هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام N26؟
نعم، وعلى عكس معظم البنوك الأوروبية، يحتوي N26 على خيار مدمج. يتيح لك N26 Crypto، بدعم من Bitpanda، شراء وبيع الاحتفاظ والقيام بـ swap لأكثر من 400 عملة من علامة تبويب الشؤون المالية. المشكلة تكمن في الحضانة: تحتفظ Bitpanda بالمفاتيح ولا توجد طريقة لإرسال العملات للخارج، لذا فأنت تمتلك تعرضاً لسعر العملة بدلاً من امتلاك Bitcoin يمكنك نقله.
الطريقة الثانية هي تحويل SEPA إلى بورصة مرخصة بموجب MiCA، حيث يكون الأصل ملكاً لك لسحبه، أو staking له، أو إرساله. لا يحظر N26 المدفوعات الموجهة إلى مزودي خدمات الأصول المشفرة المرخصين؛ ونظراً لأنه يدير مكتب العملات المشفرة الخاص به من خلال Bitpanda، فإنه يتعرف على تحويل البورصة كمدفوعات عادية. لقد أرسلنا تحويلين تجريبيين من حساب N26 إلى بورصة أوروبية مرخصة هذا العام. أدى التحويل الأول إلى مستفيد جديد إلى تشغيل تأكيد داخل التطبيق، ثم تمت تسويته.
كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام N26
يُعد تحويل SEPA من N26 إلى Bybit أرخص طريقة لامتلاك Bitcoin حقيقي. Bybit EU مرخصة بموجب قانون MiCA من فيينا، وتصل التحويلات الفورية في ثوانٍ، وتبلغ رسوم تداول الـ spot نسبة 0.10%.
خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام N26:
- أنشئ حساباً: سجل على Bybit وأكمل إجراءات اعرف عميلك (KYC) باستخدام بطاقة الهوية الشخصية (Personalausweis) أو جواز السفر. يتم تقديم الخدمة للمقيمين في المنطقة الاقتصادية الأوروبية بواسطة Bybit EU GmbH بموجب ترخيصها النمساوي وجواز السفر الأوروبي.
- احصل على تفاصيل SEPA: في Bybit، افتح Buy Crypto > Deposit > EUR واختر SEPA. انسخ رقم IBAN واسم المستفيد ورقم المرجع بدقة. رقم المرجع الخاطئ هو السبب المعتاد لدخول الإيداع في مرحلة المراجعة اليدوية.
- تحقق من حد N26 الخاص بك: انقر على الأحرف الأولى من اسمك، ثم Settings > Instant transfer limits. الحد الافتراضي هو 10,000 يورو يومياً، ويُطبق يومياً أو لكل معاملة. ارفعه هنا قبل إجراء عملية شراء أكبر، أو استخدم تحويل SEPA العادي بدلاً من ذلك.
- أرسل التحويل: أضف رقم IBAN الخاص بـ Bybit كمستفيد. منذ 9 أكتوبر 2025، تُجري البنوك الأوروبية فحصاً للتحقق من المستفيد (Verification of Payee) يطابق رقم IBAN مع اسم الحساب، لذا أدخل اسم المستفيد بصيغة Bybit EU GmbH لتجنب تحذير عدم التطابق. أكد العملية في التطبيق.
- اشترِ العملات المشفرة: بمجرد وصول اليورو، افتح زوج BTC/EUR أو الزوج الذي اخترته ونفذ الطلب. عندما يتجاوز المبلغ بضع مئات من اليورو، نستخدم limit order، نظراً لأن ميزة Instant Buy تدمج هوامش سعرية أوسع مقارنة برسوم تداول الـ spot البالغة 0.10%.
الرسوم وحدود التحويل لعمللاء N26
تنقسم التكلفة الإجمالية بين جزء التحويل في N26 وجزء البورصة. وغالباً ما يُوقع جزء التحويل معظم المبتدئين في المشكلات، وعادةً ما يكون ذلك بسبب حد قاموا بتعيينه ثم نسوه.
تكاليف وحدود N26
- تحويل SEPA العادي: مجاني، وتتم تسويته خلال يوم إلى يومي عمل. الحد الأقصى اليومي قابل للتعديل داخل التطبيق.
- SEPA الفوري: مجاني، وتتم تسويته في ثوانٍ. الحد الافتراضي هو 10,000 يورو يومياً، ويُطبق يومياً أو لكل معاملة. منذ حظر الرسوم الإضافية في الاتحاد الأوروبي في أوائل عام 2025، لا تكلف المدفوعات الفورية أي رسوم إضافية.
- MoneyBeam: محدد بـ 5,000 يورو لكل 24 ساعة ولا يصل إلا إلى مستخدمي N26 الآخرين، لذا لا يمكنه تمويل الحساب في البورصة.
- إيداعات البطاقات: تعمل بطاقة N26 Mastercard في معظم البورصات، لكن رسوم بوابات الدفع تتراوح بين 1.5% و3.5%. نحن نحتفظ بالبطاقات للاختبارات الصغيرة فقط.
- فحوصات مكافحة غسيل الأموال (AML): N26 هو مؤسسة ائتمانية ألمانية تخضع لإشراف BaFin بموجب قانون مكافحة غسيل الأموال (GwG). قد تؤدي التحويلات الواردة الكبيرة إلى طلب إثبات مصدر الأموال، والذي يتم استيفاؤه بكشوفات البورصة والإقرارات الضريبية. عينت BaFin مراقب امتثال خاصاً في N26 في ديسمبر 2025، لذا قد تكون عمليات التحقق من الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال أكثر صرامة منปรกติ في الوقت الحالي.
تكاليف Bybit
- إيداع SEPA: مجاني.
- تداول spot: maker بنسبة 0.10% / taker بنسبة 0.10% في الفئة القياسية.
- Instant Buy: هامش سعري أوسع في السعر المعروض. يناسب الاختبار الأول فقط، ولكنه غير تنافسي إذا تجاوز المبلغ بضع مئات من اليورو.
- سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط. عادة ما تكون عملة USDT على شبكة Tron (TRC-20) أقل من دولار واحد.
- سحب اليورو عبر SEPA: مجاني أو برسوم مقطوعة صغيرة.
خدمة N26 Crypto داخل التطبيق (للمقارنة)
- الشراء أو البيع: 1.5% على Bitcoin، و2.5% على العملات الأخرى، وفقاً لـ N26. يدفع أعضاء باقة Metal نسبة 1% و2% على تداول مبالغ تصل إلى 5,000 يورو شهرياً.
- الحد الأدنى للطلب: 1 يورو.
- حد التداول اليومي: 50,000 يورو للعملاء الأفراد.
- عمليات السحب: لا توجد. تبقى العملات داخل المحفظة الخاضعة لحفظ Bitpanda، دون أي تحويل إلى محفظة شخصية.
تحويل SEPA المجاني مع رسوم تداول spot تبلغ 0.10% يقوض الرسوم داخل التطبيق التي تتراوح بين 1.5% و2.5% بأي حجم حقيقي، ويترك لك عملات مشفرة يمكنك إرسالها إلى محفظتك الخاصة.
أفضل المنصات لعملاء N26
يمكن لعملاء N26 الوصول إلى أي منصة مرخصة بموجب تنظيم MiCA في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA). تغطي القائمة المختصرة أدناه الخيار الأرخص، والمنصة الألمانية النمساوية الأكثر ترخيصاً، واسمين راسخين.
سياسة العملات المشفرة لـ N26
تقدم N26 العملات المشفرة داخل التطبيق منذ عام 2022، بدءاً من النمسا والتوسع في جميع أنحاء أوروبا. تدير Bitpanda هذه الخدمة: تتولى شركة Bitpanda Asset Management GmbH (المرخصة من BaFin) شؤون العملاء الألمان، بينما تتولى Bitpanda GmbH (المسجلة لدى FMA) الأسواق الأخرى. وهي تغطي الشراء والبيع والاحتفاظ والمبادلة، ولكنها لا تغطي إيداع العملات أو سحبها.
باعتبارها مؤسسة ائتمانية، كان بإمكان N26 إرسال إشعار بموجب تنظيم MiCA وتقديم العملات المشفرة مباشرة، وهو المسار الذي سلكته عدة بنوك ألمانية. بدلاً من ذلك، اختارت الشراكة مع Bitpanda، ولهذا السبب يتم تحديد الأسعار والهوامش داخل التطبيق بواسطة Bitpanda وليس بواسطة N26.
تغير الإطار التنظيمي لألمانيا في 30 ديسمبر 2024، عندما دخل تنظيم MiCA حيز التنفيذ الكامل وأصبحت هيئة BaFin الجهة المشرفة على مزودي خدمات الأصول المشفرة (CASP) بموجب قانوني FinmadiG وKMAG الوطنيين. قامت ألمانيا بتقصير مرحلتها الانتقالية لتنتهي في 31 ديسمبر 2025، قبل الموعد النهائي للاتحاد الأوروبي في 1 يوليو 2026، لذا فإن أي مزود CASP يخدم المستخدمين الألمان يحتاج الآن إلى تفويض كامل بموجب تنظيم MiCA. تحتفظ BaFin بأكبر سجل للمزودين المرخصين في التكتل.
فيما يتعلق بالضرائب، بدأ إبلاغ DAC8 في 1 يناير 2026، وتم تنفيذه في ألمانيا من خلال قانون شفافية ضرائب الأصول المشفرة (KStTG). ترفع البورصات المرخصة الآن بيانات الحسابات والمعاملات إلى المكتب الفيدرالي المركزي للضرائب (Bundeszentralamt für Steuern)، مع استحقاق أول تقرير بحلول 31 يوليو 2027.
بالنسبة للمستثمرين الأفراد، تكون المكاسب معفاة من الضرائب بعد فترة احتفاظ مدتها سنة واحدة بموجب القسم 23 من قانون ضريبة الدخل (EStG). أما عمليات التخلص من الأصول خلال العام فتكون خاضعة للضريبة بما يتجاوز حد الإعفاء البالغ 1,000 يورو، وتُعد عملية المبادلة داخل N26 Crypto إحداها.
حول N26
N26 هو البنك الرقمي في برلين، تأسس في عام 2013 على يد فالنتين ستالف وماكسيميليان تاينثال. وكان أول بنك رقمي بالكامل يحصل على رخصة مصرفية ألمانية كاملة من BaFin في عام 2016، بموافقة البنك المركزي الأوروبي (ECB)، وهو يخدم الآن حوالي 8 ملايين عميل عبر 24 سوقاً أوروبية باستخدام رقم حساب مصرفي دولي (IBAN) ألماني.
الإيداعات محمية حتى مبلغ 100,000 يورو بموجب نظام الضمان القانوني الألماني. تمتد محفظة المنتجات لتشمل الحساب الجاري، والحسابات الفرعية Spaces، وأسهم N26 Stocks وصناديق ETFs الخالية من العمولة، والتوفير الفوري، وخدمة N26 Crypto، وإضافات التأمين. وباعتباره بنكاً، فهو خاضع لإشراف BaFin والبنك المركزي الألماني (Deutsche Bundesbank)، وإشراف البنك المركزي الأوروبي (ECB) بموجب آلية الإشراف الواحد.
الإدارة في مرحلة انتقالية. تنحي المؤسس المشارك ماكسيميليان تاينثال في نهاية عام 2025، ومن المقرر أن يتولى تنفيذي UBS السابق مايك دارغان منصب الرئيس التنفيذي اعتباراً من أبريل 2026، رهناً بموافقة BaFin، لإعادة هيكلة الامتثال في البنك.
الخلاصة
لدى عملاء N26 طريقتان حقيقيتان لشراء Bitcoin: خدمة N26 Crypto داخل التطبيق وهي مريحة ولكنها مغلقة وتسعيرها بين 1.5% و2.5%، أو تحويل SEPA إلى منصة مرخصة بموجب MiCA وهي أرخص وتترك لك عملات يمكنك سحبها.
طريقة التداول تعمل بسهولة من N26. تحويل SEPA الفوري مجاني، والحد اليومي يمكنك تحديده بنفسك، والتحويلات العادية ليس لها سقف عملي. أدخل المستفيد باسم Bybit EU GmbH لكي ينجح التحقق من المستفيد، وألصق رقم المرجع دون تغيير، وعادة ما يصل التحويل الأول في ثوانٍ.
من حيث التكلفة، ومجموعة الأصول، وخدمة self-custody، تفوز Bybit، مع تداول spot بنسبة 0.10% مقابل نسبة 1.5% إلى 2.5% داخل التطبيق وسحب كامل إلى محفظتك الخاصة. Bitpanda هي البديل الألماني النمساوي إذا كنت تفضل الاحتفاظ بالعملات المشفرة والأسهم وETFs في حساب واحد مرخص من BaFin.
