هل يمكنني شراء بيتكوين عبر NAB؟

يمكنك شراء بيتكوين عبر منصة تداول تموّلها من حسابك في NAB. لا يبيع NAB العملات المشفرة للعملاء الأفراد، بينما تقدّم nabtrade صناديق ETF لبيتكوين بدلًا من العملات نفسها. للشراء مباشرة، اختر منصة من تصنيفات منصات التداول الأسترالية وموّلها عبر Pay Anyone في تطبيق NAB أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

على عكس CommBank وANZ Plus اللذين يحددان سقف مدفوعات منصات التداول بـ 10,000 $ في الشهر التقويمي، لا ينشر NAB أي حد للعملات المشفرة. وتحظر سياسة مدفوعات العملات المشفرة لديه المدفوعات إلى منصات التداول التي يصنفها عالية المخاطر منذ 18 يوليو 2023. وتبقى المدفوعات الأخرى خاضعة لحد التحويل اليومي المعتاد البالغ 5,000 $ لكل NAB ID مع SMS Security.

توقفت أول دفعة PayID أجريناها إلى Kraken من حساب NAB Classic Banking عند قائمة تحقق تسأل عما إذا كان أحد قد ساعدنا في إعداد الاستثمار. وبعد أن أكدنا أننا اخترناه بأنفسنا، تمت الدفعة ووصلت إلى Kraken خلال دقيقة. أما دفعة اختبار منفصلة إلى منصة تداول خارجية غير مسجلة في أستراليا فظهرت مرفوضة خلال ثوانٍ. وتشير إرشادات NAB إلى أن إعادة المحاولة لن تغيّر النتيجة.

كيفية شراء العملات المشفرة عبر NAB

أرخص طريقة لشراء العملات المشفرة عبر NAB هي تمويل Kraken باستخدام PayID، وهو مجاني في الطرفين، وشراء عملات يمكنك سحبها. تبدأ عمليات الإيداع من 5 $، باستخدام عنوان بريد PayID شخصي بدلًا من BSB ورقم حساب. على Kraken Pro، تُطابَق الأوامر مع قائمة عامة من عروض الشراء والبيع، لذا يحدد المتداولون السعر لا المنصة.

خطوات شراء العملات المشفرة عبر NAB:

1. افتح حساب Kraken وأكمل التحقق منه: سجّل في Kraken باستخدام رخصة قيادة أو جواز سفر أو بطاقة بصورة، مع إثبات عنوان حديث. يتعاقد الأستراليون مع Bit Trade Pty Ltd (ACN 163 237 634). يبقى التمويل مقفلًا حتى اكتمال فحوصات الهوية.
2. انسخ PayID الخاص بك من Kraken: انتقل إلى Funding ثم Deposit ثم AUD ثم PayID. يملك حسابك عنوانًا فريدًا، مما يزيل خطر الخطأ في كتابة BSB. أرسل من حساب بنكي باسمك الموثّق لتجنب المراجعة اليدوية.
3. تحقق من حدك اليومي في NAB وارفعه: الحد الافتراضي هو 2,500 $ لكل NAB ID، أو 5,000 $ مع SMS Security. يمكنك رفعه إلى 100,000 $ عبر NAB Internet Banking في المتصفح. يعرضه التطبيق ضمن Settings ثم Payments ثم Payment Limits لكنه لا يتيح تغييره.
4. أرسل الدفعة: اختر Pay Anyone ثم PayID في تطبيق NAB والصق عنوان Kraken. أجب عن قائمة التحقق من الاحتيال في NAB بوضوح إن ظهرت عند أول دفعة للعملات المشفرة. وفي تحويل BSB، أدخل Cuscal كاسم للحساب. تحتفظ Cuscal Limited بحساب الاستلام الخاص بـ Kraken، وتنبّه Confirmation of Payee إلى أي أسماء أخرى.
5. اشترِ على Kraken Pro: عند وصول AUD، افتح Kraken Pro واختر BTC/AUD أو أحد أزواج AUD الأخرى البالغ عددها 13. حدّد سعرًا محددًا. تدفع الحسابات الجديدة رسوم صانع 0.40% ورسوم آخذ 0.80%، بينما يكلّف خيار Instant Buy الأبسط 1% إضافة إلى فارق سعر مخفي.

قد يجمّد فحص الإيداع المكرر في Kraken دفعة ثانية إذا أرسلت المبلغ نفسه بالدولار مرتين خلال 72 ساعة. أضف بضعة سنتات إلى إحدى الدفعتين لتجنب ذلك.

صناديق ETF لبيتكوين على nabtrade

تقدّم nabtrade، منصة تداول الأسهم التابعة لـ NAB، كل صناديق ETF المدرجة في ASX، بما فيها صناديق بيتكوين، لكن دون تداول فوري للعملات المشفرة. كان VanEck Bitcoin ETF (VBTC) الأول في ASX. ويحتفظ ببيتكوين لدى أمين الحفظ مؤسسي ويتقاضى 0.45% سنويًا. ويوفّر Betashares QBTC وQETH انكشافًا على بيتكوين وإيثريوم بالتكلفة نفسها. وعلى nabtrade، تبدأ عمولة الوساطة من 14.95 $، مع حد أدنى لأول أمر قدره 500 $ في أي صندوق ETF مدرج في ASX.

تُحفظ وحدات ETF ضمن حيازتك في CHESS، سجل الأسهم في ASX، مما يجعلها مناسبة لصندوق تقاعد مُدار ذاتيًا أو لمحفظة موجودة أصلًا على nabtrade. المجموعة محدودة بعملتين، وتتراكم الرسوم سنويًا، ولا يمكنك سحب بيتكوين الأساسي. تقدّم WealthHub Securities Limited (AFSL 230704)، وهي شركة تابعة لـ NAB، خدمة nabtrade. يتتبع متتبع صناديق ETF لبيتكوين لدينا الصناديق الأمريكية التي بُنيت عليها هذه المنتجات الأسترالية.

الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء NAB

يرسل NAB الدفعة مجانًا. وتفرض Kraken رسوم الشراء، بينما تحدد حدود التحويل في NAB وحظر منصات التداول ما إذا كان التمويل سيتم.

تكاليف NAB وحدوده

• Pay Anyone وPayID وOsko: مجانية. تستخدم معظم البنوك الأسترالية شبكة المدفوعات الفورية Osko، لذا تصل التحويلات عادة خلال دقيقة تقريبًا في أي وقت.
• حد التحويل اليومي: 2,500 $ لكل NAB ID بدون SMS Security، أو 5,000 $ معه. يتطلب رفع الحد إلى 100,000 $ استخدام NAB Internet Banking في المتصفح. تُستثنى التحويلات بين حساباتك في NAB، وكذلك مدفوعات BPAY إلى جهات الفوترة المرخّصة لدى NAB، وPayTo، والمدفوعات في الفروع، وتحويلات RTGS.
• الحسابات المشتركة: تنطبق الحدود على كل NAB ID وليس على الحساب. لذلك يستطيع صاحبا حساب مشترك بإعدادات افتراضية تحويل 10,000 $ في اليوم بينهما.
• لا يوجد حد للعملات المشفرة: لا ينشر NAB سقفًا شهريًا أو متجددًا على مدفوعات منصات التداول. وحد التحويل اليومي هو سقفه الوحيد.
• حظر منصات التداول عالية المخاطر: يرفض NAB منذ 18 يوليو 2023 المدفوعات إلى منصات التداول التي يعتبرها عالية المخاطر. تعرض مدفوعات البطاقات Issuer Declined Transaction، بينما تظهر التحويلات Rejected في التطبيق. لا يحدد البنك هذه المنصات، وتفشل إعادة المحاولة بالطريقة نفسها. ولا تتأثر عمليات السحب من منصات التداول إلى حسابات NAB.
• تنبيهات الدفع: منذ مارس 2023، قد تؤدي المدفوعات غير المعتادة، ومنها أول استثمار في عملة مشفرة، إلى ظهور قائمة تحقق قبل التأكيد. وأفاد NAB بأن العملاء تخلّوا عن 12% من المدفوعات التي ظهرت لها التنبيهات.
• Confirmation of Payee: طُرحت اعتبارًا من يوليو 2025 لمدفوعات BSB عبر تطبيق NAB والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. استخدم PayID مع Kraken أو أدخل Cuscal، صاحبة حساب الاستلام. ولا يشمل الطرح nabtrade وNAB Connect وubank.
• البطاقات: تقبل Kraken بطاقة NAB Visa Debit وتفرض 3.75% إضافة إلى 25 سنتًا. كما يحظر NAB مدفوعات البطاقات إلى منصات التداول التي يصنفها عالية المخاطر.
• المسؤولية عن الاحتيال: لا يلتزم NAB بتعويض الأموال التي ترسلها بنفسك إلى موقع منتحل. ويقول البنك إنه أوقف أو استرد أكثر من 48 مليون دولار من المدفوعات المشتبه في كونها احتيالًا بين أكتوبر 2024 ومارس 2025. وقد صُنّفت البنوك بموجب Scams Prevention Framework Act في مايو الماضي، على أن تصدر مدونات قطاعية ملزمة في 2027.
• Financial Claims Scheme: يغطي الضمان الحكومي 250,000 $ لكل صاحب حساب عن كل ترخيص مصرفي. يشترك NAB وubank في ترخيص واحد، لذا تُحتسب أرصدتهما معًا ضمن هذا الحد. أما العملات المحتفظ بها على Kraken فلا تتمتع بحماية مماثلة.

رسوم Kraken

• إيداع AUD: عمليات إيداع PayID وOsko مجانية، بحد أدنى 5 $. وللحسابات الموثّقة، تتيح Kraken 10,000 $ في اليوم و40,000 $ في أي فترة مدتها 30 يومًا. ويُبلغ أولًا حد NAB اليومي الافتراضي البالغ 5,000 $.
• التداول: تدفع حسابات Kraken Pro الجديدة 0.40% لإضافة أمر إلى القائمة أو 0.80% لتنفيذ أمر فورًا. وينخفض المعدلان عندما يبلغ التداول الشهري 2,500 $. كما تُحتسب الأصول المحتفظ بها على Kraken ضمن شرائح الخصم. راجع دليل رسوم صانع وآخذ لمعرفة الفرق.
• Instant Buy: يفرض 1% إضافة إلى فارق سعر مخفي في عرض السعر. وتلغي Kraken+ رسم 1% على أول 10,000 $ من المشتريات كل شهر، لكن فارق السعر يبقى.
• البطاقات وApple Pay أو Google Pay: تكلّف 3.75% إضافة إلى 25 سنتًا فوق رسوم التداول.
• سحب AUD: مجاني إلى حساب NAB باسمك، ويصل عادةً خلال دقائق عبر Osko.
• سحب العملات المشفرة: تُطبَّق رسوم الشبكة وتختلف حسب العملة. لا يمكن للحسابات الأسترالية الوصول إلى Monero وDash وZcash على Kraken.

الضرائب الأسترالية على العملات المشفرة

• ضريبة الأرباح الرأسمالية: تُعدّ العملات المشفرة أصلًا خاضعًا لـ CGT بموجب قواعد ATO. ويؤدي بيعها أو مبادلة العملات أو إنفاقها إلى حدث خاضع للضريبة. ويحصل الأفراد حاليًا على خصم قدره 50% على الأرباح بعد الاحتفاظ بها لمدة 12 شهرًا. ولا يمكن للخسائر الرأسمالية إلا أن تعوّض الأرباح.
• انتهاء الخصم في 1 يوليو 2027: حصل قانون تعديل قوانين الخزانة (الإصلاح الضريبي رقم 1) لعام 2026 على الموافقة الملكية في 26 يونيو. واعتبارًا من 1 يوليو 2027، يحل تعديل سعر الشراء وفق التضخم محل خصم 50%، إلى جانب حد أدنى للضريبة قدره 30% على الأرباح المتراكمة بعد ذلك التاريخ. وتحتفظ الأرباح السابقة بالخصم. سجّل قيمة مقتنياتك في 1 يوليو 2027.
• الدخل: تُعد مكافآت الستيكينغ والرموز المميزة الموزعة مجاناً دخلاً عادياً بقيمتها بعملة AUD في اليوم الذي تصل فيه.
• الإبلاغ: تطابق ATO سجلات منصات التداول مع الإقرارات الضريبية منذ عام 2019. ويبدأ إطار الإبلاغ عن الأصول المشفرة الصادر عن منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية الإبلاغ في 1 يناير 2027، تليه أول عمليات تبادل دولي للبيانات في عام 2028.

عند شراء بيتكوين بقيمة 5,000 $، لا يدفع عميل NAB أي رسوم بنكية، ويدفع نحو 40 $ كرسوم آخذ في Kraken Pro. كما يستنفد التحويل الحد اليومي الافتراضي، لذا ارفعه قبل أن تحتاج إليه.

أفضل منصات التداول لعملاء NAB

تعتمد حظور منصات التداول لدى NAB على الوجهة لا على مبلغ الدفع، مما يجعل اختيار المنصة أهم من حجم التحويل. كل منصة تداول أدناه مسجلة لدى AUSTRAC وتقبل PayID من حسابات NAB. وقد اجتازت جميعها اختباراتنا دون حالة «مرفوض».

سياسة NAB بشأن العملة المشفرة

لا يقدّم NAB منتجًا شخصيًا للعملات المشفرة، ويتعامل مع المدفوعات إلى منصات التداول أساسًا عبر ضوابط منع الاحتيال. وتستشهد صفحة سياسته بأرقام Scamwatch التي تُظهر أن الأستراليين خسروا 19.5 مليون دولار في عمليات احتيال انتحال الهوية المرتبطة بالعملات المشفرة خلال النصف الأول من 2025. ولا تزال الحظورات على منصات التداول التي طُبّقت في يوليو 2023 قائمة، إلى جانب رسائل التنبيه عند الدفع وإزالة الروابط من الرسائل النصية الصادرة عن NAB. ولم يجرِ تخفيف أي من هذه الإجراءات.

كان عمله المؤسسي في العملات المشفرة أكثر جرأة. ففي 2023، أصدر NAB عملة AUDN، وهي عملة مستقرة بالدولار الأسترالي على إيثريوم مدعومة بنسبة واحد إلى واحد بالودائع. واستخدمها لتحويل الأموال بين فروعه في الخارج قبل إغلاق المشروع في منتصف 2024. وانضم البنك لاحقاً إلى مشروع Acacia التابع للبنك الاحتياطي وشارك مع Imperium Markets في إصدار وسداد إيداع لأجل مرمّز جرت تسويته بعملة مستقرة. هذه المشاريع غير متاحة للعملاء الأفراد.

بالنسبة إلى منصات التداول، يُطبَّق نظام AUSTRAC الموسّع منذ 31 مارس. ويؤدي تصنيفها مزودي خدمات الأصول الافتراضية إلى توسيع التزامات مكافحة غسل الأموال لتتجاوز تحويل الدولار إلى مبادلات العملات ببعضها وحفظ الأصول. كما تشترط قاعدة السفر منذ 1 يوليو أن ترافق بيانات المرسل والمستلم كل عملية تحويل للعملات المشفرة.

أقر البرلمان قانون تعديل الشركات (إطار الأصول الرقمية) في 1 أبريل. وتحدد خارطة طريق التنفيذ الصادرة عن ASIC موعد بدء في 9 أبريل 2027، حين يجب أن تعمل المنصات التي تحتفظ بالعملات المشفرة للعملاء بموجب ترخيص خدمات مالية أسترالي. ويحتاج وسطاء الأسهم ومديرو الصناديق هذا التصريح بالفعل.

تحمل الجهة المشغلة لـ Kraken في أستراليا، Bit Trade Pty Ltd، تسجيل AUSTRAC للتداول الفوري، وستحتاج إلى الترخيص قبل سريان القانون. وتقدم شركة مرخصة منفصلة مشتقاتها حصراً لعملاء الجملة.

نبذة عن NAB

تأسس National Australia Bank في 1 أكتوبر 1981 عبر اندماج National Bank of Australasia، التي تأسست عام 1858، وCommercial Banking Company of Sydney، التي تأسست عام 1834. ويقع مقره الرئيسي في 700 Bourke Street في Docklands بمدينة ملبورن، ويوظف أكثر من 38,000 شخص ويخدم أكثر من 8.5 مليون عميل. ويصف NAB نفسه بأنه أكبر بنك للأعمال في أستراليا.

تضم المجموعة البنك الرقمي ubank وBank of New Zealand. وقد استحوذت على أعمال Citigroup الاستهلاكية في أستراليا عام 2022، بينما تقدم nabtrade وJBWere خدمات إدارة الثروات والتداول. وأصبح Andrew Irvine رئيساً تنفيذياً في أبريل 2024. ولدى ubank تطبيق وإعدادات دفع منفصلة، لذا فإن رفع حد NAB لا يغير حد ubank.

بصفته مؤسسة مرخّصة لتلقي الإيداع، يخضع NAB لإشراف APRA، الجهة التنظيمية الاحترازية في أستراليا. كما يحمل ترخيص الخدمات المالية والائتمان الأسترالي رقم 230686 تحت رقابة ASIC على السلوك. ويستخدم تطبيق NAB والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ميزة SMS Security إلى جانب رسائل التنبيه عند الدفع وخدمة Confirmation of Payee. ويوفر نظام لمكافحة الاحتيال جرى تطويره على مدى أكثر من عقد حماية إضافية.

الخلاصة

يمنح NAB مشتري العملات المشفرة مجالًا أوسع مما يمنحه CommBank أو ANZ Plus، لكن بيقين أقل. فليس لديه سقف شهري، ويتيح حدودًا يومية تصل إلى 100,000 $ دون مكالمة هاتفية، ويعرض على الدفعات الأولى قائمة تحقق بدلًا من تعليقها. ومع ذلك لا يزال البنك يقرر منصات التداول التي سيدفع إليها، ويبقي تلك القائمة سرية، ولا يتيح أي اعتراض على الدفعة المرفوضة.

لا تزال Kraken توصيتنا لعملاء NAB. إذ يدعم تسجيل Bit Trade لدى AUSTRAC والتمويل المجاني عبر PayID الوصول إلى دفتر الأوامر حقيقي بعملة AUD، مع إمكانية سحب العملات إلى محفظتك الخاصة. ارفع حد NAB عبر المتصفح قبل التمويل، ثم حوّل من حساب باسمك. استخدم Kraken Pro بدلاً من Instant Buy واحتفظ بكل كشف حساب، إذ تبدأ ATO باستلام بيانات منصات التداول مباشرة في 2027.