كيفية شراء Bitcoin والعملات المشفرة باستخدام بنك HSBC
ملخص: يُعد HSBC أحد أكثر البنوك العالمية صرامة فيما يتعلق بالعملات المشفرة للأفراد، وتعتمد خياراتك على الكيان الذي يحتفظ بحسابك. يشتري عملاء المملكة المتحدة عبر بورصة منظمة ضمن حدود صارمة، ولا يمكن للأستراليين تمويل واحدة، وتُعد هونغ كونغ الذراع الأكثر تقدمًا للمجموعة في مجال العملات المشفرة.
عبر هذه الأسواق، نعود دائمًا إلى Kraken. فهي مسجلة لدى FCA في المملكة المتحدة (FRN 928768)، ومرخصة بموجب MiCA في جميع أنحاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA)، ومسجلة لدى AUSTRAC في أستراليا، وهي الموافقات الدقيقة التي يحتاجها عميل HSBC.
قاعدة واحدة تسري في كل مكان. يرفض HSBC كل عملية شراء للعملات المشفرة ببطاقة الائتمان، وفي أستراليا يحظر مدفوعات البورصات بشكل كامل. تبقى بطاقات الخصم والتحويلات المصرفية هي الخيارات المتاحة، ضمن حدود HSBC UK.
أفضل منصة تداول للعملات المشفرة لبنك HSBC
Kraken هو خيارنا لعملاء HSBC لأنه مرخص في الأسواق التي يُجري فيها HSBC التحويلات. الودائع مجانية، مع 0.25% spot على Kraken Pro.
الترخيص والتنظيم
مسجلة لدى FCA، مرخصة بموجب MiCA، مسجلة لدى AUSTRAC
الأصول المتاحة
أكثر من 350 عملة رقمية مشفرة
طرق الإيداع
Faster Payments، SEPA، PayID، البطاقات
هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام HSBC؟
نعم في بعض أسواق HSBC ولا في أسواق أخرى، اعتمادًا على كيان HSBC الذي يحتفظ بحسابك.
- المملكة المتحدة: لا يوجد مكتب للعملات المشفرة، ولكن يمكنك تمويل بورصة مسجلة لدى FCA عن طريق التحويل المصرفي أو بطاقة الخصم، بحد أقصى 2,500 جنيه إسترليني لكل معاملة و10,000 جنيه إسترليني لكل 30 يومًا متجددة، مع رفض بطاقات الائتمان (HSBC). قمنا بتمويل Kraken عبر Faster Payments، مع تعليق قصير فقط على التحويل الأول إلى مستفيد جديد.
- أستراليا: رفض قاطع. لقد حظر HSBC جميع المدفوعات إلى البورصات من الحسابات والبطاقات منذ 24 يوليو 2024 (HSBC)، لذلك يقوم العملاء بالتمويل من بنك آخر مثل Commonwealth Bank أو NAB.
- هونغ كونغ: السوق الأكثر تساهلاً للمجموعة. لا يحظر HSBC HK تحويلات البورصات، وتتم تداولات spot للأفراد عبر المنصات المرخصة من SFC.
- الاتحاد الأوروبي: بعد بيع بنكه الفرنسي للأفراد إلى CCF في عام 2024، يخدم HSBC Continental Europe بشكل أساسي عملاء الجملة والثروات. حيثما لا تزال حسابات التجزئة قائمة، تعمل تحويلات SEPA إلى بورصة مرخصة بموجب MiCA.
كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام HSBC
تعتمد طريقة التمويل على بلدك. تستخدم المملكة المتحدة Faster Payments بالجنيه الإسترليني (GBP)، ويستخدم الاتحاد الأوروبي SEPA باليورو (EUR)، وتحتاج أستراليا إلى تحويل من بنك ثانٍ، حيث إن HSBC يحظر منصات التداول هناك. يستخدم المشترون في هونغ كونغ منصات مرخصة من SFC بدلاً من ذلك. نحن نستخدم Kraken، المرخصة في المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي وأستراليا.
خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام HSBC:
- أنشئ حساب Kraken وقم بتوثيقه: سجّل في Kraken واجتز عملية KYC باستخدام هوية مصورة. تخضع الحسابات في المملكة المتحدة لفترة انتظار إلزامية مدتها 24 ساعة قبل التداول الأول، لذا قم بالإعداد قبل يوم واحد.
- انسخ تفاصيل إيداعك: افتح رصيدك بالجنيه الإسترليني (GBP) أو اليورو (EUR) في Kraken واختر التحويل المصرفي. ستحصل على تفاصيل الحساب بالإضافة إلى مرجع يبدأ بـ AA، وهو معرف حسابك. إغفاله هو السبب المعتاد لتوقف الإيداع.
- تحقق من حدود HSBC الخاصة بك: تبلغ حدود مدفوعات الصرف في المملكة المتحدة 2,500 جنيه إسترليني لكل معاملة و10,000 جنيه إسترليني لكل 30 يوماً متتالية، لذا قسّم عمليات الشراء الكبيرة وتجنب بطاقات الائتمان التي يرفضها HSBC. يرسل عملاء الاتحاد الأوروبي تحويلات SEPA بدون حد أقصى منشور، ويموّل الأستراليون من بنك آخر.
- أرسل الشيك وقم بتسويته: أضف Kraken كمستفيد جديد، مع مطابقة الاسم تماماً لتأكيد المستفيد (Confirmation of Payee). غالباً ما يؤدي الدفع الأول للمنصة إلى ظهور مطالبة داخل التطبيق أو مكالمة قصيرة، والتي تجيب عليها على أنها إيداع عملات مشفرة حقيقي. تمت تسوية إيداعنا في نفس اليوم.
- ضع طلبك: بمجرد وصول الأموال، استخدم Kraken Pro واشترِ BTC/GBP أو BTC/EUR أو زوجك باستخدام limit order. يمتد فرق سعر Instant Buy بشكل أوسع من رسوم Pro البالغة 0.25% و0.40%، لذا نحتفظ به لاختبار صغير أول.
الرسوم وحدود التحويل لعملاء HSBC
من جانب HSBC، تكمن القيود في الحدود وليس في الرسوم. بينما يتحمل جانب التداول الرسوم الفعلية.
تكاليف وحدود HSBC
- تحويل بنكي في المملكة المتحدة (Faster Payments): مجاني وفوري عادةً، بحد أقصى 2,500 جنيه إسترليني لكل معاملة و10,000 جنيه إسترليني لكل 30 يومًا متجددة لمدفوعات تبادل العملات المشفرة، وفقًا لـ HSBC UK.
- بطاقة الخصم المباشر في المملكة المتحدة: تعمل ضمن نفس حدود 2,500 جنيه إسترليني و10,000 جنيه إسترليني، بدون رسوم إضافية من HSBC، على الرغم من أن منصة التداول قد تضيف رسومًا على البطاقة.
- بطاقة الائتمان في المملكة المتحدة: مرفوضة للعملات المشفرة بدون استثناء، وهو موقف معمول به منذ أوائل عام 2023.
- CHAPS: متاح للتحويلات الكبيرة في نفس اليوم، لكن سقف العملات المشفرة البالغ 10,000 جنيه إسترليني لمدة 30 يومًا لا يزال ساريًا، لذلك نادرًا ما يكون مفيدًا.
- أستراليا: تم رفض جميع مدفوعات منصات التداول منذ يوليو 2024. الأموال العائدة من منصة التداول لا تتأثر.
- الاتحاد الأوروبي (HSBC Continental Europe): SEPA وSEPA Instant إلى منصات التداول المرخصة بموجب MiCA، مجانية، وبدون سقف منشور للعملات المشفرة.
- فحوصات مكافحة غسل الأموال (AML): يقوم HSBC بفحص المدفوعات بشكل مكثف، لذلك قد تتطلب التحويلات الأولى أو الكبيرة مكالمة للتحقق. كشوفات منصات التداول توضح هذه الأمور بسرعة.
رسوم Kraken
- إيداع GBP عبر Faster Payments: مجاني، وفوري عادةً.
- إيداع EUR عبر SEPA: مجاني.
- spot على Kraken Pro: 0.25% لـ maker و 0.40% لـ taker في المستوى الأولي، وتنخفض مع حجم التداول لمدة 30 يومًا.
- Instant Buy: حوالي 1.5% بالإضافة إلى فرق سعر أوسع. جيد للاختبار، لكنه مكلف عند الأحجام الكبيرة.
- إيداع بالبطاقة: حوالي 3.75%، وهو ما نتجنبه.
- سحب GBP: حوالي 1 إلى 2 جنيه إسترليني عبر Faster Payments.
- سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط، وعادة ما تكون حوالي دولار واحد لـ USDT عبر Tron (TRC-20).
تُعد Faster Payments المجانية بالإضافة إلى 0.25% spot هي الطريقة العملية الأقل تكلفة لعميل HSBC UK لامتلاك Bitcoin، طالما أن كل عملية شراء تظل تحت سقف 10,000 جنيه إسترليني لمدة ثلاثين يومًا.
أفضل منصات التداول لعملاء HSBC
هذه المنصات منظمة في الأسواق الرئيسية لـ HSBC وتقبل بشكل موثوق مدفوعات بطاقات الخصم المباشر أو التحويلات حيث يسمح البنك بذلك. Binance غائبة عن قصد، حيث يحظر HSBC المدفوعات إليها.
سياسة HSBC للعملات المشفرة
لا يبيع HSBC أي منتجات عملات مشفرة للأفراد في أي سوق ويضع حدوده كحماية من الاحتيال. بالإضافة إلى حدود المملكة المتحدة ورفض بطاقات الائتمان المذكورة أعلاه، فإنه يحظر المدفوعات إلى Binance بشكل كامل، وهو موقف اتخذه في أغسطس 2021 بعد تحذير من FCA بشأن البورصة. تذهب أستراليا أبعد من ذلك، حيث ترفض كل مدفوعات البورصات منذ عام 2024 بعد أن خسر الأستراليون 171 مليون دولار أسترالي بسبب عمليات احتيال استثمارية في العام السابق.
الجانب المؤسسي يسير في الاتجاه المعاكس. تصدر منصة Orion التابعة لـ HSBC سندات رمزية، وفي أبريل 2026 منحتها HKMA ترخيصًا لإصدار عملات مستقرة في هونغ كونغ، مع عملة HKD مستقرة من المقرر إطلاقها في وقت لاحق من ذلك العام إلى جانب HSBC Gold Token للأفراد. يشعر العملاء الشخصيون بالنصف المقيد فقط.
الخلفية الأوسع أهم من أي قاعدة فردية لـ HSBC. تخضع العملات المشفرة في المملكة المتحدة لنظام مكافحة غسل الأموال والترويج المالي التابع لـ FCA، حيث تقدم البورصات تقارير إلى HMRC اعتبارًا من يناير 2026 بموجب إطار الإبلاغ عن الأصول المشفرة (Cryptoasset Reporting Framework) وتُستحق ضريبة أرباح رأس المال على التصرفات. في أستراليا، الاختبار هو التسجيل لدى AUSTRAC، والذي يحمله الكيان المحلي لـ Kraken.
يقع HSBC جنبًا إلى جنب مع أسماء بريطانية أخرى مقيدة مثل Barclays وHalifax، لذا احتفظ ببورصة احتياطية مسجلة لدى FCA في حال توقف الدفع.
حول HSBC
HSBC Holdings plc هي واحدة من أكبر المجموعات المصرفية في العالم، بأصول تبلغ حوالي 3 تريليون دولار أمريكي وعملاء في أكثر من 50 سوقًا. تأسست في هونغ كونغ وشنغهاي عام 1865 ومقرها لندن، وقد باعت بنكها الفرنسي للأفراد إلى CCF في يناير 2024 لتركيز ذراعها الأوروبي على عملاء الجملة والثروات.
يتعامل عملاء التجزئة مع كيانات محلية منفصلة، ولهذا السبب لا توجد إجابة واحدة من HSBC بشأن العملات المشفرة. يخدم HSBC UK Bank plc المملكة المتحدة، وتخدم The Hongkong and Shanghai Banking Corporation هونغ كونغ، ويخدم HSBC Bank Australia أستراليا، ويغطي HSBC Continental Europe النشاط المتبقي في الاتحاد الأوروبي، ولكل منها موقفها الخاص من الأصول الرقمية.
تخضع المجموعة للتنظيم من قبل PRA وFCA في المملكة المتحدة، وAPRA وASIC في أستراليا، وHKMA في هونغ كونغ، والبنك المركزي الأوروبي في منطقة اليورو.
الخلاصة
ما يمكنك فعله مع HSBC يعتمد على فرعك. يمكن لعملاء المملكة المتحدة الشراء عبر بورصة منظمة ببطاقة الخصم أو Faster Payments، ضمن حدود 2,500 جنيه إسترليني و10,000 جنيه إسترليني ولا يتم ذلك أبدًا بالائتمان. لا يمكن للعملاء الأستراليين تمويل بورصة من HSBC ويحتاجون إلى بنك ثانٍ، بينما تحتفظ هونغ كونغ بالذراع الأكثر ملاءمة للعملات المشفرة للمجموعة.
حيث يمكن للأموال أن تتحرك، نوجه عملاء HSBC إلى Kraken، حيث تتوافق موافقاتها من FCA وMiCA وAUSTRAC مع البلدان التي يُجري فيها HSBC التحويلات.
حافظ على اسم المستفيد دقيقًا، وأرفق المرجع، واجعل كل دفعة ضمن الحد الأقصى، وعادة ما يتم تسوية الإيداع الأول في نفس اليوم. تقاريرنا حول أفضل بورصات العملات المشفرة في المملكة المتحدة وأفضل بورصات العملات المشفرة في أستراليا تقارن الخيارات المنظمة.
