Puis-je acheter du Bitcoin avec Navy Federal ?

Pas directement. Navy Federal ne répertorie aucun produit crypto spot dans son application ou sa banque en ligne, et sa propre page sur les cryptomonnaies indique clairement qu'elle ne propose ni ne soutient aucun actif numérique.

La méthode qui fonctionne est la méthode américaine standard. Vous ouvrez un compte auprès d'un exchange aux USA réglementé, envoyez des USD depuis un compte Navy Federal et achetez sur l'exchange. La plateforme doit être enregistrée auprès du FinCEN en tant que Money Services Business et détenir la licence d'État appropriée.

La plupart des membres de Navy Federal sont en service actif et stationnés à l'étranger, avec une domiciliation bancaire à l'étranger. Les exchanges américains exigent une adresse résidentielle aux États-Unis pour finaliser la vérification. Si vous êtes stationné à l'étranger, assurez-vous que l'exchange acceptera votre adresse de service avant d'approvisionner votre compte.

Il n'y a pas non plus de raccourci par ETF au sein de Navy Federal, car l'établissement ne gère pas son propre service de courtage autogéré. Pour le self-custody, les stablecoins ou l'activité on-chain, la voie des exchanges reste la seule option.

Comment acheter des cryptomonnaies avec Navy Federal

L'achat de cryptomonnaies depuis un compte Navy Federal se fait en deux étapes : envoyer des USD vers un exchange enregistré auprès du FinCEN, puis effectuer l'achat sur cet exchange.

Nous utilisons Kraken parce que l'entité américaine est enregistrée auprès du FinCEN, qu'elle prend en charge plusieurs méthodes de dépôt en USD et que Kraken Pro, avec ses frais de 0,4 % / 0,8 %, surpasse la marge d'environ 1,5 % d'Instant Buy.

Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec Navy Federal :

1. Créer un compte Kraken : Inscrivez-vous sur Kraken et complétez la vérification intermédiaire en fournissant votre nom légal, votre date de naissance, votre SSN ou ITIN, ainsi qu'une pièce d'identité ou un passeport émis par un État. La plupart des comptes américains sont validés en moins d'une heure.
2. Lier Navy Federal via Plaid : Sur Kraken, allez dans Funding > Deposit > USD et choisissez ACH (Plaid). Connectez-vous à Navy Federal dans le widget.
3. Envoyer le virement : Laissez Kraken prélever les fonds via Plaid. C'est la méthode standard, et elle est gratuite du côté de Navy Federal. 
4. Acheter des cryptomonnaies : Sur Kraken Pro, recherchez BTC/USD et passez un ordre limit ou market order. Pour un achat de 5 000 $, des frais de taker de 0,40 % s'élèvent à 20 $ ; Instant Buy intègre une marge d'environ 1,5 %, soit 75 $ pour la même transaction.

Frais et limites de dépôt pour les membres de Navy Federal

L'utilisation d'un exchange de cryptomonnaies comporte deux types de coûts : les frais de dépôt et les frais de trading. Voici un bref récapitulatif :

Coûts et limites de Navy Federal

Les chiffres ci-dessous proviennent de la grille tarifaire de Navy Federal et de sa page sur les virements bancaires.

• Limite quotidienne ACH : Les nouvelles liaisons externes se situent généralement autour de 5 000 $ par jour, tandis que les membres de longue date signalent des plafonds proches de 10 000 $.
• Virement national sortant : 20 $, exécuté en 1 à 2 jours ouvrables. Les virements entrants sont gratuits.
• Virement international sortant : 25 $, majoré des frais de la banque correspondante et d'un spread FX. La plupart des membres alimentant un exchange américain n'ont besoin que d'un virement national.
• Friction liée à l'initiation des virements : Navy Federal ne prend pas entièrement en charge l'initiation de virements en ligne pour les transferts vers des tiers. Tout virement à un tiers supérieur à 5 000 $, ce qui inclut un exchange de cryptomonnaies, doit être soumis par écrit via un message sécurisé ou en agence.

Frais de Kraken

• Dépôt ACH (Plaid) : Gratuit. Instantané pour le trading. Un blocage de retrait de 7 jours s'applique sur le montant déposé.
• Dépôt par virement USD (Fedwire) : Gratuit du côté de Kraken. Vous payez tout de même les frais de virement de 20 $ de Navy Federal. Règlement le jour même, aucun blocage.
• Dépôt par carte de débit : 3,75 % + 0,25 $ par transaction. À utiliser uniquement pour de petits dépôts de test initiaux.
• Dépôt PayPal : 2,5 % + 0,25 $ par transaction. Un compte Navy Federal associé sert de source de financement.
• Trading spot sur Kraken Pro : 0,4 % maker / 0,8 % taker au niveau de base, avec des remises sur volume à partir de 50 000 $ de volume sur 30 jours.
• Instant Buy : Environ 1,5 % en sus du prix affiché. Bien pour les tests de moins de 100 $, mais coûteux à grande échelle.

Le moyen le plus économique est un dépôt ACH gratuit, un trade sur Kraken Pro avec des frais taker de 0,40 % et un retrait ACH gratuit. Le coût du transfert aller-retour est de 0 $ et le coût total de change pour un achat de 5 000 $ s'élève à environ 20 $.

Meilleurs exchanges pour les membres de Navy Federal

Chaque option ci-dessous est enregistrée auprès du FinCEN, détient des licences d'émetteur de monnaie (money transmitter) au niveau des États lorsque la réglementation l'exige et accepte les transferts ACH ou par carte de débit depuis un compte Navy Federal.

Politique de Navy Federal concernant les cryptomonnaies

Navy Federal ne propose aucun service direct de trading ou de conservation de cryptomonnaies via ses canaux grand public. Un point important à noter car il le différencie d'une banque. 

Navy Federal est une credit union appartenant à ses membres, réglementée par la National Credit Union Administration, avec des dépôts assurés par la NCUA à hauteur de 250 000 $ par membre, et non par la FDIC. Les cryptomonnaies détenues sur un exchange échappent totalement à cette assurance.

Les contrôles quotidiens de Navy Federal sont standard pour un grand preneur de dépôts américain :

• Déclaration au titre de la loi Bank Secrecy Act. Les dépôts ou retraits en espèces d'un montant supérieur ou égal à 10 000 $ génèrent un rapport de transaction en espèces (Currency Transaction Report), et les schémas inhabituels peuvent déclencher un rapport d'activité suspecte (Suspicious Activity Report) à la discrétion de la credit union.
• Enregistrement auprès du FinCEN de l'exchange bénéficiaire. Les transferts vers des entreprises de services monétaires (Money Services Businesses) enregistrées s'effectuent comme des paiements normaux ; les transferts vers des plateformes offshore non autorisées peuvent être retenus ou rejetés.
• Filtrage OFAC. Appliqué à chaque paiement sortant et plus pertinent que d'habitude pour une base de membres comprenant de nombreux militaires en poste à l'étranger.
• Vérification des virements par des tiers. Les virements de tiers supérieurs à 5 000 $ doivent être soumis par écrit, ce qui ajoute un point de contrôle lors du financement de montants plus importants sur les exchanges.

À propos de Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union, basée à Vienne, en Virginie, a été fondée en 1933 par des employés du Department of the Navy et a obtenu sa charte fédérale en 1947. C'est la plus grande credit union des États-Unis, comptant plus de 14 millions de membres et plus de 180 milliards de dollars d'actifs.

L'adhésion est restreinte, ce qui constitue la principale caractéristique pour les acheteurs de cryptomonnaies. L'éligibilité s'étend à la communauté militaire : personnel d'active de l'Army, du Marine Corps, de la Navy, de l'Air Force, de la Space Force, de la Coast Guard et de la National Guard, ainsi qu'aux vétérans de toutes les branches.

Navy Federal gère environ 350 agences dans le monde, concentrées près des installations militaires. Les produits personnels essentiels incluent les comptes Free Active Duty Checking, Free EveryDay Checking, Flagship Checking, Share Savings, Money Market Savings et les certificats de part.

Dernières réflexions

Acheter du Bitcoin avec Navy Federal est simple dès lors que vous considérez la credit union comme une source de financement et non comme un exchange. La méthode la plus propre consiste à laisser l'exchange accepter le dépôt via Plaid, car Kraken ne facture aucuns frais et vous crédite instantanément.

Kraken offre le meilleur compromis global en termes de coûts, de couverture d'actifs et de profil réglementaire aux États-Unis. Gemini convient à toute personne recherchant une contrepartie agréée par le NYDFS, et Coinbase s'adresse aux acheteurs débutants qui préfèrent une application plus simple. 

Limitez votre premier transfert, confirmez votre plafond ACH dans l'application et, si vous effectuez des opérations bancaires depuis l'étranger, vérifiez votre adresse de service auprès de l'exchange avant d'envoyer des sommes importantes.