelo 721: إذا كانت العملات المحفوظة لدى مزودين خارج إسبانيا تبلغ قيمتها الإجمالية أكثر من 50,000 يورو في 31 ديسمبر، فيجب عليك الإقرار بها في الإقرار المعلوماتي للعملات الافتراضية الأجنبية. يتضمن ذلك الحيازات مع شركة Bybit EU GmbH النمساوية. لا يُحتسب Bitcoin في تطبيق BBVA لأن البنك يبلغ عن تلك الحيازات مباشرة إلى وكالة الضرائب (Agencia Tributaria) من خلال النموذجين Modelo 172 و173.
• DAC8: جمعت منصات التداول المرخصة بموجب MiCA بيانات الهوية والمعاملات منذ 1 يناير بموجب توجيه بيانات الضرائب هذا في EU. تتم مشاركة المعلومات تلقائياً مع Agencia Tributaria، لذا يجب أن تتطابق ملفاتك مع سجلات Bybit.

مقابل عملية شراء بقيمة 5,000 يورو، لا يتقاضى BBVA أي رسوم لتحويل الأموال بينما تبلغ تكلفة تداول spot على Bybit حوالي 5 يورو. تكلفة شراء نفس المبلغ في تطبيق BBVA هي 74.50 يورو، يتبعها 200 يورو أخرى إذا طلبت لاحقاً من البنك تحويل العملات إلى الخارج.

أفضل المنصات لعملاء بنك BBVA

سُمح فقط للشركات المرخصة بموجب MiCA بخدمة المقيمين في إسبانيا منذ 1 يوليو. وقد أدى ذلك إلى خروج Binance من السوق بعد سحب طلبها اليوناني. تحمل جميع المنصات أدناه تراخيص سارية وتقبل إيداعات اليورو من حسابات BBVA.

من بين منصات التداول هذه، تقبل Bit2Me وحدها Bizum. وهي مفيدة للمشتريات التي تقل عن 1,000 يورو دون استخدام حدود التحويل الخاصة بك. لمزيد من التفاصيل حول خدمات كل منصة في إسبانيا، راجع دليل أفضل منصات تداول العملات الرقمية في إسبانيا.

سياسة العملات المشفرة لبنك BBVA

من خلال بيع العملات الرقمية والاحتفاظ بها مباشرة، يختلف BBVA عن معظم البنوك الإسبانية. أعطت CNMV الضوء الأخضر لإخطاره في مارس 2025. دخل BBVA سجل MiCA الأوروبي عبر مسار الإخطار لمؤسسات الائتمان بدلاً من الحصول على ترخيص مستقل. وكان قد شدد القيود على بعض تحويلات منصات التداول في عام 2022، ثم عاد وغيّر هذا النهج مع تطور مجموعة قواعد EU.

إسبانيا هي سوق العملات الرقمية الثالث للجمهورية والأولى تحت مظلة MiCA. يقدم فرع BBVA سويسرا لعملاء الخدمات المصرفية الخاصة خدمات حفظ وتداول Bitcoin وEther وUSDC منذ عام 2021. وفي تركيا، تشغل Garanti BBVA منصة عملات رقمية للأفراد بقائمة أصول أوسع. رد الذراع الرقمي لبنك Santander بمجموعة أوسع، والتي نغطيها في دليل Openbank.

تم حسم الوضع التنظيمي للعملاء الآن. تم تطبيق MiCA على خدمات العملات الرقمية منذ 30 ديسمبر 2024، ويُكلف القانون 6/2023 هيئة CNMV بمسؤولية الإشراف على منصات التداول وأمناء الحفظ في إسبانيا. وانتهت الفترة الانتقالية للشركات التي سبقت MiCA في 1 يوليو 2026. يجب أن يحمل أي بنك أو منصة تداول لا تزال تخدم المقيمين في إسبانيا ترخيصاً وإلا فهي تعمل بشكل غير قانوني. نتتبع المزودين المرخصين في قائمتنا التي تضم منصات التداول المرخصة بموجب MiCA.

نبذة عن BBVA

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria تعود جذوره إلى Banco de Bilbao، الذي تأسس في عام 1857. وما زال مقره الرئيسي في بلباو، بينما يضم Ciudad BBVA في مدريد مركزه التشغيلي. مع أكثر من 80 مليون عميل في 25 دولة وحوالي 860 مليار يورو من الأصول، يُعد البنك ثاني أكبر بنك في إسبانيا بعد Santander. وأكبر أسواقه خارج إسبانيا هي المكسيك وتركيا وأمريكا الجنوبية.

هيمنت محاولة BBVA للاستحواذ على Banco Sabadell على العامين الماضيين. انههار العرض العدائي في أكتوبر 2025 بعد أن قدم الحاملون 25.33% فقط من أسهم Sabadell. وجه بعد ذلك BBVA رأس المال نحو عمليات إعادة الشراء وتوزيعات الأرباح. لا يزال Sabadell مستقلاً، وتتم تغطية قواعد مدفوعات البورصة الخاصة به في دليل Sabadell.

يستخدم عملاء التجزئة الإسبان تطبيق BBVA وموقع bbva.es. تتضمن الحسابات الأساسية Cuenta Online Sin Comisiones وCuenta Nómina، إلى جانب بطاقات الخصم والائتمان Visa وMastercard. يمتلك العملاء أيضاً إمكانية الوصول إلى منصة للأوراق المالية للأسهم وETFs، بالإضافة إلى خدمة الأصول المشفرة. يشرف البنك المركزي الأوروبي على BBVA بموجب آلية الإشراف المشحد، جنباً إلى جنب مع Banco de España. تشرف CNMV على نشاط العملات الرقمية والأوراق المالية الخاص به.

الأفكار الأخيرة

لدى عملاء BBVA ثلاث طرق لشراء Bitcoin، اعتماداً عما إذا كانوا يريدون امتلاك العملات أو تتبع السعر ببساطة. التطبيق مناسب للشراء الأول بقيمة 100 يورو وناسب العملاء الذين لن ينقلوا عملاتهم أبداً. يمكن للمستثمرين الذين يريدون التعرض لـ Bitcoin بجانب أسهمهم ويقبلون رسوم الإدارة استخدام Fidelity ETN. بالنسبة للجميع، فإن إرسال اليوروهات إلى بورصة يعد الخيار الأفضل.

نوصي بـ Bybit للحصول على ترخيص MiCA الخاص بها المصرح به في إسبانيا وإيداعات SEPA المجانية. تبلغ تكلفة تداول spot نسبة 0.10%، ويمكن سحب العملات إلى أي wallet.

قبل إيداعك الأول، ارفع الحد الأقصى الفوري البالغ 1,000 يورو لكل عملية أو أرسل تحويل SEPA عادياً في اليوم السابق لتخطيطك للتداول. أدخل Bybit EU GmbH بدقة باعتباره المستفيد. احتفظ بكشوفات البورصة لـ Modelo 721 إذا تجاوز رصيدك 50,000 يورو، واقرأ مراجعة Bybit الخاصة بنا لإلقاء نظرة عن قرب على المنصة.