Puis-je acheter des Bitcoin avec BBVA ?

Les clients de BBVA peuvent acheter des Bitcoin via l'application ou envoyer des euros vers une plateforme d'échange agréée MiCA. Depuis juillet 2025, tous les clients particuliers adultes peuvent acheter, vendre et détenir des Bitcoin et des Ether dans l'application, après sa notification MiCA auprès de la CNMV. BBVA gère son propre desk crypto et traite les virements vers les plateformes d'échange comme des paiements ordinaires.

Nous utilisons des plateformes d'échange. BBVA ne bloque pas les paiements vers les plateformes agréées MiCA, mais son plafond de virement instantané de 1 000 € a bloqué notre paiement SEPA Instant de 2 500 € depuis un compte Cuenta Online. Un virement SEPA ordinaire de 10 000 € est arrivé le matin ouvré suivant, sans appel de la banque.

L'application convient aux petits achats occasionnels, le premier achat étant sans commission. Son barème de frais applique ensuite 1,49 % par opération et aucun frais de conservation, mais le transfert de cryptos vers l'extérieur nécessite une demande auprès de BBVA et coûte 4 % de leur valeur en euros. Bybit facture 0,10 % pour le trading spot et seulement les frais de réseau pour les retraits vers votre propre wallet.

Le service crypto intégré à l'application de BBVA et l'ETN Bitcoin

BBVA propose deux produits Bitcoin, chacun assorti de limites à prendre en compte avant d'engager de l'argent réel.

Pour utiliser le service direct, ouvrez la section cryptoactifs de l'application, inscrivez-vous et confirmez avoir lu les documents sur les risques. Vous pouvez ensuite acheter du Bitcoin ou de l'Ether à côté de vos fonds et de vos actions. BBVA détient les clés privées grâce à une technologie de conservation développée en interne. Elle ne fournit aucun conseil et exige une connexion biométrique sur votre appareil. Plus d'un an après le lancement, la sélection d'actifs se limite toujours au Bitcoin et à l'Ether.

L'ETN Fidelity Physical Bitcoin est la deuxième option. Émis par Fidelity Exchange Traded Products GmbH, ce titre a été ajouté à la plateforme de titres de BBVA après son enregistrement auprès de la CNMV dans le cadre du passeport UE. Des Bitcoin détenus en conservation adossent le titre à raison de un pour un, et les négociations suivent les horaires de la Bourse de Francfort.

Avant de passer un ordre, vous devez réussir un test d'adéquation MiFID, le questionnaire de l'UE qui vérifie votre compréhension du produit. Les coûts comprennent la commission de courtage de BBVA et les frais annuels du titre. Vous ne détenez jamais directement de Bitcoin.

Aucun des deux produits ne prend en charge le staking, les altcoins, les stablecoins ni les retraits vers un wallet personnel. Si vous avez besoin de l'un d'eux, utilisez la banque pour financer un achat sur une plateforme d'échange.

Comment acheter des cryptomonnaies avec BBVA

Envoyer des euros de BBVA vers Bybit est le moyen le moins cher d'acheter des cryptomonnaies que vous pouvez conserver vous-même. Bybit EU dispose d'une licence MiCA en Autriche et sert les clients espagnols grâce au passeport UE. BBVA traite donc le virement comme n'importe quel paiement vers une entreprise supervisée.

Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec BBVA :

1. Ouvrez et vérifiez un compte Bybit : inscrivez-vous sur Bybit et effectuez les contrôles d'identité (KYC). Vous aurez besoin de votre DNI, NIE ou passeport, ainsi que d'un justificatif de domicile. Les résidents espagnols passent par Bybit EU GmbH, l'entité de Vienne.
2. Copiez les coordonnées de dépôt en EUR : choisissez Dépôt dans Bybit, sélectionnez EUR, puis SEPA. Copiez l'IBAN et le nom du bénéficiaire avec le code de référence. Le compte récepteur appartient à Bybit EU GmbH ; la référence permet à Bybit de rapprocher le paiement de votre compte.
3. Vérifiez vos limites de virement BBVA : les limites numériques standard de BBVA sont de 15 000 € par opération et de 30 000 € par jour pour les virements ordinaires. Les paiements instantanés ont des plafonds plus bas, de 1 000 € par opération et de 5 000 € par jour. L'application vous permet de relever le plafond instantané par opération jusqu'à la limite quotidienne pour un virement, après quoi il est réinitialisé.
4. Envoyez le virement : ajoutez Bybit EU GmbH comme nouveau bénéficiaire en copiant exactement l'IBAN et la référence. Depuis octobre 2025, chaque paiement SEPA exige une vérification du bénéficiaire (Verification of Payee). Elle compare le nom du bénéficiaire à celui du titulaire du compte ; saisissez donc le nom légal complet. Validez le paiement avec la signature de votre application BBVA.
5. Passez votre ordre : une fois les euros visibles dans votre solde Bybit, ouvrez BTC/EUR ou un autre marché et passez un ordre à cours limité. L'achat en un clic ajoute un spread au prix affiché, ce qui rend un ordre à cours limité moins coûteux pour tout achat dépassant un petit test.

BBVA peut suspendre un premier virement vers un nouveau bénéficiaire et envoyer une notification dans l'application pour vous demander de le confirmer. Votre réponse libère le paiement.

Frais et plafonds de transfert pour les clients de BBVA

Les virements en euros de BBVA vers une plateforme d'échange sont gratuits. Les frais d'achat proviennent de la plateforme d'échange, tandis que le plafond de virement instantané de BBVA détermine le montant que vous pouvez envoyer en une fois.

Coûts et limites de BBVA

• Virement SEPA ordinaire : gratuit via l'application ou bbva.es, avec arrivée le jour ouvré suivant. Votre gestionnaire ou Línea BBVA peut approuver des plafonds supérieurs aux 15 000 € par opération et 30 000 € par jour habituels. Ces hausses durent deux jours.
• SEPA Instant : gratuit et exécuté en quelques secondes, avec des plafonds de 1 000 € par opération et de 5 000 € par jour. Ce sont parmi les limites les plus strictes d'Espagne, selon la comparaison de l'OCU. Santander, CaixaBank et Sabadell autorisent 15 000 €.
• Bizum : Les paiements sont envoyés à un numéro de téléphone et plafonnés à 1 000 € par envoi. Une plateforme d'échange doit accepter Bizum en tant que commerçant pour que cette méthode fonctionne, comme le fait Bit2Me.
• Vérification du bénéficiaire : Chaque virement en euros exige ce contrôle depuis octobre 2025. Une discordance entre le nom du bénéficiaire et le titulaire de l'IBAN déclenche un avertissement et peut bloquer le paiement.
• Dépôts par carte : la plupart des plateformes d'échange acceptent les cartes de débit et de crédit BBVA, mais leurs passerelles de paiement ajoutent 1,5 à 3,5 %. Nous n'utilisons les cartes que pour un premier dépôt de test.
• Contrôles de lutte contre le blanchiment : supervisée par la Banco de España, BBVA rend compte à l'autorité espagnole de lutte contre le blanchiment, le SEPBLAC, en vertu de la Ley 10/2010. Un paiement entrant en provenance d'une plateforme d'échange supérieur à environ 10 000 € peut déclencher une demande d'origine des fonds. Les relevés de la plateforme d'échange et votre dernière déclaration d'impôts suffisent généralement à la régler rapidement.
• Protection des dépôts : le Fondo de Garantía de Depósitos couvre les euros détenus sur un compte BBVA jusqu'à 100 000 €. Comme l'indique l'avertissement sur les risques de BBVA, cette protection ne s'étend pas aux cryptos achetées dans son application ou sur une plateforme d'échange.

Frais de Bybit

• Dépôt SEPA : gratuit.
• Trading spot : les frais du palier d'entrée sont de 0,10 % pour les makers et les takers, et diminuent avec le volume sur 30 jours.
• Achat en un clic : un spread est inclus dans le prix indiqué. Utilisez le carnet d'ordres pour les achats supérieurs à un montant test.
• Retrait crypto : frais de réseau uniquement. Retirer des USDT sur Tron et sur la plupart des réseaux à bas coût coûte bien moins d'un euro.
• Retrait en EUR par SEPA : gratuit ou soumis à de faibles frais fixes. L'argent arrive généralement sur votre compte BBVA le jour ouvré suivant.

Fiscalité des cryptos en Espagne

• Plus-values : les gains issus des ventes et des swaps de cryptos sont imposés comme revenus de l'épargne au titre de l'IRPF, l'impôt sur le revenu espagnol. Les taux commencent à 19 % sur les premiers 6 000 € et atteignent 30 % sur les gains supérieurs à 300 000 €. Chaque swap de crypto à crypto constitue une cession.
• Modelo 721 : si les cryptomonnaies détenues auprès de prestataires hors d'Espagne ont une valeur cumulée supérieure à 50 000 € au 31 décembre, vous devez les déclarer dans la déclaration informative des monnaies virtuelles à l'étranger. Cela inclut les avoirs auprès de Bybit EU GmbH, en Autriche. Les Bitcoin détenus dans l'application BBVA ne comptent pas, car la banque déclare directement ces avoirs à l'Agencia Tributaria via les Modelo 172 et 173.
• DAC8 : les plateformes d'échange agréées MiCA collectent des données d'identité et de transaction depuis le 1er janvier au titre de cette directive européenne sur les données fiscales. Les informations sont transmises automatiquement à l'Agencia Tributaria, vos déclarations doivent donc correspondre aux relevés de Bybit.

Pour un achat de 5 000 €, BBVA ne facture rien pour transférer l'argent et le trading spot sur Bybit coûte environ 5 €. Acheter le même montant dans l'application de BBVA coûte 74,50 €, suivis de 200 € supplémentaires si vous demandez ensuite à la banque de transférer les cryptomonnaies vers l'extérieur.

Meilleures plateformes d'échange pour les clients de BBVA

Seules les sociétés agréées MiCA sont autorisées à servir les résidents espagnols depuis le 1er juillet. Cela a écarté Binance du marché après le retrait de sa demande en Grèce. Toutes les plateformes ci-dessous détiennent des agréments en vigueur et acceptent les dépôts en euros depuis des comptes BBVA.

Parmi ces plateformes d'échange, seule Bit2Me accepte Bizum. C'est utile pour les achats inférieurs à 1 000 € sans utiliser vos limites de virement. Pour plus de détails sur le service espagnol de chaque plateforme, consultez notre guide des meilleures plateformes d'échange de cryptomonnaies en Espagne.

Politique de BBVA en matière de cryptomonnaies

En vendant et en conservant directement des cryptos, BBVA se distingue de la plupart des banques espagnoles. La CNMV a validé sa notification en mars 2025. BBVA est entrée dans le registre européen MiCA par la voie de notification prévue pour les établissements de crédit, plutôt qu'en obtenant une licence autonome. Elle avait renforcé les contrôles sur certains virements vers des plateformes d'échange en 2022, puis est revenue sur cette approche à mesure que le cadre réglementaire de l'UE évoluait.

L'Espagne est le troisième marché crypto du groupe et le premier sous MiCA. BBVA Switzerland propose à ses clients de banque privée la conservation et la négociation de Bitcoin, d'Ether et d'USDC depuis 2021. En Turquie, Garanti BBVA exploite une plateforme crypto de détail avec une liste d'actifs plus large. La branche numérique de Santander a répondu avec une sélection plus étendue, présentée dans notre guide Openbank.

La situation réglementaire des clients est désormais claire. MiCA s'applique aux services crypto depuis le 30 décembre 2024, et la loi 6/2023 confie à la CNMV la supervision des plateformes d'échange et des conservateurs en Espagne. La période transitoire pour les entreprises antérieures à MiCA s'est achevée le 1er juillet 2026. Toute plateforme d'échange servant encore des résidents espagnols doit détenir un agrément, faute de quoi elle opère illégalement. Nous suivons les prestataires agréés dans notre liste des plateformes d'échange agréées MiCA.

À propos de BBVA

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria tire son origine de la Banco de Bilbao, fondée en 1857. Son siège reste à Bilbao, tandis que la Ciudad BBVA à Madrid abrite son centre opérationnel. Avec plus de 80 millions de clients dans 25 pays et environ 860 milliards d’euros d'actifs, le groupe est la deuxième banque d'Espagne derrière Santander. Ses principaux marchés hors d'Espagne sont le Mexique, la Turquie et l'Amérique du Sud.

La tentative de BBVA d'acquérir Banco Sabadell a dominé les deux dernières années. L'offre hostile a échoué en octobre 2025 après que les actionnaires n'ont apporté que 25,33 % des actions de Sabadell. BBVA a ensuite réorienté ce capital vers des rachats d'actions et des dividendes. Sabadell reste indépendante ; ses règles de paiement vers les plateformes d'échange sont traitées dans notre guide Sabadell.

Les clients particuliers espagnols utilisent l'application BBVA et bbva.es. Les comptes principaux comprennent Cuenta Online Sin Comisiones et Cuenta Nómina, ainsi que des cartes de débit et de crédit Visa et Mastercard. Les clients ont aussi accès à une plateforme de titres pour les actions et les ETF, ainsi qu'au service de cryptoactifs. La Banque centrale européenne supervise BBVA dans le cadre du Mécanisme de surveillance unique, avec la Banco de España. La CNMV contrôle son activité en crypto et en titres.

Conclusion

Les clients de BBVA ont trois façons d'acheter des Bitcoin, selon qu'ils veulent détenir des pièces ou simplement suivre le prix. L'application est pratique pour un premier achat de 100 € et convient aux clients qui ne déplaceront jamais leurs pièces. Les investisseurs qui veulent une exposition au Bitcoin à côté de leurs actions et acceptent des frais de gestion peuvent utiliser l'ETN de Fidelity. Pour tous les autres, envoyer des euros vers une plateforme d'échange est la meilleure option.

Nous recommandons Bybit pour sa licence MiCA passeportée en Espagne et ses dépôts SEPA gratuits. Les transactions spot coûtent 0,10 %, et les cryptos peuvent être retirées vers n'importe quel wallet.

Avant votre premier dépôt, relevez le plafond instantané par opération de 1 000 € ou envoyez un virement SEPA ordinaire la veille du jour où vous prévoyez de trader. Saisissez Bybit EU GmbH exactement comme bénéficiaire. Conservez les relevés de la plateforme d'échange pour le Modelo 721 si votre solde dépasse 50 000 €, et lisez notre avis sur Bybit pour en savoir plus sur la plateforme.