Puis-je acheter du Bitcoin avec Banque Populaire ?

Oui, soit via le service intégré de Banque Populaire, soit par le biais d'un échange externe. Les clients des banques régionales participantes peuvent ouvrir un compte crypto Hexarq dans l'application Banque Populaire. N'importe quel client peut également alimenter une plateforme agréée dans l'EU par virement SEPA dans le cadre du régime de licence MiCA.

En décembre dernier, Hexarq, la filiale crypto de BPCE agréée par l'AMF sous le numéro A2026-010, a commencé à proposer du Bitcoin, de l'Ether, du Solana et de l'USDC via les applications de Banque Populaire et de la Caisse d’Epargne. Aucune autre grande banque française ne permet à ses clients de détenir du BTC aux côtés d'un Livret A. À la mi-juillet, neuf Banques Populaires régionales étaient opérationnelles, tandis que la version Alsace Lorraine Champagne était encore en attente.

Le service intégré coûte 2,99 € par mois plus 1,5 % par transaction, ne prend en charge que quatre actifs et n'intégrait pas encore les retraits externes lors de nos vérifications. Bybit propose plus de 2 000 actifs avec des frais de transaction bien inférieurs, tandis que les virements de Banque Populaire vers la plateforme figurant sur la liste blanche de l'AMF sont gratuits. Notre test de SEPA Instant depuis la Banque Populaire Rives de Paris est arrivé en moins d'une minute après la validation par Sécur’Pass.

Comment acheter des cryptomonnaies via Banque Populaire

Le moyen le plus économique d'acheter des cryptomonnaies retirables avec Banque Populaire est d'effectuer un virement SEPA vers Bybit. Bybit EU GmbH est supervisée par la FMA autrichienne et dispose d'un passeport pour la France. Les dépôts SEPA Instant sont généralement crédités en quelques secondes.

Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec Banque Populaire :

1. Créer un compte : Inscrivez-vous sur Bybit et effectuez les vérifications d'identité (KYC) à l'aide de votre carte d'identité ou de votre passeport. Les résidents français s'inscrivent via Bybit EU GmbH, son entité agréée MiCA, plutôt que par le biais de la plateforme mondiale.
2. Copier les coordonnées SEPA : Ouvrez Buy Crypto > Deposit > EUR dans Bybit, puis sélectionnez SEPA. Enregistrez l'IBAN, le nom du bénéficiaire et la référence du paiement. Les dépôts font le plus souvent l'objet d'un examen manuel lorsque la référence est manquante ou a été modifiée.
3. Vérifier vos plafonds : Dans l'application Banque Populaire, accédez à Comptes, puis à Gérer, et enfin à Plafonds de virements. Votre banque régionale détermine les limites par opération, par jour et par mois. L'icône de crayon vous permet de les augmenter dans la limite autorisée par votre caisse. Pour tout montant supérieur, contactez votre conseiller.
4. Envoyer le virement : Ajoutez Bybit comme nouveau bénéficiaire et choisissez l'option instantanée. Depuis octobre dernier, le contrôle de vérification du bénéficiaire imposé par le règlement (EU) 2024/886 compare le nom du bénéficiaire saisi avec le compte destinataire. Utilisez Bybit EU GmbH en entier, puis approuvez le virement via Sécur’Pass.
5. Passer votre ordre : Lorsque les euros arrivent, ouvrez la paire BTC/EUR ou une autre paire de votre choix et soumettez un limit order. Pour des achats supérieurs à quelques centaines d'euros, nous utilisons le carnet d'ordres. Instant Buy intègre un spread dans son prix affiché qui peut coûter plusieurs fois plus cher que les frais de transaction de 0,10 %.

Lorsque l'option instantanée n'est pas disponible, c'est généralement que le compte a atteint un plafond ou que Sécur’Pass n'est pas encore activé. Ces deux éléments peuvent être vérifiés depuis le même écran Plafonds.

Frais, fiscalité et limites de virement pour les clients de la Banque Populaire

Une fois vos plafonds de virement configurés, l'opération n'entraîne aucuns frais du côté de la banque. La principale comparaison des frais s'établit donc entre Hexarq et une plateforme externe.

Frais et limites de la Banque Populaire

• Virement SEPA standard : Gratuit via l'application ou le service bancaire en ligne Cyberplus, avec un règlement en un à deux jours ouvrés.
• SEPA Instant (virement instantané) : Gratuit pour les particuliers depuis que le règlement (EU) 2024/886 a interdit les frais supplémentaires sur les virements instantanés en janvier 2025. Il nécessite Sécur’Pass ou des codes SMS et fonctionne uniquement entre comptes courants.
• Plafonds : Chaque Banque Populaire régionale fixe des limites par opération, par jour et par mois. Les clients peuvent les modifier dans l'application sous l'onglet Plafonds de virements. Les plafonds publiés varient selon la caisse, ce qui signifie qu'un virement accepté par la Banque Populaire Rives de Paris peut être refusé à la Banque Populaire Occitane.
• Vérification du bénéficiaire : Les paiements SEPA incluent désormais un contrôle du nom par rapport à l'IBAN de destination. Le compte de règlement de Bybit appartient à Bybit EU GmbH, et abréger le nom peut entraîner un avertissement de non-correspondance.
• Wero : Disponible uniquement pour les virements aux particuliers inscrits et soumis à des limites peer-to-peer, il ne peut donc pas être utilisé pour alimenter une plateforme d'échange.
• Dépôts par carte : les cartes Visa de la Banque Populaire sont acceptées par les passerelles de paiement des plateformes, avec des frais supplémentaires allant de 1,5 % à 3,5 %. Nous réservons les cartes pour un petit test initial.
• Examen AML : Les banques régionales sont supervisées par l'ACPR dans le cadre des règles anti-blanchiment françaises (LCB-FT). Les fonds entrants d'une plateforme d'échanges dépassant environ 10 000 € peuvent entraîner une demande de justificatif d'origine des fonds. Les relevés de la plateforme et les déclarations précédentes permettent généralement de résoudre la situation rapidement.

Frais d'Hexarq dans l'application

• Abonnement : 2,99 € par mois, incluant la conservation pour les portefeuilles d'une valeur maximale de 50 000 €. Pour toute valeur supérieure à ce seuil, 0,005 % par mois s'applique sur le montant excédentaire, bien que cela soit offert pendant la première année.
• Trading : Chaque achat, vente ou swap coûte 1,5 %, avec un minimum de 1 €. Les achats d'euros en stablecoins conformes à MiCA tels que USDC sont facturés à 0,3 %. Hexarq affirme ne pas ajouter de spread masqué.
• Actifs : Bitcoin, Ether, Solana et USDC étaient disponibles au lancement. XRP, AVAX, DOT, POL, ADA, XTZ et EURC ont été annoncés comme futurs ajouts.
• Retraits : Les dépôts provenant du propre wallet externe d'un client sont possibles. Les retraits vers des wallets externes étaient encore en attente lors de notre dernière vérification, Hexarq doit donc actuellement être considéré comme un service de conservation uniquement.

Frais de Bybit

• Dépôt SEPA : Gratuit pour les virements standards et instantanés.
• Trading spot : Les frais de maker et taker de base s'élèvent à 0,10 %, soit quinze fois moins que le taux d'appel d'Hexarq.
• Instant Buy : Le prix affiché intègre un spread plus large. Il convient pour un achat de test, mais s'avère onéreux à grande échelle.
• Retrait crypto : Seuls les frais de réseau s'appliquent, les transferts d'USDC sur une chaîne à faible coût ne coûtent que quelques centimes.
• Retour des EUR vers Banque Populaire : Gratuit ou soumis à de petits frais fixes SEPA.

Fiscalité des cryptomonnaies en France

• Flat tax : Depuis le 1er janvier, les plus-values issues de cryptomonnaies vendues en euros sont taxées à 31,4 %. Ce taux se compose de 12,8 % d'impôt sur le revenu et de 18,6 % de prélèvements sociaux, lesquels sont passés de 17,2 %. Les cessions annuelles totales inférieures à 305 € restent exonérées.
• Crypto-à-crypto : L'échange d'un crypto-actif contre un autre n'est pas imposable en France. L'impôt devient exigible lorsque les actifs sont convertis en euros.
• Déclaration DAC8 : Depuis janvier, DAC8 oblige les plateformes agréées à déclarer les soldes et les transactions des clients. L'administration fiscale française (DGFiP) reçoit donc automatiquement les données des plateformes d'échanges. Les comptes étrangers doivent être déclarés via le formulaire 3916-bis, et les plus-values sur le formulaire 2086.

Meilleures plateformes pour les clients de la Banque Populaire

La période de transition pour les anciens enregistrements PSAN en France s'est achevée le 1er juillet 2026. Seules les plateformes disposant d'un agrément de l'AMF ou d'une licence européenne passeportée peuvent désormais servir légalement les résidents français, et Binance a quitté le marché faute d'en avoir obtenu un. Toutes les plateformes d'échanges listées ci-dessous remplissent cette condition et acceptent les virements SEPA depuis la Banque Populaire. Notre guide sur les meilleures plateformes crypto en France couvre l'ensemble du marché agréé.

Politique de Banque Populaire concernant les cryptomonnaies

En l'espace d'un an, la Banque Populaire est passée d'une absence totale d'offre crypto directe à la distribution d'actifs numériques via sa propre plateforme réglementée. BPCE a développé ce service et l'a intégré aux applications bancaires déjà utilisées par ses réseaux.

Fondée en 2024 et détenue à 100 % par BPCE, Hexarq est agréée par l'AMF en tant que prestataire de services sur actifs numériques. Son autorisation couvre la conservation, l'achat, la vente, l'échange et le transfert. Le projet pilote a été lancé en décembre dernier auprès de quatre banques régionales servant environ 2 millions de clients. BPCE a l'intention de l'étendre à l'ensemble de sa clientèle de particuliers, soit 12 millions de personnes, au fur et à mesure du déploiement. Les clients souscrivent via Épargner dans l'onglet Souscrire de l'application, et l'investissement minimum est de 10 €.

Le lancement d'Hexarq n'a pas modifié le traitement des plateformes externes par la Banque Populaire. La banque traite les virements SEPA vers les plateformes figurant sur la liste blanche de l'AMF. Des sanctions pénales s'appliquent à la plateforme plutôt qu'au client, l'exercice d'une activité sans autorisation étant puni par le Code monétaire et financier de deux ans d'emprisonnement et d'une amende de 30 000 €. Vérifiez la destination sur le registre de l'AMF avant d'envoyer des fonds, ou consultez notre liste de plateformes crypto agréées MiCA.

Credit Agricole héberge sa licence MiCA au sein d'une entité de conservation institutionnelle. Societe Generale émet des stablecoins par le biais de SG-FORGE mais ne vend pas de crypto directement aux clients de la banque de détail. Sur ces trois groupes, BPCE est le seul à intégrer un bouton d'achat dans son application grand public.

À propos de Banque Populaire

La Banque Populaire fonctionne comme un réseau coopératif de 14 banques au service de 9,7 millions de clients. Parmi eux, 5,2 millions sont des sociétaires qui détiennent des parts de leur banque régionale. Douze banques couvrent des régions spécifiques, tandis que la CASDEN s'adresse aux agents de la fonction publique et le Crédit Coopératif se focalise sur l'économie sociale.

Les Banques Populaires et les Caisses d'Epargne détiennent conjointement Groupe BPCE, le deuxième groupe bancaire français, qui compte environ 36 millions de clients dans le monde. La tarification et les plafonds de virement sont déterminés de manière indépendante par chaque banque régionale. Par conséquent, la Banque Populaire n'a pas de limite de virement à l'échelle du réseau ; le plafond applicable apparaît dans la brochure tarifaire de chaque client.

Les services bancaires sont accessibles via l'application Banque Populaire et le portail web Cyberplus. Sécur'Pass assure une authentification forte pour les paiements et les souscriptions. Le contrôle prudentiel est partagé entre la Banque centrale européenne, dans le cadre du mécanisme de supervision unique, et l'ACPR en France, tandis que les activités crypto d'Hexarq relèvent de la supervision de l'AMF.

En résumé

Les clients de la Banque Populaire ont désormais accès à un service indisponible auprès des autres grands réseaux bancaires français : un compte crypto réglementé relié directement à leur compte courant. Hexarq convient pour un premier achat de Bitcoin de 50 €, en particulier pour les clients qui recherchent une conservation gérée par une banque et une interface intégrée à l'application qu'ils utilisent déjà.

Une plateforme d'échanges externe reste plus économique pour des investissements plus importants. Acheter pour 1 000 € via Hexarq coûte 15 € de frais de transaction, contre environ 1 € sur Bybit. Bybit propose également près de 2 000 actifs supplémentaires, du staking et des retraits vers un wallet autogéré. Définissez le plafond approprié dans l'application, assurez-vous que le nom du bénéficiaire correspond à Bybit EU GmbH et conservez soigneusement les justificatifs du formulaire 2086, car la DGFiP reçoit les données dans tous les cas.