هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام UniCredit؟
نعم، ولكن ليس من خلال البنك. لا يدير UniCredit أي مكتب تداول عملات مشفرة للأفراد، ولا يحتفظ بأي Bitcoin لعملاء الأفراد، كما أن سياسة المجموعة حظرت تاريخياً العلاقات مع مصدري العملات الافتراضية ومنصات التداول. وقد تفجر هذا الموقف على تويتر الإيطالي في يناير 2022 عندما حذر خدمة العملاء أحد العملاء من أن المدفوعات إلى منصات التداول قد تعني إغلاق الحساب.
لم يصل هذا الانفراج سوى إلى العملاء المحترفين. في يوليو 2025 أصدر UniCredit أول شهادة منظمة في إيطاليا مرتبطة بـ BlackRock's iShares Bitcoin Trust ETF، وهي سند دولاري محمي رأس المال لمدة خمس سنوات وبحد أدنى يبلغ 25,000 دولار. وهذا يشير إلى الاتجاه الذي تسلكه المجموعة وليس ما يمكن لحساب My Genius فعله.
بالنسبة للجميع، تتمثل الطريقة العملية في تحويل SEPA إلى منصة تداول منظمة تعمل في إيطاليا. لقد أرسلنا bonifici من حساب UniCredit إلى مقار مرخصة من MiCA هذا العام دون حظر، على الرغم من أن تحويلنا الأول الذي تجاوز 10,000 يورو أثار مكالمة من الفرع (filiale). جملة واحدة حسمت الأمر.
كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام UniCredit
يعد تحويل SEPA من تطبيق UniCredit إلى Bybit أرخص طريق للوصول إلى العملات المشفرة التي يمكنك سحبها فعلياً. Bybit EU حاصلة على ترخيص MiCA من فيينا، وbonifico istantaneo تتم تسويته في ثوانٍ، وتكلفة تداول spot هي 0.10%.
خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام UniCredit:
- إنشاء حساب: قم بالتسجيل على Bybit وأكمل إجراءات اعرف عميلك (KYC) باستخدام بطاقة الهوية الإلكترونية (carta d'identità elettronica) أو جواز السفر بالإضافة إلى الرمز الضريبي (codice fiscale). يُخدم المقيمون في إيطاليا بواسطة شركة Bybit EU GmbH بموجب ترخيصها الصادر عن هيئة FMA النمساوية.
- الحصول على تفاصيل SEPA: في Bybit، افتح Buy Crypto > Deposit > EUR وحدد SEPA. انسخ الران (IBAN) واسم المستفيد ورمز المرجع بدقة. المرجع التالف هو السبب المعتاد للمراجعة اليدوية.
- تحقق من حدودك في التطبيق: يتيح لك UniCredit تعيين حدود مخصصة لكل عملية ويومية للتحويلات الفورية داخل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. سقف الأفراد هو 15,000 يورو لكل bonifico istantaneo، وتأتي العديد من الحسابات بحد افتراضي أدنى.
- إرسال التحويل: أضف IBAN الخاص بـ Bybit مستفيداً جديداً وأكد باستخدام رمز الهاتف المحمول (Mobile Token). تتحقق ميزة التحقق من المستفيد (verifica del beneficiario) في UniCredit من تطابق الاسم مع الران قبل الإفراج، لذا أدخل Bybit EU GmbH بدقة. الإصدارات المختصرة تؤدي إلى تحذير عدم تطابق.
- شراء العملات المشفرة: بمجرد وصول اليورو، افتح BTC/EUR أو زوجك المفضل وضع الطلب. فوق بضع مئات من اليورو نضع limit orders، نظراً لأن Instant Buy يقتبس فرق أسعار (spread) أوسع من رسوم spot البالغة 0.10%.
الرسوم وحدود التحويل لعملاء UniCredit
تنقسم التكلفة الإجمالية إلى جزء خاص بـ UniCredit وجزء خاص بمنصة التداول. على جانب البنك، تعتبر الحدود أهم من الرسوم، نظراً لأن قانون الاتحاد الأوروبي قام بتوحيد تسعير التحويلات الفورية في عام 2025.
تكاليف وحدود UniCredit
- SEPA القياسي (bonifico ordinario): يُسوى في يوم عمل واحد، مع سقف عبر الإنترنت يبلغ حوالي 50,000 يورو لتحويلات منطقة الاتحاد الأوروبي. يعتمد التسعير على حسابك (conto)، بدءاً من المجاني في بعض تكوينات My Genius إلى ما يقرب من 1 يورو عبر الإنترنت في حالات أخرى.
- Bonifico istantaneo: منذ 9 يناير 2025، حظرت لائحة المدفوعات الفورية في الاتحاد الأوروبي فرض رسوم إضافية على التحويلات الفورية، لذا فهي تبتكلف نفس تكلفة تحويل bonifico القياسي. الحد الأقصى للأفراد هو 15,000 يورو لكل عملية، مع قبول الائتمانات الواردة حتى 100,000 يورو.
- Verifica del beneficiario: تنطبق مطابقة الاسم مع رقم IBAN الإلزامية على كل مدفوعات SEPA المرسلة من التطبيق أو عبر Banca via Internet. احصل على سلسلة المستفيد بشكل صحيح من المرة الأولى وسيتم إتمام التحويل في ثوانٍ.
- إيداعات البطاقات: تعمل بطاقات UniCredit Visa و Mastercard على معظم بوابات التداول، ولكن الرسوم الإضافية التي تتراوح بين 1.5% و 3.5% تجعلها منطقية فقط للاختبار الأول الصغير.
- فحوصات مكافحة غسيل الأموال (AML): يتم الإشراف على UniCredit من قبل Banca d'Italia والبنك المركزي الأوروبي (ECB)، وتطبيق المرسوم التشريعي Decreto Legislativo 231/2007 بشأن مكافحة غسيل الأموال. يمكن أن تؤدي الاعتمادات الواردة من منصات التداول التي تزيد عن 10,000 يورو إلى طلب مصدر الأموال. تعمل كشوفات منصات التداول وإقرارات Quadro RW الخاصة بك على إغلاق هذه الأمور بسرعة.
رسوم Bybit
- إيداع SEPA: مجاني.
- التداول الـ spot: رسوم الـ maker والـ taker تبلغ 0.10% في المستوى القياسي.
- Instant Buy: فرق سعر أوسع مدمج في السعر المعروض. مقبول لعملية شراء تجريبية، ومكلف عند الأحجام الكبيرة.
- سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط. عادة ما تكلف عملة USDT على شبكة Tron (TRC-20) أقل من دولار.
- سحب اليورو عبر SEPA مرة أخرى إلى UniCredit: مجاني أو برسوم ثابتة صغيرة.
هناك تفاصيل ضريبية إيطالية واحدة مهمة قبل الاختيار بين العملات والشهادات. تفرض ضريبة بنسبة 33% على المكاسب المحققة من العملات المشفرة المحتفظ بها بشكل مباشر اعتبارًا من 1 يناير 2026، بينما تظل شهادات ETN للعملات المشفرة المحتفظ بها من خلال الوسيط عند 26% كأدوات مالية عادية. كما أن رموز الأموال الإلكترونية المرتبطة باليورو بموجب تنظيم MiCA تحتفظ بمعدل 26%، وهو أمر مفيد إذا كنت تحتفظ بالأموال في عملات مستقرة بين الصفقات.
أفضل منصات التداول لعمللاء UniCredit
يمكن للمستخدمين الإيطاليين الاختيار بين المنصات الحاصلة على جواز السفر الأوروبي وخيار محلي لا يزال يكمل تفويض MiCA الخاص به.
سياسة العملات المشفرة لبنك UniCredit
لا يقدم بنك UniCredit لعملاء التجزئة أي خدمات تداول عملات مشفرة، أو حفظ، أو محفظة في إيطاليا. في يناير 2022، صرح حسابه الرسمي أن سياسة المجموعة حظرت العلاقات مع الأطراف المقابلة التي تصدر عملات افتراضية أو تعمل كمنصات تداول، مما جعله الوجه العام لمقاومة القطاع المصرفي الإيطالي للعملات المشفرة. أدت شهادة IBIT لعام 2025 للعملاء المحترفين إلى تخفيف هذا النهج دون التراجع عنه.
تحرك كتاب القواعد الإيطالي بشكل أسرع. تم تطبيق تنظيم MiCA منذ 30 ديسمبر 2024 بموجب المرسوم التشريعي Decreto Legislativo 129/2024، مع إشراف Consob على السلوكيات و Banca d'Italia على الأمور الاحترازية. حذرت Consob في ديسمبر 2025 من أن مقدمي خدمات الأصول المشفرة (VASPs) المسجلين لدى OAM أمامهم حتى 30 ديسمبر 2025 لتقديم طلبات CASP، وبعد ذلك يمكنهم العمل في انتظار القرار وفي موعد لا يتجاوز 30 يونيو 2026. لم تكن أي شركة إيطالية تحمل ترخيص CASP في ذلك الموعد النهائي، لذا فإن المنصات التي تخدم إيطاليا اليوم حاصلة في الغالب على جواز سفر من النمسا وأيرلندا وفرنسا ومالطا.
تم تشديد الضرائب بالتوازي مع ذلك. أللغت قانون الميزانية لعام 2025 الإعفاء البالغ 2,000 يورو ورفع الضريبة البديلة على مكاسب العملات المشفرة من 26% إلى 33% اعتبارًا من 1 يناير 2026، مع إبقاء رموز الأموال الإلكترونية المقومة باليورو عند 26%. ويلزم تنظيم DAC8 الآن منصات التداول المرخصة بموجب MiCA بالإبلاغ عن أرصدة العملاء والمعاملات إلى وكالة الإيرادات (Agenzia delle Entrate)، بحيث تتم مقارنة إقرارات Quadro RW مع البيانات التي تحتفظ بها مصلحة الضرائب بالفعل. بالنسبة للعملات المستقرة المرتبطة بالدولار، راجع دليلنا حول شراء USDT في إيطاليا.
حول UniCredit
UniCredit S.p.A. هو بنك تجاري أوروبي يقع مقره الرئيسي في بيازا غاي أولينتي، ميلان، ويخدم حوالي 15 مليون عميل عبر 13 سوقًا رئيسيًا بما في ذلك إيطاليا وألمانيا والنمسا ووسط وشرق أوروبا. وهو ثاني أكبر مجموعة مصرفية في إيطاليا من حيث الأصول.
يتعامل العملاء الأفراد في إيطاليا مصرفياً من خلال تطبيق UniCredit Mobile Banking وBanca via Internet، مع تولي Mobile Token إدارة تفويض المدفوعات. تغطي مجموعة المنتجات عائلة الحسابات الجارية My Genius، وعرض الخدمات المصرفية الرقمية buddy، وبطاقات Visa وMastercard، وإيداع الأوراق المالية داخل التطبيق للأسهم والصناديق.
يخضع البنك للإشراف المباشر من قبل البنك المركزي الأوروبي في إطار آلية الإشراف الواحد ومن قبل بنك إيطاليا (Banca d'Italia).
الأفكار الأخيرة
شراء Bitcoin باستخدام UniCredit يعني الالتفاف حول البنك بدلاً من التعامل معه. لا يوجد منتج موجه للأفراد، ولا يزال الموقف الرسمي فاتراً، والتعرض الداخلي الوحيد المقدم حتى الآن هو شهادة محمية رأس المال للعملاء المهنيين بحد أدنى قدره 25,000 دولار.
يصمد هذا الحل البديل بشكل جيد في عام 2026. قم بتعيين حد Bonifico Istantaneo في التطبيق، وأدخل Bybit EU GmbH بدقة لكي يتم اجتياز فحص المستفيد، وسيصل التحويل في ثوانٍ بدون تكلفة إضافية. وعلى الجانب الآخر، فإن رسوم spot البالغة 0.10% وعمليات الإيداع المجانية عبر SEPA تحافظ على التكلفة الإجمالية أقل بكثير من أي بوابة لبطاقات الدفع، وينتهي بك الأمر بعملات يمكنك سحبها إلى محفظة الخاصة بك، وهو ما لا يسمح به أي منتج من منتجات UniCredit.
