Posso comprare Bitcoin con Volksbank?
Sì. Da gennaio ci sono due modi per farlo, e quello più datato continua a funzionare meglio. Si apre un account presso un exchange autorizzato e si inviano euro dall'app VR Banking.
La tua Volksbank di riferimento potrebbe ora venderti Bitcoin direttamente. DZ BANK, l'istituto centrale del settore, ha ricevuto l'autorizzazione MiCAR dall'autorità di vigilanza tedesca BaFin a fine dicembre per meinKrypto, un wallet nell'app VR Banking che supporta Bitcoin, Ethereum, Litecoin e Cardano. Boerse Stuttgart Digital custodisce le monete ed EUWAX AG esegue gli ordini.
La disponibilità è l'aspetto critico, poiché non esiste un'unica Volksbank. Ciascuna cooperativa locale è un'azienda separata che deve presentare la propria notifica MiCAR alla BaFin prima che i clienti possano visualizzare il prodotto. La Volksbank Raiffeisenbank Würzburg è stata la prima a essere attiva a maggio, seguita da altre successivamente. Se il riquadro Kryptowerte manca nella tua app, la tua banca non lo ha ancora abilitato.
I nostri trasferimenti da un Girokonto Volksbank a Kraken e a una seconda piattaforma autorizzata sono stati entrambi elaborati senza blocchi, in linea con quanto riscontrato in tutto il mercato tedesco. I controlli più rigorosi sono riservati ai fondi che tornano nella direzione opposta.
Come acquistare criptovalute con Volksbank
Un bonifico SEPA, il bonifico bancario standard in euro utilizzato in tutta Europa, rappresenta il modo più economico per ritrovarsi con Bitcoin utilizzabili.
Passaggi per acquistare criptovalute con Volksbank:
- Apri e verifica un account Kraken: Registrati su Kraken e supera il controllo di identità (KYC) con la tua Personalausweis o il passaporto. I residenti in Germania vengono registrati presso Payward Europe Solutions Limited, l'entità che detiene la licenza MiCA irlandese.
- Copia i dettagli del deposito in euro: Su Kraken, apri il tuo saldo EUR e seleziona SEPA o SEPA Instant. Kraken genera un account dedicato intestato a tuo nome presso la filiale tedesca del suo partner bancario, quindi l'IBAN inizia con DE. Copia la causale, che inizia con AA ed è composta da sedici caratteri.
- Verifica il tuo Überweisungslimit: Apri la sezione Servizi nell'app VR Banking e cerca il limite di trasferimento. I massimali variano notevolmente tra gli istituti e alcuni consentono di aumentarli online mentre altri richiedono un Serviceauftrag o una chiamata al tuo Berater. Le modifiche diventano effettive dopo aver effettuato il logout e il login.
- Invia gli euro: Aggiungi l'IBAN di Kraken come nuovo Empfänger e digita il nome del titolare del conto esattamente come appare su Kraken. Dal 9 ottobre dello scorso anno, ogni pagamento SEPA viene sottoposto a un controllo del nome denominato Empfängerüberprüfung, che restituisce Match (Corrispondenza), Close Match (Quasi corrispondenza) o No Match (Nessuna corrispondenza) in pochi secondi. Il conto in euro di Kraken è intestato a tuo nome, quindi un bonifico digitato correttamente va a buon fine senza problemi. Conferma con VR SecureGo plus.
- Effettua l'ordine: Una volta visualizzato il saldo, apri Kraken Pro e acquista BTC/EUR con un limit order, che ti consente di impostare il tuo prezzo. La schermata Instant Buy, semplice ma con uno spread più elevato e un costo aggiuntivo di circa l'1%, è ideale per un primo piccolo test.
Se l'opzione Echtzeitüberweisung è disattivata, la causa è solitamente burocratica. Le banche cooperative richiedevano ai clienti di accettare i Sonderbedingungen aggiornati prima di abilitare i bonifici istantanei, e tale consenso spesso giace non letto nell'ePostfach.
Commissioni e limiti di trasferimento per i clienti Volksbank
Spostare euro non costa nulla con Volksbank. Tutto ciò che paghi arriva a destinazione al momento dell'acquisto.
Costi e limiti di Volksbank
- Bonifico SEPA standard: Gratuito tramite online banking e app, con regolamento entro un giorno lavorativo.
- Echtzeitüberweisung: Sempre gratuito. Il Regolamento (UE) 2024/886 ha vietato di applicare tariffe superiori rispetto a un bonifico ordinario a partire dal 9 gennaio 2025 e ha imposto alle banche di offrire l'invio istantaneo su tutti i canali dal 9 ottobre. Il vecchio limite di 100.000 € per pagamento è stato eliminato contemporaneamente.
- Überweisungslimit: Impostato per istituto e per conto, comunemente da 5.000 € a 25.000 € online. Alcune banche consentono 50.000 € tramite un Serviceauftrag. Aumentalo prima di un acquisto di importo elevato.
- Empfängerüberprüfung: Obbligatoria per ogni pagamento SEPA. Puoi ignorare un avviso di corrispondenza ravvicinata (Close Match), ma verifica sempre una mancata corrispondenza (No Match) prima di confermare.
- Pagamenti con carta: La girocard è un circuito utilizzabile solo in Germania che gli exchange non accettano, quindi per depositare tramite carta è necessario utilizzare Visa o Mastercard, con un sovrapprezzo compreso indicativamente tra l'1,5% e il 3,5%. Consideriamo i pagamenti con carta come un test da 20 €.
- Commissione meinKrypto: Dove abilitata, la banca addebita l'1,5% su ogni acquisto e vendita più lo spread, con un ordine minimo di 10 €. L'apertura del wallet è gratuita.
- Verifiche sull'origine dei fondi: L'invio di euro verso l'esterno fa scattare raramente controlli. Ricevere diverse migliaia di euro indietro da un exchange spesso lo fa, e la tua banca può richiedere un Mittelherkunftsnachweis, ovvero una prova scritta della provenienza del denaro, prima di sbloccarlo. Conserva i rendiconti del tuo exchange.
Commissioni di Kraken
- Deposito SEPA: Gratuito, standard o istantaneo.
- Spot trading: 0,25% come maker e 0,40% come taker su Kraken Pro al livello iniziale, con riduzioni all'aumentare del volume a 30 giorni.
- Instant Buy: Circa l'1% più uno spread incorporato nel prezzo quotato, e tale volume non viene conteggiato ai fini degli sconti Pro.
- Prelievo di criptovalute: Solo commissione di rete, che su una blockchain economica ammonta a pochi centesimi.
- Prelievo in EUR tramite SEPA: Una piccola commissione fissa, solitamente accreditata sul vostro conto Volksbank lo stesso giorno.
Tassazione delle criptovalute in Germania
- Periodo di detenzione di un anno: Ai sensi dell'§ 23 EStG, i guadagni sulle criptovalute detenute per più di dodici mesi sono esenti da imposte sul reddito, indipendentemente dall'importo. Le vendite effettuate entro l'anno sono cessioni private tassate all'aliquota personale.
- 1.000 € Freigrenze: I guadagni derivanti da tutte le cessioni private in un anno solare rimangono esentasse al di sotto di 1.000 €. Raggiunta tale cifra, l'intero guadagno diventa tassabile, non solo l'eccedenza.
- Staking e prestito: I premi sono considerati altri redditi ai sensi del § 22 Nr. 3 EStG con una soglia separata di 256 €, e le linee guida del BMF del 6 marzo 2025 stabiliscono la documentazione richiesta dal Finanzamt.
- Segnalazione automatica: Dal 1° gennaio, la legge Kryptowerte-Steuertransparenzgesetz impone alle piattaforme autorizzate di comunicare i saldi dei conti e le transazioni all'ufficio delle imposte. Dichiarate le cessioni nella sezione Kryptowerte dell'Anlage SO.
Il trasferimento e il trattamento fiscale sono gli stessi ovunque tu acquisti. Il costo di trading no.
I migliori exchange per i clienti Volksbank
Ogni piattaforma elencata di seguito possiede una licenza MiCA valida per i residenti in Germania e accetta depositi in euro tramite SEPA.
Politica sulle criptovalute di Volksbank
Volksbank non blocca i pagamenti verso gli exchange autorizzati e ora vende direttamente quattro coin. meinKrypto si rivolge ai clienti che decidono in autonomia e si colloca al di fuori del processo di consulenza, quindi nessun Berater lo consiglierà.
Il prodotto è volutamente limitato. Sono negoziabili quattro asset e solo tramite la VR Banking App anziché nell'online banking. Le monete sono custodite in wallet omnibus presso Boerse Stuttgart Digital Custody, ovvero fondi in pool in cui il registro del custode annota la quota spettante a ciascun cliente. Non sono previsti trasferimenti verso wallet esterni, di conseguenza la giacenza non può essere spostata su un hardware wallet sotto il tuo controllo.
Devi avere più di 18 anni, risiedere in Germania e non rientrare in un elenco di nazionalità che include Stati Uniti, Bielorussia e Russia. L'ultimo controllo dell'identità deve risalire a meno di 24 mesi fa, altrimenti è necessaria una verifica video preliminare.
Le normative tedesche sono più rigide rispetto alla maggior parte dell'EU, il che restringe la scelta delle piattaforme. Il regolamento MiCAR è in vigore dal 30 dicembre 2024 e la legge nazionale Kryptomärkteaufsichtsgesetz ha concesso ai fornitori esistenti dodici mesi di tempo per ottenere la licenza. La loro copertura è scaduta il 31 dicembre dell'anno scorso anziché il 1° luglio, e da allora la BaFin ha concesso più licenze crypto di qualsiasi altro regolatore europeo.
La nostra guida agli exchange crypto con licenza MiCA traccia quale entità legale detiene l'autorizzazione di ciascun brand, un aspetto che conta più del logo visualizzato sull'app.
Informazioni su Volksbank
Volksbank è un nome condiviso piuttosto che un'azienda. Insieme a Raiffeisenbanken, Sparda-Banken, PSD Banken e pochi altri istituti specialistici, 646 banche cooperative costituivano la Genossenschaftliche FinanzGruppe alla fine dello scorso anno, servendo 30 milioni di clienti e 17,5 milioni di soci con circa 140.000 dipendenti. Circa 614 di esse portano il nome Volksbank o Raiffeisenbank.
Ognuna di esse è una eingetragene Genossenschaft di proprietà dei propri soci, e ciascun socio detiene un voto indipendentemente dal numero di quote possedute. Questo spiega le discrepanze riscontrate dai clienti, poiché prezzi, limiti di trasferimento, disponibilità dei prodotti e la decisione relativa a meinKrypto vengono gestiti a livello locale. La risposta fornita da Frankfurter Volksbank non coincide necessariamente con quella di Krefeld.
DZ BANK si trova al centro in qualità di banca centrale del gruppo, affiancata da Atruvia, il fornitore IT condiviso che ha sviluppato meinKrypto. I depositi godono di una doppia protezione fornita dal BVR Institutssicherung GmbH, riconosciuto ufficialmente, e dalla più datata Sicherungseinrichtung (fondo di garanzia volontario), che sostiene le banche membri anziché risarcire i singoli depositanti. Le criptovalute acquistate tramite meinKrypto sono escluse da entrambi i sistemi, come avvertono le banche partecipanti.
In sintesi
Volksbank ha smesso di essere un ostacolo all'acquisto di Bitcoin ed è ora un'opzione di livello medio. L'invito degli euro è gratuito e istantaneo, l'Überweisungslimit è modificabile e il controllo del nome introdotto lo scorso ottobre è una mera formalità una volta impostato correttamente il beneficiario.
Stabilire se meinKrypto valga la pena dipende da cosa vuoi fare con le monete. Per un piccolo possesso di Bitcoin o Ethereum che intendi lasciare intatto, comprare tramite la VR Banking App è comodo e il trattamento fiscale è identico. Oltre a ciò, la commissione dell'1,5% e l'impossibilità di prelevare lo rendono costoso.
Kraken resta il nostro consiglio per i clienti Volksbank. L'autorizzazione MiCA irlandese soddisfa le normative tedesche e Kraken Pro mantiene i costi di trading intorno a un quarto di percentuale. Aumenta il tuo limite di trasferimento prima del primo pagamento, conserva ogni estratto conto per il Finanzamt e mantieni il possesso oltre i dodici mesi se intendi conservare le monete.
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