هل يمكنني شراء بيتكوين عبر ABN AMRO؟
نعم، لكن ليس داخل تطبيق ABN AMRO. فالبنك لا يحفظ العملات لعملاء التجزئة ولا يقدم محفظة للعملات المشفرة. يمكنك شراء منتج استثماري عبر ABN AMRO أو تحويل الأموال إلى منصة تداول العملات المشفرة في هولندا مرخصة.
ETP للعملات المشفرة هو ورقة مالية تتتبع سعر أصل ما وتُتداول في البورصة. أضاف ABN AMRO ETPs لبيتكوين وإيثر في 16 أبريل 2026 للمستثمرين المستقلين في هولندا وألمانيا. تمنحك هذه المنتجات انكشافًا على تحركات الأسعار دون الحاجة إلى إرسال عملات إلى محفظة.
لامتلاك العملات، افتح حسابًا لدى مزود خدمات الأصول المشفرة (CASP) مرخص بموجب MiCA. ويمكنك بعد ذلك تمويله عبر iDEAL | Wero أو SEPA، وهو نظام الاتحاد الأوروبي للتحويلات البنكية باليورو، ثم إجراء عملية الشراء.
كيف تشتري العملات المشفرة عبر ABN AMRO
تستخدم الخطوات أدناه Kraken، خيارنا الأول لعملاء ABN AMRO. توفر إيداعات SEPA وiDEAL مجانًا، وتدعم أكثر من 600 عملة مشفرة للتداول. والعملية مشابهة في Bybit وBitvavo وGate.
- افتح حسابًا وأكمل التحقق: سجّل في Kraken وأكمل التحقق من الهوية، ويسمى أيضًا KYC. يجب أن يطابق اسمك القانوني اسم حسابك في ABN AMRO. ترفض منصات التداول الإيداعات المرسلة من حساب شخص آخر أو تؤخرها.
- اختر طريقة الإيداع: اختر إيداع EUR في Kraken. خدمة iDEAL مجانية بحد أدنى 10 € ومتاحة للعملاء الهولنديين فقط. أما تحويلات SEPA، فانسخ IBAN واسم المستفيد ومرجع الدفع تمامًا كما تظهر.
- أرسل الدفعة وأكدها: يفتح إيداع iDEAL تطبيق ABN AMRO حيث توافق على المبلغ. وفي SEPA، اقرأ نتيجة فحص الاسم قبل التأكيد. وإذا كانت هذه أول دفعة لك إلى منصة التداول، فأرسل مبلغًا صغيرًا أولًا.
- اشترِ عملاتك المشفرة: بعد وصول اليورو، استخدم أمرًا محددًا على Kraken Pro للتحكم في سعر الشراء ودفع الرسوم الأقل. الشراء الفوري أبسط لكنه أغلى. يمكنك إبقاء العملات على Kraken أو سحبها إلى محفظة حفظ ذاتي.
الرسوم والحدود والضرائب لعملاء ABN AMRO
تشكل رسوم منصة التداول معظم تكلفة شراء العملات المشفرة. لا يفرض ABN AMRO رسومًا على تحويل اليورو الإلكتروني القياسي.
تكاليف ABN AMRO وحدوده
- تحويل SEPA الإلكتروني: 0 € لكل تحويل باليورو عبر التطبيق أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. أما التحويلات التي يجريها موظف البنك فتكلف 16 €.
- حد التحويل اليومي: حتى 250,000 € في التطبيق. ويعود أي حد يتجاوز 2,500 € إلى مستواه السابق بعد تاريخ الانتهاء الذي تختاره.
- الحد الأقصى لـ iDEAL | Wero: 50,000 € يوميًا، ويدخل ضمن حد التحويل اليومي.
- فحص الاسم: يؤدي عدم التطابق إلى ظهور تحذير دون منع الدفعة. وإذا تابعت، فإنك تتحمل المسؤولية.
- بطاقة الخصم: إيداعات البطاقة أعلى تكلفة. تفرض Kraken 3.75% بالإضافة إلى 0.25 € لكل إيداع بالبطاقة، وقد تؤدي عمليات الشراء بالبطاقة إلى تعليق السحب لمدة تصل إلى 72 ساعة.
- رسوم الحساب: اعتبارًا من يناير 2026، يكلف الحساب الجاري BasisPakket 4.30 € شهريًا.
رسوم Kraken
- إيداع iDEAL: مجاني، بحد أدنى 10 €.
- إيداع SEPA: مجاني، بحد أدنى 1 €.
- تداول Kraken Pro: 0.40% لصانع السوق و0.80% للآخذ في أدنى مستوى. أطلقت Kraken هذه الأسعار مع مستويات الرسوم عبر المنصات في 9 يوليو 2026.
- الشراء الفوري: 1% بالإضافة إلى فارق السعر. أمر صانع على Kraken Pro يكلف أقل من نصف هذا المعدل.
- سحب العملات المشفرة: رسوم شبكة تعتمد على العملة وبلوكشين.
الضريبة الهولندية على العملات المشفرة
- الفئة 3 اليوم: تندرج العملات المشفرة ضمن «الأصول الأخرى» في الفئة 3. في 2026، يكون لهذه الأصول عائد مفترض قدره 6.00%، يخضع لضريبة 36%، فوق حد معفى من الضرائب قدره 59,357 € للفرد.
- تاريخ الاحتساب: تستند الضريبة إلى قيمة ممتلكاتك في 1 يناير. وينطبق ذلك سواء كنت تحتفظ بالعملات على منصة تداول أو في محفظة خاصة أو داخل ETP.
- التغيير المخطط: أقر Tweede Kamer مشروع قانون لفرض ضريبة على العوائد الفعلية اعتبارًا من 2028. وقد أجل Eerste Kamer تصويته في يونيو 2026 وكان لا يزال يراجع المشروع في أكتوبر.
- إبلاغ منصات التداول: تُلزم قاعدة DAC8 في الاتحاد الأوروبي مزودي خدمات العملات المشفرة بجمع بيانات العملاء اعتبارًا من 1 يناير 2026. ويستحق تقديم تقريرهم السنوي الأول إلى Belastingdienst بحلول 31 يناير 2027.
إذا كنت تخطط لعملية شراء كبيرة، فارفع حد ABN AMRO قبل يوم واحد. هذا يجنبك الانتظار أربع ساعات بينما تتحرك الأسعار.
ETPs للعملات المشفرة داخل ABN AMRO Zelf Beleggen Plus
يمكن للعملاء الذين يستثمرون بالفعل لدى ABN AMRO استخدام ETPs للإبقاء على التعرض للعملات المشفرة في الحساب نفسه وضمن النظرة الضريبية نفسها. يدرج البنك صناديق ETPs المشفرة المدعومة فعليًا فقط. يشتري المُصدر العملات الأساسية، ويتولى أمين حفظ خاضع للتنظيم حفظها للمستثمرين.
يتطلب الشراء حساب Zelf Beleggen Plus. كما يجب عليك إكمال استبيان المعرفة الاستثمارية واجتياز اختبار حول السندات والشهادات المتداولة في البورصة. تصنف ABN AMRO هذه المنتجات على أنها معقدة وتحظر الأوامر إلى أن تجتاز الاختبار.
تبلغ تكلفة Zelf Beleggen Plus 48 € سنويًا بالإضافة إلى 0.20% من قيمة المحفظة حتى 100,000 €. وبالنسبة لأوامر ETP المشفرة، يطبق البنك تعرفته الخاصة بصناديق ETFs خارج النطاق الأساسي: 4 € بالإضافة إلى 0.04% للإدراجات الهولندية وإدراجات المجموعة 1. ويفرض المُصدر رسم إدارة سنويًا منفصلًا.
يقتصر التداول على ساعات البورصة، بينما يتداول بيتكوين طوال الأسبوع. لذلك تصل حركة سعر يوم السبت إلى ETP الخاص بك يوم الاثنين. كما تحذر ABN AMRO من أن صناديق ETPs الخاصة بـ إيثر قد تقوم بالستيكينغ لعملاتها، مما قد يؤدي إلى تجميد الأموال لفترة أو فرض غرامات. ويناسب حساب منصة تداول بشكل أفضل إذا كنت تريد التداول في عطلة نهاية الأسبوع أو التحكم في الستيكينغ أو الاحتفاظ بالعملات في محفظة خاصة.
أفضل منصات التداول لعملاء ABN AMRO
تحمل كل منصة أدناه ترخيص MiCA يشمل هولندا، وتقبل التحويلات البنكية باليورو من حساب ABN AMRO. وقد رتبناها بحسب تكاليف الإيداع، ورسوم التداول، ونطاق العملات، ومدى سهولة سحب العملات إلى محفظتك الخاصة.
تحمل Kraken ترخيص MiCA من البنك المركزي الأيرلندي. ويصل العملاء الهولنديون إلى Bybit عبر Bybit EU، التي حصلت على ترخيص من FMA النمساوية في مايو 2025. وتحمل Bitvavo ومقرها أمستردام ترخيصًا من AFM. ولا تتوفر Gate للمقيمين في هولندا إلا عبر Gate Europe المرخصة من MFSA في مالطا. لمزيد من المقارنات، راجع أدلتنا حول أفضل منصات التداول الحاصلة على ترخيص MiCA.
سياسة ABN AMRO بشأن العملات المشفرة
لا تنشر ABN AMRO حدًا منفصلًا للدفع إلى منصات تداول العملات المشفرة. وتركز صفحاتها حول العملات المشفرة على منع الاحتيال وتطلب من العملاء التحقق من سجل AFM وقائمة التحذيرات الصادرة عن IOSCO قبل الاستثمار. كما ينصح البنك برفض المساعدة غير المطلوبة وعدم إظهار شاشتك أو تفاصيل محفظتك لأي شخص. وعلى الضحايا الإبلاغ عن الاحتيال إلى الشرطة وABN AMRO ومكتب مساعدة الاحتيال.
وبالنسبة للشركات، تعمل ABN AMRO على تطوير خدمات منفصلة للعملات المشفرة. فقد حصلت شركتها الألمانية التابعة Hauck Aufhäuser Digital Custody على ترخيص حفظ بموجب MiCA من BaFin في ديسمبر 2025 لخدمة العملاء المؤسسيين. ثم انضم البنك إلى Qivalis في مايو 2026. وتخطط مجموعة البنوك هذه لإصدار عملة مستقرة باليورو وحصلت على ترخيص النقود الإلكترونية من DNB في أكتوبر 2026.
كما يؤثر التحول من iDEAL إلى نظام Wero الأوروبي في المدفوعات الهولندية. وتتصل جميع البنوك المصدرة الهولندية، ومنها ABN AMRO، بـ Wero اعتبارًا من أكتوبر 2026. ومن المفترض اكتمال الانتقال بحلول 31 ديسمبر 2027. ولا يزال العملاء يوافقون على المدفوعات في تطبيق ABN AMRO، لذا ينبغي أن تستمر إيداعات منصة تداول عبر iDEAL | Wero بالعمل كما في السابق.
نبذة عن ABN AMRO
يُعد ABN AMRO من أكبر ثلاثة بنوك هولندية. تأسس إثر اندماج ABN Bank وAmro Bank عام 1991، واستحوذ على Fortis Bank (Nederland) عام 2010. عادت أسهمه إلى البورصة في نوفمبر 2015. وفي 7 أكتوبر 2026، أعلنت الدولة الهولندية خططًا لخفض حصتها من 20.7% إلى 10.5%.
أصبحت Marguerite Bérard الرئيسة التنفيذية في أبريل 2025. وتستهدف خطتها تحقيق عائد على حقوق الملكية لا يقل عن 12% بحلول عام 2028، إلى جانب خفض صافٍ قدره 5,200 وظيفة بدوام كامل مقارنة بعام 2024. وفي أغسطس 2026، أتم البنك استحواذه على NIBC بمبلغ تقديري يبلغ 875 مليون يورو. يستخدم عملاء التجزئة تطبيق ABN AMRO وتطبيق طلبات الدفع Tikkie. كما تملك المجموعة تطبيق الاستثمار BUX وبنك BUUT الرقمي للشباب.
الخلاصة
يمكن لعملاء ABN AMRO الاختيار بين ETPs المشفرة وملكية العملات مباشرة. ويُبقي ETP في Zelf Beleggen Plus الاستثمار داخل البنك، مع اشتراط اجتياز اختبار، ورسوم حساب الاستثمار، واقتصار التداول على ساعات البورصة. أما الشراء عبر منصة تداول فيمنحك عملات يمكنك تداولها في أي وقت أو نقلها إلى محفظة خاصة.
تظل Kraken خيارنا الأول لملكية العملات بسبب إيداعات iDEAL المجانية وترخيص MiCA الأيرلندي. ويمكن للمشترين الذين يفضلون شركة هولندية تشرف عليها AFM استخدام Bitvavo، بينما تقدم Bybit نطاقًا أوسع من العملات. تحقق من ترخيص المنصة التي اخترتها في سجل AFM أو ESMA. ادفع من حساب باسمك واقرأ فحص الاسم قبل تأكيد التحويل.
احتفظ بسجل لكل عملية شراء ولقيمة ممتلكاتك في 1 يناير، وهو تاريخ المرجع للشريحة 3. ستبدأ منصات التداول بإبلاغ Belastingdienst ببيانات العملاء بموجب DAC8 في أوائل عام 2027.
