هل يمكنني شراء بيتكوين عبر UniCredit؟
نعم، لكن ليس عبر البنك. فـ UniCredit لا يدير مكتبًا للعملات المشفرة للأفراد، ولا يحفظ بيتكوين للعملاء الأفراد، كما أن سياسة المجموعة حظرت تاريخيًا إقامة علاقات مع مُصدري العملات الافتراضية ومنصات التداول. وقد أثار هذا الموقف ضجة على تويتر الإيطالي في يناير 2022 عندما حذّرت خدمة العملاء أحد العملاء من أن مدفوعات منصات التداول قد تؤدي إلى إغلاق الحساب.
لم يصل الانفراج إلا إلى العملاء المحترفين. ففي يوليو 2025 أصدر UniCredit أول شهادة منظمة في إيطاليا مرتبطة بـ BlackRock's iShares Bitcoin Trust ETF، وهي سند بالدولار لمدة خمس سنوات ومحمي رأس المال بحد أدنى 25,000 $. وهي تشير إلى وجهة المجموعة لا إلى ما يستطيع حساب My Genius فعله.
أما للجميع الآخرين، فالطريقة العملية هي حوالة SEPA إلى منصة تداول منظمة تعمل في إيطاليا. لقد أرسلنا bonifici من conto في UniCredit إلى منصات حاصلة على ترخيص MiCA هذا العام دون أي حظر، رغم أن أول حوالة لنا فوق 10,000 € استدعت اتصالًا من الـ filiale. وجملة واحدة حسمت الأمر.
كيفية شراء العملات المشفرة عبر UniCredit
حوالة SEPA من تطبيق UniCredit إلى Bybit هي أرخص طريق للحصول على عملات مشفرة يمكنك سحبها فعلًا. Bybit EU مرخّصة بموجب MiCA من فيينا، ويتم تسوية bonifico istantaneo في ثوانٍ، وتبلغ تكلفة التداول الفوري 0.10%.
خطوات شراء العملات المشفرة عبر UniCredit:
- أنشئ حسابًا: سجّل في Bybit وأكمل KYC باستخدام carta d'identità elettronica أو جواز السفر مع codice fiscale. يخدم المقيمين في إيطاليا كيان Bybit EU GmbH بموجب ترخيص FMA النمساوي.
- احصل على بيانات SEPA: في Bybit، افتح شراء العملات المشفرة > إيداع > EUR واختر SEPA. انسخ IBAN واسم المستفيد ورمز المرجع تمامًا كما هي. الخطأ في المرجع هو السبب المعتاد للمراجعة اليدوية.
- تحقق من حدودك في التطبيق: يتيح لك UniCredit ضبط حدود مخصصة لكل عملية ويومية للحوالات الفورية داخل تطبيق Mobile Banking. السقف للأفراد هو 15,000 € لكل bonifico istantaneo، وكثير من الحسابات تأتي بحد افتراضي أقل.
- أرسل الحوالة: أضف IBAN الخاص بـ Bybit كمستفيد جديد وأكّد باستخدام Mobile Token. تقوم verifica del beneficiario في UniCredit بمطابقة الاسم مع IBAN قبل التنفيذ، لذا أدخل Bybit EU GmbH تمامًا. النسخ المختصرة تُظهر تحذير عدم تطابق.
- اشترِ العملات المشفرة: بعد وصول اليورو، افتح BTC/EUR أو زوجك المفضل وضع الأمر. فوق بضع مئات من اليورو نستخدم أوامر محددة السعر، لأن Instant Buy يعرض فارق السعر أوسع من رسوم التداول الفوري البالغة 0.10%.
الرسوم وحدود التحويل لعملاء UniCredit
تنقسم التكلفة الإجمالية إلى جزء UniCredit وجزء منصة التداول. من جهة البنك، الحدود أهم من الرسوم، إذ وحّد قانون الاتحاد الأوروبي تسعير الحوالات الفورية في 2025.
تكاليف وحدود UniCredit
- SEPA القياسية (bonifico ordinario): تُسوّى في يوم عمل واحد، بسقف عبر الإنترنت يقارب 50,000 € للحوالات داخل منطقة الاتحاد الأوروبي. يعتمد التسعير على conto الخاص بك، من مجاني في بعض إعدادات My Genius إلى نحو 1 € عبر الإنترنت في أخرى.
- Bonifico istantaneo: منذ 9 يناير 2025 حظرت لائحة المدفوعات الفورية في الاتحاد الأوروبي فرض رسوم إضافية على الحوالات الفورية، لذا تكلفتها مثل bonifico القياسي. سقف الأفراد هو 15,000 € لكل عملية، مع قبول الأرصدة الواردة حتى 100,000 €.
- Verifica del beneficiario: تُطبَّق مطابقة الاسم مع IBAN إلزاميًا على كل دفعة SEPA تُرسل من التطبيق أو Banca via Internet. أدخل بيانات المستفيد بشكل صحيح من أول مرة وستتم الحوالة في ثوانٍ.
- عمليات الإيداع بالبطاقة: تعمل بطاقات UniCredit Visa وMastercard على معظم بوابات منصات التداول، لكن رسومًا إضافية بنسبة 1.5 إلى 3.5% تجعلها مناسبة فقط لتجربة أولى صغيرة.
- فحوصات AML: يخضع UniCredit لإشراف Banca d'Italia والبنك المركزي الأوروبي، ويطبّق Decreto Legislativo 231/2007 بشأن غسل الأموال. قد تستدعي الأرصدة الواردة من منصات التداول فوق 10,000 € طلبًا بإثبات مصدر الأموال. وكشوف منصة التداول وإقرارات Quadro RW الخاصة بك تنهي ذلك بسرعة.
رسوم Bybit
- إيداع SEPA: مجاني.
- التداول الفوري: 0.10% لصانع وآخذ عند الفئة القياسية.
- Instant Buy: فارق السعر أوسع مدمج في السعر المعروض. مقبول لعملية شراء تجريبية، ومكلف للمبالغ الكبيرة.
- سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط. عادةً تكلف USDT على Tron (TRC-20) أقل من دولار.
- سحب EUR عبر SEPA إلى UniCredit: مجاني أو برسم ثابت صغير.
هناك تفصيل ضريبي إيطالي مهم قبل الاختيار بين العملات والشهادات. تُفرض ضريبة بنسبة 33% على أرباح العملات المشفرة المحتفظ بها مباشرة اعتبارًا من 1 يناير 2026، بينما تبقى ETNs للعملات المشفرة المحتفظ بها عبر وسيط عند 26% كأدوات مالية عادية. كما أن رموز النقود الإلكترونية المرتبطة باليورو بموجب MiCA تحتفظ بمعدل 26%، وهو أمر مفيد إذا كنت تودع أموالك في عملات مستقرة بين الصفقات.
أفضل منصات التداول لعملاء UniCredit
يمكن للمستخدمين في إيطاليا الاختيار بين منصات تعمل بجواز الاتحاد الأوروبي وخيار محلي لا يزال يستكمل ترخيص MiCA.
سياسة UniCredit بشأن العملات المشفرة
لا يقدّم UniCredit لعملائه الأفراد في إيطاليا أي خدمة تداول أو حفظ أو محفظة للعملات المشفرة. وفي يناير 2022 ذكر حسابه الرسمي أن سياسة المجموعة تمنع إقامة علاقات مع جهات تصدر عملات افتراضية أو تعمل كمنصات تداول، ما جعله الوجه العلني لمقاومة القطاع المصرفي الإيطالي للعملات المشفرة. وقد خففت شهادة IBIT لعام 2025 الموجهة للعملاء المحترفين هذا الموقف دون أن تلغيه.
كانت القواعد الإيطالية أسرع تطورًا. تُطبَّق MiCA منذ 30 ديسمبر 2024 بموجب Decreto Legislativo 129/2024، حيث تشرف Consob على قواعد السلوك وتشرف Banca d'Italia على المسائل الاحترازية. حذّرت Consob في ديسمبر 2025 من أن VASPs المسجلة لدى OAM أمامها حتى 30 ديسمبر 2025 لتقديم طلبات CASP، وبعدها يمكنها العمل بانتظار القرار وبما لا يتجاوز 30 يونيو 2026. لم تكن أي شركة إيطالية تحمل ترخيص CASP عند ذلك الموعد، لذا فإن المنصات التي تخدم إيطاليا اليوم تعمل في الغالب بجواز من النمسا وأيرلندا وفرنسا ومالطا.
تشددت الضرائب بالتوازي. فقد ألغى قانون ميزانية 2025 الإعفاء البالغ 2,000 € ورفع الضريبة البديلة على أرباح العملات المشفرة من 26 إلى 33% اعتبارًا من 1 يناير 2026، مع إبقاء رموز النقود الإلكترونية المقوّمة باليورو عند 26%. وتُلزم DAC8 الآن منصات التداول الحاصلة على ترخيص MiCA بالإبلاغ عن أرصدة العملاء ومعاملاتهم إلى Agenzia delle Entrate، لذا تُقارن إقرارات Quadro RW ببيانات تملكها مصلحة الضرائب بالفعل. وللاطلاع على العملات المستقرة بالدولار، راجع دليلنا حول شراء USDT في إيطاليا.
نبذة عن UniCredit
UniCredit S.p.A. هو بنك تجاري أوروبي النطاق يقع مقره في Piazza Gae Aulenti في ميلانو، ويخدم نحو 15 مليون عميل في 13 سوقاً أساسية، منها إيطاليا وألمانيا والنمسا ووسط أوروبا وشرقها. وهو ثاني أكبر مجموعة مصرفية في إيطاليا من حيث الأصول.
يتعامل عملاء التجزئة في إيطاليا مع البنك عبر تطبيق UniCredit Mobile Banking وخدمة Banca via Internet، بينما يتولى Mobile Token ترخيص المدفوعات. وتشمل المنتجات عائلة الحساب الجاري My Genius، وعرض الخدمات المصرفية الرقمية buddy، وبطاقات Visa وMastercard، وإيداع أوراق مالية داخل التطبيق للأسهم والصناديق.
يخضع البنك للإشراف المباشر من البنك المركزي الأوروبي بموجب آلية الإشراف الموحدة ومن Banca d'Italia.
الخلاصة
شراء بيتكوين عبر UniCredit يعني الالتفاف حول البنك وليس التعامل معه. لا يوجد منتج للأفراد، وما زال الموقف الرسمي فاتراً، وأما التعرض الوحيد الذي يقدمه البنك حتى الآن فهو شهادة محمية رأس المال للعملاء المحترفين بحد أدنى 25,000 $.
ما زال هذا الحل البديل فعالاً في 2026. حدّد حد bonifico istantaneo في التطبيق، وأدخل Bybit EU GmbH تماماً كما هو ليجتاز التحقق من المستفيد، فيصل التحويل خلال ثوانٍ دون تكلفة إضافية. ومن جهة أخرى، تبقى رسوم التداول الفوري البالغة 0.10% وعمليات إيداع SEPA المجانية أقل بكثير من تكلفة أي بوابة بطاقات، وتحصل على عملات يمكنك سحبها إلى محفظتك الخاصة، وهو ما لا يتيحه أي منتج من UniCredit.
