Puis-je acheter des bitcoins avec la Caisse d'Epargne ?

Oui, vous pouvez acheter des bitcoins en utilisant vos fonds Caisse d'Epargne, mais vous ne pouvez pas acheter de cryptomonnaies dans l'application Banxo ou Direct Ecureuil. D'après nos vérifications, il n'y a pas d'écran d'achat « Bitcoin » ou « crypto » dans ces interfaces, qui ne proposent que des fonctionnalités bancaires standard.

Le moyen le plus fiable consiste à effectuer un virement SEPA en euros vers une plateforme d'échange réglementée enregistrée auprès de l'Autorité des marchés financiers en tant que PSAN (ou agréée au titre de la directive MiCA de l'UE), puis à y passer votre ordre BTC. 

Dans Direct Ecureuil, vous ajoutez la bourse comme bénéficiaire, confirmez la configuration avec Sécur'Pass, puis effectuez un petit virement test pour éviter de vous retrouver bloqué dans une retenue de sécurité. Une fois que les euros sont arrivés, achetez des BTC, puis retirez-les vers votre propre portefeuille si vous souhaitez les conserver vous-même.

Comment acheter des crypto-monnaies avec la Caisse d'Epargne ?

La meilleure façon d'acheter des cryptomonnaies avec la Caisse d'Epargne est d'utiliser votre compte comme moyen de financement en euros, puis d'effectuer la transaction sur une bourse agréée telle que Kraken. 

Kraken est répertorié par l'Autorité des marchés financiers comme étant autorisé à fournir des services liés aux crypto-actifs en France dans le cadre de la libre prestation de services MiCA (passeport), ce qui facilite le contrôle par les banques de la destination de vos euros. Il prend également en charge plus de 500 crypto-actifs et propose des dépôts instantanés EUR SEPA (lorsque votre banque prend en charge les rails instantanés). 

Voici un guide étape par étape pour acheter des crypto-actifs avec la Caisse d'Epargne :

1. Créez un compte Kraken : inscrivez-vous et effectuez la vérification afin de pouvoir effectuer des dépôts et des retraits.
2. Récupérez les informations relatives au dépôt en EUR de Pull Kraken : dans « Funding », sélectionnez EUR puis SEPA ou SEPA Instant et copiez exactement l'IBAN, le nom du bénéficiaire et toute référence.
3. Ajoutez Kraken comme bénéficiaire à la Caisse d’Epargne : dans Banxo ou Direct Ecureuil, ajoutez le bénéficiaire et confirmez la configuration avec Sécur’Pass.
4. Envoyez d'abord un petit virement test : effectuez un premier dépôt modeste afin d'éviter une retenue douloureuse sur un montant plus important.
5. Acheter des bitcoins sur Kraken : une fois les crédits en euros disponibles, passez votre ordre et vérifiez les frais avant de confirmer.

Frais et limites de dépôt de la Caisse d'Epargne

Avant d'envoyer des euros depuis la Caisse d'Epargne pour acheter des cryptomonnaies, j'examine quatre types de coûts : les frais de transfert, les frais de change, les frais de retrait et les frais de transaction. C'est là que la plupart des gens paient trop cher.

• Dépôts SEPA : mon choix par défaut est un virement SEPA en euros, car il est prévisible et généralement le moins cher. Dans l'application Caisse d'Epargne, allez dans « Virements », ajoutez la bourse comme bénéficiaire, puis validez avec Sécur'Pass.
• Particularité de la Caisse d'Epargne : si Sécur'Pass n'est pas activé, l'ajout d'un nouveau bénéficiaire peut prendre jusqu'à 72 heures. Avec Sécur'Pass, cela peut être immédiat, ce qui modifie la rapidité avec laquelle vous pouvez approvisionner une plateforme d'échange.
• Dépôts par carte : les achats par carte peuvent être plus rapides, mais ils coûtent plus cher et échouent plus souvent (demandes 3DS, refus pour fraude, frais de traitement plus élevés que SEPA). Si votre carte échoue une fois, arrêtez et utilisez SEPA.
• Retraits vers votre banque : vérifiez les frais de retrait en EUR de la plateforme avant d'effectuer votre retrait. Les frais de retrait en EUR de Kraken dépendent du mode de retrait que vous choisissez (SEPA ou instantané), alors optez pour le mode le moins cher qui correspond à votre calendrier.
• Limites : les limites de transfert de la Caisse d'Epargne varient selon le compte et le canal. Vérifiez votre plafond quotidien dans l'application avant d'envoyer un montant important. Si vous atteignez le plafond, répartissez vos transferts sur plusieurs jours ou demandez à la banque une augmentation temporaire.
• Frais de transaction : les frais dépendent du fait que vous utilisiez le flux d'achat simple de Kraken ou Kraken Pro. Les tarifs Pro sont généralement moins élevés, en particulier pour les ordres à cours limité.

Politique de la Caisse d'Epargne en matière de cryptomonnaies

La Caisse d'Epargne ne vous permet pas d'acheter ou de conserver des bitcoins au sein de Banxo ou Direct Ecureuil. Si vous achetez des cryptomonnaies, le rôle de la banque se limite au financement. Votre achat de cryptomonnaies s'effectue sur la plateforme d'échange, et non au sein de la banque.

Pour les virements, la politique que vous rencontrez réellement est celle du contrôle des risques. Les virements SEPA en euros vers une plateforme d'échange de cryptomonnaies peuvent être effectués, mais les premiers paiements vers un nouveau bénéficiaire sont ceux qui sont vérifiés ou ralentis. Si un paiement est bloqué, c'est généralement parce que le bénéficiaire est nouveau, que le montant est important ou que les détails du paiement ne correspondent pas exactement.

En France, le filtre de conformité de base est l'enregistrement auprès de l'Autorité des marchés financiers en tant que PSAN (vous verrez encore l'ancienne appellation DASP à certains endroits). Ce statut concerne le KYC, l'AML et la gouvernance. Il ne s'agit pas d'une garantie. Je n'envoie des fonds qu'après avoir vérifié que la bourse figure bien dans le registre de l'AMF ou sur la liste blanche, puis je commence par un petit transfert test avant de passer à des montants plus importants.

Meilleures bourses alternatives pour la Caisse d'Epargne

Si vous recherchez des alternatives à Kraken pour effectuer des dépôts depuis la Caisse d'Epargne, privilégiez les plateformes réglementées qui acceptent les virements SEPA en euros et qui sont soumises aux règles AMF PSAN ou EU MiCA. Ce sont les meilleurs choix en termes de prix, d'exécution et de conformité.

A propos de la Caisse d'Epargne

La Caisse d'Epargne est un réseau bancaire français de détail appartenant au Groupe BPCE, composé de 15 caisses d'épargne régionales coopératives et servant environ 16,6 millions de clients. 

Ses principaux produits couvrent les comptes courants et les cartes bancaires, les produits d'épargne tels que le Livret A, les prêts immobiliers, les prêts à la consommation et les assurances, soutenus par des services numériques tels que Banxo et Direct Ecureuil, avec Sécur'Pass utilisé pour approuver des actions telles que l'ajout de bénéficiaires, les virements externes et la validation des paiements par carte en ligne. 

Réflexions finales

La Caisse d'Epargne est un moyen sûr d'accéder à l'euro, mais ce n'est pas là que tu achètes tes bitcoins, alors considère-la comme un simple intermédiaire. 

Utilisez SEPA vers une bourse réglementée que vous pouvez vérifier dans le registre de l'AMF, commencez par un petit virement test, puis augmentez le montant une fois qu'il a été validé et que vous disposez de Sécur'Pass pour l'approbation du bénéficiaire. 

Conservez tout en EUR jusqu'à la transaction, utilisez Kraken Pro si les frais vous importent, et transférez vos BTC vers votre propre portefeuille si la conservation vous importe.