هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Mashreq Bank؟

نعم، ولكن ليس داخل Mashreq. لا يعالج البنك طلبات العملات المشفرة، أو يحتفظ بمحافظ الأصول الرقمية، أو يدرج الرموز داخل Neo. تحتاج إلى تحويل AED إلى بورصة عملات مشفرة مرخصة في UAE وشراء Bitcoin هناك.

لا يحظر بنك Mashreq التحويلات إلى المنصات الخاضعة للتنظيم. إن البنية التحتية للتحويلات المحلية للبنك، بما في ذلك دعم منصة المدفوعات الفورية Instant Payment Platform (IPP) في الإمارات العربية المتحدة، تجعل إرسال الدراهم إلى منصة مرخصة أمراً سريعاً وبتكلفة منخفضة.

كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام بنك Mashreq

أفضل طريقة لشراء العملات الرقمية باستخدام Mashreq هي تمويل Rain باستخدام تحويل بنكي بالدرهم الإماراتي من تطبيق Mashreq Mobile App. تحوذ شركة Rain Trading Limited على إذن الخدمات المالية (FSP) من سلطة تنظيم الخدمات المالية FSRA التابعة لسوق أبوظبي العالمي ADGM لتشغيل وسيط مقيد للأصول الافتراضية وخدمة الحفظ في أبوظبي، وهي أول مزود لأصول العملات الرقمية مرخص من البنك المركزي البحريني. 

إيداعات الدرهم الإماراتي عبر التحويل البنكي مجانية، وعمليات Rain معتمدة كمتوافقة مع الشريعة الإسلامية من قِبل هيئة المراجعة الشرعية (Shariyah Review Bureau).

إليك دليل خطوة بخطوة لشراء العملات الرقمية باستخدام بنك Mashreq:

1. أنشئ حساباً على Rain: سجل وأكمل التحقق من الهوية عن طريق تقديم بطاقة الهوية الإماراتية أو جواز السفر.
2. اربط حسابك البنكي: في Rain، انتقل إلى قسم الإيداع وحدد AED عملةً لك. ستتلقى تفاصيل الحساب البنكي لـ Rain لإتمام التحويل.
3. إرسال التحويل: في تطبيق Mashreq، انتقل إلى Money Transfer، وأضف Rain مستفيداً جديداً باستخدام التفاصيل المقدمة، ثم أرسل إيداعاً اختبارياً صغيراً أولاً. تأكد من أن الاسم الموجود على حساب Mashreq الخاص بك يطابق تحقق الهوية KYC الخاص بك على Rain.
4. شراء العملات الرقمية: بمجرد وصول AED، حدد Bitcoin أو الرمز الذي تريده، وأدخل المبلغ بـ AED، وراجع السعر المعروض، وأكد الشراء.

نصيحة: تتطلب إضافة المستفيدين لأول مرة على Mashreq كلمة مرور لمرة واحدة (OTP) تُرسل إلى رقم هاتفك المحمول المسجل. بعد فترة التبريد الأولية البالغة 6 ساعات، تُعدل حدود تحويلاتك لتناسب الحد الأقصى القياسي لفئة حسابك.

الرسوم وحدود الإيداع لعملاء Mashreq

تنقسم التكاليف إلى جزأين: ما يتحكم فيه Mashreq (حدود التحويل، رسوم البطاقات) وما تفرضه Rain (رسوم التداول، السحب).

حدود وتكاليف Mashreq

• التحويلات المصرفية بالعملة AED: التحويلات المحلية من Mashreq إلى بورصة مقرة في UAE تكون عادة مجانية أو بتكلفة منخفضة للغاية. يتعامل نظام IPP مع التحويلات التي تقل عن 10,000 AED مع القيد الفوري. تتم معالجة التحويلات المحلية القياسية في نفس اليوم في أيام العمل.
• حدود التحويل: يفرض Mashreq حداً أقصى يومياً قدره 30 معاملة وحداً شهرياً قدره 100 معاملة أو 300,000 AED، أيهما يأتي أولاً. يضع نظام IPP حداً أقصى قدره 10,000 AED لكل معاملة. إذا كنت بحاجة إلى حدود أعلى، تحقق من تطبيق Mashreq أو اتصل بمدير علاقاتك المصرفية لحسابات Neo Plus أو الخدمات المصرفية الخاصة.
• إيداعات بطاقات الخصم: يمكن أن تعمل بطاقة Mashreq، ولكن تفرض معظم منصات تداول رسوماً تتراوح بين 2% و3.75% مقابل إيداعات البطاقات في UAE، وقد يصنفها الجهة المصدرة لبطاقتك على أنها سحب نقدي. اعتبر هذا خياراً احتياطياً وليس الخيار الافتراضي.

رسوم Rain

• إيداع AED: مجاني عبر تحويل بنكي. يتم إضافة المبلغ بالكامل المستلم إلى حساب Rain البنكي الخاص بك.
• سحب AED: مجاني للتحويلات المحلية داخل UAE. لا توجد رسوم بنكية من طرف Rain.
• رسوم تداول: عندما تقوم بشراء أو بيع أو مبادلة العملات المشفرة على Rain، يتضمن السعر المعروض سعر المصدر وmargin داخلياً تحدده Rain. هذا أكثر مباشرة من جداول maker/taker المتدرجة، وعادة ما يكون أقل من المنصات مثل Coinbase التي تفرض رسوماً تتجاوز 2%.
• رسوم الاحتفاظ: لا توجد. لا توجد أي تكلفة للاحتفاظ بالأصول الرقمية على Rain.

سياسة العملات المشفرة لبنك Mashreq

لا ينشر Mashreq سياسة رسمية للعملات المشفرة للأفراد، ولكنه يسمح بالتحويلات الصادرة بـ AED إلى البورصات المرخصة. نقاط الاحتكاك الرئيسية هي إضافة مستفيد للمرة الأولى، أو مدفوعات أكبر من المعتاد، أو عدم تطابق الأسماء.

تتمتع UAE بواحدة من أكثر أنظمة ترخيص الأصول الرقمية تطوراً على مستوى العالم، مع وجود عدة هيئات تنظيمية متداخلة:

• ADGM FSRA: تنظم العملات المشفرة داخل المنطقة المالية الحرة في Abu Dhabi. تعمل Rain في إطار هذا الإطار التنظيمي، مما يمثل مؤشر امتثال واضحاً للبنوك التي تعالج تحويلات AED.
• SCA: تنظم مقدمي خدمات الأصول الافتراضية عبر الإمارات السبع كلها. كانت Bybit الأولى التي تحصل على ترخيص SCA كامل في أكتوبر 2025.
• VARA: تنظم العملات المشفرة داخل Dubai. تمتلك Binance وOKX تراخيص صادر عن VARA.
• CBUAE: يشرف على إصدار رموز الدفع بموجب إطار عمل PTSR. وبنك Mashreq نفسه يخضع لتنظيم CBUAE.

خرجت دولة الإمارات العربية المتحدة من القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي (FATF) في فبراير 2024. لا توجد ضريبة دخل شخصي أو ضريبة أرباح رأس مالية على أرباح العملات الرقمية، كما تنطبق إعفاءات ضريبة القيمة المضافة (VAT) على تداول الأصول الافتراضية.

أفضل منصات التداول البديلة لبنك Mashreq

إذا كنت تريد بدائل لـ Rain، فركز على المنصات التي توفر قنوات مصرفية لعملة AED وتراخيص واضحة في UAE. إليك بعض خياراتنا الرئيسية لـ UAE ومنطقة GCC بشكل أوسع.

حول Mashreq Bank

Mashreq هو أقدم بنك في UAE، حيث تأسس في دبي عام 1967 تحت اسم Bank of Oman. وهو بنك مملوك للقطاع الخاص، ومدرج في سوق دبي المالي، ومرخص من قِبل Central Bank of the UAE.

منتج التجزئة الأساسي للبنك هو Mashreq Neo، وهي منصة رقمية بالكامل تم إطلاقها في عام 2017 وتستحوذ الآن على الغالبية العظمى من عمليات استقطاب عملاء التجزئة. يقدم Neo خدمة فتح الحسابات الفورية باستخدام بطاقة الهوية الإماراتية، وبطاقة صراف آلي، وتحويلات محلية ودولية، وإمكانية الوصول إلى الأسهم الأمريكية والصناديق المشتركة بدءاً من 1 USD. يدير البنك أيضاً Mashreq Al Islami للخدمات المصرفية الإسلامية، وNeo Plus للعملاء ذوي الأرصدة الأعلى، وقسماً خاصاً للخدمات المصرفية الخاصة.

على صعيد التكنولوجيا، أقام Mashreq شراكة مع DIFC وNorbloc لإطلاق أول اتحاد لبيانات اعرف عميلك (KYC) على شبكة البلوكتشين جاهز للإنتاج في المنطقة، ويقوم البنك بالاحتفاظ بالاحتياطيات الخاصة بعملة USDU stablecoin، وهي أول عملة دفع مدعومة بـ USD مسجلة لدى Central Bank of the UAE.

الأفكار الأخيرة

يعمل Mashreq بشكل جيد كقناة تمويل للعملات الرقمية. لا حظر يفرضه البنك على التحويلات إلى المنصات المرخصة، ولا رسوم عقابية على المدفوعات المحلية الصادرة، ويقع ضمن بيئة تنظيمية تدعم الأصول الرقمية بنشاط.

اربط حساب Mashreq الخاص بك بورصة مرخصة مثل Rain، وأرسل تحويلاً تجريبياً صغيراً بالدرهم الإماراتي أولاً، وبعدها فقط قم بنقل مبالغ كبيرة. استخدم التحويل المصرفي بدلاً من البطاقة لتقليل التكاليف، وتأكد من أن الاسم الموجود في حسابك المصرفي يطابق اعرف عميلك (KYC) الخاص بالبورصة.