Puis-je acheter du Bitcoin avec Caisse d’Epargne ?

Oui, vous pouvez acheter du Bitcoin en utilisant vos fonds Caisse d’Epargne, mais vous ne pouvez pas acheter de cryptos via l'application Banxo ou Direct Ecureuil. Selon nos vérifications, il n'y a aucun écran d'achat « Bitcoin » ou « crypto » dans ces interfaces, il s'agit uniquement de fonctionnalités bancaires standard.

La voie la plus fiable est un virement SEPA en EUR vers une plateforme d'échange réglementée enregistrée auprès de l'Autorité des marchés financiers en tant que PSAN (ou autorisée en vertu de MiCA de l'UE), puis d'y passer l'ordre d'achat de BTC. 

Dans Direct Ecureuil, vous ajoutez la plateforme d'échange comme bénéficiaire, confirmez la configuration avec Sécur’Pass, puis effectuez un petit virement test pour éviter d'être bloqué par une retenue de sécurité. Une fois les EUR crédités, achetez du BTC, puis retirez vers votre propre wallet si vous souhaitez la self-custody.

Comment acheter des cryptos avec Caisse d’Epargne

La meilleure façon d'acheter des cryptos avec Caisse d’Epargne est d'utiliser votre compte comme canal de financement en EUR, puis de passer l'ordre sur une plateforme d'échange agréée comme Kraken. 

Kraken est enregistré auprès de l'Autorité des marchés financiers comme étant autorisé à fournir des services sur actifs numériques en France dans le cadre de la libre prestation de services (passeport) MiCA, ce qui est utile lorsqu'une banque examine la destination de vos euros. Il prend également en charge plus de 500 actifs numériques et propose des dépôts EUR SEPA Instant (lorsque votre banque prend en charge les virements instantanés). 

Voici un guide étape par étape pour acheter des actifs numériques avec Caisse d’Epargne :

1. Créez un compte Kraken : Inscrivez-vous et finalisez la vérification afin que les dépôts et les retraits soient débloqués.
2. Récupérez les détails de dépôt EUR de Kraken : Dans la section Financement, choisissez EUR puis SEPA ou SEPA Instant et copiez exactement l'IBAN, le nom du bénéficiaire et toute référence.
3. Ajoutez Kraken comme bénéficiaire dans Caisse d’Epargne : Dans Banxo ou Direct Ecureuil, ajoutez le bénéficiaire et confirmez la configuration avec Sécur’Pass.
4. Effectuez d'abord un petit virement test : Faites un premier dépôt de faible montant pour éviter un blocage désagréable sur une somme plus importante.
5. Achetez du Bitcoin sur Kraken : Une fois les EUR crédités, passez l'ordre et vérifiez les frais avant de confirmer.

Caisse d’Epargne: Frais et limites de dépôt

Avant d'envoyer des EUR depuis la Caisse d’Epargne pour acheter des cryptos, j'examine quatre catégories de coûts: la méthode de transfert, les frais de change (FX), les frais de retrait et les coûts de trading. C'est là que la plupart des gens paient trop cher.

• Dépôts SEPA: Ma méthode par défaut est un virement SEPA en EUR, car il est prévisible et généralement le moyen le moins cher. Dans l'application Caisse d’Epargne, allez dans Virements, ajoutez l'exchange comme bénéficiaire, puis validez avec Sécur’Pass.
• Particularité Caisse d’Epargne: si Sécur’Pass n'est pas actif, un nouveau bénéficiaire peut prendre jusqu'à 72 heures pour être utilisable. Avec Sécur’Pass, cela peut être immédiat, ce qui modifie la rapidité avec laquelle vous pouvez approvisionner un exchange.
• Dépôts par carte: Les achats par carte peuvent être plus rapides, mais ils coûtent plus cher et échouent plus souvent (invites 3DS, refus pour fraude, frais de traitement plus élevés que le SEPA). Si votre carte échoue une fois, arrêtez et utilisez le SEPA.
• Retraits vers votre banque: Vérifiez les frais de retrait en EUR de l'exchange avant d'encaisser. Les frais de retrait en EUR de Kraken dépendent du réseau que vous choisissez (SEPA vs Instant), utilisez donc le réseau le moins cher qui correspond à votre délai.
• Limites: Les limites de virement de la Caisse d’Epargne varient selon le compte et le canal. Vérifiez votre plafond quotidien dans l'application avant d'envoyer un montant important. Si vous atteignez un plafond, répartissez les virements sur plusieurs jours ou demandez à la banque une augmentation temporaire.
• Frais de trading: Les frais dépendent de l'utilisation du flux d'achat simple de Kraken ou de Kraken Pro. La tarification Pro est généralement moins chère, surtout avec les limit orders.

Caisse d’Epargne: Politique en matière de cryptomonnaies

La Caisse d’Epargne ne vous permet pas d'acheter ou de détenir du Bitcoin via Banxo ou Direct Ecureuil. Si vous achetez des cryptos, le rôle de la banque est simplement de fournir les fonds. Votre achat de cryptos s'effectue sur l'exchange, et non au sein de la banque.

Pour les virements, la politique que vous expérimentez réellement est le contrôle des risques. Les virements SEPA en EUR vers un exchange de cryptos peuvent aboutir, mais les premiers paiements à un nouveau bénéficiaire sont ceux qui sont vérifiés ou ralentis. Si un virement doit être bloqué, c'est généralement parce que le bénéficiaire est nouveau, le montant est élevé ou les détails du paiement ne correspondent pas exactement.

En France, le filtre de conformité de base est l'enregistrement auprès de l'Autorité des marchés financiers en tant que PSAN (vous verrez encore l'ancienne terminologie DASP à certains endroits). Ce statut concerne le KYC, l'AML et la gouvernance. Ce n'est pas une garantie. Je n'envoie des fonds qu'après avoir pu vérifier l'exchange sur le registre AMF ou la liste blanche, puis je commence par un petit virement test avant de transférer un montant plus important.

Meilleurs exchanges alternatifs pour Caisse d’Epargne

Si vous souhaitez des alternatives à Kraken pour un financement depuis la Caisse d’Epargne, privilégiez les plateformes réglementées qui acceptent les virements SEPA en EUR et qui sont soumises aux règles AMF PSAN ou MiCA de l'EU. Ce sont les meilleurs choix basés sur la tarification, l'exécution et la conformité.

À propos de la Caisse d’Epargne

La Caisse d’Epargne est un réseau bancaire de détail français au sein du Groupe BPCE, composé de 15 banques d'épargne régionales coopératives et servant environ 16,6 millions de clients. 

Ses produits de base couvrent les comptes courants et cartes du quotidien, les produits d'épargne comme le Livret A, les prêts immobiliers, les crédits à la consommation et les assurances, soutenus par des services numériques tels que Banxo et Direct Ecureuil, avec Sécur’Pass utilisé pour approuver des actions telles que l'ajout de bénéficiaires, la réalisation de virements externes et la validation des paiements par carte en ligne. 

Conclusion

La Caisse d’Epargne est une passerelle EUR sûre, mais ce ne sera jamais l'endroit où vous achèterez réellement du Bitcoin, traitez-la donc comme une infrastructure. 

Utilisez le SEPA vers un exchange réglementé que vous pouvez vérifier sur le registre AMF, commencez par un petit virement test, puis augmentez le montant une fois qu'il est validé et que Sécur’Pass fonctionne pour l'approbation des bénéficiaires. 

Gardez tout en EUR jusqu'à la transaction, utilisez Kraken Pro si les frais vous préoccupent, et transférez vos BTC vers votre propre wallet si la conservation vous importe.