هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Intesa Sanpaolo؟
يمكنك شراء Bitcoin عن طريق إرسال اليورو من Intesa Sanpaolo إلى بورصة مرخصة بموجب MiCA. لا يبيع البنك نفسه أي عملات رقمية لعملاء التجزئة. لا يفرض دليل الخدمات الخاص به Guida ai Servizi أي سقف مخصص للعملات الرقمية. حدود الافتراضية عبر الإنترنت هي 30,000 يورو يومياً و60,000 يورو شهرياً، وهي قابلة للتعديل لتصبح 60,000 و120,000 يورو على التوالي.
ينطبق سقف منفصل قدره 15,000 يورو على كل تحويل فوري ما لم تقم بتغييره. يتحقق برنامج مكافحة الاحتيال من كل عملية دفع مقارنة بسلوكك المعتاد ويمكن أن يطلب أسئلة أمان للمعاملات غير المعتادة. تطلبت أول عملية تحويل من البورصة من حساب XME Conto تأكيداً ثانياً في التطبيق، لكن المدفوعات اللاحقة للمستفيد المحفوظ لم تتطلب ذلك.
بالنسبة لحيازاته الخاصة، اشترى Intesa 11 من Bitcoin في يناير 2025 وأبلغ لاحقاً عن حوالي 100 مليون دولار في صناديق Bitcoin ETFs إلى الجهة التنظيمية للأوراق المالية الأمريكية. لا تمنح هذه الاستثمارات لعملاء الحسابات الجارية أي إمكانية للوصول إلى العملات الرقمية. يستمر البنك في استبعاد عملاء التجزئة من المنتجات المرتبطة بالعملات الرقمية.
كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام Intesa Sanpaolo
نشتري العملات الرقمية باستخدام Intesa Sanpaolo عن طريق إرسال تحويل SEPA، وهو تحويل اليورو البنكي القياسي، من تطبيق Intesa Sanpaolo Mobile إلى Bybit EU. لا تكلف عملية استلام الإيداع أي شيء في Bybit. يفرض Intesa نفس الرسوم على التحويل الفوري كما هو الحال بالنسبة للتحويل البنكي العادي، أو bonifico.
خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام Intesa Sanpaolo:
- فتح وتحقق من حساب Bybit EU: سجل على Bybit وأكمل عمليات التحقق من الهوية KYC باستخدام بطاقة الهوية الخاصة بك carta d'identità أو جواز السفر. يسجل المقيمون الإيطاليون لدى Bybit EU GmbH في فيينا، وهي شركة منفصلة عن بورصة Bybit العالمية.
- انسخ تفاصيل إيداع اليورو: افتح قسم الإيداع (Deposit) في Bybit، واختار EUR وحدد SEPA. انسخ رقم IBAN، والرقم المرجعي الخاص بك، واسم المستفيد، وهو Bybit EU GmbH. يجب أن يكون حساب الإرسال باسمك الشخصي، حيث يتم إرجاع مدفوعات الأطراف الثالثة.
- تحقق من حدود Intesa الخاصة بك: افتح قسم Altro، ثم Sicurezza في تطبيق Intesa Sanpaolo Mobile. تظهر سقفك اليومي والشهري تحت Limiti operativi، بينما يوضح Bonifico istantaneo سقف الدفع لكل عملية. يستغرق رفع الحد الفوري في التطبيق ما يصل إلى 12 ساعة. لقد قمنا بتغيير السقف الخاص بنا في أحد الأمسيات، وكان نشطاً بحلول الصباح.
- إرسال bonifico: اختر Bonifico تحت Operazioni، وأدخل رقم IBAN وحدد خيار التحويل الفوري (instant option). يتحقق Intesa من الاسم الذي تدخله مقارنة بصاحب الحساب من خلال تحكمه في verifica del beneficiario، لذا استخدم اسم Bybit EU GmbH بالكامل. وافق على الدفع باستخدام O-Key Smart، وهو رمز PIN الخاص بالتطبيق أو تأكيد بصمة الإصبع.
- الشراء في سوق spot: عندما يصل اليورو إلى حساب التمويل (Funding account) الخاص بك، قم بنقله إلى spot. ضع limit order على زوج BTC/EUR للشراء فقط بالسعر الذي تحدده. احتفظ بشاشة التحويل بنقرة واحدة (Convert) لعمليات الشراء التجريبية الصغيرة لأن السعر المعروض يتضمن فجوة سعرية أكبر بين الشراء والبيع.
للحصول على دفعة معلقة، اتصل بـ Filiale Digitale، فرع Intesa الهاتفي وعبر الإنترنت، على الرقم 800.303.303 وأكد أنك قمت بطلبها. يمكن لهذا الفريق أيضاً تطبيق زيادة الحد على الفور.
الرسوم، والضرائب، وحدود التحويل لعملاء Intesa Sanpaolo
تتضمن عملية الشراء رسوم التحويل القياسية الخاصة بـ Intesa ورسوم التداول الخاصة بـ Bybit. تأخذ الضريبة النصيب الأكبر من أي مكسب لاحق.
تكاليف وحدود Intesa Sanpaolo
- bonifico عبر الإنترنت: يكلف تحويل SEPA من XME Conto Gold مبلغ 0.50 يورو عبر التطبيق أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أو 1.50 يورو في الفرع. يتم تضمين تحويلات SEPA في الرسوم الشهرية لـ XME Conto Platinum.
- bonifico الفوري: بموجب لائحة المدفوعات الفورية الصادرة عن الاتحاد الأوروبي، تكلف هذه الخدمة نفس تكلفة التحويل العادي. يتم تقييد المدفوعات في غضون عشر ثوانٍ، في أي ساعة من أي يوم.
- سقف التحويل الفوري: يحدد مستند معلومات bonifico الخاص بـ Intesa القيمة الافتراضية بمبلغ 15,000 يورو لكل عملية دفع. يمكنك تغيير المبلغ أو التبديل إلى سقف يومي من خلال التطبيق أو عبر الهاتف أو في الفرع. تتطلب تغييرات التطبيق جهازاً متحققاً منه.
- الحدود اليومية والشهرية: الافتراضيات هي 30,000 يورو يومياً و60,000 يورو شهرياً. في قسم Sicurezza، يمكنك رفعها إلى 60,000 و120,000 يورو على التوالي. تحتسب التحويلات الفورية ضمن كلا الحدين.
- التحقق من اسم المستفيد: تتطلب كل عملية تحويل باليورو هذا التحقق منذ 9 أكتوبر 2025. يؤدي عدم تطابق الاسم إلى ظهور تحذير ولكنه لا يحظر الدفع. اقرأه قبل التأكيد.
- مراقبة الاحتيال: يقارن برنامج مراقبة سلوك العملاء (Behavioural Customer Monitoring) التابع لـ Intesa كل عملية دفع بنمطك المعتاد. يمكن تعليق المعاملات غير المعتادة لطرح أسئلة أمان.
- التحويلات إلى الخارج بقيمة 5,000 يورو أو أكثر: تبلغ البنوك الإيطالية عن المدفوعات إلى أرقام IBAN الأجنبية التي تبلغ هذا المبلغ أو تواتيه إلى Agenzia delle Entrate بموجب مرسوم بقانون 167/1990. لا ينشئ هذا التقرير الروتيني بحد ذاته التزاماً ضريبياً.
- حماية الودائع: يغطي صندوق ضمان الودائع بين البنوك في إيطاليا اليوروهات الموجودة في حسابك لدى Intesa حتى 100,000 يورو. لا تمتد هذه الحماية لتشمل العملات الرقمية المحفوظة في المنصة.
رسوم Bybit EU
- إيداع عبر SEPA: لا تفرض Bybit أي رسوم.
- التداول فوري: تكلف صفقات المستوى الأساسي 0.25% بموجب جدول الرسوم الموحد الذي أُدخل بواسطة Bybit EU في 5 أكتوبر 2026. لم تعد منصة الاتحاد الأوروبي تفرق بين رسوم maker وtaker، حيث تكلف الأوامر المنتظرة في دفتر الأوامر أقل من تلك المنفذة فوراً.
- البطاقات، PayPal، Apple Pay و Google Pay: تحقق من الرسوم المعروضة على شاشة الإيداع قبل الدفع. بالنسبة لأي معاملة تتجاوز عملية شراء اختبارية، فإن التحويل البنكي يكون أرخص.
- سحب العملات الرقمية: تعرض نافذة السحب رسوماً ثابتة لكل عملة وشبكة.
- سحب اليورو: اسحب عبر SEPA إلى رقم IBAN باسمك الخاص. تظهر أي رسوم قبل التأكيد.
الضريبة الإيطالية على العملات الرقمية
- 33% على المكاسب: رفعت القانون 207/2024 المعدل من 26% في 1 يناير 2026. تُطبق الضريبة من اليورو الأول نظراً لأن الاعفاء السابق البالغ 2,000 يورو قد انتهى في عام 2025.
- 26% للعملات المستقرة باليورو: احتفظ قانون موازنة 2026 بهذا المعدل الأقل للتوكنات الإلكترونية المقومة باليورو والمتوافقة مع MiCA. تظل مبادلة من Bitcoin إلى أحد هذه التوكنات خاضعة للضريبة بنسبة 33%.
- الإقرار: أدرج المكاسب في quadro RT من إقرارك الضريبي والحيازات في quadro RW. تُطبق ضريبة سنوية بنسبة 0.2% على قيمة تلك الحيازات.
- الخسائر: يمكنك مقاصة الخسائر مقابل مكاسب العملات الرقمية وترحيل أي فائض لمدة تصل إلى أربع سنوات.
- الإبلاغ التلقائي: منذ 1 يناير 2026، جمعت البصات التي تخدم مقيمي الاتحاد الأوروبي بيانات الحسابات والمعاملات بموجب DAC8، توجيه الاتحاد الأوروبي بشأن مشاركة البيانات الضريبية. اعتمدت إيطاليا ذلك من خلال المرسوم التشريعي 194/2025، مع وصول التقارير الأولى إلى Agenzia delle Entrate في عام 2027.
بالنسبة لشراء بقيمة 5,000 يورو ممول من XME Conto Gold، تتقاضى Intesa مبلغ 0.50 يورو وتكون رسوم spot الخاصة بـ Bybit هي 12.50 يورو. البيع اللاحق بربح قدره 1,000 يورو ينتج عنه فاتورة ضريبية بقيمة 330 يورو.
أفضل منصات التداول لعملاء Intesa Sanpaolo
تقبل جميع المنصات أدناه تحويلات SEPA من Intesa وتحمل تصاريح MiCA الصالحة في إيطاليا. توفر Bybit EU أوسع كتالوج مع رسوم تداول بنسبة 0.25%. تشرف أيرلندا على Kraken، بينما تشرف لوكسمبورغ على Coinbase. تحتفظ Young Platform ومقرها تورينو بترخيص من Consob، الجهة التنظيمية للأسواق في إيطاليا.
للحصول على مقارنة أوسع، راجع دليلنا حول أفضل بورصات العملات الرقمية في إيطاليا.
سياسة العملات الرقمية لبنك Intesa Sanpaolo
لم تعلن Intesa Sanpaolo عن أي خطط لتداول العملات الرقمية بالتجزئة، أو الحفظ، أو محفظة. قال الرئيس التنفيذي Carlo Messina إن العملات الرقمية تخص المستثمرين المؤسسيين والعملاء ذوي المهارات العالية. وفقاً لـ Milano Finanza، لا يمكن لعملاء الفروع شراء منتجات مرتبطة بالعملات الرقمية من خلال البنك، حتى عندما يتم إدراج تلك المنتجات في بورصات أجنبية.
تصف UniCredit موقفها بأنه محايد. تتيح سياستها الأقل تقييداً للعملاء المفعلين للأسواق الأجنبية تداول الأدوات المدرجة بشكل مستقل. يغطي دليل Fineco الخاص بنا بنكاً مبنياً حول التداول الذاتي.
لا تزال عمليات العملات الرقمية الخاصة بـ Intesa مؤسسية. فقد أنشأت مكتب تداول الأصول الرقمية في عام 2023 وأفصحت عن حوالي 235 مليون دولار من حيازات العملات الرقمية في نهاية مارس 2026 في الإفصاحات المقدمة إلى الجهة التنظيمية للأوراق المالية الأمريكية. ثم انضم البنك إلى Qivalis في مايو 2026، ليصبح جزءاً من اتحاد يضم 37 بانكاً أوروبياً يستعد لعملة مستقرة منظمة باليورو.
انتهت فترة انتقال MiCA في 30 يونيو 2026. حتى ذلك الحين، كان بإمكان الشركات المدرجة في السجل الوطني القديم مواصلة التداول. أكدت Consob و Banca d'Italia أن المزودين المصرح لهم فقط هم من يمكنهم العمل الآن.
تحمل ثماني شركات إيطالية ترخيصاً. كما أخطر Banca Sella بنك Banca d'Italia بأنه يقدم خدمات العملات الرقمية كـ بنك. يمكن لبورصة مرخصة في مكان آخر في الاتحاد الأوروبي خدمة العملاء الإيطاليين بموجب هذا الترخيص، وتتتبع قائمة أفضل البورصات المرخصة بموجب MiCA المنصات المؤهلة.
تنصح الجهات التنظيمية العملاء بالتحقق من الكيان القانوني الذي يقدم خدمتهم لأن حماية MiCA تغطي فقط شركة الاتحاد الأوروبي المصرح لها. كيان Bybit هو Bybit EU GmbH، الخاضع لرقابة FMA في فيينا. هذه الشركة منفصلة عن المنصة العالمية التي فقدت حوالي 1.46 مليار دولار في عملية اختراق حدثت في فبراير 2025.
حول Intesa Sanpaolo
أدى اندماج Banca Intesa وSanpaolo IMI إلى تأسيس Intesa Sanpaolo في 1 يناير 2007، رغم أن أقدم جذوره تعود إلى تورينو في عام 1563. اليوم، يخدم المجموعة حوالي 13.9 مليون عميل عبر أكثر من 2,600 فرع إيطالي.
تخدم شركاتها التابعة 7.5 مليون عميل آخر في وسط وشرق أوروبا والشرق الأوسط وشمال إفريقيا. وبعد استحواذها على UBI Banca في عام 2020، أطلقت Intesa لاحقاً بنكها الرقمي التابع Isybank. يقع المقر المسجل للمجموعة في Piazza San Carlo بمدينة تورينو، وتخضع لرقابة البنك المركزي الأوروبي وBanca d'Italia.
يمنح تطبيق Intesa Sanpaolo Mobile عملاء التجزئة إمكانية الوصول إلى حساباتهم بموجب My Key، وهو العقد الذي يحكم كل عملية دفع عبر الإنترنت. تتراوح الأسعار الشهرية لنطاق حساب XME Conto بين 5.90 EUR للفئة الفضية، و10.90 EUR للفئة الذهبية، و20.90 EUR للفئة البلاتينية.
الخلاصة
يُعامل إيداع البورصة تماماً مثل أي bonifico آخر في Intesa Sanpaolo، دون وجود حد أقصى خاص بالعملات الرقمية. يبدأ الحد اليومي من 30,000 EUR، ويتم قيد المدفوعات الفورية التي تصل إلى 15,000 EUR في ثوانٍ معدودة. لا يزال عملاء التجزئة غير قادرين على الوصول إلى منتجات العملات الرقمية من خلال البنك نفسه، بما في ذلك tداول وحفظ الأصول والصناديق المتداولة.
نوصي بـ Bybit EU لحصولها على ترخيص MiCA النمساوي، وإيداعات اليورو المجانية، ورسوم spot tداول البالغة 0.25%. قم بتعيين حدك الفوري قبل يوم واحد من إجراء التحويل. أدخل Bybit EU GmbH تماماً كما يظهر في تفاصيل الإيداع، ثم استخدم سوق spot بدلاً من ميزة التحويل (Convert).
احتفظ بكل كشف صادر عن البورصة. تبدأ وكالة الإيرادات (Agenzia delle Entrate) في تلقي نفس البيانات في عام 2027، وترك نسبة الضريبة البالغة 33% مجالاً ضيقاً للغاية لأي إقرار ضريبي مفقود.
