Le migliori piattaforme di trading di criptovalute in Germania

Per gli investitori tedeschi, i fattori principali nella scelta di un crypto exchange sono la sicurezza, le commissioni e la conformità. Le migliori piattaforme supportano depositi e prelievi in euro (EUR) tramite bonifici SEPA, con opzioni locali come Sofort e Giropay, oltre a carte e PayPal per la flessibilità. Mantengono bassi i costi di trading e operano secondo le regole BaFin e MiCAR dell'UE.

Gli exchange dovrebbero anche fornire un'ampia selezione di asset, una prova di riserva e un'assistenza clienti affidabile. La tabella che segue mette a confronto i cinque principali exchange di criptovalute in Germania in base alle commissioni, ai metodi di deposito, agli asset e alle caratteristiche principali:

1. Kraken - Migliore borsa valori in Germania

Kraken è il principale exchange di criptovalute per gli investitori tedeschi, in quanto combina la custodia regolamentata dalla BaFin, la licenza per il SEE e una delle più ampie offerte di prodotti sul mercato. Fondata nel 2011, oggi serve più di 15 milioni di clienti in tutto il mondo e offre un supporto completo in lingua tedesca, rendendola altamente accessibile agli utenti locali.

I trader tedeschi possono accedere a un'ampia gamma di servizi, dai mercati spot al margin trading con leva fino a 5x e ai crypto futures. La piattaforma Kraken Pro offre grafici avanzati, analisi in tempo reale e layout personalizzabili, fornendo ai trader attivi strumenti di livello istituzionale.

Oltre al trading, Kraken offre premi di puntata fino al 17% di TAEG attraverso il suo programma Auto Earn e prodotti innovativi come il trading di azioni ed ETF tokenizzati. La sicurezza è un punto di forza fondamentale, con verifiche indipendenti della prova delle riserve, archiviazione a freddo per i fondi dei clienti e assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Punti salienti della piattaforma:

• Commissioni: 0,16% maker / 0,26% taker; trading a zero commissioni disponibile con abbonamenti a Kraken+.
• Attività supportate: 460+ criptovalute
• Regolamentazione e licenze: Regolamentata dalla BaFin tramite DLT Custody GmbH (§64y KWG) e autorizzata come CASP dalla Central Bank of Ireland (CBI C468360) in tutto il SEE (compresa la Germania).
• EUR Metodi di deposito: SEPA, SWIFT, PayPal, bonifici bancari, carte di credito e di debito

2. Bybit - La scelta migliore per la liquidità sulle Altcoin

Bybit è il secondo miglior exchange di criptovalute in Germania, riconosciuto per la sua profonda liquidità e l'offerta di derivati. Fondata nel 2018, oggi serve 74 milioni di utenti in tutto il mondo, supporta l'accesso in lingua tedesca e registra volumi di trading giornalieri che superano i 30 miliardi di dollari, rendendola una delle sedi più liquide per gli asset crittografici.

La piattaforma elenca oltre 2.000 asset per il trading a pronti e più di 400 contratti futures, compresi i perpetual con leva fino a 200x. Le funzioni avanzate includono bot di trading a griglia, copy trading e TradeGPT, lo strumento di analisi guidato dall'intelligenza artificiale di Bybit.

Al di fuori del trading, Bybit Earn offre servizi di staking, prestito, mining di liquidità e prestito, mentre la Bybit Card offre fino al 10% di cashback e spese in cripto senza commissioni.

Punti salienti della piattaforma:

• Commissioni: Negoziazione a pronti a partire dallo 0,1%.
• Attività supportate: oltre 2.000 criptovalute
• Regolamenti e licenze: Opera come Bybit EU GmbH (FN 636180i), autorizzata ai sensi del MiCA (Art. 63, Reg. (UE) 2023/1114) dal maggio 2025 a fornire servizi di custodia, scambio, collocamento e trasferimento.
• EUR Metodi di deposito: Bonifici SEPA, carte di credito/debito, Apple Pay, Google Pay

3. Bitpanda - Migliore piattaforma multi-asset in Germania

Bitpanda è una delle piattaforme di investimento più affermate d'Europa, con oltre 7 milioni di utenti che hanno accesso a più di 600 criptovalute e a più di 3.000 asset digitali, tra cui azioni, ETF, materie prime e metalli preziosi. Conosciuta per la sua interfaccia pulita e la sua solida reputazione, Bitpanda combina criptovalute e investimenti tradizionali in un'unica piattaforma.

Per gli utenti tedeschi, Bitpanda offre i Crypto Indices per la diversificazione automatica, Bitpanda Spotlight per l'esposizione a nuovi progetti e la sicurezza certificata ISO27001 con l'archiviazione offline dei fondi. Inoltre, tra le borse europee, ha una delle valutazioni più alte di Trustpilot.

La piattaforma si sta espandendo ulteriormente nel Web3 con il suo DeFi Wallet, il Vision Token (VSN) con un APY fino al 10% e sconti sulle commissioni di trading, e i piani per Vision Chain, un Layer 2 regolamentato per gli asset tokenizzati. Con depositi gratuiti in euro tramite SEPA, Apple Pay, PayPal, Visa e Mastercard, Bitpanda rimane una delle opzioni più versatili per gli investitori tedeschi.

Punti salienti della piattaforma:

• Commissioni: 1,49% di commissioni di negoziazione
• Attività supportate: oltre 600 criptovalute, oltre 3.000 azioni, ETF, indici, metalli e materie prime.
• Regolamenti e licenze: Autorizzato come fornitore di servizi di criptovalute ai sensi del MiCA presso la FMA austriaca (FN 569240v) e la BaFin tedesca (ID 10159692).
• EUR Metodi di deposito: Depositi gratuiti via SEPA, Apple Pay, PayPal, Visa, Mastercard, SOFORT, EPS

4. OKX - Il migliore per DeFi e Web3 in Germania

OKX si colloca al quarto posto in Germania e attira i trader che desiderano strumenti di scambio avanzati e accesso diretto alla DeFi. Sul lato centralizzato, offre contratti a pronti, a margine, futures perpetui e opzioni con commissioni basse e una forte liquidità. Gli utenti attivi possono anche automatizzare le strategie con bot di trading che coprono griglia, DCA e arbitraggio.

La caratteristica principale è l'OKX Wallet, un portale di autocustodia per oltre 130 blockchain. Permette agli utenti di scambiare asset tramite DEX, di puntare token, di scambiare NFT e di connettersi ai protocolli DeFi mantenendo le proprie chiavi. Questo fa di OKX una delle più solide piattaforme di collegamento tra CeFi e Web3.

Le istituzioni e i trader ad alto volume beneficiano di una rete OTC, di un margine di portafoglio e di strumenti di rischio avanzati, posizionando OKX come un'opzione versatile sia per gli utenti retail che per quelli professionali.

Punti salienti della piattaforma:

• Commissioni: Spot da 0,08% maker / 0,1% taker
• Attività supportate: 400+ criptovalute
• Regolamenti e licenze: Opera nell'UE tramite OKCoin Europe Limited, con licenza MiCA dell'Autorità per i Servizi Finanziari di Malta (MFSA) dal febbraio 2025, autorizzata per la custodia, lo scambio, il trading e la gestione del portafoglio in tutto il SEE.
• EUR Metodi di deposito: Bonifici SEPA, carte di credito/debito, Apple Pay, Google Pay, mercato P2P

5. App BISON - Opzione locale tedesca

BISON, gestita dal Gruppo Boerse Stuttgart, è l'app di trading di criptovalute nativa in Germania, con quasi 1 milione di utenti. È costruita per la semplicità, offrendo ai principianti un'interfaccia facile, un trading senza commissioni attraverso gli spread e una custodia 1:1 da parte di Boerse Stuttgart Digital Custody GmbH, che ha ottenuto la licenza MiCA dalla BaFin ed è coperta da assicurazione.

L'applicazione supporta più di 30 criptovalute, oltre a funzioni come lo staking con ricompense assicurate, ordini limite e stop, piani di risparmio ricorrenti e avvisi sui prezzi. Il suo quadro di sicurezza comprende la certificazione ISO27001 e una protezione multilivello, che garantisce la sicurezza degli asset in base alla normativa tedesca.

Sebbene BISON non possa competere con le borse mondiali per quanto riguarda i derivati, l'accesso alla DeFi o la varietà degli asset, rimane una scelta solida per gli investitori che preferiscono una piattaforma semplice, regolamentata dalla Germania e sostenuta da un'istituzione finanziaria di lunga data.

Punti salienti della piattaforma:

• Commissioni: Nessuna commissione per la negoziazione diretta; spread ~1,25%
• Attività supportate: 30+ criptovalute
• Regolamenti e licenze: Custodia fornita da Boerse Stuttgart Digital Custody GmbH, con licenza MiCA rilasciata da BaFin.
• EUR Metodi di deposito: Bonifici SEPA gratuiti, PayPal (prelievi dopo 7 giorni), Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay

6. BloFin - La migliore borsa senza KYC

BloFin è il più grande exchange di criptovalute no-KYC e si rivolge ai trader che danno priorità alla privacy e alla velocità. Con un volume di scambi giornaliero di circa 1 miliardo di dollari, offre una grande liquidità nei mercati a pronti e dei derivati. L'onboarding è istantaneo in quanto non è richiesta alcuna verifica dell'identità, il che lo distingue dalle piattaforme tedesche autorizzate.

L'exchange elenca oltre 100 criptovalute, supporta i futures perpetui con leva finanziaria personalizzabile e include il copy trading e i bot automatizzati per le strategie grid e DCA. La sicurezza comprende protezione multistrato, proof-of-reserves e partnership con depositari esterni.

Il compromesso è chiaro: BloFin offre anonimato e liquidità ma opera al di fuori della supervisione tedesca e dell'UE, lasciando gli utenti senza le tutele BaFin o MiCA. È più adatto ai trader esperti che si trovano a proprio agio con le borse offshore piuttosto che a coloro che cercano una protezione regolamentata.

Punti salienti della piattaforma:

• Commissioni: Commissioni per i futures a partire dallo 0,02%.
• Attività supportate: 100+ criptovalute
• Regolamenti e licenze: Offshore, non regolamentata in Germania o nell'UE
• Metodi di deposito: Carte di credito/debito, Apple Pay, Google Pay

La criptovaluta è regolamentata in Germania?

Sì. Le criptovalute sono pienamente legali e regolamentate in Germania in base a un duplice quadro normativo. A livello europeo, il regolamento sui mercati dei cripto-asset (MiCA) stabilisce regole uniformi per i fornitori di servizi di cripto-asset (CASP). A livello nazionale, l'Autorità federale di vigilanza finanziaria (BaFin) è responsabile delle licenze, della supervisione e dell'applicazione.

Qualsiasi borsa, depositario o broker deve rispettare gli standard del MiCA in materia di protezione degli investitori, trasparenza e antiriciclaggio e ottenere l'autorizzazione della BaFin per operare legalmente.

Il Bitcoin e le altre criptovalute non hanno corso legale, ma sono classificati come strumenti finanziari o unità di conto. La Germania ha riconosciuto per la prima volta questo status nel 2013, fornendo una prima chiarezza giuridica. Con l'entrata in vigore del MiCA, la regolamentazione è armonizzata in tutta l'UE, rendendo la Germania uno dei mercati delle criptovalute più trasparenti e strutturati d'Europa.

Come viene tassata la criptovaluta in Germania?

In Germania le criptovalute sono tassate come beni privati ai sensi del §23 EStG. La vigilanza spetta al Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) e ai Finanzämter locali, con la guida del Ministero federale delle Finanze (BMF). Il trattamento fiscale dipende dal periodo di detenzione, dal tipo di transazione e dal reddito totale:

• Regola di un anno: I guadagni sono esenti da imposte se la criptovaluta è detenuta per più di 12 mesi. Qualsiasi vendita o scambio entro un anno è tassabile.
• Guadagni a breve termine: I profitti derivanti da cessioni inferiori a 12 mesi sono tassati con l'aliquota progressiva dell'imposta sul reddito (0-45%) più la sovrattassa di solidarietà. Dal 2024, le plusvalenze sono esenti fino a 1.000 euro all'anno; al di sopra di questa soglia, l'intero importo diventa imponibile.
• Altri redditi da criptovaluta: Le ricompense derivanti da operazioni di staking, prestito, mining o airdrop a pagamento rientrano nel §22 EStG come "altri redditi". Fino a 256 euro all'anno sono esenti; una volta superati, l'intero importo viene tassato all'aliquota personale.
• Casi speciali: Le operazioni a margine e a termine sono trattate come reddito da capitale e tassate al 25% (Abgeltungsteuer), senza il beneficio della regola di un anno o delle esenzioni. Le NFT e le stablecoin seguono le stesse regole degli altri token.
• Non tassabili: L'acquisto di criptovalute con euro, lo spostamento di monete tra i propri portafogli e i regali o le donazioni entro i limiti consentiti dalla legge.

I guadagni e i redditi da criptovalute devono essere dichiarati nella dichiarazione annuale dei redditi tramite ELSTER (ESt 1 A con Anlage SO; Anlage KAP per i derivati). I registri delle transazioni devono essere conservati per 10 anni. Il termine di presentazione per l'anno fiscale 2025 è il 31 luglio 2026.

Suggerimento: La detenzione per oltre un anno e il monitoraggio preciso di tutte le operazioni sono i modi più efficaci per ridurre l'onere fiscale.

Adozione delle criptovalute in Germania

La Germania è tra i principali mercati delle criptovalute in Europa, grazie alla chiarezza normativa e alla crescente domanda. Il fatturato del mercato è previsto a 2,5 miliardi di dollari nel 2025, con un aumento a 2,9 miliardi di dollari entro il 2026, con un CAGR del 16,3%. La penetrazione degli utenti raggiungerà il 29,2% nel 2025 e supererà il 30% nel 2026, con oltre 25 milioni di utenti previsti.

Anche il coinvolgimento delle istituzioni sta accelerando. DWS, una filiale di Deutsche Bank, sta preparando una stablecoin in euro regolamentata dalla BaFin per il 2025, mentre Deutsche Bank prevede di lanciare un servizio di custodia di criptovalute nel 2026 con Bitpanda e Taurus. Anche altre grandi banche, come la Sparkassen-Finanzgruppe, stanno entrando nel trading di criptovalute.

L'adozione si sta espandendo a livello di consumatori, in quanto sempre più aziende tedesche accettano i pagamenti digitali, mentre i politici studiano l'integrazione del Bitcoin e dei depositi tokenizzati nel sistema finanziario più ampio.

La combinazione di certezza normativa, investimenti istituzionali e adozione da parte dei privati fa della Germania uno dei mercati crittografici più avanzati d'Europa.

Come acquistare Bitcoin in Germania

Il modo più sicuro per acquistare Bitcoin (BTC) in Germania è attraverso gli exchange regolamentati dalla BaFin e conformi al quadro MiCA dell'UE.

1. Selezionare una piattaforma: Scegliere una borsa autorizzata che serve legalmente gli utenti tedeschi, come Kraken, Bitpanda o BISON App, tutte in grado di offrire coppie BTC/EUR.
2. Crea il tuo conto: Registratevi e completate la verifica KYC con una carta d'identità tedesca, un passaporto o una patente di guida e una prova di residenza.
3. Deposito in euro: Ricaricate il vostro conto utilizzando i metodi di pagamento più diffusi in Germania. Le opzioni includono bonifici SEPA e IBAN, SOFORT, Giropay, PayPal, Apple Pay, Google Pay e le principali carte di credito o di debito. La SEPA è la soluzione migliore per i bonifici più consistenti, mentre le carte e i portafogli offrono finanziamenti più rapidi.
4. Acquistare Bitcoin (BTC): Andare sul mercato BTC/EUR, inserire l'importo in euro o la quantità di Bitcoin e confermare l'ordine.

Dopo l'acquisto, trasferite i vostri BTC in un portafoglio personale per la sicurezza. I portafogli hardware come Ledger o Trezor forniscono la protezione più forte, mentre i portafogli software affidabili offrono un'opzione conveniente.

Pensieri finali

Per la maggior parte degli investitori tedeschi, Kraken è la prima scelta grazie alla sua custodia regolamentata dalla BaFin e all'ampia gamma di prodotti. 

Bybit è il migliore se si apprezzano la liquidità e i derivati avanzati, mentre Bitpanda si distingue per la combinazione di criptovalute con azioni ed ETF in un'unica piattaforma. I principianti che desiderano un punto di ingresso semplice e regolamentato possono prendere in considerazione BISON, mentre OKX si rivolge a coloro che esplorano sia il trading che il Web3. 

Decidete se il vostro obiettivo è la conformità, la varietà degli asset o gli strumenti avanzati, quindi scegliete la borsa che meglio si adatta ai vostri obiettivi di trading e al vostro profilo di rischio.