¿Puedo comprar Bitcoin con una tarjeta de crédito?

La mayoría de los exchanges regulados fuera de EE. UU. permiten comprar con tarjeta de crédito, siempre que el emisor de tu tarjeta las apruebe. El Merchant Data Standards Manual de Visa exige que los pagos con criptomonedas utilicen el código de categoría de comercio 6051 o 6012, que identifican productos similares al efectivo, y que lleven un indicador específico de criptomonedas. El emisor puede identificar la compra como de criptomonedas antes de autorizar el pago.

La forma en que los bancos gestionan estos pagos varía. Algunos los procesan como compras ordinarias; muchos aplican las condiciones de los avances de efectivo. La CFPB incluye la compra de criptomonedas entre las transacciones que generan comisiones e intereses de avance de efectivo desde la fecha de la transacción. Barclaycard en el Reino Unido y CommBank en Australia las rechazan por completo.

Usar Apple Pay o Google Pay no cambia este tratamiento, porque el emisor recibe el mismo código de comercio. En nuestras pruebas, Kraken rechazó una tarjeta de crédito emitida en EE. UU. en la pantalla de añadir tarjeta, antes de intentar un cargo. Una tarjeta de crédito Visa emitida en Alemania, en una segunda cuenta, se aprobó al primer intento.

Cómo comprar criptomonedas con tarjeta de crédito

Para comprar con tarjeta necesitas una cuenta de Kraken verificada y una aprobación 3D Secure de tu banco. Usamos Kraken porque cuenta con una entidad con licencia local en cada mercado importante. Bitcoin llegó a nuestra cuenta en menos de un minuto tras realizar una orden de prueba de 100 EUR.

Pasos para comprar criptomonedas con tarjeta de crédito:

1. Abre y verifica una cuenta en Kraken: Regístrate en Kraken y completa las verificaciones de identidad (KYC) con un pasaporte o un carné de conducir. En las cuentas del Reino Unido se aplica un periodo obligatorio de reflexión de 24 horas antes de la primera operación, así que regístrate con un día de antelación.
2. Comprueba la tarjeta antes de añadirla: Kraken acepta Visa y Mastercard a tu propio nombre legal y con 3D Secure activado. No admite American Express. Solo puedes guardar una tarjeta correctamente cuatro veces en cualquier periodo móvil de 30 días.
3. Pregunta a tu emisor cómo factura las criptomonedas: consulta la sección de adelantos de efectivo del contrato de tu tarjeta o llama al número del reverso. Si el emisor clasifica las criptomonedas como adelanto de efectivo, se aplican su comisión y el interés diario aunque el pago en Kraken se complete correctamente.
4. Realiza la orden en Buy Crypto: elige un activo e introduce un importe en tu moneda local. Selecciona la tarjeta guardada y aprueba la solicitud 3D Secure de tu banco. Kraken detalla su comisión en la página de confirmación. Las compras son definitivas una vez enviadas.
5. Espera a que termine el bloqueo y luego retira: Cada compra con tarjeta bloquea un valor equivalente para el retiro durante 72 horas. Cuando termine el bloqueo, traslada tus tenencias a largo plazo a un wallet personal que controles. Compara opciones en nuestra guía de los mejores wallets de criptomonedas.

Si un cargo con tarjeta no genera criptomonedas, Kraken anula la transacción en un plazo de dos horas. El apunte pendiente suele desaparecer de tu extracto en un día.

Comisiones y límites de las criptomonedas con tarjeta de crédito

Una compra con tarjeta puede conllevar cargos tanto de Kraken como de tu emisor. La parte del emisor suele ser mayor.

Lo que puede cobrarte el emisor de tu tarjeta

• Comisión por adelanto de efectivo: en su revisión de los contratos de siete grandes emisores estadounidenses, la CFPB constató que la mayoría cobra el mayor de estos importes: 10 $ o el 5 % de la transacción. Las tasas en otros lugares dependen del emisor.
• Intereses de los adelantos en efectivo: no hay periodo de gracia. Los intereses empiezan a contar desde la fecha de la transacción, incluso si pagas el saldo completo cada mes. La misma revisión concluyó que el 30 % era la APR más habitual en los adelantos en efectivo, el tipo porcentual anual aplicado al saldo.
• Comisión por transacción en divisa extranjera: Se aplica cuando el pago se factura en otra moneda. Kraken utiliza tu país de residencia verificado para fijar la moneda de pago, por lo que la mayoría de los compradores pagan en su moneda local.
• Recompensas: los avances de efectivo no suelen generar puntos ni cashback. Por ello, una tarjeta con recompensas rara vez compensa el coste.

Comisiones de la tarjeta de Kraken

• Comisión de compra instantánea: según la tabla de comisiones de Kraken, las órdenes instantáneas y recurrentes cuestan 1 %, mientras que las personalizadas cuestan 1,5 %. El precio cotizado también incluye un spread, la diferencia entre el tipo de mercado y el tipo que recibes.
• Comisión de procesamiento de la tarjeta: No hay una tarifa fija publicada para la tarjeta. El cargo depende del método de pago y aparece en la página final de confirmación.
• Kraken+: los miembros de pago tienen exenta la comisión del 1 % en compras mensuales en la app de hasta 10.000 $. El spread y los cargos de procesamiento de la tarjeta se siguen aplicando.
• Kraken Pro por transferencia bancaria: Desde el 9 de julio, las comisiones del libro de órdenes de nivel de entrada de Kraken Pro son del 0,40 % para maker y del 0,80 % para taker. Consulta nuestro desglose de comisiones de Kraken para ver los nuevos niveles y nuestra explicación de maker frente a taker para conocer las definiciones de ambos tipos de orden.

Límites y retenciones de la tarjeta de Kraken

• Límites de compra semanales: de 1.000 $ a 5.000 $ en USD; de 1.000 € a 5.000 €; de 800 £ a 4.000 £; de 1.500 A$ a 7.000 A$; de 1.500 C$ a 6.500 C$; de CHF 1.000 a 5.000. Estos límites se aplican durante un periodo móvil de siete días y cambian según el historial de la cuenta. El soporte no puede aumentarlos.
• Compra mínima: 10 $, 10 €, 8 £, 14 A$ o 12,50 C$.
• Número diario de transacciones: Worldpay procesa los pagos con tarjeta. Kraken limita las transacciones con tarjeta realizadas con éxito en cualquier periodo móvil de 24 horas.
• Retención del retiro: cada compra con tarjeta bloquea durante 72 horas un valor equivalente en efectivo o cripto. Las compras en USD pueden estar sujetas a esta retención en cada orden.
• Sin retiros a tarjeta: los ingresos de la venta deben salir por transferencia bancaria porque Kraken no puede pagar a una tarjeta.

Según las condiciones habituales de las tarjetas de la CFPB, una compra de 1.000 $ conlleva una comisión de disposición de efectivo de 50 $ y unos 25 $ de intereses por cada mes que el saldo siga sin pagarse. Añade 10 $ por la comisión de 1 % de Kraken, seguida del cargo de procesamiento de la tarjeta y el spread. Financiar esos mismos 1.000 $ mediante una transferencia bancaria gratuita y comprar en Kraken Pro cuesta 8 $ con la tarifa taker. Esta diferencia de coste es la razón por la que limitamos nuestro propio uso de la tarjeta a pequeñas órdenes de prueba.

Mejores exchanges que aceptan tarjetas de crédito

Las cuatro plataformas siguientes basan la aceptación de tarjetas en el lugar donde se emitió la tarjeta. Clasificamos la licencia local y la transparencia de comisiones por encima del número de monedas porque determinan si una orden con tarjeta se procesa y cuánto cuesta.

Para los titulares de tarjetas del EEE, Canadá y Australia que quieran un proveedor con licencia local, Kraken es la mejor opción. Bybit tiene las tarifas publicadas para tarjetas más bajas para las tarjetas emitidas en la UE, mientras que OKX ofrece entidades con licencia en Dubái y Singapur. Coinbase resulta adecuado para compradores de EE. UU. que usan tarjetas de débito.

Normas sobre criptomonedas con tarjeta de crédito por región

Singapur es el único mercado de los siguientes que restringe mediante regulación las compras de criptomonedas con tarjeta de crédito. En las demás regiones, los emisores de tarjetas deciden si las aprueban, con políticas que varían según el banco.

• Estados Unidos: Las normas federales no prohíben comprar criptomonedas con tarjeta de crédito, pero los exchanges imponen límites más estrictos. La lista de métodos de pago en EE. UU. de Coinbase incluye tarjetas de débito sin opción de crédito. En julio de 2025, JPMorgan y Coinbase anunciaron que las tarjetas de crédito de Chase podrían financiar cuentas de Coinbase. Coinbase advirtió de que pueden aplicarse condiciones de adelanto de efectivo. Compara plataformas con licencia en nuestra guía de los mejores exchanges de EE. UU..
• Reino Unido: tras estudiar prohibir la compra de criptomonedas con crédito, la FCA, el regulador financiero de Reino Unido, concluyó en el documento de consulta CP26/4 que las empresas podían seguir aceptándola. Las restricciones de los emisores se mantienen. Lloyds Banking Group rechaza estos pagos desde 2018. Alegando deuda inasumible, Barclaycard hizo lo mismo el 27 de junio de 2025. Por eso, los compradores de Reino Unido financian los exchanges registrados en la FCA con tarjeta de débito o transferencia bancaria, sujetos a los límites que explicamos en nuestra guía de Barclays. Nuestra guía de los mejores exchanges de Reino Unido hace un seguimiento de las empresas registradas.
• Espacio Económico Europeo: cada banco fija su propia política, porque MiCA, el régimen de licencias de criptoactivos de la UE, no impone ninguna norma sobre los pagos con tarjeta de crédito. Muchas tarjetas europeas son de débito diferido, que cargan en un solo pago los gastos de un mes en tu cuenta corriente, normalmente sin intereses. Bancos franceses como Crédit Agricole y BNP Paribas etiquetan estas tarjetas como CRÉDIT.
• Australia: desde el 14 de febrero de 2018, CommBank rechaza las compras de divisas virtuales con tarjeta de crédito, también con tarjetas de Bankwest. Otros emisores deciden caso por caso. Los exchanges deben registrarse en AUSTRAC, el regulador contra el blanqueo de capitales. Desde el 9 de abril de 2027, la Digital Assets Framework Act también exige una licencia de ASIC a las plataformas que custodian criptomonedas de clientes. PayID, la transferencia bancaria instantánea de Australia, se explica en nuestras guías de CommBank y NAB.
• Canadá: las compras con tarjeta de crédito no están prohibidas por ninguna norma. TD las suspendió voluntariamente en febrero de 2018, y BMO hizo lo mismo semanas después. Para financiarte mediante transferencia bancaria, nuestras guías de RBC y Scotiabank explican Interac e-Transfer, la transferencia bancaria instantánea de Canadá.
• Singapur: los proveedores de criptomonedas con licencia tienen prohibido por la Monetary Authority of Singapore aceptar tarjetas de crédito emitidas localmente de clientes minoristas. La restricción exime a las tarjetas emitidas en el extranjero. Los residentes deben elegir una plataforma con licencia de la MAS de nuestra guía de los mejores exchanges de Singapur y fondearla mediante una cuenta de DBS u OCBC.

Con sus registros locales, Kraken acepta tarjetas de crédito en Reino Unido, el EEE, Canadá y Australia. Los clientes de EE. UU. solo pueden usar tarjetas de débito. Kraken no da servicio en Nueva York ni en Maine y no tiene licencia en Singapur. Tampoco puede vender USDT a clientes del EEE o de Canadá, una restricción que tratamos aparte en nuestra guía de USDT con tarjeta de crédito. Para consultar una lista por mercados de disponibilidad y restricciones de productos, consulta países compatibles con Kraken.

Sobre las tarjetas de crédito y los pagos con cripto

Las tarjetas de crédito te permiten pedir prestado a un banco hasta un límite acordado y devolverlo más tarde. En EE. UU., Reino Unido, Canadá y Australia, el producto habitual es la tarjeta revolving, que cobra intereses sobre los saldos que se arrastran más allá de la fecha de vencimiento. Las tarjetas de cargo y las tarjetas de débito diferido de Europa, en cambio, cobran el saldo completo cada mes. El tipo de tarjeta determina si una compra de criptomonedas puede convertirse en una deuda con intereses.

Aunque Visa y Mastercard fijan los códigos de comercio, los bancos toman sus propias decisiones de riesgo crediticio. Esto explica por qué dos tarjetas de la misma red pueden dar resultados distintos en la misma caja.

Tu banco usa 3D Secure para pedirte que apruebes un pago online mediante su aplicación o un código de un solo uso. Con las marcas Visa Secure o Mastercard Identity Check, ayuda a los bancos europeos a cumplir las normas de autenticación reforzada de clientes.

Los derechos de reclamación cubren los pagos no autorizados y los productos que nunca llegan. No cubren que una moneda pierda valor después de llegar a tu cuenta. Además, los exchanges consideran definitivas y no reembolsables las compras con tarjeta completadas.

Conclusión

Comprar criptomonedas con tarjeta de crédito supone endeudarse a los tipos de un adelanto de efectivo para adquirir un activo volátil. Muchos de los grandes emisores del Reino Unido, Canadá y Australia se niegan a conceder crédito para ese fin. Cuando se aprueba el pago, la rapidez es la única ventaja frente a una transferencia bancaria.

Para quienes aún quieran esta opción, recomendamos Kraken. Acepta tarjetas de crédito cuando lo permiten las normas locales y sus licencias, y muestra la comisión completa antes del pago. Comprueba cómo trata tu emisor las criptomonedas antes de hacer un pedido. Mantén las compras pequeñas y salda el importe antes del cierre del extracto.

Retira tus tenencias a largo plazo cuando termine el periodo de retención de 72 horas. Las monedas que mantienes en cualquier exchange siguen siendo una obligación de ese exchange hacia ti.