هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Monese؟
نعم. امتلاك العملات الرقمية قانوني في UK، ويسمح لك Monese بإرسال الجنيهات الاسترليني إلى منصة منظمة بالطريقة نفسها التي تدفع بها لأي مستفيد جديد آخر. أنت تفتح حساباً على منصة مسجلة لدى FCA، وتقوم بتحويل GBP عبر Faster Payments من تطبيق Monese، ثم تشتريه على جانب المنصة.
يظهر اسم "Monese Bank" في كل مكان وهو خطأ. شركة Monese Ltd هي مؤسسة أموال إلكترونية، وهي شركة مرخص لها من قبل FCA لإصدار الأموال الإلكترونية ونقل المدفوعات تحت رقم المرجع 900960 في سجل الخدمات المالية، لذا فهي تحتفظ بأموالك كأموال محميّة بدلاً من كونها وديعة بنكية. هذا التمييز يشكل قسم الحماية أدناه أكثر من أي رسوم.
فيما يتعلق بالعملات المشفرة تحديدًا، تحتل Monese مكانة غير عادية بين حسابات التطبيقات في UK. ولا تنشر terms and conditions الحالية الخاصة بها أي حد لدفع العملات المشفرة، ولا يوجد بدل دوري، ولا توجد قائمة مسماة بالبورصات المحظورة، على عكس البنوك الأخرى في UK مثل Monzo، التي تفرض مبلغًا ثابتًا قدره 5,000 جنيه إسترليني على مدار 30 يومًا، و NatWest، التي تلزم العملاء بمبلغ 1,000 جنيه إسترليني يوميًا.
لا يزال كل دفع يخضع لفحص الاحتيال في Monese، وتحتفظ الشركة بالحق في رفض أي شيء تعتبره عالي المخاطر، لذلك قد يثير التحويل الأول للمنصة تساؤلات. لقد تمت الموافقة على تحويلنا دون احتجاز بمجرد مطابقة تفاصيل المستفيد.
كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام Monese
شراء العملات المشفرة كعميل Monese يعني إرسال الجنيهات من التطبيق إلى منصة مسجلة لدى FCA والشراء هناك. نحن نستخدم Coinbase لأن إيداعات Faster Payments المجانية وعمليات السحب الرخيصة من حماية ذاتية تتناسب بشكل جيد مع حساب يمكن أن تحمل فيه كل عملية تحويل صادرة رسومها الخاصة.
خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام Monese:
- إنشاء حساب Coinbase والتحقق منه: قم بالتسجيل على Coinbase واجتياز عمليات التحقق من الهوية (KYC) باستخدام جواز سفر أو رخصة قيادة. يجتاز المستثمرون الجدد في العملات المشفرة فترة تهدئة مدتها 24 ساعة بموجب قواعد الترويج المالي الصادرة عن FCA، لذا افتح الحساب قبل يوم من خططك للشراء.
- تحقق من خطة Monese الخاصة بك قبل تمويل أي شيء: في خطة Pay As You Go، تكلف كل عملية تحويل محلية صادرة 1.29 £. تتضمن خطة Everyday تحويلين مجانيين في الشهر، وتتضمن خطة Cashback 10 تحويلات، وتتضمن خطة Premium 200 تحويل. وبالتالي، فإن إجراء تحويل واحد كبير أفضل من عدة تحويلات صغيرة على الخطة المجانية.
- انسخ تفاصيل إيداع الجنيه الإسترليني (GBP): في Coinbase، اختر إيداع (Deposit)، وحدد GBP، واختر Faster Payments. لاحظ رمز الفرز (sort code)، ورقم الحساب، والمرجع. ينتمي الحساب المتلقي إلى شركة CB Payments Ltd، الكيان التابع لـ Coinbase في المملكة المتحدة، وستحتاج إلى هذا الاسم الدقيق في الخطوة التالية.
- أرسل الدفع السريع (Faster Payment) من تطبيق Monese: أضف المنصة كجهة مستفيدة جديدة، وأدخل الاسم بدقة كما يظهر في Coinbase، وأرفق رقم المرجع. الحد الأدنى للإرسال عبر Monese هو 2 جنيه إسترليني، وعادة ما تتم تسوية التحويل في غضون دقائق.
- اشترِ أصلك: بمجرد وصول الجنيهات الإسترلينية، افتح Coinbase Advanced، وابحث عن زوج BTC-GBP أو زوجك المفضل، وضع order محدد. تعتمد التداولات المتقدمة على دفتر الأوامر المباشر، بينما تبني شاشة الشراء البسيطة فرقاً أوسع (spread) في سعرها المعروض.
إذا تعثرت عملية الدفع، فتحقق من اسم المستفيد ورقم المرجع أولاً، ثم من تطبيق Monese بحثاً عن تنبيه احتيال؛ إذ غالباً ما يكون عدم تطابق الأسماء هو السبب وراء بقاء الإيداع غير متطابق.
الرسوم والضرائب حدود التحويل لعملاء Monese
على عكس معظم البنوك في UK، يفرض بنك Monese رسومًا على التحويل المصرفي نفسه في بعض الخطط، لذا تبدأ خطة التكاليف من داخل التطبيق.
تكاليف وحدود Monese
- التحويلات المصرفية الصادرة: 1,29 جنيه إسترليني لكل تحويل ضمن خطة Pay As You Go وفقاً لجدول الرسوم الساري في 4 مايو 2026. تتضمن خطة Everyday (بسعر 2,95 جنيه إسترليني شهرياً) تحويلين مجانيين شهرياً، وتتضمن خطة Cashback (بسعر 7,95 جنيه إسترليني) 10 تحويلات، وتتضمن خطة Premium (بسعر 14,95 جنيه إسترليني) 200 تحويل، مع فرض جنيه إسترليني واحد لكل تحويل يتجاوز الحد المسموح به.
- الحد الأدنى للتحويل: 2 جنيه إسترليني هو أصغر مدفوعات سترسلها Monese إلى حساب خارجي، لذا فإن الإيداع التجريبي يبدأ من هناك.
- حدود الحساب: لا تنشر Monese أي حد أقصى خاص بالعملات المشفرة. تختلف حدود الحساب العامة حسب العميل وتظهر في التطبيق، ويمكن لـ Monese خفضها لإدارة مخاطر الجرائم المالية، لذا تحقق من حدك قبل إجراء عملية شراء كبيرة.
- تمويل بطاقة الخصم: تعمل بطاقة Monese Mastercard عبر بوابات بطاقات التبادل، ولكن غالبًا ما تتم معالجة مشتريات العملات المشفرة بالبطاقة كشبه نقدية، وهي فئة تحظرها شروط Monese، كما تفرض Coinbase رسوم بطاقة تصل إلى 3.99% على أي حال. تعتبر Faster Payments هي الطريقة الموثوقة.
- بطاقات الائتمان: لا تصدر Monese بطاقات الائتمان، لذا فإن مسألة بطاقات الائتمان في الشوارع الرئيسية لا تثار أبداً.
- البيع بالكامل: الأموال العائدة من منصة تداول إلى Monese هي تحويل مصرفي وارد عادي، وهو مجاني في كل باقة نشطة.
- الحماية وليس FSCS: رصيد Monese عبارة عن أموال إلكترونية محمية بموجب لوائح الأموال الإلكترونية لعام 2011، وليس وديعة يغطيها نظام تعويض خدمات المستهلكين. وإذا فشلت Monese، يجب أن تعود الأموال المحمية، ولكن بشكل أبطأ من دفع تعويضات FSCS وبصرف النظر عن أي تكاليف إفلاس. العملات المشفرة المحفوظة على أي منصة تداول تقع خارج كلا النظامين.
رسوم Coinbase
- إيداع GBP: مجاني عبر Faster Payments والخدمات المصرفية المفتوحة. تكلفة بطاقات الخصم تصل إلى 3.99%.
- التداول: تفرض Coinbase Advanced رسوماً تبدأ من 0.40% لـ maker و0.60% لـ taker، وتتخفض مع حجم التداول خلال 30 يوماً. تضيف شاشة الشراء البسيطة فارق أسعار (spread) بنسبة تقريبية تبلغ 0.5% بالإضافة إلى رسوم متغيرة، لذا استخدم Advanced من أول تداول.
- سحب الجنيه الإسترليني: رسوم ثابتة بقيمة 1 جنيه إسترليني عبر Faster Payments، وغالباً ما يعود إلى حساب Monese الخاص بك في غضون دقائق.
- سحب العملات الرقمية: رسوم الشبكة فقط، مما يجعل نقل العملات إلى محفظتك الخاصة أمراً رخيصاً على السلاسل منخفضة التكلفة.
الضرائب البريطانية على العملات المشفرة
- ضريبة الأرباح الرأسمالية: تخضع التصرفات للضريبة بنسبة 18% لأصحاب المعدل الأساسي و24% لأصحاب المعدل الأعلى، على المكاسب التي تزيد عن المبلغ المعفى سنويًا البالغ 3,000 جنيه إسترليني.
- ضريبة الدخل: تُحتسب مكافآت staking، ودخل التعدين، وairdrops المؤهلة كدخل بناءً على قيمتها وقت استلامها.
- إبلاغ CARF: منذ 1 يناير، جمعت المنصات في UK بيانات الهوية والمعاملات بموجب إطار عمل الإبلاغ عن الأصول المشفرة، على أن تصل التقارير الأولى إلى HMRC العام القادم. قم بالإقرار عن عمليات التخلص من الأصول من خلال نظام التقييم الذاتي (Self Assessment).
تُكلف عملية شراء بقيمة 500 جنيه إسترليني من الخطة المجانية مبلغ 1.29 جنيه إسترليني من طرف Monese وحوالي 3 جنيهات إسترلينية على Coinbase Advanced، أي أقل من واحد بالمائة بالمجمل. قرار المال الأكبر هو الحماية، نظراً لأن رصيد النقود الإلكترونية أو رصيد المنصة لا يغطيهما برنامج FSCS.
أفضل المنصات لعملاء Monese
تدفع Monese للبورصات مباشرة، لذا فإن الاختبارات المهمة هي تسجيل FCA والتمويل المجاني بالـ GBP عبر Faster Payments. تلبي جميع المنصات الأربع أدناه كلا الشرطين، وتطبق نفس رسوم خطة التحويل لكل عملية أياً كانت المنصة التي تختارها.
سياسة العملات الرقمية لـ Monese
لا تشغل Monese أي منتج للعملات الرقمية من أي نوع. لا يوجد تداول داخل التطبيق، ولا محفظة، ولا وصاية، ولا خطة معلنة لإضافتها، لذا فإن مجمل سياستها المتعلقة بالعملات الرقمية يتعلق بالمدفوعات الصادرة التي تسمح بها.
تلك السياسة غامضة بشكل غير معتاد. لا تنشر Monese أي مخصصات للعملات الرقمية، أو حد أقصى للدفع، أو قائمة حظر للبورصات، بل تأتي قيودها في شروط عامة بدلاً من ذلك. تحظر قواعد البطاقة المعاملات شبه النقدية، وتحتفظ Monese بحق دائم في تعليق المدفوعات أو خفض الحد الأقصى إذا رأت وجود مخاطر تتعلق بالجرائم المالية. تُعامل المدفوعات السريعة (Faster Payment) إلى منصة مسجلة لدى FCA كتحويل عادي، بينما يمكن رفض شراء بالبطاقة على بوابة بورصة بناءً على الفئة. لم يغير أي شيء في استحواذ Pockit في أكتوبر 2024 هذا الموقف.
البيئة التنظيمية المحيطة بها تتحرك بسرعة. أقر البرلمان لوائح قانون الخدمات والأسواق المالية لعام 2000 (الأصول المشفرة) في فبراير، مما منح FCA رقابة كاملة على البورصات، وأمناء الحفظ، ومزودي الـ staking. يمكن للشركات تقديم طلبات للحصول على التفويض بدءاً من 30 سبتمبر، وأي منصة لا تمتلك إذن FSMA الكامل بحلول 25 October 2027 يجب عليها التوقف عن خدمة عملاء UK. دليلنا أفضل بورصات العملات الرقمية في UK يتتبع المنصات التي تجتاز هذا المعيار.
نبذة عن Monese
تم إطلاق Monese Ltd في عام 2015 كأول حساب مالي يعتمد على التطبيق فقط في UK، وقد تم إنشاؤها بواسطة المؤسس الإستوني Norris Koppel بعد أن رفضه أحد البنوك الكبرى لعدم وجود تاريخ ائتماني لديه في UK. ولا تزال تخدم هذا الجمهور، حيث تفتح الحسابات باستخدام بطاقة هوية تحمل صورة وصورة سيلفي فيديو.
الشركة مسجلة في England وWales برقم 8720992، ومصرح لها من قبل FCA كمؤسسة أموال إلكترونية تحت الرقم المرجعي 900960، وقد عملت كجزء من مجموعة Pockit منذ أكتوبر 2024. تأتي الحسابات بعملات GBP وEUR وRON مع بطاقة خصم Mastercard، وعمليات تعبئة النقود في مكاتب البريد وعدادات PayPoint، ومنتج سلف نقدية يقرض ما يصل إلى 200 جنيه إسترليني. تعمل الخطط الحالية من فئة Pay As You Go المجانية عبر Everyday وCashback وصولاً إلى Premium بسعر 14.95 جنيه إسترليني شهرياً.
من بين حسابات التطبيقات في UK، تقف Monese الأقرب إلى Revolut و Wise في الهيكل، حيث بدأت الثلاثة كمصدرين للنقود الإلكترونية بدلاً من كونها بنوكاً، بينما تحتفظ Monzo برخصة مصرفية كاملة. يرسم دليل البنوك الصديقة للعملات الرقمية في UK الخاص بنا كيف يتعامل كل منها مع مدفوعات البورصة.
الخلاصة
تضع Monese عقبات معلنة أقل بينك وبين البورصة المنظمة مقارنة بأي بنك تجاري في UK تقريبًا، بدون حد أقصى للعملات الرقمية، وبدون مخصصات، وبدون قائمة حظر منشورة. تقع المفاضلات في مكان آخر، في رسوم 1.29 جنيه إسترليني التي تفرضها الخطة المجانية لكل تحويل صادر وفي رصيد يُعد نقوداً إلكترونية مؤمّنة بدلاً من إيداع محمي بواسطة FSCS.
Coinbase هي خيارنا المفضل لعمللاء Monese، حيث تجمع بين تسجيل FCA من خلال شركة CB Payments Ltd وإيداعات مجانية بالـ GBP، وstaking، وعمليات السحب إلى محفظتك الخاصة. قم بتمويلها بدفع أسرع مدمج واحد بدلاً من التحويلات المجزأة، وتداول على واجهة Advanced للحفاظ على التكاليف قريبة من نصف بالمئة، وانقل الحיתات طويلة الأجل إلى self-custody. كل عملية تخارج تنتمي بعد ذلك إلى تقييمك الذاتي (Self Assessment)، نظراً لأن HMRC تتلقى الآن بيانات المنصات تلقائياً.
