هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام ANZ Bank؟
يمكنك شراء Bitcoin عبر بورصة باستخدام أموال من ANZ، على الرغم من أن حدود الدفع تختلف حسب التطبيق. لا يقوم ANZ ببيع أو تخزين العملات الرقمية لعملاء الأفراد. للشراء، قم بتحويل الدولارات الأسترالية من حسابك في ANZ إلى واحدة من أفضل بورصات العملات الرقمية في أستراليا.
تتعامل حسابات ANZ التقليدية مع الدفع باعتباره تحويل PayID عادياً. لا ينشر ANZ أي مخصصات خاصة بالعملات الرقمية، مما يترك حدك اليومي لـ PayAnyone كالسقف الوحيد. يبدأ من 1,000 دولار ويصل إلى 25,000 دولار في تطبيق ANZ باستخدام Voice ID. هذا يجعل ANZ أقرب إلى NAB من CommBank، والذي يحد من مدفوعات البورصة بـ 10,000 دولار شهريًا.
على ANZ Plus، تقوم ميزة Crypto Protect حظر أي دفعة يحددها ANZ على أنها مخصصة لبورصة عملات رقمية حتى تقوم بإيقاف تشغيلها. ينطبق بعد ذلك حد قدره 10,000 دولار للشهر الميلادي عبر حساباتك وبطاقتك. فشلت دفعتنا في Plus إلى Kraken مرتين قبل أن نعثر على زر التفعيل. بعد أن قمنا بتعطيله، وصلت الدفعة في حوالي دقيقة واحدة.
كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام بنك ANZ
يُعد تحويل PayID من ANZ إلى Kraken أرخص طريقة لشراء العملات الرقمية التي يمكنك نقلها إلى محفظة الخاصة بك. يتلقى كل عميل في Kraken عنوان بريد إلكتروني فريداً لـ PayID لاستخدامه بدلاً من رقم BSB ورقم الحساب. الإيداعات مجانية بدءاً من 5 دولارات. يُتداول زوج BTC/AUD على دفتر الأوامر الحي في Kraken Pro، حيث يحدد المشترون والبائعون الأسعار بدلاً من قبول هامش محدد من البورصة.
خطوات شراء العملات الرقمية مع ANZ Bank:
- إنشاء حساب Kraken والتحقق منه: سجل على Kraken باستخدام جواز سفر أو رخصة قيادة أو بطاقة صور، بالإضافة إلى إثبات عنوان مؤرخ خلال الأشهر الثلاثة الماضية. يسجل المقيمون الأستراليون لدى شركة Bit Trade Pty Ltd، الكيان المحلي لـ Kraken. يجب اكتمال التحقق قبل أن تتمكن من الإيداع.
- انسخ تفاصيل إيداع PayID الخاص بك: افتح قسم التمويل Funding في Kraken، وحدد AUD واختر PayID. يحتوي حسابك على عنوان فريد، بدون BSB قد تخطئ في كتابته. ادفع من حساب بنكي بنفس اسم حسابك في Kraken، وإلا سيخضع الإيداع للمراجعة.
- قم بإعداد جانب ANZ قبل الدفع: يبدأ حد Pay Anyone في تطبيق ANZ من 1,000 دولار يومياً ويرتفع إلى 25,000 دولار باستخدام Voice ID. يتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت 10,000 دولار، أو 25,000 دولار باستخدام ANZ Shield. بالنسبة لـ ANZ Plus، انتقل إلى الملف الشخصي Profile، الأمان Security، أمان الاحتيال Scam Safe، وقم بإيقاف تشغيل Crypto Protect. ثم افتح إعدادات الدفع Payment Settings. يبدأ الحد الافتراضي لـ Pay Anyone من 5,000 دولار يومياً، مع حد أقصى لمدفوعات العملات الرقمية يبلغ 10,000 دولار شهرياً.
- أرسل الدفعة: أضف PayID الخاص بـ Kraken كمتلقٍ جديد وقم بتحويل الأموال. عادةً ما تصل المدفوعات في غضون دقيقة واحدة، ولكن نظام مكافحة الاحتيال Falcon الخاص بـ ANZ يمكنه إيقاف دفعتك الأولى لمستفيد جديد مؤقتاً. تحذر Kraken أيضاً من أن بعض البنوك تحتجز التحويلات الأولى لمدة يوم إلى يومين. أجب بوضوح إذا سأل ANZ عن الدفعة، حيث يتم تدريب الموظفين على اعتبار الإجابات المكتظة إشارة احتيال.
- الشراء على Kraken Pro: بمجرد ظهور رصيدك من AUD، افتح زوج BTC/AUD أو ETH/AUD أو أحد أزواج AUD الـ 13 الأخرى في Kraken Pro وقم بتقديم أمر محدد limit order. تبدأ رسوم Pro للمستوى الابتدائي من 0.40% للمزود maker و0.80% للمتلقي taker. تضيف شاشة الشراء الفوري Instant Buy في تطبيق Kraken بدلاً من ذلك رسومًا بنسبة 1% بالإضافة إلى الهامش.
قد تحتجز Kraken إيداعاً ثانياً بمبلغ مطابِق في غضون 72 ساعة كعملية مكررة مشتبه بها. قم بتغيير القروش لتجنب ذلك.
الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء ANZ Bank
لا يفرض ANZ أي رسوم مقابل الدفعة. تأتي التكاليف من Kraken، بينما تعتمد حدود التحويل على منصة ANZ الخاصة بك.
تكاليف وحدود ANZ Bank
- Pay Anyone (تطبيق ANZ والخدمات المصرفية عبر الإنترنت): مجاني، مع حد يومي افتراضي قدره 1,000 دولار. يرفع Voice ID حد تطبيق ANZ إلى 25,000 دولار يومياً. تسمح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بـ 10,000 دولار، أو 25,000 دولار مع ANZ Shield، لتصل إلى 50,000 دولار لمستخدمي Shield اعتباراً من 10 أكتوبر. تتمتع القنوات بحدود منفصلة، مما يتيح لك نقل 50,000 دولار يومياً عبر كليهما.
- Pay Anyone (ANZ Plus): يبدأ افتراضياً من 5,000 دولار يومياً ويمكن تعديله ضمن الملف الشخصي Profile، ثم إعدادات الدفع Payment Settings. تنتهي صلاحية الحدود التي تزيد عن 30,000 دولار في تمام الساعة 11:59 مساءً في اليوم الذي حددتها فيه.
- Crypto Protect (ANZ Plus): مفعل افتراضياً، وهو يحظر كل دفعة يحددها ANZ على أنها متوجهة إلى بورصة. قم بإيقاف تشغيله ضمن الأمان Security، ثم أمان الاحتيال Scam Safe.
- الحد الأقصى الشهري للعملات الرقمية (ANZ Plus): المدفوعات التي يحدد ANZ أنها متوجهة إلى البورصات محددة بـ 10,000 دولار لكل شهر ميلادي عبر حساباتك وبطاقتك. لا يتم ترحيل المخصصات غير المستخدمة. يحصل أصحاب الحسابات المشتركة كل منهم على مخصص خاص به بقيمة 10,000 دولار، والأموال الواردة من البورصات غير مقيدة.
- سرعة Osko وPayID: تستخدم معظم البنوك الأسترالية نظام Osko للمدفوعات الفورية. يمكن أن تصل التحويلات بين الحسابات التي تدعم Osko في غضون 60 ثانية فقط. عند الدفع لأول مرة لرقم BSB ورقم حساب جديدين، يتحقق نظام تأكيد المستفيد (Confirmation of Payee) تلقائياً من اسم الحساب.
- البطاقات: تقبل Kraken بطاقات ANZ، ولكنها تفرض رسوماً إضافية بنسبة 3.75% مضافاً إليها 25 سنتاً لعمليات الشراء بالبطاقة. كما يقوم بنك ANZ بتطبيق عمليات تحقق إضافية وتأخيرات على الوجهات التي يصنفها عالية المخاطر لعمليات الاحتيال. استخدم PayID بدلاً من ذلك.
- مسؤولية الاحتيال: في عام 2024، منع بنك ANZ وصول أكثر من 140 مليون دولار إلى المجرمين. تقدر بورصة الجرائم المالية الأسترالية أن نصف أموال الاحتيال تصل إلى حسابات مرتبطة ببورصات العملات الرقمية. لا يوجد استرداد مضمون للدفع الذي تفوضه إلى منصة استثمار مزيفة.
- مخطط المطالبات المالية: وديعة ANZ محمية حتى 250,000 دولار لكل صاحب حساب. لا يغطي هذا الضمان العملات الرقمية المحفوظة على Kraken أو أي بورصة أخرى.
رسوم Kraken
- إيداع AUD: تحويلات بنك PayID وOsko مجانية، بحد أدنى 5 دولارات. تتمتع الحسابات الموثقة بحدود إيداع تبلغ 10,000 دولار يومياً و40,000 دولار لكل 30 يوماً متداولاً، والتي تُعدل وفقاً لسجل الحساب. يصل عملاء ANZ Plus إلى الحد الأقصى للبنك أولاً.
- تداول: تبلغ رسوم مستوى الدخول على Kraken Pro نسبة 0.40% لـ maker و0.80% لـ taker. بمجرد أن يتجاوز حجم التداول خلال 30 يوماً 2,500 دولار أمريكي، تنخفض النسبة إلى 0.30% و0.60%. تعتمد التخفيضات الإضافية على حجم التداول أو الأصول المحتفظ بها على المنصة. يشرح دليل رسوم maker وtaker لدينا هذا الفرق.
- Instant Buy: تفرض رسوم تداول بنسبة 1%، مع تضمين الفارق (spread) في السعر المعروض. لا يدفع أعضاء Kraken+ أي رسوم تداول على أول 10,000 دولار أمريكي من حجم تداول Instant Buy الشهري، رغم أن الفارق يظل مطبقاً.
- البطاقات وApple أو Google Pay: أضف 3.75% بالإضافة إلى 25 سنتاً إلى الرسوم القياسية.
- سحب AUD: مجاني عبر PayID أو Osko إلى حساب ANZ باسمك، وعادة ما يصل في غضون دقائق.
- سحب العملات الرقمية: تُطبق رسوم تعتمد على الشبكة وتختلف باختلاف الأصل. Dash وMonero وZcash غير متاحة للعملاء الأستراليين.
الضرائب الأسترالية على العملات الرقمية
- ضريبة المكاسب الرأسمالية: تُعد العملات الرقمية أصلاً خاضعاً لضريبة المكاسب الرأسمالية بموجب قواعد ATO. يؤدي بيعها أو مبادلةها أو إنفاقها إلى إنشاء حدث خاضع للضريبة. يمكن للأفراد حالياً خصم المكاسب بنسبة 50% بعد الاحتفاظ بها لمدة 12 شهراً على الأقل. يمكن للخسائر الرأسمالية تعويض المكاسب فقط.
- التغيير المقترح: اقترحت ميزانية الاتحاد الصادرة في 12 مايو استبدال خصم 50% بفهرسة التضخم لسعر الشراء وفرض ضريبة بنسبة 30% كحد أدنى على المكاسب اعتباراً من 1 يوليو 2027. هذا ليس قانوناً بعد. ستتحفظ المكاسب المتراكمة قبل ذلك التاريخ بالخصم.
- الدخل: مكاسب staking وairdrops تعتبر دخلاً عادياً، ويتم تقييمها بـ AUD في يوم تلقيها.
- التقارير: منذ عام، قامت ATO مطابقة بيانات البورصة مع الإقرارات الضريبية. ومن المقرر أن تبدأ التشريعات التي تنفيذ إطار عمل الإبلاغ عن أصول العملات الرقمية التابع لـ OECD في 1 يناير 2027. تليها أولى عمليات تبادل البيانات الدولية في عام 2028.
شراء Bitcoin بقيمة 5,000 دولار لا يتكبد أي رسوم دفع عبر ANZ وحوالي 40 دولاراً في رسوم taker على Kraken Pro. كما أنه يستخدم نصف مخصصات العملات الرقمية الشهرية لعميل ANZ Plus.
أفضل البورصات لعملاء بنك ANZ
تغيير البورصات لا يزيْد من حد ANZ Plus لأن ANZ يحدد المدفوعات حسب الوجهة. تقبل كل منصة أدناه مدفوعات ANZ، مع وجود اختلافات في تسجيل AUSTRAC، ودعم PayID، وتكاليف التداول.
سياسة العملات الرقمية لبنك ANZ
لا يقدم بنك ANZ أي منتج للعملات الرقمية للأفراد، ولا تمتد مشاريع أصوله الرقمية لتشمل الحسابات الشخصية. ومع ذلك، فقد قام بعمل أكبر من أي بنك أسترالي آخر فيما يتعلق الأموال المرمزة، مما يعني الودائع والأصول المسجلة على البلوكشين. في عام 2022، أصدر بنك ANZ عملة A$DC، وهي عملة مستقرة للدولار الأسترالي مدعومة بأموال في حساب احتياطي. وقد استخدم العملة المستقرة لتسوية تحويل بقيمة 30 مليون دولار ثم لاحقاً لشراء أرصدة كربون مرمزة.
ساهم هذا العمل في Project Acacia، وهو مشروع تجريبي للتسوية المرمزة للبنك الاحتياطي. قاد بنك ANZ حالات استخدام سندات الشركات وحسابات الدفع الدائنة قبل التقرير النهائي في شهر مايو هذا العام. لقد صرح تنفيذيوه لسنوات بأن تركيزهم ينصب على البنية التحتية للسوق وليس على العملات المضاربة.
بالنسبة للأفراد، يعكس Crypto Protect قلق البنك بشأن وصول الأموال الناتجة عن عمليات الاحتيال إلى البورصات. وصف مسؤول مكافحة الاحتيال في بنك ANZ العملاء الذين يتم تدريبهم من قبل المحتالين للكذب على موظفي الفرع بشأن الشخص الذي يساعدهم في الاستثمار. وهذا يفسر سبب إمكانية إثارة أسئلة حتى عند إجراء دفعة مشروعة للبورصة.
تواجه البورصات نفسها قواعد جديدة. منذ 31 مارس، قامت AUSTRAC بتنظيمها بوصفها مقدمي خدمات الأصول الافتراضية، مما يوسع متطلبات مكافحة غسيل الأموال لتتجاوز تحويل AUD لتشمل تداول العملات الرقمية وحفظها. تتطلب قواعد السفر، السارية منذ 1 يوليو، من البورصات إرفاق تفاصيل المرسل والمستقبل بكل تحويل.
في 1 أبريل، أقر البرلمان قانون تعديل الشركات (إطار الأصول الرقمية) لعام 2026. بدءاً من بدء سريانه في 9 أبريل 2027، يجب على البورصات التي تحتفظ بأصول العملاء الحصول على ترخيص خدمات مالية أسترالية من ASIC. يحمل الوسطاء ومديرو الصناديق نفس الترخيص.
كيان Kraken الأسترالي، Bit Trade Pty Ltd، مسجل لدى AUSTRAC للتداول spot وسيحتاج إلى ترخيص خاص به عندما يدخل القانون حيز التنفيذ. المشتقات متاحة فقط للعملاء بالجملة بموجب ترخيص الشركة الشقيقة. فرضت المحكمة الفيدرالية غرامة على Bit Trade بقيمة 8 ملايين دولار في ديسمبر 2024 بسبب منتج margin سابق.
حول بنك ANZ
تعود جذور مجموعة Australia and New Zealand Banking Group إلى بنك Australasia، الذي افتتح في سيدني عام 1835. يقع مقر المجموعة حالياً في منطقة Docklands بمدينة ملبورن، وتعمل في 29 سوقاً وتخدم حوالي 8 ملايين عميل تجزئة في أستراليا.
تولى الرئيس التنفيذي Nuno Matos منصبه في عام 2025 والتزم بنقل كل عميل تجزئة أسترالي إلى واجهة ANZ Plus بحلول سبتمبر 2027. يستوعب البرنامج أيضاً Suncorp Bank، الذي استحوذ عليه ANZ في عام 2024. بدأ 1.2 مليون عميل تابع له في تلقي إشعارات الهجرة هذا الأسبوع، مع جدول زمني للإكمال في يونيو 2027. لم يؤكد بنك ANZ ما إذا كان العملاء المنقولون سيواجهون Crypto Protect والحد الأقصى الشهري، على الرغم من أن كلاهما مدمج في منصة الوجهة الخاصة بهم.
باعتبار بنك ANZ مؤسسة إيداع معتمدة، فهو تخضع لإشراف APRA. كما أنه يحمل ترخيص خدمات مالية أسترالية تخضع لإشراف ASIC. يستخدم العملاء تطبيق ANZ App وANZ Internet Banking وANZ Plus، مع تدابير حماية الدفع التي تشمل Voice ID وANZ Shield وConfirmation of Payee ومحرك الاحتيال Falcon.
الخلاصة
يتعامل بنك ANZ مع العملات الرقمية في المقام الأول كقناة احتيال. يمكن لحاملي الحسابات الكلاسيكية الدفع للبورصات في حدود التحويل العادية، والتي يمكنهم رفعها بأنفسهم إلى 25,000 دولار يومياً. يحظر ANZ Plus مدفوعات البورصة مبدئياً ويضع لها حداً أقصى قدره 10,000 دولار شهرياً بمجرد إلغاء حظرها. يتجه كل عميل نحو Plus.
Kraken يظل خيارنا لعملاء ANZ. فهو يجمع بين تسجيل AUSTRAC عبر Bit Trade وودائع PayID المجانية وتداول دفتر الأوامر AUD، بالإضافة إلى عمليات السحب إلى محفظة تسيطر عليها. إذا كنت تستخدم Plus، فقم بتعطيل Crypto Protect قبل الدفع من حساب باسمك الخاص. تداول من خلال Kraken Pro بدلاً من Instant Buy واحتفظ بكل كشف حساب.
.webp)