Могу ли я купить Bitcoin через Raiffeisen Bank?

Клиенты Raiffeisen Bank могут купить Bitcoin, переведя евро на регулируемую австрийскую криптобиржу через SEPA. Наш экспресс-перевод (Express Überweisung) с австрийского счета Raiffeisen поступил на Kraken в течение минуты без необходимости звонков для подтверждения. Выбирайте платформу с лицензией MiCA, имеющую право обслуживать клиентов в вашей стране.

Некоторые австрийские банки сети « Raiffeisen » также предлагают интеграцию сервиса «Bitpanda » в приложении «Mein ELBA», запущенную в январе 2024 года. Клиенты, соответствующие требованиям, могут найти этот сервис в разделе «Entdecken», затем «Sparen & Veranlagen»: минимальная сумма покупки составляет 1 €, а минимальная сумма накопительного плана — 10 €. Доступность зависит от вашего региона банк.

При использовании данной интеграции вы становитесь клиентом Bitpanda . Raiffeisen выступает в качестве платного стороннего поставщика доступа. Монеты нельзя переводить на внешние кошелёк, а пополнение с других бирж не поддерживается. Для вывода средств необходимо продать монеты через приложение, поэтому, если вы хотите вывести средства с Bitcoin на свой собственный кошелёк.

Как купить криптовалюту с помощью Raiffeisen Bank

Отправьте экспресс-перевод из «Mein ELBA» на адрес Kraken, а затем купите криптовалюту на бирже. Ирландское подразделение компании Kraken обладает лицензиейMiCA , выданной Центральным банковским управлением Австрии ( банк of Ireland ), которая распространяется на Австрию и все рынки Raiffeisen в рамках Европейского центрального банка ( EEA). Внесение депозитов в евро осуществляется бесплатно, а вывод криптовалюты обходится лишь в комиссию сети.

Инструкция по покупке криптовалюты на сайте Raiffeisen банк :

1. Создайте и подтвердите учетную запись на сайте Kraken : зарегистрируйтесь на Kraken и пройдите процедуру подтверждения личности (KYC) с помощью Reisepass или Personalausweis. Жители Австрии, Чехии, Словакии, Венгрии и Румынии заключают договор с Payward Europe Solutions Limited на сайте MiCA. Жители Швейцарии используют международную платформу Kraken, о которой рассказывается ниже.
2. Скопируйте реквизиты для пополнения счета: в разделе «Пополнение счета» (Funding) выберите «Пополнить с помощью банковского перевода» ( EUR), затем «Пополнить с помощью банковского перевода» ( SEPA ) или «Мгновенный перевод» ( SEPA Instant). Скопируйте номер счета ( IBAN), имя получателя и референс, содержащий ваш идентификатор публичного счета (Public Account ID), который состоит из 16 символов и начинается с AA. Переводы, в которых отсутствует этот референс, направляются на ручную проверку. Клиентам из Швейцарии следует выбрать «Пополнить с помощью банковского перевода» ( CHF ) и указать SIC-счет « банк Frick» вместо этого.
3. Проверьте свой лимит на переводы: откройте раздел «Профиль и настройки» в приложении «Mein ELBA», чтобы ознакомиться с лимитом для метода pushTAN или cardTAN. Каждый филиал Raiffeisenbank устанавливает свой собственный предельный лимит. Один из филиалов Raiffeisenbank в Каринтии разрешает переводы на сумму до 70 000 €, тогда как банки сети в Нижней Австрии — до 100 000 €.
4. Отправьте перевод: добавьте Kraken в качестве нового получателя (Empfänger), указав точное имя получателя, указанное в разделе «Пополнение счета» (Funding). Mein ELBA проводит проверку получателя (Empfängerüberprüfung) при каждом платеже через систему « SEPA ». Указание сокращенного имени вызывает предупреждение о несоответствии перед подписанием. Установите флажок «Экспресс-перевод» (Express Überweisung) и подтвердите операцию с помощью pushTAN.
5. Купите криптовалюту: как только поступят евро, откройте приложение « Kraken Pro» и разместите лимитный ордер заявку на BTC/EUR или на выбранную вами валютную пару. Это позволит вам купить криптовалюту по заданной вами цене. Простая кнопка «Купить» имеет более широкий спред (разницу между ценой покупки и продажи), поэтому мы используем её только для небольшого первоначального теста.

Задержанные платежи почти всегда остаются на счете « банк ». Достаточно позвонить в ваш Raiffeisenbank и подтвердить, что перевод был инициирован вами, — и деньги будут перечислены в тот же день.

Комиссии и лимиты на переводы для клиентов « Raiffeisen »банк

Raiffeisen не взимает комиссию за сам перевод. Стоимость покупки определяется комиссиями биржи, а лимиты вашей учетной записи банк могут повлиять на то, пройдет ли платеж.

Raiffeisen банк расходы и ограничения (Австрия)

• SEPA Банковский перевод: входит в стоимость большинства пакетов на сайте Girokonto , зачисление средств происходит на следующий рабочий день. Любые сборы за бронирование указаны в прейскуранте вашего местного представительства банк.
• Экспресс-перевод: бесплатно в системе «Mein ELBA» и в приложении «Mein ELBA», средства зачисляются в считанные секунды круглосуточно. Вы можете в любой момент установить и изменить дневной лимит или лимит на одну транзакцию для каждого счета « Girokonto ».
• Лимит перевода: настраивается в разделе «Профиль и настройки» в пределах установленного вашим отделением Raiffeisenbank максимального значения. Именно этот лимит является причиной большинства неудачных первых пополнений счета.
• Проверка получателя: с октября 2025 года является обязательной на сайте SEPA и осуществляется автоматически в системе «Mein ELBA». Скопируйте имя получателя с сайта Kraken, а не вводите его вручную.
• Депозиты с помощью карт: Платежи по дебетовым (Debitkarte) и кредитным (Kreditkarte) картам Raiffeisen на Kraken стоят 0,25 € плюс 3,75%. Мы используем карты только для первой тестовой транзакции на 20 €.
• Bitpanda через Mein ELBA: Raiffeisen не взимает комиссию за доступ. Bitpanda применяет торговую комиссию к каждой сделке, которая отображается перед подтверждением. Вывод монет невозможен, что делает этот вариант подходящим для планов сбережений, а не для самостоятельно удерживаемых монет.
• Налоги: С 1 марта 2022 года криптовалютный доход классифицируется как Einkünfte aus Kapitalvermögen (инвестиционный доход) и облагается налогом по ставке 27,5% Sondersteuersatz без требования к периоду удержания для монет, приобретенных после 1 марта 2021 года. Обмены (swap) между криптовалютами не облагаются налогом. Местные провайдеры, такие как Bitpanda, удерживают KESt (австрийский налог у источника на инвестиционный доход) автоматически. Ирландское юридическое лицо Kraken этого не делает, поэтому вы должны декларировать операции по отчуждению в своей Einkommensteuererklärung.
• Отчетность: С 1 января директива ЕС DAC8 обязывает лицензированные биржи отчитываться о балансах клиентов и транзакциях перед национальными налоговыми органами. Сохраняйте выписки Kraken вместе с вашими записями Mein ELBA.

Комиссии Kraken

• Депозит SEPA и SEPA Instant: Бесплатно, с минимальной суммой в 1 €.
• Депозит CHF через SIC (Bank Frick): Бесплатно для банков Швейцарии и Лихтенштейна, с зачислением средств в тот же день и минимальной суммой в 1 CHF. CHF, отправленные из других стран, проходят через SWIFT с комиссией 0,75 CHF.
• Спот-торговля на Kraken Pro: Комиссии начального уровня составляют 0,25% для maker для лимитных ордеров (limit order), которые ожидают исполнения в стакане заявок (order book), и 0,40% для taker для ордеров, которые исполняются немедленно. Ставки снижаются при росте 30-дневного объема. Полную сетку тарифов смотрите в нашем руководстве по комиссиям Kraken.
• Instant Buy: Указанная цена включает спред. Подходит для теста, но обходится дорого при крупных ордерах.
• Вывод EUR: Около 1 € через SEPA.
• Вывод криптовалюты: Только сетевой комиссионный сбор, составляющий менее евро в большинстве недорогих блокчейнов.

Покупка на сумму 2 000 €, оплаченная через Express Überweisung, обходится в Raiffeisen бесплатно и в 8 € на Kraken Pro. Использование Instant Buy или карты стоит в несколько раз дороже.

Правила Raiffeisen в отношении криптовалют по странам

Ваши криптовалютные возможности зависят от того, в каком подразделении Raiffeisen открыт ваш счет. Австрийская группа во главе с Raiffeisen Bank International (RBI) владеет банками в Чехии, Словакии, Венгрии и Румынии. Raiffeisen Schweiz работает как отдельный швейцарский кооператив.

Швейцария

Raiffeisen Schweiz, кооператив из 212 банков, обслуживающий 3,7 миллиона клиентов, подтвердил в мае, что в течение 2027 года внедрит криптовалютную торговлю и кастодиальное хранение через Sygnum Bank. До тех пор его единственным криптовалютным продуктом является Kryptowährungen Fokusthema в приложении Raiffeisen Rio. Добавленный 21 апреля, он предлагает 5-процентную долю в портфеле от 500 CHF при годовой комиссии 0,65%. Вы получаете доступ к изменению цен без возможности вывода монет.

Чтобы купить монеты в личное владение, отправьте CHF из интернет-банкинга Raiffeisen на счет Kraken в Bank Frick. Банки Лихтенштейна входят в систему SIC, что делает перевод внутренним и бесплатным, с зачислением в тот же день с 07:00 до 15:00 UTC в банковские дни. Отправляйте только франки. Евро конвертируются по курсу Bank Frick и обрабатываются через SWIFT.

Kraken не находится под надзором FINMA, что является компромиссом по сравнению с более широкими спредами в PostFinance и других банках в нашем рейтинге швейцарских бирж. Прирост частного капитала не облагается налогом согласно ст. 16 абз. 3 DBG, если вы не торгуете как бизнес. Активы должны декларироваться для налога на богатство по стоимости ESTV на конец года, а провайдеры отчитываются в соответствии с CARF с 1 января.

Чехия

В течение многих лет Raiffeisenbank a.s. отказывался от платежей, связанных с криптовалютой, в соответствии с политикой группы. Он также закрыл биржевые счета после поглощения Equa bank. Генеральный директор Игорь Вида сообщил журналу Ekonom в феврале, что теперь банк планирует внедрить покупку, продажу и хранение криптовалюты в своем приложении в текущем году. Входящие платежи с бирж по-прежнему вызывают вопросы о происхождении средств.

Kraken не принимает кроны. Отправляйте евро через SEPA со счета Raiffeisenbank в EUR, а не поручайте банку конвертировать платеж в CZK. Чешский национальный банк осуществляет надзор за провайдерами с февраля 2025 года и выдал свои первые авторизации CASP в феврале этого года, как описано в нашем руководстве по чешским биржам.

Согласно Закону № 32/2025 Сб., монеты, удерживаемые более трех лет, освобождаются от налогообложения на сумму до 40 млн чешских крон в год. Льгота также применяется в годы с общим объемом продаж менее 100 000 чешских крон. Прочие доходы облагаются налогом по ставке 15% или 23%.

Словакия, Венгрия и Румыния

Ни одно из других дочерних предприятий RBI пока не продает криптовалюту, поэтому клиентам также необходимо использовать метод рублевого или евро-счета. Словацкий Tatra banka заявил в конце 2024 года, что готовит криптовалютные услуги в рамках MiCA. Его новое приложение InvestQ охватывает акции и ETFs, но торговля монетами еще не запущенна. Словацкие резиденты платят налог по ставке 7% на монеты, удерживаемые более одного года, в то время как более короткие сроки владения облагаются налогом по ставке 19% или 25%.

Raiffeisen Bank Zrt. в Венгрии работает со счетами в форинтах, в то время как Raiffeisen Bank S.A. в Румынии использует леи. Kraken не принимает ни одну из этих валют напрямую. В Венгрии чистый доход от криптовалюты облагается налогом по фиксированной ставке 15%; в Румынии применяется ставка 10%. В наших руководствах по биржам в Венгрии и биржам в Румынии перечислены лицензированные площадки, принимающие SEPA с этих счетов.

Россия и Беларусь входят в число запрещенных для Kraken регионов, поэтому данное руководство не охватывает оставшихся клиентов RBI в этих странах.

Лучшие биржи для клиентов Raiffeisen Bank

Мы рекомендуем клиентам австрийского Raiffeisen те же биржи, что и клиентам Erste Bank и Bank Austria. Для этих покупок все три банка просто отправляют евро. Kraken лидирует по широте ассортимента активов и депозитам в CHF. Bybit EU имеет лицензию от собственного регулятора Австрии — FMA.

Kraken — это единственная указанная биржа, которая бесплатно принимает как евро с австрийского счета Raiffeisen, так и франки со швейцарского счета. Bitpanda — это наиболее удобный вариант для пользователей Mein ELBA, которые не планируют самостоятельно хранить монеты. Активным трейдерам выгоднее торговать с меньшими издержками на Bybit.

Политика Raiffeisen Bank в отношении криптовалют

Ни один австрийский Raiffeisenbank или Landesbank не хранит монеты для розничных клиентов и не управляет собственным стаканом заявок. Криптовалюта, доступная в Mein ELBA, поступает от Bitpanda. Каждый из восьми Landesbanken самостоятельно решает, активировать ли этот сервис, что объясняет, почему у клиента в Инсбруке отображается вкладка криптовалют, а у клиента в Линце — нет.

RBI, котируемый на бирже центральный институт группы, действует осторожно. Ни одна из анонсированных им услуг пока недоступна через персональный Girokonto. В январской заметке RBI сообщил, что дочерняя компания начала процесс получения лицензии CASP с планами предложить клиентам токены, привязанные к активам, уже в текущем году. Его дочерние структуры в ЦВЕ также разрабатывают сервисы со сторонними криптокастодианами. RBI добавил, что выступил соучредителем банковского консорциума, готовящего евро стейблкоин.

Переходный период MiCA завершился на территории всего EU 1 июля 2026 года. Переводы на площадки, потерявшие доступ к EEA к этой дате, следовательно, с наибольшей вероятностью получат отказ. Наш список лицензированных MiCA криптобирж определяет платформы, прошедшие квалификационный отбор.

О банке Raiffeisen Bank

Австрийская Raiffeisen Bankengruppe состоит из трех уровней, начиная с более чем 300 юридически независимых кооперативных Raiffeisenbanken. Над ними стоят восемь Raiffeisenlandesbanken, а Raiffeisen Bank International в Вена выступает в качестве центрального института.

Landesbanken владеют мажоритарным пакетом акций RBI. В свою очередь, RBI владеет розничными банками, носящими имя Raiffeisen в Центральной и Восточной Европе, включая упомянутые выше пражскую, братиславскую, будапештскую и бухарестскую дочерние структуры. Он находится под надзором ECB в рамках Единого механизма надзора, а также FMA Австрии.

Raiffeisen Schweiz использует эмблему с пересеченными колосьями (Giebelkreuz) и кооперативную модель Фридриха Вильгельма Райффайзена. Организация не имеет связей собственности с австрийской группой и подотчетна FINMA. Немецкие Volksbanken Raiffeisenbanken образуют третью, отдельную сеть под эгидой DZ Bank. Их сервис meinKrypto описан в нашем гиде по Volksbank.

Австрийские розничные клиенты используют Girokonto через Mein ELBA и приложение Mein ELBA-App, подтверждая платежи с помощью pushTAN или cardTAN. Установленная законом схема Австрии защищает депозиты на сумму до 100 000 € на одного клиента. Криптовалюта, хранящаяся на бирже, не подпадает под эту защиту.

Заключение

Клиенты в Вена, Нижней Австрии, Бургенланде, Тироле и Зальцбурге могут купить Bitcoin на сумму от 1 € прямо в Mein ELBA уже сегодня. Монеты остаются на Bitpanda и не подлежат выводу. В других регионах группы, от Линца до Санкт-Галлена и Праги, Raiffeisen осуществляет только денежные переводы до тех пор, пока не будут запущены анонсированные сервисы.

Для монет под вашим управлением Kraken охватывает все рынки Raiffeisen с помощью одной учетной записи. Депозиты в евро и франках бесплатны, жители EEA подпадают под регулирование MiCA, а комиссии на Kraken Pro начинаются от 0,25%.

Установите свой Überweisungslimit перед отправкой и скопируйте имя бенефициара, чтобы пройти Empfängerüberprüfung. Начните с тестового перевода. Австрийские держатели должны сохранять каждую выписку Kraken, так как при использовании зарубежной биржи они обязаны самостоятельно декларировать 27,5% KESt.