هل يمكنني شراء بيتكوين عبر Wise؟
نعم، لكن عبر طريق واحد فقط. تتعامل Wise مع الحساب والبطاقة كمنتجين بقواعد منفصلة، وهذا الفرق يحدد هل يصل مالك إلى منصة التداول أم يُرد إليك.
- التحويل من حساب Wise: محظور. إرسال الأموال إلى منصة تداول العملات المشفرة من رصيد Wise يخالف سياسة الاستخدام المقبول. تذكر Wise كلًا من Coinbase وBinance ضمن الوجهات التي لن تعالجها، وقد تؤدي المحاولات المتكررة إلى إغلاق الحساب (Wise).
- بطاقة Wise: مسموحة. تخضع البطاقة لسياسة استخدام خاصة بها، تشمل أي عملية شراء قانونية في منطقة مدعومة، بما في ذلك منصات العملات المشفرة. وهذا ما يجعل شراء العملات المشفرة عبر Wise ممكنًا.
- الاستلام من منصة تداول: مقيّد. لا تقبل Wise المدفوعات الواردة إلا من منصات مرخّصة في المملكة المتحدة أو الاتحاد الأوروبي، وتدرج Coinbase وBinance ضمن الجهات المرسلة التي ترفضها. اسحب رصيد منصة التداول إلى بنك تقليدي بدلًا من إعادته إلى Wise.
تعمل البطاقة على شبكات Visa أو Mastercard، وتتصرف كأي بطاقة خصم عند الدفع، وقد موّلنا Coinbase بها بعملات GBP وEUR وUSD دون الحظر على مستوى الحساب الذي يمنع التحويل المباشر.
كيفية شراء العملات المشفرة عبر Wise
الطريقة هي الشراء بالبطاقة على منصة تداول خاضعة للتنظيم، بتمويل من رصيد Wise. نستخدم Coinbase لأن تراخيصها تتوافق مع أسواق Wise الرئيسية وتقبل بطاقات الخصم في كل منها.
خطوات شراء العملات المشفرة عبر Wise:
- أنشئ حساب Coinbase وتحقق منه: سجّل في Coinbase وتحقق من هويتك بوثيقة هوية مصورة. يمر المسجلون في المملكة المتحدة بفترة تهدئة إلزامية مدتها 24 ساعة قبل أول صفقة، لذا جهّز حسابك قبل يوم.
- احتفظ بالعملة المناسبة في Wise: حوّل رصيدك إلى العملة التي تحاسبك بها Coinbase في بلدك، وهي GBP في المملكة المتحدة، وEUR في منطقة اليورو، وUSD في الولايات المتحدة، وAUD في أستراليا، وSGD في سنغافورة. إنفاق عملة تملكها مجاني، وتتجنب كل منها رسوم Wise لشحن العملات المشفرة البالغة 2%.
- أضف بطاقة Wise إلى Coinbase: افتح شاشة طرق الدفع في Coinbase وأضف بطاقة الخصم Visa أو Mastercard من Wise. تعمل بيانات البطاقة الرقمية إن لم تصل البطاقة الفعلية بعد.
- نفّذ الأمر: اشترِ الأصل الذي اخترته بالبطاقة. يحمل الشراء بالبطاقة في Coinbase، الظاهر باسم Instant Buy، رسومًا شاملة تقارب 3.99%. لتكلفة أقل، موّل Coinbase من بنك عادي وتداول عبر Advanced بنسبة 0.40 إلى 0.60%، إذ لا تستطيع Wise توفير هذه المرحلة المجانية من التحويل.
- انقل العملات إلى محفظتك الخاصة: بعد تسوية الصفقة، اسحب كل ما تنوي الاحتفاظ به إلى الحفظ الذاتي. تتراوح رسوم الشبكة من بضعة سنتات إلى نحو دولار، بحسب الأصل والسلسلة.
الرسوم وحدود التحويل لعملاء Wise
تُقسَّم التكلفة بين Wise ومنصة التداول. تبقى Wise رخيصة أو مجانية مع الاستخدام الصحيح للبطاقة، بينما تحمل مرحلة منصة التداول الرسوم الفعلية.
تكاليف Wise وحدودها
- الإنفاق بالبطاقة بعملة تملكها: مجاني. احتفظ بـ GBP ودع Coinbase تحاسبك بـ GBP، فلا تضيف Wise أي رسوم.
- تحويل العملة بالبطاقة: عند إنفاق عملة لا تملكها، تحوّل Wise بسعر منتصف السوق مع رسوم تبدأ من نحو 0.33% على الأزواج الرئيسية (Wise).
- رسوم شحن العملات المشفرة 2%: تطبّق Wise رسومًا بنسبة 2% على شحن البطاقة للعملات المشفرة والحسابات الأخرى القابلة للتحويل إلى نقد، ولكن فقط للعملات خارج قائمة الإعفاء. تقع GBP وEUR وUSD وAUD وSGD جميعها ضمن القائمة، لذا يتجنبها الشراء بالبطاقة بعملتك المحلية (Wise).
- التحويلات من الحساب إلى منصات التداول: غير متاحة بأي سعر، لأن سياسة الاستخدام المقبول تمنعها.
- حدود الإنفاق بالبطاقة: تحدد Wise حدودًا للبطاقة لكل معاملة ويوميًا يمكنك تعديلها في التطبيق. وتضيف Coinbase حدًا خاصًا بها للبطاقة، غالبًا نحو 750 £ في البداية ويرتفع مع تراكم سجل التحقق.
تكاليف Coinbase
- الشراء بالبطاقة (Instant Buy): نحو 3.99% شاملة، تتقاضاها Coinbase وليس Wise. يوضح دليل رسوم Coinbase الشرائح بالتفصيل.
- التداول المتقدم: نحو 0.40% لـ صانع و0.60% لـ آخذ في الحساب نفسه، لكنه يتطلب رصيدًا ممولًا من بنك لا تستطيع Wise توفيره.
- فارق السعر البسيط: فارق سعر متغير مدمج في عمليات الشراء السريع، وهو أوسع من تسعير Advanced.
- سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط، وعادةً من سنتات إلى نحو دولار.
- تحويل الرصيد إلى نقد: تذهب عمليات السحب بالعملات الورقية إلى حساب بنكي. وبما أن Wise ترفض المدفوعات من Coinbase، أرسل العائدات إلى بنك تقليدي.
تشتري رسوم البطاقة البالغة 3.99% السرعة، لذا ينبغي لمن يشتري بمبالغ كبيرة أن يوازن مع المسار الأرخص: تحويل مجاني ثم Advanced من بنك عادي.
أفضل منصات التداول لعملاء Wise
تقبل كل منصة أدناه الدفع ببطاقة الخصم من Wise وتحمل تراخيص في الأسواق التي تعمل فيها Wise، وتسعّر بالعملات المحلية التي تُبقي بطاقة Wise خالية من رسوم التحويل والشحن.
سياسة Wise بشأن العملات المشفرة
لا تبيع Wise العملات المشفرة ولا تحتفظ بها ولا تتداولها، وتُبقي سياسة الاستخدام المقبول الحسابات بعيدة عن قنوات العملات المشفرة لأغراض إدارة المخاطر (Wise). وعلى مستوى الحساب، تحظر ما يلي:
- إرسال الأموال إلى منصات تداول أو محافظ العملات المشفرة
- استلام الأموال من منصات غير مرخّصة
- الاحتفاظ بأموال نيابةً عن متداول
- استخدام الحساب بشكل رئيسي لأنشطة العملات المشفرة
وفي حال اختراق أي من هذه القواعد، يمكن لـ Wise إغلاق الحساب.
البطاقة هي الاستثناء المتعمَّد. فسياستها تسمح بالإنفاق المشروع في أي مكان تعمل فيه البطاقة، لذا يبقى الشراء على منصة تداول خاضعة للتنظيم ضمن القواعد، بينما لا يجوز التحويل من الرصيد نفسه. ومن السهل إغفال هذا الفارق إلى أن يُرفض التحويل.
تخضع Wise للتنظيم عبر كيانات محلية منفصلة في كل منطقة:
- المملكة المتحدة: مؤسسة نقود إلكترونية مرخّصة من FCA (رقم FRN 900507)
- الاتحاد الأوروبي: مؤسسة دفع تحت إشراف البنك الوطني البلجيكي
- سنغافورة: مؤسسة دفع رئيسية لدى MAS
- أستراليا: مرخّصة من ASIC مع ترخيص محدود من APRA
ليس أي منها ترخيص بنك، لذا تُحفظ الأرصدة في حسابات مؤمَّنة بدلًا من أن تغطيها FSCS أو FDIC، وتقع العملات المشفرة المحتفَظ بها على منصة تداول خارج تلك الأنظمة.
شُددت قواعد الإبلاغ هذا العام. فبموجب إطار منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية للإبلاغ عن الأصول المشفرة، المعتمد الآن في المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي، تبلّغ منصات التداول المرخّصة السلطات الضريبية مثل HMRC بأرصدة المستخدمين ومعاملاتهم، لذا فإن صفقة على Coinbase تُموَّل ببطاقة Wise تترك سجلًا أيًا كان مسار الدفع.
نبذة عن Wise
Wise، التي تأسست باسم TransferWise عام 2011، شركة تقنية مالية مقرها المملكة المتحدة أُنشئت لتحويل الأموال عبر الحدود بسعر السوق المتوسط. تخدم نحو 19 مليون عميل، وعالجت قرابة 242 مليار دولار من حجم التحويلات عبر الحدود في السنة المالية الماضية، مع 44 مليار دولار من الإنفاق بالبطاقات. وفي مايو 2026 نقلت المجموعة، التي أصبحت الآن Wise Group plc، إدراجها الأساسي إلى Nasdaq تحت الرمز WSE، مع الإبقاء على إدراج ثانوي في لندن (SEC).
المنتج الرئيسي هو حساب Wise، وهو رصيد متعدد العملات يضم أكثر من 40 عملة مع بيانات حساب محلية في عدة منها، ويقترن ببطاقة الخصم من Wise على شبكة Visa أو Mastercard. Wise ليست بنكًا ولا تقدّم القروض أو السحب على المكشوف ولا تصدر بطاقات ائتمان.
يتم التنظيم عبر كيانات محلية منفصلة. فشركة Wise Payments Limited مرخّصة من FCA في المملكة المتحدة، وتخضع Wise Europe SA للبنك الوطني البلجيكي، وتعمل Wise US Inc بموجب تراخيص تحويل الأموال في الولايات وتسجيل لدى FinCEN، وتحمل Wise Australia ترخيصًا من ASIC، وتحصل Wise Asia-Pacific على ترخيص من MAS.
الخلاصة
شراء بيتكوين عبر Wise ممكن، شريطة استخدام البطاقة وتجنب التحويل البنكي. فالحظر على مستوى الحساب للمدفوعات إلى منصات التداول حقيقي، واختباره يعرّض الحساب للخطر، بينما تُنفق بطاقة Wise على المنصات الخاضعة للتنظيم دون مشكلة.
Coinbase هي خيارنا لعملاء Wise لأن تراخيصها تتوافق مع نطاق انتشار Wise في المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة وأستراليا وسنغافورة، وتقبل بطاقة Wise في كل منها. احتفظ بالعملة التي تحاسب بها Coinbase لتجنب رسوم على جانب Wise، واعتبر رسوم البطاقة البالغة نحو 3.99% كلفة المسار المتوافق مع القواعد، وأرسل أي عائدات إلى بنك عادي بدلًا من إعادتها إلى Wise.
للاطلاع على مقارنة أوسع لمنصات التداول الخاضعة للتنظيم، راجع دليلنا إلى أفضل منصات تداول العملات المشفرة في المملكة المتحدة، واقرأ مراجعتنا لـ Coinbase لمعرفة المزيد عن رسومها ومزاياها.
