هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Monese؟
نعم. ملكية العملات المشفرة قانونية في UK، وتسمح لك Monese بإرسال الجنيهات الإسترلينية إلى منصة تداول منظمة بنفس الطريقة التي تدفع بها لأي مستفيد جديد آخر. تفتح حسابًا لدى منصة مسجلة لدى FCA، وتحول GBP عبر Faster Payments من تطبيق Monese، وتشتري من جانب المنصة.
يظهر اسم "Monese Bank" في كل مكان وهو خاطئ. Monese Ltd هي مؤسسة نقود إلكترونية، وهي شركة ترخصها FCA لإصدار النقود الإلكترونية وتحويل المدفوعات تحت الرقم المرجعي 900960 في سجل الخدمات المالية، لذا فهي تحتفظ بأموالك كأموال محمية بدلاً من أن تكون وديعة بنكية. هذا التمييز يشكل قسم الحماية أدناه أكثر من أي رسوم.
فيما يتعلق بالعملات المشفرة على وجه التحديد، تحتل Monese موقعًا غير عادي بين الحسابات المصرفية الرقمية في المملكة المتحدة. لا تنشر شروطها وأحكامها الحالية أي حد أقصى لدفعات العملات المشفرة، ولا مخصصًا متجددًا، ولا قائمة محددة بالبورصات المحظورة، على عكس البنوك البريطانية الأخرى مثل Monzo، التي تفرض حدًا ثابتًا قدره 5,000 جنيه إسترليني على مدار 30 يومًا، وNatWest، التي تفرض على العملاء حدًا قدره 1,000 جنيه إسترليني يوميًا.
لا يزال كل دفع يمر عبر فحص الاحتيال الخاص بـ Monese، وتحتفظ الشركة بالحق في رفض أي شيء تعتبره عالي المخاطر، لذا قد يثير التحويل الأول للبورصة بعض الأسئلة. لقد تم مسح تحويلاتنا دون تعليق بمجرد تطابق تفاصيل المستفيد.
كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام Monese
شراء العملات المشفرة كعميل Monese يعني إرسال الجنيهات الإسترلينية من التطبيق إلى بورصة مسجلة لدى FCA وإجراء عملية الشراء هناك. نستخدم Coinbase لأن إيداعات Faster Payments المجانية وعمليات سحب self-custody منخفضة التكلفة تتناسب جيدًا مع حساب يمكن أن يحمل فيه كل تحويل صادر رسومه الخاصة.
خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام Monese:
- إنشاء حساب Coinbase والتحقق منه: قم بالتسجيل في Coinbase واجتياز عمليات التحقق من الهوية (KYC) باستخدام جواز سفر أو رخصة قيادة. يمر مستثمرو العملات المشفرة لأول مرة بفترة تهدئة مدتها 24 ساعة بموجب قواعد الترويج المالي الخاصة بـ FCA، لذا افتح الحساب قبل يوم واحد من تاريخ الشراء المخطط له.
- تحقق من خطة Monese الخاصة بك قبل تمويل أي شيء: في خطة الدفع حسب الاستخدام (Pay As You Go)، يكلف كل تحويل محلي صادر 1.29 جنيه إسترليني. تتضمن خطة Everyday تحويلين مجانيين شهريًا، وتتضمن Cashback 10 تحويلات، وتتضمن Premium 200 تحويل. وبالتالي، فإن تحويلاً واحدًا أكبر يتفوق على عدة تحويلات صغيرة في الخطة المجانية.
- نسخ تفاصيل إيداع الجنيه الإسترليني (GBP): في Coinbase، اختر إيداع (Deposit)، ثم حدد GBP، واختر Faster Payments. لاحظ رمز الفرز ورقم الحساب والمرجع. ينتمي الحساب المستلم إلى CB Payments Ltd، الكيان البريطاني لـ Coinbase، وستحتاج إلى هذا الاسم بالضبط في الخطوة التالية.
- إرسال Faster Payment من تطبيق Monese: أضف البورصة كمستفيد جديد، أدخل الاسم بدقة كما يظهر في Coinbase، وأرفق المرجع. الحد الأدنى الذي سترسله Monese هو 2 جنيه إسترليني، وعادةً ما يتم تسوية التحويل في غضون دقائق.
- اشترِ أصلك: بمجرد وصول الجنيهات الإسترلينية، افتح Coinbase Advanced، وابحث عن BTC-GBP أو زوجك، وقم بوضع limit order. يتم التداول المتقدم على دفتر الأوامر المباشر، بينما تبني شاشة الشراء البسيطة فارق سعر أوسع في عرضها.
إذا توقف الدفع، تحقق من اسم المستفيد والمرجع أولاً، ثم من تطبيق Monese بحثًا عن تنبيه احتيال، حيث أن الاسم غير المتطابق هو السبب المعتاد لعدم مطابقة الإيداع.
الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء Monese
على عكس معظم البنوك البريطانية، تفرض Monese رسومًا على التحويل المصرفي نفسه في بعض الخطط، لذا يبدأ تخطيط التكلفة داخل التطبيق.
تكاليف وحدود Monese
- التحويلات المصرفية الصادرة: 1.29 جنيه إسترليني لكل تحويل في خطة الدفع حسب الاستخدام (Pay As You Go) بموجب جدول الرسوم الساري اعتبارًا من 4 مايو 2026. تتضمن خطة Everyday (2.95 جنيه إسترليني شهريًا) تحويلين مجانيين شهريًا، وتتضمن Cashback (7.95 جنيه إسترليني) 10 تحويلات، وتتضمن Premium (14.95 جنيه إسترليني) 200 تحويل، مع 1 جنيه إسترليني لكل تحويل بعد تجاوز كل مخصص.
- الحد الأدنى للتحويل: 2 جنيه إسترليني هو أصغر مبلغ ترسله Monese إلى حساب خارجي، لذا يبدأ الإيداع الاختباري من هناك.
- حدود الحساب: لا تنشر Monese حدًا أقصى خاصًا بالعملات المشفرة. تختلف حدود الحساب العامة حسب العميل، وتظهر في التطبيق، ويمكن لـ Monese تخفيضها لإدارة مخاطر الجرائم المالية، لذا تحقق من حدودك قبل إجراء عملية شراء كبيرة.
- التمويل ببطاقة الخصم: تعمل بطاقة Monese Mastercard على بوابات بطاقات البورصات، ولكن مشتريات العملات المشفرة بالبطاقة غالبًا ما تتم معالجتها كنقود شبه نقدية، وهي فئة تحظرها شروط Monese، وتضيف Coinbase رسوم بطاقة تصل إلى 3.99% على أي حال. Faster Payments هي الطريقة الموثوقة.
- بطاقات الائتمان: لا تصدر Monese بطاقات ائتمان، لذا لا تثار مسألة بطاقات الائتمان التقليدية أبدًا.
- البيع: الأموال العائدة من بورصة إلى Monese هي تحويل مصرفي وارد عادي، وهو مجاني على كل خطة نشطة.
- حماية الأموال، وليس FSCS: رصيد Monese هو نقود إلكترونية محمية بموجب لوائح النقود الإلكترونية لعام 2011، وليس وديعة مغطاة بموجب نظام تعويض الخدمات المالية (Financial Services Compensation Scheme). إذا تعثرت Monese، يجب أن تعود الأموال المحمية، ولكن بشكل أبطأ من مدفوعات FSCS ومخصومًا منها أي تكاليف إعسار. العملات المشفرة المحتفظ بها في أي بورصة تقع خارج نطاق كلا النظامين.
رسوم Coinbase
- إيداع GBP: مجاني عبر Faster Payments و Open Banking. تكلفة بطاقات الخصم تصل إلى 3.99%.
- التداول: تفرض Coinbase Advanced رسومًا تبدأ من 0.40% لـ maker و0.60% لـ taker، وتنخفض مع حجم التداول خلال 30 يومًا. تضيف شاشة الشراء البسيطة فارق سعر يبلغ حوالي 0.5% بالإضافة إلى رسوم متغيرة، لذا استخدم Advanced من أول عملية تداول.
- سحب الجنيه الإسترليني (GBP): 1 جنيه إسترليني ثابت عن طريق Faster Payments، وعادةً ما يعود إلى حساب Monese الخاص بك في غضون دقائق.
- سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط، مما يحافظ على تكلفة نقل العملات إلى محفظتك الخاصة منخفضة على السلاسل منخفضة التكلفة.
ضريبة المملكة المتحدة على العملات المشفرة
- ضريبة أرباح رأس المال: تخضع التصرفات للضريبة بنسبة 18% لدافعي المعدل الأساسي و24% لدافعي المعدل الأعلى، على الأرباح التي تتجاوز مبلغ الإعفاء السنوي البالغ 3,000 جنيه إسترليني.
- ضريبة الدخل: تُحتسب مكافآت staking ودخل التعدين وairdrops المؤهلة كدخل بقيمتها عند الاستلام.
- تقارير CARF: منذ 1 يناير، جمعت المنصات في UK بيانات الهوية والمعاملات بموجب Cryptoasset Reporting Framework، مع وصول التقارير الأولى إلى HMRC العام المقبل. صرح عن التصرفات من خلال الإقرار الذاتي.
تكلفة شراء بقيمة 500 جنيه إسترليني من الخطة المجانية هي 1.29 جنيه إسترليني من جانب Monese وحوالي 3 جنيهات إسترلينية على Coinbase Advanced، أي أقل من واحد بالمائة إجمالاً. القرار المالي الأكبر هو الحماية، حيث لا يحمل رصيد النقود الإلكترونية ولا رصيد المنصة تغطية FSCS.
أفضل منصات التداول لعملاء Monese
تدفع Monese لمنصات التداول مباشرةً، لذا فإن الاختبارات المهمة هي التسجيل لدى FCA والتمويل المجاني بالجنيه الإسترليني عبر Faster Payments. جميع المنصات الأربع أدناه تستوفي كلا الشرطين، وتطبق نفس رسوم الخطة لكل تحويل بغض النظر عن اختيارك.
سياسة Monese للعملات المشفرة
لا تقدم Monese أي منتج عملات مشفرة من أي نوع. لا يوجد تداول داخل التطبيق، ولا wallet، ولا حفظ، ولا خطة معلنة لإضافتها، لذا فإن سياستها الكاملة للعملات المشفرة تتعلق بالمدفوعات الصادرة التي تسمح بها.
تلك السياسة هادئة بشكل غير عادي. لا تنشر Monese أي مخصص للعملات المشفرة، ولا حد أقصى للدفع، ولا قائمة سوداء للمنصات، وبدلاً من ذلك، تقع قيودها ضمن شروط عامة. تحظر قواعد البطاقة المعاملات شبه النقدية، وتحتفظ Monese بحق دائم في تعليق المدفوعات أو خفض الحدود حيث ترى خطر الجريمة المالية. يتم التعامل مع Faster Payment إلى منصة مسجلة لدى FCA كتحويل عادي، بينما يمكن رفض الشراء بالبطاقة على بوابة المنصة حسب الفئة. لم يغير أي شيء في استحواذ Pockit في أكتوبر 2024 هذا الموقف.
تتغير الساحة التنظيمية المحيطة بها بسرعة. أقر البرلمان لوائح قانون الخدمات والأسواق المالية لعام 2000 (الأصول المشفرة) في فبراير، مما منح FCA إشرافًا كاملاً على منصات التداول وأمناء الحفظ ومقدمي خدمات staking. يمكن للشركات التقدم بطلب للحصول على ترخيص اعتبارًا من 30 سبتمبر، ويجب على أي منصة لا تملك إذن FSMA الكامل بحلول 25 أكتوبر 2027 التوقف عن خدمة العملاء في UK. يتتبع دليلنا لأفضل منصات تداول العملات المشفرة في UK المنصات التي تستوفي هذا الشرط.
حول Monese
أطلقت Monese Ltd في عام 2015 كأول حساب نقدي يعتمد على التطبيق فقط في UK، وقد أسسه المؤسس الإستوني Norris Koppel بعد أن رفضه بنك تقليدي لعدم امتلاكه تاريخًا ائتمانيًا في UK. لا تزال تخدم هذا الجمهور، حيث تفتح الحسابات بناءً على بطاقة هوية مصورة وصورة سيلفي بالفيديو.
الشركة مسجلة في إنجلترا وويلز تحت رقم 8720992، ومرخصة من قبل FCA كمؤسسة نقود إلكترونية تحت المرجع 900960، وتعمل كجزء من مجموعة Pockit منذ أكتوبر 2024. تأتي الحسابات بعملات GBP و EUR و RON مع بطاقة خصم Mastercard، وإعادة شحن نقدية في عدادات Post Office و PayPoint، ومنتج سلفة نقدية يصل إلى 200 جنيه إسترليني. تتراوح الخطط المتاحة من فئة الدفع حسب الاستخدام المجانية عبر Everyday و Cashback وصولاً إلى Premium بسعر 14.95 جنيه إسترليني شهريًا.
من بين الحسابات المصرفية عبر التطبيقات في UK، تقترب Monese من Revolut و Wise في الهيكل، حيث بدأت جميعها كمصدري نقود إلكترونية بدلاً من بنوك، بينما يحمل Monzo ترخيصًا مصرفيًا كاملاً. يوضح دليلنا للبنوك الصديقة للعملات المشفرة في UK كيفية تعامل كل منها مع مدفوعات منصات التداول.
الخلاصة
تضع Monese عوائق أقل بينك وبين منصة تداول منظمة مقارنة بأي بنك تقليدي في UK تقريبًا، مع عدم وجود حد أقصى للعملات المشفرة، ولا مخصص، ولا قائمة سوداء منشورة. تكمن المفاضلات في مكان آخر، في 1.29 جنيه إسترليني الذي تفرضه الخطة المجانية لكل تحويل صادر وفي رصيد هو نقود إلكترونية محمية بدلاً من وديعة محمية من FSCS.
Coinbase هي خيارنا لعملاء Monese، حيث تجمع بين التسجيل لدى FCA من خلال CB Payments Ltd مع إيداعات GBP مجانية، وstaking، وعمليات السحب إلى محفظتك الخاصة. قم بتمويلها بتحويل Faster Payment مجمع واحد بدلاً من التحويلات المتقطعة، وتداول على واجهة Advanced للحفاظ على التكاليف قريبة من نصف بالمائة، وانقل المقتنيات طويلة الأجل إلى self-custody. كل تصرف بعد ذلك يندرج ضمن الإقرار الذاتي الخاص بك، حيث تتلقى HMRC الآن بيانات المنصة تلقائيًا.
