هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام CommBank؟

نعم، يمكن لعملاء CommBank شراء Bitcoin وغيرها من العملات المشفرة، ولكن ليس من خلال NetBank أو تطبيق CommBank. قام CBA بتجربة التداول داخل التطبيق مع Gemini و Chainalysis في نوفمبر 2021، ولكنه أوقفها مؤقتاً في منتصف عام 2022 بعد أن أثارت ASIC مخاوف بشأن الإفصاح وحماية المستهلك.

اليوم، يسمح بنك CBA بتحويلات AUD إلى البورصات المسجلة لدى AUSTRAC، مع خضوع بعض مدفوعات المعاملة الأولى لحظر لمدة 24 ساعة وبحد أقصى شهري قدره 10,000 دولار. يتضمن الإعداد فتح حساب في بورصة منظمة مثل Kraken، ثم إرسال AUD عبر PayID من تطبيق CommBank.

استغرقت أول عملية PayID لي من CommBank إلى عنوان Kraken جديد مدة تعليق "أول عملية دفع لمتلقٍ جديد" لمدة ~23 ساعة؛ وكل عملية دفع تلتها تمت تسويتها في أقل من دقيقة عبر Osko. تعليق ال24 ساعة هو ضريبة مقدمة لمرة واحدة، لكنه يتراكم مع التعليق الخاص بالعملات المشفرة لدى CBA، لذا يمكن أن تستغرق التحويلات الأولى الأكبر وقتاً أطول.

كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام CommBank

شراء العملات الرقمية باستخدام CommBank يتطلب خطوتين: إرسال العملة AUD من تطبيق CommBank إلى Kraken عبر PayID أو Osko، ثم الشراء على Kraken. الفرع المحلي لـ Kraken مسجل لدى AUSTRAC، ويتم مقاصة PayID في غضون ثوانٍ بعد فترة الاحتجاز الأولى، وتداول spot على Kraken Pro برسوم تبلغ 0.16% للمنصات (maker) و0.26% للمتداول (taker).

خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام CommBank:

1. إنشاء حساب على Kraken: قم بالتسجيل وأكمل إجراءات اعرف عميلك (KYC) باستخدام رخصة قيادة أو جواز سفر أسترالي. يتم تسجيل العملاء الأستراليين من خلال شركة Bit Trade Pty Ltd (ACN 163 237 634)، وهي مسجلة لدى AUSTRAC كبورصة عملات رقمية.
2. احصل على PayID الفريد الخاص بك: داخل Kraken، انتقل إلى Funding > Deposit > AUD > Bank Transfer (Osko/PayID). يجب أن يتطابق اسم حساب CommBank مع اسم اعرف عميلك (KYC) الخاص بك في Kraken، وإلا فإن فحص الامتثال الخاص بـ Bit Trade سيرفض الإيداع.
3. تحقق من حد العملات المشفرة الخاص بـ CommBank: يضع بنك CBA حداً أقصى للمدفوعات يبلغ 10,000 دولار أسترالي (AUD) شهرياً عبر جميع الحسابات، ويتم إعادة ضبطه في الأول من الشهر بدلاً من احتسابه على مدار 30 يوماً متحركة. لا يوجد طلب لرفع هذا الحد.
4. إرسال تحويل PayID: في تطبيق CommBank، انقر على Pay Anyone > PayID، والصق PayID الخاص بـ Kraken، وقم بالتفويض عبر NetCode. لقد استغرق تحويلي الأول 23 ساعة؛ وكل تحويل عبر PayID بعد ذلك تم إنجازه في أقل من دقيقة عبر Osko.
5. اشترِ الكريپتو الخاصة بك: بمجرد وصول AUD، انتقل إلى Kraken Pro وتداول على دفتر طلبيات BTC/AUD أو ETH/AUD. تدفع orders المحددة limit order نسبة 0.16% للـ maker / و0.26% للـ taker، مقارنة بحوالي 1.5% في Instant Buy.

صناديق ETFs للعملات الرقمية على CommSec

لا تدرج CommSec spot للعملات الرقمية، ولكنها تضم صناديق ETFs للعملات الرقمية على ASX. بالنسبة لـ Bitcoin وEthereum، تعد Betashares QBTC وBetashares QETH الخيارين الأصفى، وكلاهما مدعومان فعلياً عبر Bitwise ومحفوظان في تخزين بارد مؤسسي برسوم إ ادارة سنوية قدرها 0.45%.

إطار ال ETF يناسب المحافظ المدعومة من CHESS وحسابات SMSF، ولكنك لا تملك الأصل، ولا يمكنك السحب إلى محفظة، ويقتصر النطاق على عملتين فقط. بالنسبة للعملات المستقرة، staking، العملات البديلة، أو حفظ ذاتي، يظل مسار المنصة هو الخيار الحقيقي الوحيد.

الرسوم وحدود التحويل لعملاء CommBank

تنقسم التكلفة الإجمالية بين مرحلة تحويل CommBank ومرحلة البورصة. في المرحلة الأولى تظهر حدود الـ 10,000 دولار وفترة الاحتجاز لمدة 24 ساعة التي عادة ما تفاجئ المستخدمين الجدد.

رسوم وحدود CommBank

• EFT قياسي: مجاني، في نفس اليوم أو يوم العمل التالي.
• PayID وOsko: مجانية وفورية بعد رفع تعليق المستفيد لأول مرة.
• الحد الأقصى الشهري للعملات الرقمية: 10,000 دولار أسترالي عبر جميع حسابات CommBank لكل شهر تقويمي بموجب سياسة مكافحة الاحتيال الخاصة بـ CBA. لا توجد إجراءات طلب لرفع هذا الحد.
• احتجاز لمدة 24 ساعة: يُطبق على بعض المدفوعات لأول مرة لمنصات العملات الرقمية، بالإضافة إلى فترة الاحتجاز القياسية للمستفيد الجديد.
• حد التحويل اليومي لـ NetBank: القيمة الافتراضية 20,000 دولار أسترالي للحسابات التي ليست تابعة لـ CommBank، قابلة للتكوين بالزيادة أو النقصان حتى 100,000 دولار.
• تحويلات تسهيلات الإقراض: التحويلات المباشرة من حسابات Everyday Offset وخطوط الائتمان إلى منصات العملات المشفرة محظورة.

رسوم Kraken

• إيداع PayID و Osko: مجاني، بحد أدنى 5 دولار.
• spot trading: 0.16% maker / 0.26% taker في المستوى الابتدائي، وتكون أقل مع حجم التداول خلال 30 يوماً.
• Instant Buy: حوالي 1.5% فرق سعر مدمج في السعر المعروض. ممتاز لاختبار أول صغير، وغير تنافسي فوق بضع مئات من الدولارات.
• إيداع عبر البطاقة وApple/Google Pay: 3.75% + رسوم إضافية قدرها 25c تضاف إلى رسوم trading.
• سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط، تختلف حسب الأصول.
• سحب عملة AUD عبر Osko: مجاني.

صناديق ETFs للعملات الرقمية من CommSec (للمقارنة)

• الوساطة: من 5 دولارات لكل صفقة وحتى 1,000 دولار عبر CommSec.
• رسوم إدارة QBTC و QETH: 0.45% سنوياً.
• تغطية الأصول: Bitcoin و Ethereum فقط.
• السحب من wallet: غير مدعوم. أنت تملك وحدة ETF، وليس العملة الأساسية.

إن استخدام PayID المجاني بالإضافة إلى 0.16% لتداول spot على منصة Pro أرخص بكثير من صندوق CommSec المتداول (ETF) بأي حجم واقعي، ويمكنك سحب العملة نفسها.

أفضل بورصات العملات المشفرة لعملاء CommBank

البورصات الثلاث التي قمت بنقل عملات AUD إليها من حساب CommBank هي Kraken وIndependent Reserve وSwyftx. وجميع الثلاث مسجلة لدى AUSTRAC، وتقبل الثلاثة PayID وOsko، وتتم تسوية المعاملات الثلاث في غضون دقائق بمجرد رفع تعليق CBA لأول مرة. ما يختلفون فيه هو هيكل الرسوم، وعمق دفتر الأوامر لعملة AUD، وحالة الاستخدام التي تم تحسينها من أجلها.

تتفوق Kraken من حيث التكلفة وعمق AUD. تعد Independent Reserve الخيار الافتراضي لـ SMSF. أما Swyftx فهي الأكثر سلاسة للمبتدئين. تغطي CoinSpot المزيد من العملات البديلة، ولكن رسومها تتضاعف مقارنة بالثلاثة الأخرى. بالنسبة للسوق الأوسع، راجع أفضل منصات تداول العملات الرقمية في أستراليا.

سياسة العملات الرقمية لـ CommBank

بدأ بنك CBA في تقييد المدفوعات الصادرة إلى بورصات العملات المشفرة في يونيو 2023 بعد ارتفاع عمليات الاحتيال الاستثماري. لا يزال هناك تدبيران قيد التنفيذ اعتباراً من عام 2026: تعليق لمدة 24 ساعة على بعض المدفوعات إلى بورصات العملات المشفرة، ووضع حد أقصى شهري قدره 10,000 دولار للدفوعات إلى الحسابات التي يعتقد بنك CBA أنها مرتبطة بورصة أصول رقمية. لا توجد قائمة بيضاء منشورة للبورصات المعتمدة ولا توجد عملية لرفع الحد الأقصى.

تؤكد صفحة سياسة بنك CBA أن عمليات السحب من بورصات العملات المشفرة إلى حساب CommBank لا تأثر، على الرغم من أن البورصات الفردية قد تفرض قيودها الخاصة. التحويلات من تسهيلات الإقراض (Everyday Offset، خطوط الائتمان) إلى بورصات العملات المشفرة محظورة تماماً، لذا يجب أن تمر عملة AUD عبر حساب معاملة أولاً.

حول CommBank

Commonwealth Bank of Australia (CBA) هو أكبر بنك في أستراليا من حيث القيمة السوقية واحد "الأربعة الكبار" إلى جانب ANZ وNAB وWestpac. تأسس في عام 1911 ويقع مقر الرئيسي في سيدني، ويخدم أكثر من 16 مليون عميل في الخدمات المصرفية للأفراد والشركات والمؤسسات، مع NetBank وتطبيق CommBank كقنوات رقمية رئيسية له. يمتلك CBA منصة CommSec، وهي أكبر منصة تداول أسهم للأفراد في أستراليا، مع إمكانية الوصول إلى ASX وCboe Australia و13 سوقاً دولياً بعمولات تبدأ من 5 دولارات لكل صفقة.

كانت CBA أول بنك أسترالي رئيسي يحاول دمج العملات المشفرة مباشرة، حيث أعلنت عن شراكة مع Gemini وChainalysis في نوفمبر 2021 لتداول عشرة أصول مشفرة داخل التطبيق. تم تعليق التجربة في منتصف عام 2022 ولم تعود للفتح أمام العملاء العامين. يتمثل موقف البنك الحالي في منع الاحتيال عبر قيود المدفوعات الصادرة، دون أي مؤشر على خطط لإعادة إطلاق العملات المشفرة داخل التطبيق.

الأفكار الأخيرة

شراء العملات المشفرة باستخدام CommBank أبسط مما تشير إليه رسائل البنك. يغطي الحد الأقصى الشهري البالغ 10,000 دولار معظم أنماط التجزئة، ويتم إتمام تحويلات PayID في غضون ثوانٍ بمجرد رفع فترة الإيقاف للمرة الأولى. تكمن الصعوبة في إعادة تعيين التقويم وفترة الاحتجاز لمرة واحدة للمستفيد الجديد.

تعتبر Kraken الخيار الأنسب لعملاء CBA: فهي مسجلة لدى AUSTRAC، ولديها دفاتر عميقة بعملة AUD، ورسوم Pro أقل من أي عملية شراء فورية محلية، وإفصاح ربع سنوي عن إثبات الاحتياطيات (التفاصيل الكاملة في مراجعة Kraken). وتعد Independent Reserve البديل لصناديق SMSF، بينما تمثل Swyftx أبسط بوابة دخول للأفراد.

تغطي QBTC و QETH من Betashares التعرض لـ BTC/ETH المدعوم من CHESS بنسبة 0.45% سنويًا داخل CommSec. أي شيء آخر (العملات المستقرة، staking، العملات البديلة، self-custody) يتطلب منصة تداول. يتعامل ATO مع كل عملية تفويت بما في ذلك مبادلات العملات المشفرة على أنها CGT event، والاحتفاظ لأكثر من 12 شهرًا يؤهل للحصول على خصم CGT بنسبة 50%.