Puis-je acheter des Bitcoin avec ANZ Bank ?

Vous pouvez acheter des Bitcoin via une plateforme d'échange avec des fonds provenant d'ANZ, bien que les plafonds de paiement varient selon l'application. ANZ ne vend ni ne conserve de cryptomonnaies pour les clients particuliers. Pour acheter, transférez des dollars australiens depuis votre compte ANZ vers l'une des meilleures plateformes d'échange de cryptomonnaies en Australie.

Les comptes ANZ classiques traitent le paiement comme un virement Pay Anyone ordinaire. ANZ ne publie aucune allocation spécifique aux cryptomonnaies, si bien que votre limite quotidienne Pay Anyone est le seul plafond. Elle démarre à 1 000 $ et atteint 25 000 $ dans l'application ANZ avec Voice ID. ANZ se rapproche ainsi de NAB plus que de CommBank, qui limite les paiements vers les plateformes d'échange à 10 000 $ par mois.

Sur ANZ Plus, Crypto Protect bloque tout paiement qu'ANZ identifie comme destiné à une plateforme d'échange crypto tant que vous ne le désactivez pas. Un plafond de 10 000 $ par mois civil s'applique alors à l'ensemble de vos comptes et de votre carte. Notre paiement Plus vers Kraken a échoué deux fois avant que nous trouvions le bouton. Après sa désactivation, le paiement est arrivé en une minute environ.

Comment acheter des cryptomonnaies avec ANZ Bank

Un virement PayID d'ANZ vers Kraken est le moyen le moins cher d'acheter des cryptos que vous pouvez transférer vers votre propre wallet. Chaque client Kraken reçoit une adresse e-mail PayID unique à utiliser à la place d'un BSB et d'un numéro de compte. Les dépôts sont gratuits à partir de 5 $. BTC/AUD se négocie sur le carnet d'ordres en direct de Kraken Pro, où acheteurs et vendeurs fixent les prix au lieu d'accepter un spread coté par la plateforme d'échange.

Étapes pour acheter des cryptos avec ANZ Bank :

1. Créer et vérifier un compte Kraken : Inscrivez-vous sur Kraken avec un passeport, un permis de conduire ou une carte avec photo, ainsi qu'un justificatif de domicile datant de moins de trois mois. Les résidents australiens s'inscrivent auprès de Bit Trade Pty Ltd, l'entité locale de Kraken. La vérification doit être terminée avant que vous puissiez effectuer un dépôt.
2. Copiez vos coordonnées de dépôt PayID : ouvrez Funding dans Kraken, sélectionnez AUD et choisissez PayID. Votre compte dispose d'une adresse unique, sans BSB à saisir par erreur. Payez depuis un compte bancaire au même nom que votre compte Kraken, sinon le dépôt sera soumis à examen.
3. Configurez d'abord le côté ANZ avant de payer : la limite Pay Anyone de l'ANZ App démarre à 1 000 $ par jour et passe à 25 000 $ avec Voice ID. Internet Banking autorise 10 000 $, ou 25 000 $ avec ANZ Shield. Pour ANZ Plus, allez dans Profil, Sécurité, Scam Safe et désactivez Crypto Protect. Ouvrez ensuite Paramètres de paiement. Pay Anyone est fixé par défaut à 5 000 $ par jour, les paiements crypto étant plafonnés à 10 000 $ par mois.
4. Envoyez le paiement : ajoutez le PayID de Kraken comme nouveau bénéficiaire et transférez les fonds. Les paiements arrivent généralement en une minute environ, mais le système antifraude Falcon d'ANZ peut suspendre votre premier paiement vers un nouveau bénéficiaire. Kraken prévient aussi que certaines banques retiennent les premiers virements un à deux jours. Répondez simplement si ANZ vous interroge sur le paiement, car le personnel est formé à considérer les réponses préparées comme un signe d'arnaque.
5. Achetez sur Kraken Pro : une fois votre solde en AUD affiché, ouvrez BTC/AUD, ETH/AUD ou l'une des autres 13 paires AUD de Kraken dans Kraken Pro et passez un ordre à cours limité. Les frais Pro du palier d'entrée sont de 0,40 % pour les maker et de 0,80 % pour les taker. L'écran Instant Buy de l'application Kraken ajoute en revanche des frais de 1 % plus un spread.

Kraken peut bloquer un second dépôt d'un montant identique effectué dans un délai de 72 heures, le considérant comme un doublon présumé. Modifiez les centimes pour éviter cela.

Frais, fiscalité et limites de transfert pour les clients d'ANZ Bank

ANZ ne facture rien pour le paiement. Les frais proviennent de Kraken, tandis que les limites de transfert dépendent de votre plateforme ANZ.

Coûts et limites d'ANZ Bank

• Pay Anyone (application ANZ et Internet Banking) : gratuit, avec une limite quotidienne par défaut de 1 000 $. Voice ID porte la limite de l'application ANZ à 25 000 $ par jour. Internet Banking autorise 10 000 $, ou 25 000 $ avec ANZ Shield, jusqu'à 50 000 $ pour les utilisateurs de Shield à partir du 10 octobre. Les canaux ont des limites distinctes, ce qui vous permet de transférer 50 000 $ par jour sur les deux.
• Pay Anyone (ANZ Plus) : la limite par défaut est de 5 000 $ par jour et peut être modifiée sous Profil, puis Paramètres de paiement. Les limites supérieures à 30 000 $ expirent à 11.59 pm le jour où vous les définissez.
• Crypto Protect (ANZ Plus) : activée par défaut, elle bloque tout paiement qu'ANZ identifie comme destiné à une plateforme d'échange. Désactivez-la dans Sécurité, puis Scam Safe.
• Plafond mensuel pour les cryptomonnaies (ANZ Plus) : les paiements qu'ANZ identifie comme destinés à des plateformes d'échange sont limités à 10 000 $ par mois civil sur l'ensemble de vos comptes et de votre carte. La part non utilisée n'est pas reportée. Les titulaires d'un compte joint disposent chacun de leur propre plafond de 10 000 $, et les fonds entrants provenant de plateformes d'échange ne sont soumis à aucune restriction.
• Rapidité d'Osko et de PayID : la plupart des banques australiennes utilisent Osko pour les paiements en temps réel. Les virements entre comptes compatibles Osko peuvent arriver en seulement 60 secondes. Lorsque vous payez pour la première fois un nouveau BSB et numéro de compte, la Confirmation of Payee vérifie automatiquement le nom du compte.
• Cartes : Kraken accepte les cartes ANZ, mais facture en plus 3,75 % plus 25 centimes pour les achats par carte. ANZ applique aussi des contrôles et des délais supplémentaires pour les destinations qu'elle juge à haut risque d'escroquerie. Utilisez plutôt PayID.
• Responsabilité en cas d'arnaque : en 2024, ANZ a empêché plus de 140 millions de dollars d'atteindre des criminels. L'Australian Financial Crimes Exchange estime que la moitié des fonds d'arnaques arrivent sur des comptes liés à des plateformes d'échange de cryptos. Aucun remboursement n'est garanti pour un paiement que vous avez autorisé vers une fausse plateforme d'investissement.
• Financial Claims Scheme : les dépôts auprès d'ANZ sont protégés jusqu'à 250 000 $ par titulaire de compte. Cette garantie ne couvre pas les cryptos détenues sur Kraken ou sur toute autre plateforme d'échange.

Frais de Kraken

• Dépôt en AUD : les virements bancaires PayID et Osko sont gratuits, avec un minimum de 5 $. Les comptes vérifiés ont des limites de dépôt de 10 000 $ par jour et de 40 000 $ par période glissante de 30 jours, ajustées selon l'historique du compte. Les clients d'ANZ Plus atteignent d'abord le plafond de la banque.
• Trading : les frais du palier d'entrée sur Kraken Pro sont de 0,40 % pour les maker et de 0,80 % pour les taker. Une fois le volume sur 30 jours supérieur à 2 500 $, ils passent à 0,30 % et 0,60 %. Des réductions supplémentaires dépendent du volume ou des actifs détenus sur la plateforme. Notre guide sur les frais maker et taker explique la distinction.
• Instant Buy : applique des frais de trading de 1 %, avec un spread inclus dans le prix affiché. Les membres Kraken+ ne paient aucuns frais de trading sur leurs premiers 10 000 $ de volume mensuel Instant Buy, mais le spread s'applique toujours.
• Cartes, Apple Pay ou Google Pay : ajoutez 3,75 % plus 25 centimes aux frais standard.
• Retrait en AUD : gratuit via PayID ou Osko vers un compte ANZ à votre nom, avec une arrivée généralement en quelques minutes.
• Retrait de cryptomonnaies : des frais de réseau s'appliquent et varient selon l'actif. Dash, Monero et Zcash ne sont pas disponibles pour les clients australiens.

Fiscalité australienne des cryptomonnaies

• Impôt sur les plus-values : Selon les règles de l'ATO, les cryptomonnaies sont un actif soumis à l'impôt sur les plus-values. Les vendre, les échanger ou les dépenser constitue un événement imposable. Les particuliers peuvent actuellement réduire leurs plus-values de 50 % après une détention d'au moins 12 mois. Les moins-values en capital ne peuvent compenser que des plus-values.
• Modification proposée : Le budget fédéral du 12 mai a proposé de remplacer la décote de 50 % par une indexation du prix d'achat sur l'inflation et un impôt minimum de 30 % sur les plus-values à compter du 1er juillet 2027. Cette mesure n'est pas encore adoptée. Les plus-values accumulées avant cette date conserveraient la décote.
• Revenus : les récompenses de staking et les airdrop constituent un revenu ordinaire, évalué en AUD le jour où vous les recevez.
• Déclaration : depuis 2019, l'ATO rapproche les données des plateformes d'échange des déclarations d'impôts. La législation transposant le Crypto Asset Reporting Framework de l'OCDE doit entrer en vigueur le 1er janvier 2027. Les premiers échanges internationaux de données suivront en 2028.

L'achat de 5 000 $ de Bitcoin n'entraîne aucuns frais de paiement ANZ et environ 40 $ de frais taker sur Kraken Pro. Il consomme aussi la moitié du plafond mensuel crypto d'un client ANZ Plus.

Meilleures plateformes d'échange pour les clients d'ANZ Bank

Changer de plateforme d'échange n'augmente pas le plafond ANZ Plus, car ANZ identifie les paiements selon leur destination. Chacune des plateformes ci-dessous accepte les paiements ANZ, avec des différences en matière d'enregistrement AUSTRAC, de prise en charge de PayID et de coûts de trading.

Politique d'ANZ Bank sur les cryptomonnaies

ANZ ne propose aucun produit crypto aux particuliers, et ses projets d'actifs numériques ne concernent pas les comptes personnels. Elle a toutefois fait plus que toute autre banque australienne en matière de monnaie tokenisée, c'est-à-dire de dépôts et d'actifs enregistrés sur une blockchain. En 2022, ANZ a émis A$DC, un stablecoin en dollar australien adossé à des fonds détenus sur un compte de réserve. Elle l'a utilisé pour régler un transfert de 30 millions de dollars, puis un achat de crédits carbone tokenisés.

Ces travaux ont contribué au Project Acacia, le projet pilote de règlement tokenisé de la Reserve Bank. ANZ a dirigé les cas d'usage d'obligations d'entreprise et de créances commerciales avant le rapport final de mai. Ses dirigeants affirment depuis des années que leur priorité est l'infrastructure de marché plutôt que les pièces spéculatives.

Pour les particuliers, Crypto Protect reflète la crainte de la banque que de l'argent issu d'escroqueries n'atteigne les plateformes d'échange. Le responsable de la lutte contre les fraudes d'ANZ a décrit des clients coachés par des escrocs pour mentir au personnel des agences sur la personne qui les aide à investir. Cela explique pourquoi même un paiement légitime vers une plateforme d'échange peut susciter des questions.

Les plateformes d'échange elles-mêmes sont soumises à de nouvelles règles. Depuis le 31 mars, l'AUSTRAC les réglemente en tant que prestataires de services d'actifs virtuels, étendant les exigences de lutte contre le blanchiment d'argent au-delà de la conversion en AUD, aux échanges entre cryptomonnaies et à la conservation. La « travel rule », en vigueur depuis le 1er juillet, oblige les plateformes d'échange à joindre les informations de l'expéditeur et du destinataire à chaque transfert.

Le 1er avril, le Parlement a adopté le Corporations Amendment (Digital Assets Framework) Act 2026. À compter de son entrée en vigueur le 9 avril 2027, les plateformes d'échange détenant des actifs de clients devront obtenir une licence australienne de services financiers auprès de l'ASIC. Les courtiers et les gestionnaires de fonds détiennent la même licence.

L'entité australienne de Kraken, Bit Trade Pty Ltd, est enregistrée auprès d'AUSTRAC pour le trading spot et aura besoin de sa propre licence à l'entrée en vigueur de la loi. Les produits dérivés ne sont proposés qu'aux clients professionnels, sous la licence d'une société liée. La Cour fédérale a condamné Bit Trade à une amende de 8 millions de dollars en décembre 2024 pour un ancien produit à marge.

À propos d'ANZ Bank

Australia and New Zealand Banking Group retrace ses origines à la Bank of Australasia, ouverte à Sydney en 1835. Désormais basé dans le quartier de Docklands à Melbourne, le groupe est présent sur 29 marchés et sert environ 8 millions de clients particuliers en Australie.

Le directeur général Nuno Matos a pris ses fonctions en 2025 et s'est engagé à faire migrer tous les clients particuliers australiens vers l'interface ANZ Plus d'ici septembre 2027. Le programme intègre aussi Suncorp Bank, rachetée par ANZ en 2024. Ses 1,2 million de clients ont commencé à recevoir cette semaine des avis de migration, l'achèvement étant prévu en juin 2027. ANZ n'a pas confirmé si les clients migrés seront soumis à Crypto Protect et au plafond mensuel, bien que les deux soient intégrés à leur plateforme de destination.

En tant qu'institution agréée de dépôt, ANZ est supervisée par l'APRA. Elle détient également une licence de services financiers australienne contrôlée par l'ASIC. Les clients utilisent l'ANZ App, ANZ Internet Banking et ANZ Plus, avec des protections de paiement comme Voice ID, ANZ Shield, Confirmation of Payee et le moteur antifraude Falcon.

En résumé

ANZ considère les cryptomonnaies avant tout comme un canal d'arnaque. Les titulaires de comptes classiques peuvent payer des plateformes d'échange dans les limites de virement ordinaires, qu'ils peuvent eux-mêmes relever jusqu'à 25 000 $ par jour. ANZ Plus bloque d'abord les paiements vers les plateformes d'échange et les plafonne à 10 000 $ par mois une fois débloqués. Tous les clients vont migrer vers Plus.

Kraken reste notre choix pour les clients d'ANZ. Elle combine un enregistrement AUSTRAC via Bit Trade, des dépôts PayID gratuits et le trading en AUD sur carnet d'ordres, ainsi que des retraits vers un wallet que vous contrôlez. Si vous utilisez Plus, désactivez Crypto Protect avant de payer depuis un compte à votre nom. Passez par Kraken Pro plutôt que par Instant Buy et conservez chaque relevé.