Posso comprare Bitcoin con ANZ Bank?

Puoi comprare Bitcoin tramite un exchange utilizzando i fondi di ANZ, sebbene i limiti di pagamento varino a seconda dell'app. ANZ non vende né custodisce criptovalute per i clienti privati. Per comprare, trasferisci dollari australiani dal tuo conto ANZ verso uno dei migliori crypto exchange in Australia.

I conti ANZ classici considerano il pagamento come un normale bonifico Pay Anyone. ANZ non pubblica alcun limite specifico per le criptovalute, lasciando il limite giornaliero Pay Anyone come unico tetto. Parte da 1.000 $ e arriva a 25.000 $ nell'app ANZ con Voice ID. Questo avvicina ANZ a NAB piuttosto che a CommBank, che limita i pagamenti sugli exchange a 10.000 $ al mese.

Su ANZ Plus, Crypto Protect blocca qualsiasi pagamento che ANZ identifichi come diretto a un crypto exchange finché non lo disattivi. Si applica quindi un limite di 10.000 $ per mese solare su tutti i tuoi conti e carte. Il nostro pagamento Plus a Kraken è fallito due volte prima che trovassimo l'interruttore. Dopo averlo disabilitato, il pagamento è arrivato in circa un minuto.

Come comprare criptovalute con ANZ Bank

Un trasferimento PayID da ANZ a Kraken è il modo più economico per comprare criptovalute che puoi spostare nel tuo wallet. Ogni cliente di Kraken riceve un indirizzo email PayID univoco da utilizzare al posto del BSB e del numero di conto. I depositi sono gratuiti a partire da 5 $. BTC/AUD viene scambiato sull'order book in tempo reale di Kraken Pro, dove acquirenti e venditori stabiliscono i prezzi anziché accettare uno spread applicato dall'exchange.

Passaggi per comprare criptovalute con ANZ Bank:

1. Crea e verifica un account su Kraken: Registrati su Kraken utilizzando un passaporto, una patente di guida o una tessera di riconoscimento con foto, oltre a una prova di residenza risalente agli ultimi tre mesi. I residenti in Australia si registrano con Bit Trade Pty Ltd, l'entità locale di Kraken. La verifica deve essere completata prima di poter effettuare un deposito.
2. Copia i dettagli di deposito PayID: Apri Funding su Kraken, seleziona AUD e scegli PayID. Il tuo account ha un indirizzo univoco, senza alcun BSB da digitare erroneamente. Paga da un conto bancario intestato allo stesso nome del tuo account Kraken, altrimenti il deposito verrà messo in revisione.
3. Configura la parte ANZ prima di pagare: Il limite Pay Anyone dell'app ANZ parte da 1.000 $ al giorno e sale a 25.000 $ con Voice ID. Internet Banking consente 10.000 $, o 25.000 $ con ANZ Shield. Per ANZ Plus, vai su Profile, Security, Scam Safe e disattiva Crypto Protect. Quindi apri Payment Settings. Pay Anyone è impostato su 5.000 $ al giorno per default, con i pagamenti in criptovaluta limitati a 10.000 $ al mese.
4. Invia il pagamento: Aggiungi il PayID di Kraken come nuovo beneficiario e trasferisci i fondi. I pagamenti di solito arrivano in circa un minuto, ma il sistema antifrode Falcon di ANZ può mettere in pausa il tuo primo pagamento verso un nuovo beneficiario. Kraken avverte inoltre che alcune banche trattengono i primi trasferimenti per uno o due giorni. Rispondi con chiarezza se ANZ ti chiede informazioni sul pagamento, poiché il personale è addestrato a considerare le risposte preconfezionate come un segnale di truffa.
5. Compra su Kraken Pro: Una volta visualizzato il tuo saldo in AUD, apri BTC/AUD, ETH/AUD o un'altra delle 13 coppie in AUD di Kraken su Kraken Pro e inserisci un limit order. Le commissioni di livello base su Pro sono dello 0,40% per il maker e dello 0,80% per il taker. La schermata Instant Buy dell'app Kraken aggiunge invece una commissione dell'1% più uno spread.

Kraken potrebbe trattenere un secondo deposito di importo identico entro 72 ore sospettando che si tratti di un duplicato. Modifica i centesimi per evitarlo.

Commissioni, tasse e limiti di trasferimento per i clienti di ANZ Bank

ANZ non applica alcuna commissione per il pagamento. I costi provengono da Kraken, mentre i limiti di trasferimento dipendono dalla piattaforma ANZ che utilizzi.

Costi e limiti di ANZ Bank

• Pay Anyone (app ANZ e Internet Banking): Gratuito, con un limite giornaliero predefinito di 1.000 $. Voice ID porta il limite dell'app ANZ a 25.000 $ al giorno. Internet Banking consente 10.000 $, o 25.000 $ con ANZ Shield, che salgono a 50.000 $ per gli utenti Shield a partire dal 10 ottobre. I canali hanno limiti separati, consentendoti di trasferire 50.000 $ al giorno complessivamente.
• Pay Anyone (ANZ Plus): È impostato su 5.000 $ al giorno per default e può essere modificato in Profile e poi Payment Settings. I limiti superiori a 30.000 $ scadono alle 23:59 del giorno in cui vengono impostati.
• Crypto Protect (ANZ Plus): Abilitato per default, blocca ogni pagamento che ANZ identifica come diretto a un exchange. Disattivalo in Security e poi Scam Safe.
• Limite mensile per le criptovalute (ANZ Plus): I pagamenti che ANZ identifica come diretti agli exchange sono limitati a 10.000 $ per mese solare su tutti i tuoi conti e carte. Il budget non utilizzato non viene accumulato al mese successivo. I titolari di conti cointestati ricevono ciascuno il proprio budget di 10.000 $, e i fondi in entrata dagli exchange non sono soggetti a restrizioni.
• Velocità di Osko e PayID: La maggior parte delle banche australiane utilizza Osko per i pagamenti in tempo reale. I trasferimenti tra conti abilitati a Osko possono arrivare in appena 60 secondi. Quando paghi per la prima volta un nuovo BSB e un nuovo numero di conto, la funzione Confirmation of Payee verifica automaticamente il nome dell'intestatario.
• Carte: Kraken accetta le carte ANZ ma addebita un costo aggiuntivo del 3,75% più 25 centesimi per gli acquisti con carta. Inoltre, ANZ applica controlli extra e ritardi verso le destinazioni ritenute a rischio elevato di truffe. In alternativa, usa PayID.
• Responsabilità per le truffe: Nel 2024, ANZ ha bloccato più di 140 milioni di dollari prima che raggiungessero i criminali. L'Australian Financial Crimes Exchange stima che la metà di tutti i fondi derivanti da truffe raggiunga conti collegati a exchange di criptovalute. Non esiste alcun rimborso garantito per un pagamento autorizzato verso una finta piattaforma di investimento.
• Financial Claims Scheme: I depositi presso ANZ sono protetti fino a 250.000 dollari per titolare di conto. Tale garanzia non copre le criptovalute detenute su Kraken o su qualsiasi altro exchange.

Commissioni di Kraken

• Deposito in AUD: I bonifici bancari tramite PayID e Osko sono gratuiti, con un importo minimo di 5 dollari. I conti verificati presentano limiti di deposito pari a 10.000 dollari al giorno e 40.000 dollari ogni 30 giorni mobili, adeguati in base alla cronologia del conto. I clienti di ANZ Plus raggiungono per primi il limite massimo della banca.
• Trading: Le commissioni di base su Kraken Pro sono pari allo 0,40% di maker e allo 0,80% di taker. Una volta superato un volume di 30 giorni pari a 2.500 USD, queste scendono allo 0,30% e allo 0,60%. Ulteriori riduzioni dipendono dal volume o dagli asset detenuti sulla piattaforma. La nostra guida sui maker e taker fee spiega la distinzione.
• Instant Buy: Prevede una commissione di trading dell'1%, con uno spread incluso nel prezzo quotato. I membri di Kraken+ non pagano commissioni di trading sui primi 10.000 USD di volume mensile di Instant Buy, sebbene lo spread continui ad applicarsi.
• Carte e Apple Pay o Google Pay: Aggiungi il 3,75% più 25 centesimi alla commissione standard.
• Prelievo in AUD: Gratuito tramite PayID o Osko verso un conto ANZ a tuo nome, con accredito solitamente in pochi minuti.
• Prelievo di criptovalute: Si applica una commissione basata sulla rete che varia a seconda dell'asset. Dash, Monero e Zcash non sono disponibili per i clienti australiani.

Tassazione delle criptovalute in Australia

• Capital gains tax: Le criptovalute sono considerate un asset soggetto a capital gains tax secondo le norme dell'ATO. Venderle, fare uno swap o spenderle genera un evento imponibile. Attualmente, i privati possono beneficiare di una riduzione del 50% sulle plusvalenze dopo averle detenute per almeno 12 mesi. Le minusvalenze possono compensare esclusivamente le plusvalenze.
• Modifica proposta: La legge di bilancio federale del 12 maggio ha proposto di sostituire lo sconto del 50% con l'indicizzazione all'inflazione del prezzo di acquisto e un'imposta minima del 30% sulle plusvalenze a partire dal 1° luglio 2027. Non si tratta ancora di una legge in vigore. Le plusvalenze accumulate prima di tale data manterrebbero lo sconto.
• Reddito: I premi di staking e gli airdrop costituiscono reddito ordinario, convertito in AUD al valore del giorno in cui vengono ricevuti.
• Dichiarazione: Dal 2019, l'ATO incrocia i dati degli exchange con le dichiarazioni dei redditi. La normativa di recepimento del Crypto Asset Reporting Framework dell'OCSE entrerà in vigore il 1° gennaio 2027. I primi scambi di dati internazionali seguiranno nel 2028.

L'acquisto di 5.000 dollari di Bitcoin non comporta alcuna commissione di pagamento ANZ e circa 40 dollari di commissioni taker su Kraken Pro. Utilizza inoltre metà del limite mensile per le criptovalute di un cliente ANZ Plus.

I migliori exchange per i clienti della banca ANZ

Cambiare exchange non aumenta il limite di ANZ Plus, poiché ANZ identifica i pagamenti in base alla destinazione. Ciascuna delle piattaforme sottostanti accetta i pagamenti ANZ, con differenze nella registrazione AUSTRAC, nel supporto a PayID e nei costi di trading.

Politica sulle criptovalute di ANZ Bank

ANZ non offre alcun prodotto crypto ai privati e i suoi progetti di asset digitali non si estendono ai conti personali. Tuttavia, ha fatto più di qualsiasi altra banca australiana con il denaro tokenizzato, ovvero depositi e asset registrati su una blockchain. Nel 2022, ANZ ha coniato A$DC, una stablecoin in dollari australiani supportata da fondi in un conto di riserva. Ha utilizzato la stablecoin per regolare un trasferimento di 30 milioni di dollari e successivamente l'acquisto di crediti di carbonio tokenizzati.

Questo lavoro ha contribuito a Project Acacia, il progetto pilota di regolamento tokenizzato della Reserve Bank. ANZ ha guidato i casi d'uso per le obbligazioni societarie e i debiti commerciali in vista del rapporto finale di questo maggio. I suoi dirigenti affermano da anni che il loro focus è l'infrastruttura di mercato piuttosto che le monete speculative.

Per i privati, Crypto Protect riflette la preoccupazione della banca riguardo al denaro proveniente da truffe che raggiunge gli exchange. Il responsabile delle truffe di ANZ ha descritto clienti addestrati dai truffatori a mentire al personale della filiale su chi li sta aiutando a investire. Questo spiega perché anche un pagamento legittimo a un exchange possa sollevare domande.

Gli exchange stessi affrontano nuove regole. Dal 31 marzo, AUSTRAC li regola come fornitori di servizi di asset virtuali, estendendo i requisiti antiriciclaggio oltre la conversione in AUD al trading crypto-crypto e alla custodia. La Travel Rule, in vigore dal 1° luglio, richiede agli exchange di associare i dettagli del mittente e del destinatario a ogni trasferimento.

Il 1° aprile, il Parlamento ha approvato il Corporations Amendment (Digital Assets Framework) Act 2026. A partire dalla sua entrata in vigore il 9 aprile 2027, gli exchange che detengono asset dei clienti devono ottenere una licenza di servizi finanziari australiani da ASIC. I broker e i gestori di fondi detengono la stessa licenza.

L'entità australiana di Kraken, Bit Trade Pty Ltd, è registrata presso AUSTRAC per il trading spot e avrà bisogno di una propria licenza quando l'Atto entrerà in vigore. I derivati sono disponibili solo per i clienti wholesale in base alla licenza di una società collegata. La Corte Federale ha multato Bit Trade di 8 milioni di dollari nel dicembre 2024 per un precedente prodotto di margin.

Informazioni su ANZ Bank

Australia and New Zealand Banking Group fa risalire le sue origini alla Bank of Australasia, inaugurata a Sydney nel 1835. Oggi con sede nei Docklands di Melbourne, il gruppo opera in 29 mercati e serve circa 8 milioni di clienti retail in Australia.

Il CEO Nuno Matos ha assunto l'incarico nel 2025 e si è impegnato a trasferire ogni cliente retail australiano sull'interfaccia ANZ Plus entro settembre 2027. Il programma assorbe anche Suncorp Bank, acquisita da ANZ nel 2024. I suoi 1,2 milioni di clienti hanno iniziato a ricevere gli avvisi di migrazione questa settimana, con completamento previsto per giugno 2027. ANZ non ha confermato se i clienti migrati dovranno affrontare Crypto Protect e il limite mensile, sebbene entrambi siano integrati nella loro piattaforma di arrivo.

In quanto istituto di deposito autorizzato, ANZ è supervisionato da APRA. Detiene inoltre una licenza di servizi finanziari australiani supervisionata da ASIC. I clienti utilizzano l'app ANZ, ANZ Internet Banking e ANZ Plus, con misure di sicurezza per i pagamenti che includono Voice ID, ANZ Shield, Confirmation of Payee e il motore antifrode Falcon.

In sintesi

ANZ tratta le criptovalute principalmente come un canale per le truffe. I titolari di conti classici possono pagare gli exchange entro i normali limiti di trasferimento, che possono aumentare autonomamente fino a 25.000 dollari al giorno. ANZ Plus blocca inizialmente i pagamenti agli exchange e li limita a 10.000 dollari al mese una volta sbloccati. Ogni cliente si sta dirigendo verso Plus.

Kraken rimane la nostra scelta per i clienti ANZ. Combina la registrazione AUSTRAC tramite Bit Trade con depositi PayID gratuiti e trading su order book in AUD, oltre a prelievi verso un wallet sotto il tuo controllo. Se usi Plus, disabilita Crypto Protect prima di effettuare un pagamento da un conto a tuo nome. Fai trading tramite Kraken Pro anziché Instant Buy e conserva ogni estratto conto.