Puis-je acheter du Bitcoin avec Santander ?

Oui sur tous les principaux marchés, bien que le mécanisme dépende de l'entité qui détient votre compte.

• Espagne : L'application Santander ne propose pas de service crypto, mais les euros circulent librement vers les plateformes agréées sous MiCA. Nos virements Cuenta Online sont arrivés sur Kraken sans autre formalité que la confirmation habituelle de Santander Key, et les plateformes réalistes apparaissent dans notre guide des meilleures plateformes crypto en Espagne.
• Royaume-Uni : Autorisé dans la limite de plafonds stricts. Les paiements que la banque identifie comme étant destinés à une plateforme crypto sont limités à 1 000 £ par transaction et à 3 000 £ sur toute période glissante de 30 jours, appliqués aux services bancaires en ligne, par téléphone, CHAPS, open banking et en agence, et les paiements vers Binance sont totalement bloqués. Les fonds entrants en provenance de plateformes ne font l'objet d'aucunes restrictions.
• Openbank : La banque numérique du groupe vend du BTC, de l'ETH, du LTC, du POL et de l'ADA directement dans l'application au taux de 1,49 % par transaction sans frais de conservation, d'abord en Allemagne à partir de septembre 2025 et en Espagne à partir de novembre 2025. Cela nécessite un compte Openbank plutôt qu'un compte Santander España, et notre guide d'Openbank traite le sujet en détail.
• Autres marchés : Les filiales de vente au détail aux États-Unis, au Brésil et au Mexique ne vendent aucune crypto, les clients de ces régions doivent donc approvisionner des plateformes réglementées localement.

Comment acheter des cryptomonnaies via Santander

Un virement SEPA depuis l'application Santander vers Kraken est le moyen le plus économique pour un client espagnol de posséder des cryptomonnaies qu'il peut retirer, et le même compte dessert les clients britanniques via Faster Payments dans la limite des plafonds de la banque.

Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec Santander :

1. Créer un compte : Inscrivez-vous sur Kraken et effectuez la vérification KYC avec votre DNI, NIE ou passeport. Les résidents espagnols contractent avec Payward Europe Solutions sous l'égide de la Bank of Ireland, tandis que les comptes de particuliers britanniques nouvellement vérifiés font l'objet d'un délai de réflexion obligatoire de 24 heures avant de pouvoir trader.
2. Copier les détails du dépôt : Ouvrez votre solde EUR sur Kraken, sélectionnez SEPA, puis notez l'IBAN, le nom du bénéficiaire et la référence du dépôt. Les clients britanniques sélectionnent GBP et Faster Payments à la place. La référence associe les fonds à votre compte, et l'oublier entraîne généralement une révision manuelle.
3. Vérifier vos limites Santander : Les comptes espagnols comportent un plafond par défaut de 6 000 € par virement en vertu du Contrato de Banca Digital, qu'un appel en agence ou à Superlínea porte à 30 000 €, et SEPA Instant plafonne à 15 000 € par opération. Les paiements britanniques doivent rester inférieurs à 1 000 £ chacun et à 3 000 £ par mois glissant.
4. Envoyer le virement : Ajoutez Kraken comme nouveau bénéficiaire et saisissez le nom du titulaire du compte exactement tel qu'il apparaît sur l'écran de dépôt, car le contrôle VOP appliqué à chaque paiement SEPA depuis octobre 2025 signale toute non-correspondance. Approuvez avec Santander Key. Notre premier virement Instant est arrivé en moins d'une minute.
5. Passer l'ordre : Une fois le solde affiché, ouvrez BTC/EUR ou votre paire préférée sur Kraken Pro. Au-delà de quelques centaines d'euros, nous basculons sur des limit orders, car le devis d'Instant Buy entraîne des frais de 1 % plus un spread que les taux de carnet de 0,25 % et 0,40 % permettent d'éviter.

Frais, fiscalité et limites de virement pour les clients de Santander

Les frais qui comptent s'appliquent sur la plateforme d'échange, et la fiscalité vous incombe.

Frais et limites de Santander

• Virement SEPA standard : Gratuit en ligne depuis les comptes espagnols, avec un règlement en un jour ouvré.
• SEPA Instant : Gratuit depuis la règle de l'EU de janvier 2025 qui a mis fin aux surtaxes sur les virements instantanés, plafonné par Santander à 15 000 € par opération, l'un des paramètres les plus larges parmi les banques traditionnelles espagnoles aux côtés de Sabadell et Abanca.
• Plafond des opérations bancaires en ligne : 6 000 € par virement par défaut dans le cadre du Contrato de Banca Digital, ajustable à 30 000 € en agence ou via Superlínea, ce qui explique généralement le rejet d'un premier dépôt important.
• Paiements sur les plateformes au Royaume-Uni : 1 000 £ par transaction et 3 000 £ par période glissante de 30 jours lorsque la destination est identifiée comme étant une plateforme crypto, les paiements vers Binance étant totalement refusés conformément à l'avertissement de la FCA de 2021.
• Dépôts par carte : Les cartes de débit Santander sont validées sur la plupart des passerelles de paiement avec des frais de 1,5 % à 3,5 %, nous les réservons donc pour un petit test initial.
• Examen AML : La banque est supervisée par l'ECB et le Banco de España en vertu de la loi 10/2010, et les fonds entrants d'une plateforme s'élevant à 10 000 € ou plus peuvent déclencher une demande d'origine des fonds. Les relevés de la plateforme et les déclarations Modelo 100 passées permettent de régler cela rapidement.

Impôt sur les plus-values

• Espagne : Les gains sont inclus dans l'assiette de l'épargne à un taux de 19 % à 30 %, la tranche de 30 % s'appliquant au-dessus de 300 000 € depuis l'entrée en vigueur de la loi 7/2024 en janvier 2025. Les cryptos détenues à l'étranger d'une valeur supérieure à 50 000 € à la fin de l'année doivent être déclarées sur le Modelo 721 avant le 31 mars.
• Déclaration automatique : Le DAC8 oblige les plateformes agréées à déclarer les soldes et les transactions des clients depuis janvier de cette année, de sorte que l'Agencia Tributaria recevra ces données automatiquement.
• Royaume-Uni : Les cessions relèvent de l'impôt sur les plus-values (Capital Gains Tax) à 18 % ou 24 % au-delà de l'exonération annuelle de 3 000 £, et le Cryptoasset Reporting Framework oblige désormais les plateformes basées au Royaume-Uni à communiquer les données des utilisateurs et des transactions au HMRC.

Frais de Kraken

• Dépôts SEPA et Faster Payments : Gratuits.
• Spot Kraken Pro : 0,25 % pour le maker et 0,40 % pour le taker au niveau d'entrée, qui diminuent en fonction du volume sur 30 jours.
• Instant Buy : Des frais de 1 % plus un spread inclus dans le taux. C'est acceptable pour un test de 50 €, mais coûteux pour des montants importants.
• Dépôts par carte : Environ 3,75 % plus de petits frais fixes, que nous ignorons.
• Retraits de cryptos : Des frais spécifiques à l'actif proches du coût du réseau, généralement inférieurs à un dollar pour l'USDT sur TRON (TRC-20).
• EUR ou GBP vers Santander : Gratuit ou moyennant de petits frais fixes.

Un virement gratuit alimentant des frais de carnet de 0,25 % maintient le coût total d'un achat de 1 000 € en dessous de 5 €, soit bien moins que les 1,49 % facturés par Openbank par transaction, et les cryptos peuvent quitter la plateforme pour votre propre wallet à tout moment.

Meilleurs exchanges pour les clients de Santander

Toutes les plateformes ci-dessous sont réglementées sur au moins l'un des deux principaux marchés de détail de Santander. Binance est exclue car Santander UK refuse les paiements à son encontre.

Politique de Santander en matière de cryptomonnaies

Santander applique une politique à deux vitesses. La banque de détail espagnole traite les virements vers les plateformes autorisées comme des paiements ordinaires, tandis que Santander UK présente la crypto comme un canal de fraude et soumet ses clients à des plafonds et au blocage de Binance. Aucune de ces positions n'empêche d'acheter sur un exchange réglementé.

Le groupe développe son activité crypto ailleurs. Openbank héberge l'offre de détail agréée MiCA, avec davantage de tokens et de conversions crypto-crypto prévus. Les clients de la banque privée en Suisse échangent du BTC et de l'ETH sous la conservation Taurus depuis 2023, l'application de paiement One Pay FX fonctionne sur la technologie Ripple depuis 2018, et la banque aurait exploré des stablecoins adossés au dollar et à l'euro.

Du côté des exchanges, MiCA régit les services crypto espagnols depuis le 30 décembre 2024 sous la supervision de la CNMV, et depuis la clôture de la période de transition le 1er juillet 2026, seuls les CASP autorisés ou les entreprises bénéficiant d'un passeport pour une licence européenne peuvent servir les clients espagnols. Une vérification rapide de notre liste des exchanges agréés MiCA avant d'envoyer des fonds élimine le principal risque de contrepartie.

Les banques rivales ont emboîté le pas. BBVA a lancé son propre service de trading de Bitcoin et d'Ether directement dans son application, tandis que les clients de CaixaBank s'appuient sur le même chemin d'exchange que ceux de Santander. Au Royaume-Uni, quiconque dépasse les plafonds conserve régulièrement une seconde banque pour alimenter ses comptes d'exchange, et notre guide des meilleurs exchanges crypto au Royaume-Uni compare les options enregistrées auprès de la FCA.

À propos de Santander

Banco Santander S.A. a été créée par décret royal en 1857 pour financer le commerce entre le port de Santander et l'Amérique latine. Elle dessert aujourd'hui environ 176 millions de clients répartis sur dix marchés clés en Europe et sur les continents américains, avec des cotations à Madrid et à New York. Son siège social demeure à Santander, tandis que ses opérations sont pilotées depuis Boadilla del Monte, dans la banlieue de Madrid.

La banque de détail espagnole s'effectue via l'application Santander, avec les comptes Cuenta Online et Cuenta Smart, les cartes Visa et Mastercard, ainsi que le service de courtage. Openbank se positionne comme l'une des cinq activités mondiales du groupe, ce qui explique pourquoi le service crypto y est hébergé plutôt que dans l'application principale. Santander UK plc, bâtie autour de l'acquisition d'Abbey National en 2004, fonctionne comme une filiale dotée d'un capital distinct.

La supervision prudentielle relève de la Banque centrale européenne dans le cadre du mécanisme de supervision unique et de la Banco de España au niveau national, la CNMV supervise l'activité des marchés espagnols, et Santander UK répond à la PRA et à la FCA.

En résumé

Acheter du Bitcoin en tant que client de Santander se révèle simple dès lors que les règles de l'entité sont claires. En Espagne, relevez le plafond de virement au-delà du seuil par défaut de 6 000 €, laissez le contrôle VOP faire correspondre le nom du bénéficiaire, et les euros parviennent à une plateforme agréée en quelques secondes sans frais. Au Royaume-Uni, maintenez chaque paiement sous la barre des 1 000 £ et le total mensuel glissant sous les 3 000 £, et ne l'utilisez jamais vers Binance.

Kraken répond aux deux exigences de ce compromis, détenant une licence MiCA de la Banque centrale d'Irlande pour l'Espagne et un enregistrement FCA pour le Royaume-Uni, avec des dépôts gratuits et des frais de carnet de 0,25 %. Notre avis sur Kraken examine la plateforme en profondeur. Openbank reste l'alternative interne pour quiconque souhaite centraliser ses opérations sous la marque Santander tout en acceptant des frais de 1,49 % par transaction.