هل يمكنني شراء Bitcoin Intesa Sanpaolo؟

نعم، ولكن ليس مباشرةً عبر البنك. لا تدير «إنتيسا» مكتبًا لخدمات العملات المشفرة للأفراد، ولا تقوم بحفظ Bitcoin، ولا تدرج العملات المشفرة ضمن Intesa Sanpaolo أو خط منتجات «XME Conto». ما تسمح به هو SEPA إلى البورصات المرخصة من قبل CONSOB أو التي تم اعتمادها بموجب MiCA EU أخرى EU .

في الواقع، يمكنك فتح حساب في بورصة إيطالية خاضعة للرقابة، وتحويل اليورو من Intesa Sanpaolo ثم الشراء عبر البورصة. وقد قمنا بذلك عدة مرات من خلال حساب XME Conto Gold دون أي عوائق، على الرغم من أن إحدى التحويلات التي تجاوزت 5,000 يورو تسببت في ظهور مطالبة O-Key SMART ورسالة نصية قصيرة للتحقق. وقد تمت الموافقة على المعاملة في غضون ثوانٍ.

تمتلك "إنتيسا" ما يقارب 96 مليون دولار منETFs Bitcoin spot في محفظتها الخاصة (معظمها من صناديق ARKB IBIT)، لكن لا يوجد منتج مماثل متاح للعملاء الأفراد عبر قسم الوساطة التابع للبنك. أما البنوك الإيطالية التي تسمح للعملاء الأفراد بالاستثمار في العملات المشفرة فهي: Fineco سيلا" فيما يتعلق ETPs، Unicredit بالشهادات المركبة على IBIT و"بانكا جنيرالي" عبر "كونيو" فيما يتعلق بخدمات الحفظ. ولا ترد "إنتيسا" في تلك القائمة. ويُعد التداول عبر البورصة الخيار الوحيد المتاح فعليًا.

كيفية شراء العملات المشفرة عبر Intesa Sanpaolo

أسرع وأرخص طريقة لامتلاك Bitcoin Intesa هي إجراء SEPA من Intesa Sanpaolo إلى منصة تداول MiCA.EU Bybit EU المنصة التي نفضلها في المقام الأول: فهي معتمدة في إيطاليا، وتقدم SEPA مجانية SEPA spot بنسبة 0.10%، وهو ما يتفوق margin كبير على البدائل الموجودة في إيطاليا.

خطوات شراء العملات المشفرة عبر Intesa Sanpaolo:

1. إنشاء حساب: قم بالتسجيل على Bybit وأكمل إجراءات "اعرف عميلك" (KYC) باستخدام بطاقة هويتك أو جواز سفرك بالإضافة إلى رقمك الضريبي. يتم تقديم الخدمة للمقيمين في إيطاليا من قبل Bybit EU GmbH FMA النمساوي، مع تغطية EEA السارية لإيطاليا.
2. احصل على SEPA : في Bybit انتقل إلى "شراء العملات المشفرة" > "الإيداع" > EUR SEPA. انسخ رقم IBAN واسم المستفيد والرقم المرجعي بدقة. يُعد الخطأ في كتابة الرقم المرجعي السبب الرئيسي الوحيد الذي يؤدي إلى المراجعة اليدوية من جانب البورصة.
3. تحقق من حدودك في Intesa: افتح Intesa Sanpaolo ، وانتقل إلى «الملف الشخصي» > «الحدود التشغيلية»، وتحقق من كل من الحد الأقصى للتحويل SEPA وحد الدفع اليومي لـ My Key. غالبًا ما يكون الحد الافتراضي لحسابات XME الجديدة أقل من 15,000 يورو لكل معاملة، وقد يحد الحد الأقصى اليومي لـ My Key من المبلغ بشكل منفصل. لترفع الحدود على الفور، توجه إلى الفرع. أما إذا قمت بالتغيير من خلال التطبيق أو عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، فسيصبح التغيير ساري المفعول في غضون 12 ساعة.
4. إرسال التحويل: أضف Bybit جديد في دفتر العناوين. منذ 9 أكتوبر 2025، تقوم عملية التحقق من المستفيد (VoP) بمقارنة رقم IBAN اسم المستفيد في كل SEPA . كيان التسوية Bybit هو Bybit EU GmbH يرجى كتابة الاسم بالضبط. قم بالمصادقة باستخدام O-Key SMART، وعادةً ما تصل الأموال في غضون أقل من 10 ثوانٍ.
5. شراء العملات المشفرة: بمجرد EUR رصيدك، افتحEUR أي زوج آخر وقم بتقديم طلبك. بالنسبة للمبالغ التي تتجاوز بضع مئات من اليورو، استخدم limit order من Instant Buy »، التي تنطوي على فارق سعر أكبر من spot البالغة 0.10%.

الرسوم وحدود التحويل Intesa Sanpaolo

تنقسم التكلفة الإجمالية إلى جزء التحويل عبر Intesa وجزء الصرف. ويُعد جزء التحويل هو المكان الذي يواجه فيه معظم المستخدمين الجدد صعوبات، لأن Intesa تطبق ثلاثة حدود قصوى مختلفة (الحد الفوري لكل معاملة، والحد اليومي لـ My Key، والحد الشهري لـ bonifico) تتفاعل مع بعضها البعض.

Intesa Sanpaolo وحدود Intesa Sanpaolo

• SEPA القياسي SEPA (BEU): مجاني في معظم باقات XME Conto عند إرساله عبر الإنترنت. يتم تسوية المبلغ خلال يوم عمل واحد للأوامر الإلكترونية، وحتى يومين للأوامر الورقية. يمكن ضبط الحد الأقصى اليومي داخل التطبيق ضمن قسم "الحدود التشغيلية".
• التحويل SEPA : نفس الرسوم المطبقة على التحويل العادي بموجب EU الصادرة في 9 يناير 2025 EU تحظر فرض رسوم إضافية على التحويلات الفورية. منذ 5 أكتوبر 2025، لم يعد نظام SCT Inst يفرض حدًا أقصى على مبلغ كل معاملة، وتقوم Intesa الآن بتحديد الحد الأقصى على مستوى الحساب المصرفي. ويبلغ الحد الافتراضي عادةً 15,000 يورو لكل معاملة، ويمكن رفعه من خلال التطبيق أو في الفرع.
• VOP (التحقق من المستفيد): إلزامي في جميع SEPA اعتبارًا من 9 أكتوبر 2025. اسم المستفيد Bybit في EU Bybit EU GmbH. سيؤدي اختصار الاسم إلى "Bybit EU" إلى ظهور تحذير بعدم تطابق الاسم، وقد يقوم البنك بوضع علامة على العملية باعتبارها غير معتادة ويطلب رسالة SMS إضافية لـ O-Key.
• الحد الأقصى اليومي للمدفوعات عبر "My Key": يختلف عن الحد الأقصى لكل معاملة عبر "Istantaneo". إذا كان الحد الأقصى لـ "Istantaneo" يبلغ 15,000 يورو لكل معاملة، لكن الحد الأقصى اليومي للمدفوعات عبر "My Key" يبلغ 10,000 يورو، فلن تتمكن من إرسال معاملة SEPA بقيمة 15,000 يورو في اليوم الواحد بغض النظر عن إعدادات "Istantaneo". يجب رفع كلا الحدين معًا.
• الإيداعات عبر البطاقات: Mastercard بطاقات Intesa Visa Mastercard في معظم منصات التداول، لكن الرسوم الإضافية التي تفرضها بوابات الدفع الخارجية تتراوح بين 1% و3.5%. وهي مفيدة فقط لإجراء إيداع تجريبي لأول مرة.
• AML : تخضع «إنتيسا» لإشراف بنك إيطاليا والبنك ECB آلية الإشراف الموحد. وقد تؤدي التحويلات الواردة من البورصات التي تزيد قيمتها عن 15,000 يورو إلى طلب توضيح مصدر الأموال. ويؤدي تقديم نموذج RW سليم وكشوفات مسبقة من البورصة إلى تسوية هذه الطلبات بسرعة.

Bybit

• SEPA : مجانًا.
• السحبSEPA إلى حساب Intesa: رسوم ثابتة قدرها 2.60 يورو، بحد أدنى 5 يورو.
• Spot : 0.10% maker، و0.10% taker الفئة القياسية. وتُشكل spot التي تتراوح بين 1.49% و2.5% Young Platform وفارق السعر البالغ 1.49% في فئة Premium Bitpanda، فارقًا كبيرًا بمجرد أن تتجاوز قيمة تداولاتك بضع مئات من اليورو في المرة الواحدة.
• Instant Buy: تم تضمين فارق سعر أوسع في عرض السعر. خيار مناسب لاختبار أولي، لكنه مكلف عند التداول بكميات كبيرة.
• سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط، وتختلف حسب الأصل. تبلغ رسوم USDT Tron TRC-20) حوالي 1 دولار.

تعد خدمة التحويل المجاني SEPA ، مع عمولة 0.10% spot و2.60 يورو SEPA من بين أرخص الطرق لتحويل اليورو إلى BTC حساب مصرفي إيطالي في الوقت الحالي.

أفضل منصات التداول Intesa Sanpaolo

يستخدم المقيمون في إيطاليا حاليًا العملات المشفرة من خلال منصات تداول حاصلة على ترخيص من النمسا وأيرلندا وألمانيا وهولندا وقبرص ولوكسمبورغ. ولا يوجد حتى الآن أي مشغل إيطالي حاصل على MiCA كامل، على الرغم من أن Young Platform تورينو) تعمل حاليًا على CASP . ويقدم دليلنا لأفضل منصات تداول العملات المشفرة في إيطاليا نظرة شاملة على الموضوع.

بالنسبة لمعظم العملاء الذين يتداولون بكميات كبيرة، Bybit من حيث الرسوم ونطاق الأصول المتاحة. Bitpanda الخيار الأنسب لمن يبحثون عن حساب واحد يشمل العملات المشفرة والأسهم الجزئية ETFs واجهة باللغة الإيطالية. Young Platform الخيار المحلي الوحيد الجدير بالاهتمام، ويستحق متابعته بمجرد حصوله على CASP .

سياسة Intesa Sanpaolo

لا تقدم «إنتيسا» خدمات تداول العملات المشفرة أو خدمات الحفظ داخل التطبيق للعملاء الأفراد، كما أنها لا تدرج حاليًا ETPs spot ETPs Bitcoin الإيثر ETPs خدمات الوساطة التي تقدمها. ومع ذلك، يسمح البنك SEPA إلى مزودي خدمات الدفع الإلكتروني (CASPs) MiCA.

يُعد الجدول الزمني التنظيمي الإيطالي هو القيد الملزم. MiCA حيز التنفيذ في 30 ديسمبر 2024، واختارت إيطاليا أحد الخيارات الانتقالية الوطنية الأكثر صرامة. تنتهي فترة السماح في 1 يوليو 2026، وبعد ذلك لن يتمكن سوى مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني (CASP) MiCA من تقديم خدماتهم للمقيمين في إيطاليا. ويؤدي العمل دون ترخيص إلى عقوبات جنائية تتراوح بين ستة أشهر وأربع سنوات وغرامات تصل إلى 10,329 يورو، مع عقوبات إدارية تصل إلى 15 مليون يورو في حالة المخالفات الجسيمة.

تم تشديد النظام الضريبي في 1 يناير 2026. وبموجب القانون رقم 199 المؤرخ 30 ديسمبر 2025، ارتفع معدل الضريبة على أرباح رأس المال من الأصول المشفرة من 26% إلى 33%، وألغيت منطقة الإعفاء الضريبي البالغة 2,000 يورو، بينما لا يزال خيار الضريبة البديلة بنسبة 18% متاحًا. تحتفظ الأصول الرقمية المتوافقة مع MiCAR والمقومة باليورو بمعدل 26٪. تستخدم إيطاليا نظام المحاسبة LIFO، وتدخل العملات المشفرة المملوكة لأجانب في Quadro RW مع IVAFE بنسبة 0.2٪، بينما تدفع العملات المشفرة المودعة لدى أمناء إيطاليين ضريبة Imposta di Bollo بنسبة 0.2٪. وتعتبر Agenzia delle Entrate المرجع التشغيلي.

دخلت DAC8، التي تم تفعيلها بموجب المرسوم التشريعي الصادر في 4 ديسمبر 2025، حيز التنفيذ منذ يناير 2026. CASP جميع CASP MiCA بالإبلاغ عن أرصدة المستخدمين ومعاملاتهم مباشرة إلى مصلحة الضرائب الإيطالية (Agenzia delle Entrate).

نبذة عن Intesa Sanpaolo

Intesa Sanpaolo S.p.A. هو أكبر بنك في إيطاليا من حيث الأصول، وقد تأسس في عام 2007 من اندماج Banca Intesa paolo IMI، وتعود جذوره إلى عام 1563. يقع المقر الرئيسي للمجموعة في تورينو وميلانو، وتقدم خدماتها لحوالي 13.9 مليون عميل في إيطاليا و7.4 مليون عميل على الصعيد الدولي، وتخضع لإشراف البنك المركزي الأوروبي في إطار آلية الإشراف الموحد (SSM) وبنك إيطاليا.

customers bank التجزئة customers bank Intesa Sanpaolo ، حيث يُعد "My Key" العقد الشامل للخدمات الرقمية، بينما تُستخدم خدمة "O-Key SMART" (بالمعلومات البيومترية أو رقم التعريف الشخصي) للمصادقة. تنقسم باقات "XME Conto" إلى "Silver" (5.90 يورو شهريًا، مجانية لمن تقل أعمارهم عن 35 عامًا)، و"Gold" (10.90 يورو)، و"Platinum" (20.90 يورو)، حيث تُعفى الفئات الأعلى من معظم رسوم التحويلات المصرفية.

افكار اخيرة

Intesa Sanpaolo شراء Bitcoin Intesa Sanpaolo في أمرين: ضبط حدود "istantaneo" الخاصة بك بشكل صحيح في قسم "Limiti operativi"، واختيار منصة تداول MiCA قبل انتهاء العمل بالنظام الانتقالي في إيطاليا في 1 يوليو 2026.

تسمح Intesa بإجراء التحويلات إلى مزودي خدمات الدفع الإلكتروني (CASPs) MiCA ويمكن ضبط الحد الأقصى لـ"istantaneo" من داخل التطبيق، ويجب رفع الحد الأقصى اليومي لـ"My Key" بالتزامن مع رفع الحد الأقصى لكل معاملة، كما سترفض VOP أي خطأ إملائي في اسم المستفيد. استخدم Bybit EU GmbH المستفيد بالضبط، والصق رقم مرجع الإيداع دون تغيير، وقم بالمصادقة باستخدام O-Key SMART، وستصل المعاملة الأولى في غضون أقل من عشر ثوانٍ.

Bybit الخيار الأقل تكلفة والأكثر تنوعًا من حيث الأصول المتاحة للعملاء الإيطاليين. Bitpanda البديل الأمثل لمن يبحثون عن واجهة باللغة الإيطالية وحساب واحد يشمل العملات المشفرة ETFs والأسهم الجزئية. Young Platform الخيار المحلي الذي يستحق المتابعة، حيث تمر CASP الخاص بها عبر CONSOB.