هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام N26؟

نعم، وعلى عكس معظم البنوك الأوروبية، يمتلك N26 خيارًا مدمجًا. يتيح لك N26 Crypto، المدعوم من Bitpanda، شراء وبيع والاحتفاظ بـ 400+ عملة وتبديلها من علامة تبويب "المالية". المشكلة تكمن في الحفظ: تحتفظ Bitpanda بالمفاتيح ولا توجد طريقة لإرسال العملات، لذا فأنت تمتلك تعرضًا سعريًا بدلاً من Bitcoin يمكنك نقلها.

الطريقة الثانية هي تحويل SEPA إلى بورصة مرخصة من MiCA، حيث يكون الأصل ملكك للسحب أو stake أو الإرسال. لا يحظر N26 المدفوعات لمقدمي خدمات الأصول المشفرة المنظمين؛ وبما أنه يدير مكتب العملات المشفرة الخاص به من خلال Bitpanda، فإنه يعتبر تحويل البورصة دفعة عادية. لقد أرسلنا تحويلين تجريبيين من حساب N26 إلى بورصة أوروبية منظمة هذا العام. أدى التحويل الأول إلى مستفيد جديد إلى تأكيد داخل التطبيق، ثم تمت التسوية.

كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام N26

تحويل SEPA من N26 إلى Bybit هو أرخص طريقة للاحتفاظ بـ Bitcoin حقيقي. Bybit EU مرخصة من MiCA من فيينا، وتصل التحويلات الفورية في ثوانٍ، وتداول spot هو 0.10%.

خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام N26:

1. إنشاء حساب: سجل في Bybit وأكمل KYC باستخدام بطاقة هويتك الشخصية (Personalausweis) أو جواز سفرك. يتم خدمة المقيمين في EEA بواسطة Bybit EU GmbH بموجب ترخيصها النمساوي وجواز سفر الاتحاد الأوروبي.
2. احصل على تفاصيل SEPA: في Bybit، افتح شراء العملات المشفرة > إيداع > EUR واختر SEPA. انسخ IBAN واسم المستفيد والمرجع بدقة. المرجع الخاطئ هو السبب المعتاد لوصول الإيداع إلى المراجعة اليدوية.
3. تحقق من حد N26 الخاص بك: اضغط على الأحرف الأولى من اسمك، ثم الإعدادات > حدود التحويل الفوري. الحد الافتراضي هو 10,000 يورو يوميًا، ويطبق يوميًا أو لكل معاملة. ارفعه هنا قبل عملية شراء أكبر، أو استخدم SEPA القياسي بدلاً من ذلك.
4. أرسل التحويل: أضف IBAN الخاص بـ Bybit كمستفيد. منذ 9 أكتوبر 2025، تجري بنوك الاتحاد الأوروبي فحص "التحقق من المستفيد" الذي يطابق IBAN مع اسم الحساب، لذا أدخل المستفيد باسم Bybit EU GmbH لتجنب تحذير عدم التطابق. أكد في التطبيق.
5. اشترِ العملات المشفرة: بمجرد وصول اليورو، افتح BTC/EUR أو الزوج الذي اخترته وقم بوضع الأمر. فوق بضع مئات من اليورو، نستخدم limit order، نظرًا لأن Instant Buy يضيف فرقًا سعريًا أوسع إلى السعر مقارنة برسوم spot البالغة 0.10%.

الرسوم وحدود التحويل لعملاء N26

تتوزع التكلفة الإجمالية بين مرحلة تحويل N26 ومرحلة البورصة. غالبًا ما يواجه المبتدئون صعوبة في مرحلة التحويل، عادةً بسبب حد قاموا بتعيينه ونسوه.

تكاليف وحدود N26

• تحويل SEPA القياسي: مجاني، ويتم تسويته في غضون يوم إلى يومي عمل. يمكن تعديل الحد الأقصى اليومي في التطبيق.
• SEPA Instant: مجاني، ويتم تسويته في ثوانٍ. الحد الأقصى الافتراضي هو 10,000 يورو يوميًا، ويطبق يوميًا أو لكل معاملة. منذ حظر الرسوم الإضافية في الاتحاد الأوروبي في أوائل عام 2025، لا تكلف المدفوعات الفورية أي رسوم إضافية.
• MoneyBeam: يقتصر على 5,000 يورو لكل 24 ساعة ويصل فقط إلى مستخدمي N26 الآخرين، لذا لا يمكن استخدامه لتمويل بورصة.
• إيداعات البطاقات: تعمل N26 Mastercard على معظم البورصات، ولكن رسوم البوابة تتراوح من 1.5% إلى 3.5%. نستخدم البطاقات للاختبارات الصغيرة فقط.
• فحوصات AML: N26 هي مؤسسة ائتمانية ألمانية تخضع لإشراف BaFin بموجب قانون مكافحة غسل الأموال (GwG). يمكن أن تستدعي التحويلات الواردة الكبيرة طلب إثبات مصدر الأموال، والذي يتم تسويته ببيانات البورصة والإقرارات الضريبية. قامت BaFin بتعيين مراقب امتثال خاص في N26 في ديسمبر 2025، لذا فإن فحوصات الاحتيال و AML قد تكون أكثر صرامة من المعتاد حاليًا.

تكاليف Bybit

• إيداع SEPA: مجاني.
• تداول Spot: 0.10% maker / 0.10% taker في المستوى القياسي.
• Instant Buy: فارق سعر أوسع في السعر المعروض. جيد للاختبار الأول، وغير تنافسي بعد بضع مئات من اليورو.
• سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط. عادةً ما تكون رسوم USDT على TRON (TRC-20) أقل من دولار واحد.
• سحب EUR عبر SEPA: مجاني أو رسوم ثابتة صغيرة.

N26 Crypto داخل التطبيق (للمقارنة)

• الشراء أو البيع: 1.5% على Bitcoin، و2.5% على العملات الأخرى، وفقًا لـ N26. يدفع أعضاء الفئة المعدنية 1% و2% على التداول بحد أقصى 5,000 يورو شهريًا.
• الحد الأدنى للطلب: 1 يورو.
• الحد اليومي للتداول: 50,000 يورو للعملاء الأفراد.
• السحوبات: لا توجد. تبقى العملات داخل محفظة Bitpanda المحفوظة، مع عدم إمكانية التحويل إلى محفظة شخصية.

SEPA مجاني مقرونًا بـ 0.10% على spot يقلل من الرسوم داخل التطبيق التي تتراوح بين 1.5% و2.5% عند أي حجم حقيقي، ويترك لك عملات مشفرة يمكنك إرسالها إلى محفظتك الخاصة.

أفضل منصات التداول لعملاء N26

يمكن لعملاء N26 الوصول إلى أي منصة مرخصة بموجب MiCA في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA). تغطي القائمة المختصرة أدناه المسار الأقل تكلفة، والمنصة الألمانية-النمساوية الأكثر ترخيصًا، واسمين راسخين.

سياسة N26 للعملات المشفرة

قدمت N26 خدمات العملات المشفرة داخل التطبيق منذ عام 2022، بدءًا من النمسا وتوسعت في جميع أنحاء أوروبا. تديرها Bitpanda: تتولى Bitpanda Asset Management GmbH (مرخصة من BaFin) التعامل مع العملاء الألمان، بينما تتولى Bitpanda GmbH (مسجلة لدى FMA) الأسواق الأخرى. تغطي هذه الخدمات الشراء والبيع والاحتفاظ وswap، ولكنها لا تشمل إيداع العملات أو سحبها.

بصفتها مؤسسة ائتمانية، كان بإمكان N26 الإخطار بموجب MiCA وتقديم العملات المشفرة مباشرةً، وهو المسار الذي اتبعته عدة بنوك ألمانية. لكنها اختارت الشراكة مع Bitpanda بدلاً من ذلك، ولهذا السبب يتم تحديد الأسعار والفروقات داخل التطبيق بواسطة Bitpanda، وليس N26.

تغير الإطار التنظيمي في ألمانيا في 30 ديسمبر 2024، عندما دخلت MiCA حيز التنفيذ الكامل وأصبحت BaFin المشرف على CASP بموجب قوانين FinmadiG و KMAG الوطنية. لقد قلصت ألمانيا فترة انتقالها إلى 31 ديسمبر 2025، قبل الموعد النهائي للاتحاد الأوروبي في 1 يوليو 2026، لذلك فإن أي CASP يخدم المستخدمين الألمان يحتاج الآن إلى ترخيص MiCA كامل. تحتفظ BaFin بأكبر سجل للمزودين المرخصين في الكتلة.

فيما يتعلق بالضرائب، بدأ الإبلاغ بموجب DAC8 في 1 يناير 2026، وتم تنفيذه في ألمانيا من خلال قانون شفافية ضريبة الأصول المشفرة (Kryptowerte-Steuertransparenzgesetz - KStTG). تقوم منصات التداول المرخصة الآن بالإبلاغ عن بيانات الحسابات والمعاملات إلى المكتب المركزي الفيدرالي للضرائب (Bundeszentralamt für Steuern)، مع استحقاق أول إيداع بحلول 31 يوليو 2027.

بالنسبة للمستثمرين الأفراد، تكون الأرباح معفاة من الضرائب بعد فترة احتفاظ لمدة عام واحد بموجب المادة 23 من قانون ضريبة الدخل (EStG). تخضع التصرفات التي تتم خلال عام للضريبة إذا تجاوزت بدل 1,000 يورو، ويعتبر swap داخل N26 Crypto بمثابة تصرف واحد.

حول N26

N26 هو بنك برلين المتنقل، تأسس عام 2013 على يد فالنتين ستالف وماكسيميليان تاينثال. كان أول بنك رقمي بالكامل يحصل على ترخيص مصرفي ألماني كامل من BaFin في عام 2016، بموافقة البنك المركزي الأوروبي (ECB)، ويخدم الآن حوالي 8 ملايين عميل في 24 سوقًا أوروبية باستخدام IBAN ألماني.

الودائع محمية بما يصل إلى 100,000 يورو بموجب النظام القانوني الألماني. تشمل مجموعة المنتجات الحساب الجاري، والحسابات الفرعية Spaces، وأسهم وETFs N26 بدون عمولة، والمدخرات الفورية (Instant Savings)، وN26 Crypto، وإضافات التأمين. بصفته بنكًا، يخضع لإشراف BaFin والبنك الاتحادي الألماني (Deutsche Bundesbank)، ومن قبل البنك المركزي الأوروبي (ECB) بموجب آلية الإشراف الموحدة.

القيادة في مرحلة انتقالية. تنحى المؤسس المشارك ماكسيميليان تاينثال عن منصبه في نهاية عام 2025، ومن المقرر أن يتولى مايك دارغان، المدير التنفيذي السابق في UBS، منصب الرئيس التنفيذي اعتبارًا من أبريل 2026، رهناً بموافقة BaFin، لإصلاح امتثال البنك.

الخلاصة

لدى عملاء N26 طريقتان حقيقيتان لشراء Bitcoin: خدمة N26 Crypto داخل التطبيق، وهي مريحة ولكنها مغلقة وبأسعار تتراوح بين 1.5% و2.5%، أو تحويل SEPA إلى منصة تداول مرخصة بموجب MiCA، وهو أرخص ويترك لك عملات يمكنك سحبها.

تعمل طريقة التداول بسهولة من N26. SEPA Instant مجاني، والحد اليومي يمكنك تحديده بنفسك، والتحويلات القياسية ليس لها سقف عملي. أدخل المستفيد باسم Bybit EU GmbH ليمر فحص التحقق من المستفيد، الصق المرجع دون تغيير، وعادة ما يصل التحويل الأول في غضون ثوانٍ.

من حيث التكلفة ونطاق الأصول وself-custody، تتفوق Bybit، برسوم spot بنسبة 0.10% مقابل 1.5% إلى 2.5% داخل التطبيق، وسحوبات كاملة إلى محفظتك الخاصة. تعد Bitpanda البديل الألماني-النمساوي إذا كنت تفضل الاحتفاظ بالعملات المشفرة والأسهم وETFs في حساب واحد مرخص من BaFin.