هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام NAB؟
يمكنك شراء Bitcoin من خلال منصة تداول ممولة من حسابك في NAB. لا يبيع NAB العملات الرقمية للعملاء الأفراد، بينما يقدم nabtrade صناديق الاستثمار المتداولة Bitcoin بدلاً من العملات الفورية. للشراء مباشرة، اختر منصة من تصنيفات المنصات الأسترالية الخاصة بنا ومولها عبر Pay Anyone في تطبيق NAB أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
على عكس CommBank وANZ Plus، اللذين يضعان سقفاً لمدفوعات المنصات بـ 10,000 دولار في الشهر التقويمي، لا ينشر NAB أي مخصصات للعملات الرقمية. قامت سياسة دفع العملات الرقمية الخاصة به بحظر المدفوعات للمنصات التي تصنفها على أنها عالية المخاطر منذ 18 يوليو 2023. تظل المدفوعات الأخرى خاضعة لحد التحويل اليومي الاعتيادي البالغ 5,000 دولار لكل NAB ID مع أمان الرسائل القصيرة (SMS Security).
توقف دفعنا الأول عبر PayID إلى Kraken من حساب NAB Classic Banking مؤقتاً عند قائمة تحقق تسأل عما إذا كان أي شخص قد ساعدنا في إعداد الاستثمار. بمجرد أن أكدنا أننا اخترناه بأنفسنا، تم إتمام الدفع ووصل إلى Kraken في غضون دقيقة. أظهر اختبار دفع منفصل لمنصة خارجية غير مسجلة في أستراليا عبارة "مرفوض" في غضون ثوانٍ. تشير إرشادات NAB إلى أن إعادة المحاولة لن تغير النتيجة.
كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام NAB
الطريقة الأرخص لشراء العملات الرقمية باستخدام NAB هي تمويل Kraken عبر PayID، وهو مجاني من الطرفين، وشراء العملات التي يمكنك سحبها. تبدأ الإيداعات من 5 دولارات، باستخدام عنوان بريد إلكتروني شخصي لـ PayID بدلاً من BSB ورقم الحساب. على Kraken Pro، تتطابق الطلبات مع قائمة انتظار عامة من عروض الشراء والبيع، بحيث يقوم المتداولون بتحديد السعر بدلاً من المنصة.
خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام NAB:
- افتح حساباً على Kraken وقم بالتحقق منه: قم بالتسجيل في Kraken باستخدام رخصة قيادة أو جواز سفر أو بطاقة صور، بالإضافة إلى إثبات سكن حديث. يتعاقد الأستراليون مع شركة Bit Trade Pty Ltd (ACN 163 237 634). يظل التمويل مقفلاً حتى اكتمال فحص الهوية.
- انسخ PayID الخاص بك من Kraken: انتقل إلى التمويل (Funding)، الإيداع (Deposit)، AUD، ثم PayID. يحتوي حسابك على عنوان فريد، مما يزيل خطر كتابة BSB بشكل خاطئ. أرسل الأموال من حساب بنكي مسجل باسمك الذي تم التحقق منه لتجنب المراجعة اليدوية.
- تحقق من حدك اليومي في NAB وارفعه: الحد الافتراضي هو 2,500 دولار لكل NAB ID، أو 5,000 دولار مع أمان الرسائل القصيرة (SMS Security). يمكنك رفعه إلى 100,000 دولار من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لـ NAB في المتصفح. يعرض التطبيق الحد ضمن الإعدادات (Settings)، المدفوعات (Payments)، حدود الدفع (Payment Limits)، ولكنه لا يسمح بتغييره.
- أرسل الدفعة: حدد Pay Anyone، ثم PayID في تطبيق NAB والصق عنوان Kraken. أجب عن قائمة تحقق الاحتيال الخاصة بـ NAB بوضوح إذا ظهرت في أول دفعة عملات رقمية لك. بالنسبة لتحويل BSB، أدخل Cuscal كاسم الحساب. تحتفظ شركة Cuscal Limited بحساب الاستلام الخاص بـ Kraken، وتقوم ميزة تأكيد المستفيد (Confirmation of Payee) بالإبلاغ عن الأسماء الأخرى.
- الشراء على Kraken Pro: عندما يصل مبلغ AUD، افتح Kraken Pro وحدد BTC/AUD أو أحد أزواج AUD الـ 13 الأخرى. اضبط سعر الحد (limit price). يدفع الحسابات الجديدة رسوم maker بنسبة 0.40% وtaker بنسبة 0.80.40%، بينما تكلف خيار الشراء الفوري (Instant Buy) الأبسط نسبة 1% بالإضافة إلى هامش خفي.
يمكن لفحص الإيداع المزدوج في Kraken تجميد دفعة ثانية إذا أرسلت نفس مبلغ الدلارات مرتين في غضون 72 ساعة. أضف بضعة سنتات إلى إحدى الدفعات لتجنب ذلك.
صناديق الاستثمار المتداولة Bitcoin على nabtrade
يقدم nabtrade، وهو منصة تداول الأسهم الخاصة بـ NAB، كل صناديق الاستثمار المتداولة المدرجة في ASX، بما في ذلك صناديق Bitcoin، ولكن ليس العملات الرقمية spot. كان VanEck Bitcoin ETF (VBTC) الأول في ASX. وهو يحتفظ بـ Bitcoin لدى أمين حفظ مؤسسي ويتقاضى 0.45% سنوياً. يوفر Betashares QBTC وQETH التعرض لـ Bitcoin وEthereum بنفس التكلفة. على nabtrade، تبدأ الوساطة من 14.95 دولاراً، مع حد أدنى للطلب الأول يبلغ 500 دولار في أي ETF على ASX.
توجد وحدات ETF في حيازة CHESS الخاصة بك، وهي سجل أسهم ASX، مما يجعلها مناسبة لصندوق التقاعد المدار ذاتياً أو لمفظة موجودة بالفعل على nabtrade. يقتصر النطاق على عملتين، وتتضاعف الرسوم سنوياً، ولا يمكنك سحب Bitcoin الأساسية. تقدم شركة WealthHub Securities Limited (AFSL 230704)، وهي شركة فرعية تابعة لـ NAB، خدمات nabtrade. يتابع متتبع Bitcoin ETF الخاص بنا الصناديق الأمريكية التي بُنيت عليها هذه المنتجات الأسترالية.
الرسوم، الضرائب وحدود التحويل لعملاء NAB
يرسل NAB الدفعة مجاناً. تفرض Kraken رسوم الشراء، بينما تحدد حدود تحويل NAB وحظر المنصات ما إذا كان التمويل سيتم بنجاح.
تكاليف وحدود NAB
- Pay Anyone وPayID وOsko: مجانية. تستخدم معظم البنوك الأسترالية شبكة المدفوعات الفورية Osko، لذا تصل التحويلات عادة في غضون دقيقة تقريباً في أي وقت.
- حد التحويل اليومي: 2,500 دولار لكل NAB ID بدون ميزة الأمان عبر الرسائل القصيرة، أو 5,000 دولار معها. يتطلب رفع الحد إلى 100,000 دولار استخدام NAB Internet Banking من خلال المتصفح. تُستثنى التحويلات بين حسابات NAB الخاصة بك، وكذلك مدفوعات BPAY للمفوترين المرخصين لدى NAB، وPayTo، والمدفوعات عبر الفروع، وتحويلات RTGS.
- الحسابات المشتركة: تُطبق الحدود على كل NAB ID على حدة وليس على الحساب ككل. وعليه، يمكن لحاملي حساب مشترك اثنين على الإعدادات الافتراضية تحويل 10,000 دولار يومياً فيما بينهما.
- لا توجد مخصصات للعملات الرقمية: لا ينشر NAB أي حد أقصى شهري أو متجدد لمدفوعات المنصات. ويُعد حد التحويل اليومي هو السقف الوحيد.
- حظر منصات التداول عالية المخاطر: قام NAB برفض المدفوعات الموجهة إلى منصات التداول التي يعتبرها عالية المخاطر منذ 18 يوليو 2023. تعرض مدفوعات البطاقات عبارة (Issuer Declined Transaction)، بينما تظهر التحويلات بحالة (Rejected) داخل التطبيق. لا يحدد بنك المعاملة المنصات المقصودة، وتفشل محاولات إعادة المحاولة بالطريقة نفسها. لا تتأثر عمليات السحب من المنصات إلى حسابات NAB.
- تنبيهات المدفوعات: منذ مارس 2023، يمكن للمدفوعات غير العادية، بما في ذلك الاستثمار الأول في العملات الرقمية، أن تطلق قائمة تحقق قبل التأكيد. أفاد NAB بأن العملاء قاموا بالتخلي عن 12% من المدفوعات التي ظهرت لها تنبيهات.
- تأكيد المستفيد: سيتم تطبيق هذه الميزة اعتبارًا من يوليو 2025 على المدفوعات عبر خدمة « BSB » من خلال تطبيق « NAB » والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. استخدم PayID في خدمة « Kraken » أو أدخل «Cuscal»، وهي الجهة التي تمتلك الحساب المستلم. ويستثنى من هذا التطبيق كل من nabtrade و NAB Connect و ubank.
- البطاقات: يقبل موقع Kraken الدفع عبر بطاقات الائتمان من نوع NAB وVisa ، ويُفرض رسوم بنسبة 3.75% بالإضافة إلى 25 سنتًا. كما يقوم موقع NAB بحظر الدفع بالبطاقات إلى منصات التداول التي يصنفها على أنها عالية المخاطر.
- المسؤولية عن عمليات الاحتيال: لا يتحمل موقع « NAB » أي التزام برد الأموال التي ترسلها بنفسك إلى موقع مزيف. وتشير هيئة الخدمات المالية الأسترالية ( بنك ) إلى أنها أوقفت أو استردت أكثر من 48 مليون دولار من المدفوعات المشتبه في أنها عملية احتيال بين أكتوبر 2024 ومارس 2025. وقد تم تصنيف البنوك بموجب «قانون إطار عمل منع عمليات الاحتيال» في مايو الماضي، على أن تدخل قواعد القطاع القابلة للتنفيذ حيز التنفيذ في عام 2027.
- برنامج تعويضات المطالبات المالية: تغطي الضمانة الحكومية مبلغ 250,000 دولار لكل صاحب حساب في إطار كل ترخيص مصرفي واحد. وتشارك كل من NAB و ubank ترخيصًا واحدًا، لذا تُحتسب أرصدتهما مجتمعة ضمن هذا الحد الأقصى. أما العملات المعدنية المودعة على موقع Kraken فلا تتمتع بأي حماية مماثلة.
رسوم Kraken
- AUD الإيداع: عمليات الإيداع عبر PayID و Osko مجانية، بحد أدنى قدره 5 دولارات. بالنسبة للحسابات التي تم التحقق منها، يسمح موقع Kraken بإيداع 10,000 دولار يوميًا و40,000 دولار خلال أي فترة 30 يومًا. ويتم الوصول أولاً إلى الحد اليومي الافتراضي البالغ 5,000 دولار على موقع NAB.
- تداول: تدفع الحسابات الجديدة من فئة «Kraken Pro» نسبة 0.40% لإضافة أمر إلى قائمة الانتظار أو 0.80% لتنفيذه فورًا. وتنخفض هاتان النسبتان بمجرد وصول رصيد « تداول » الشهري إلى 2,500 دولار أمريكي. كما تُحتسب الأصول المودعة على Kraken ضمن مستويات الخصم. راجع دليل الرسوم علىmaker و taker لمعرفة الفرق.
- Instant Buy: تفرض رسومًا بنسبة 1٪ بالإضافة إلى فارق سعر مخفي في عرض الأسعار. Kraken+ تلغي رسوم الـ1٪ على أول 10,000 دولار أمريكي من مشترياتك كل شهر، لكن فارق السعر يظل ساريًا.
- بطاقات الائتمان وبطاقات Apple أو Google Pay: تكلفة 3.75% بالإضافة إلى 25 سنتًا، إلى جانب رسوم خدمة « تداول ».
- AUD السحب: مجانًا إلى حساب « NAB » مسجل باسمك، وعادةً ما تصل الأموال في غضون دقائق عبر Osko.
- سحب العملات المشفرة: تُفرض رسوم شبكة تختلف باختلاف العملة. لا يمكن للحسابات الأسترالية الوصول إلى عملات « Monero » و«Dash» و« Zcash » على موقع Kraken.
الضرائب الأسترالية على العملات الرقمية
- ضريبة أرباح رأس المال: تُعتبر العملات المشفرة أصولًا خاضعة للضريبة (CGT ) بموجب قواعد مصلحة الضرائب ( ATO ). ويُعتبر بيعها أو مبادلة العملات أو إنفاقها حدثًا خاضعًا للضريبة. ويحصل الأفراد حاليًا على خصم بنسبة 50% على الأرباح بعد الاحتفاظ بها لمدة 12 شهرًا. ولا يمكن أن تُستخدم خسائر رأس المال إلا لتعويض الأرباح.
- ينتهي الخصم في 1 يوليو 2027: حصل قانون تعديل قوانين الخزانة (الإصلاح الضريبي رقم 1) لعام 2026 على الموافقة الملكية في 26 يونيو. اعتبارًا من 1 يوليو 2027، سيحل ربط سعر الشراء بمؤشر التضخم محل الخصم بنسبة 50٪، إلى جانب فرض ضريبة بحد أدنى 30٪ على الأرباح المتحققة بعد ذلك التاريخ. تستمر الأرباح المحققة قبل ذلك التاريخ في الاستفادة من الخصم. قم بتسجيل قيمة ممتلكاتك في 1 يوليو 2027.
- الدخل: تُعتبر مكافآت « Staking » والرموز الرقمية الموزعة مجانًا (airdropped tokens) دخلاً عاديًّا بقيمتها AUD في يوم استلامها.
- الإبلاغ: تعمل «منظمة العمل المالي» ( ATO ) منذ عام 2019 على مطابقة سجلات البورصات مع الإقرارات الضريبية. ويُقرّ «إطار عمل الإبلاغ عن الأصول المشفرة» الصادر عن «هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية» ( OECD) ببدء الإبلاغ اعتبارًا من 1 يناير 2027، على أن يتبع ذلك أول عمليات تبادل للبيانات على الصعيد الدولي في عام 2028.
عند شراء حزمة « Bitcoin » بقيمة 5,000 دولار، لا يدفع عميل « NAB » أي رسوم على خدمة « بنك »، ويدفع حوالي 40 دولارًا كرسوم لخدمة « Kraken Pro» taker . كما أن عملية التحويل تستنفد الحد اليومي الافتراضي، لذا قم برفع هذا الحد قبل أن تحتاج إليه.
أفضل منصات التداول لعملاء « NAB »
NABتعتمد رسوم التبادل في هذه المنصات على الوجهة، وليس على مبلغ الدفع، مما يجعل اختيار المنصة أكثر أهمية من حجم التحويل. جميع منصات التبادل المذكورة أدناه مسجلة في موقع AUSTRAC وتقبل التحويلات عبر PayID من حسابات NAB . وقد اجتازت جميعها اختباراتنا دون أن تظهر حالة «مرفوض».
سياسة العملات المشفرة لبنك NAB
NAB لا تقدم الشركة أي منتجات شخصية في مجال العملات المشفرة، وتتعامل مع مدفوعات البورصة بشكل أساسي من خلال ضوابط لمنع الاحتيال. وتشير صفحة سياستها إلى أرقام صادرة عن «سكامواتش» (Scamwatch) تُظهر أن الأستراليين خسروا 19.5 مليون دولار جراء عمليات احتيال عبر انتحال الهوية في مجال العملات المشفرة خلال النصف الأول من عام 2025. ولا تزال إجراءات الحظر التي تم تطبيقها في يوليو 2023 سارية المفعول، إلى جانب رسائل التذكير بالدفع وإزالة الروابط من الرسائل النصية الواردة من NAB . ولم يتم تخفيف أي من هذه الإجراءات.
أما نشاطها المؤسسي في مجال العملات المشفرة فقد اتسم بقدر أكبر من الجرأة. في عام 2023، أصدرت مؤسسة « NAB » عملة «AUDN»، وهي عملة مستقرة مقومة بالدولار الأسترالي على منصة « Ethereum » ومدعومة بنسبة 1:1 بالودائع. واستخدمت المؤسسة هذه العملة لتحويل الأموال بين فروعها في الخارج قبل إغلاق المشروع في منتصف عام 2024. وانضمت « بنك » لاحقًا إلى مشروع «Acacia» التابع لـ«Reserve بنك»، ودخلت في شراكة مع «Imperium Markets» لإصدار واستحقاق وديعة لأجل مرمزة يتم تسويتها بعملة مستقرة. ولا تتوفر هذه المشاريع للعملاء الأفراد.
بالنسبة لمنصات التبادل، دخل النظام الموسع الذي وضعته هيئة الرقابة المالية في كندا ( AUSTRAC) حيز التنفيذ اعتبارًا من 31 مارس. ويؤدي تصنيف هذه المنصات كمقدمي خدمات للأصول الافتراضية إلى توسيع نطاق الالتزامات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال لتشمل، إلى جانب تحويل الدولار، عمليات المبادلة بين العملات الرقمية وخدمات الحفظ. كما تقتضي «قاعدة السفر» (travel rule) منذ 1 يوليو أن تُرفق تفاصيل المرسل والمستلم مع كل عملية تحويل للعملات المشفرة.
أقر البرلمان قانون تعديل الشركات (إطار الأصول الرقمية) في 1 أبريل. تحدد خارطة طريق التنفيذ الصادرة عن ASIC تاريخ البدء في 9 أبريل 2027، وهو الوقت الذي يجب فيه على المنصات التي تحتفظ بعملات العملاء الرقمية العمل بموجب ترخيص خدمات مالية أسترالي. يتطلب هذا الإذن بالفعل من وسطاء الأسهم ومديري الصناديق.
المشغل الأسترالي لـ Kraken، وهو Bit Trade Pty Ltd، يحمل تسجيل AUSTRAC للتداول spot وسيستاحتاج إلى الترخيص قبل تطبيق القانون. تقدم شركة مرخصة منفصلة مشتقاتها حصرياً للعملاء بالجملة.
حول NAB
تأسس National Australia Bank في 1 أكتوبر 1981 من خلال اندماج National Bank of Australasia، الذي تأسست في 1858، وCommercial Banking Company of Sydney، الذي تأسست في 1834. يقع مقره الرئيسي في 700 Bourke Street في Docklands بمدينة Melbourne، ويعمل به أكثر من 38,000 شخص ويخدم أكثر من 8.5 مليون عميل. يصف NAB نفسه بأكبر بنك أعمال في أستراليا.
يضم المجموعة البنك الرقمي ubank وBank of New Zealand. واستحوذ على نشاط المستهلكين الأسترالي التابع لـ Citigroup في 2022، بينما توفر nabtrade وJBWere خدمات الثروة والتداول. أصبح Andrew Irvine رئيساً تنفيذيًا في أبريل 2024. يمتلك ubank تطبيقًا وإعدادات دفع منفصلة، لذا فإن رفع حد NAB لا يغير حد ubank الخاص بك.
باعتباره مؤسسة مقبولة للإيداع المرخصة، يخضع NAB لإشراف APRA، الجهة التنظيمية الاحترازية في أستراليا. كما يحمل ترخيص الخدمات المالية الأسترالية والائتمان 230686 تحت إشراف سلوك ASIC. يستخدم تطبيق NAB والخدمات المصرفية عبر الإنترنت أمان الرسائل القصيرة SMS Security إلى جانب مطالبات الدفع وتأكيد المستفيد. يوفر محرك احتمال الاحتيال الذي تم تطويره على مدار أكثر من عقد حماية إضافية.
الخلاصة
يمنح NAB مشتري العملات الرقمية مساحة أكبر مقارنة بـ CommBank أو ANZ Plus، ولكن بقدر أقل من اليقين. ليس لديه حد شهري، ويسمح بحدود يومية تصل إلى 100,000 دولار دون مكالمة هاتفية، ويطالب بالمدفوعات الأولى بقائمة التحقق بدلاً من التعليق. ما زال البنك يقرر البورصات التي سيدفع لها، ويحافظ على تلك القائمة خاصة ولا يقدم أي استئناف لدفعة مرفوضة.
Kraken يظل توصيتنا لعملاء NAB. يتيح تسجبل Bit Trade لدى AUSTRAC والتمويل المجاني عبر PayID الوصول إلى دفتر الأوامر AUD حقيقي، مع توفر العملات للسحب إلى محفظتك الخاصة. ارفع حد NAB الخاص بك في المتصفح قبل التمويل، ثم أرسل من حساب باسمك الخاص. استخدم Kraken Pro بدلاً من Instant Buy واحتفظ بكل كشف حساب، حيث تبدأ ATO في تلقي بيانات البورصة مباشرة في 2027.
