هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Societe Generale؟

نعم. يمكن لعملاء Societe Generale شراء Bitcoin عن طريق إرسال تحويل SEPA إلى بورصة عملات مشفرة معتمدة من MiCA، نظراً لأن البنك لا يقدم أي خدمة شراء أو حافظ أو محفظة للعملات المشفرة داخل Appli SG أو espace client.

تنتهي التحذيرات عند شباك التجزئة؛ فقد أصبحت شركة SG-FORGE، وهي فرعها للأصول الرقمية في باريس، أول شركة مرخصة بالكامل من نوع PSAN في فرنسا في يوليو 2023، وهي تصدر الآن عملتين مستقرتين متوافقتين مع MiCA، بينما أدرجت BoursoBank، البنك الرقمي التابع للمجموعة، صناديق ETNs للعملات المشفرة التابعة لـ CoinShares وBlackRock في مارس 2025. ولا يصل أي منهما إلى حساب جارٍ لدى SG.

التحويل نفسه يمر بنجاح؛ إذ تصنف التصنيفات الفرنسية بنك SG ضمن البنوك التي تسمح بمرور المدفوعات إلى المنصات الخاضعة للتنظيم، وقد وصلت تحويلاتنا التجريبية من حساب Sobrio إلى Bybit وKraken دون حظر. وبما أن الفترة الانتقالية لـ MiCA قد انتهت في 1 يوليو 2026، فإن الوجهة تحتاج إلى ترخيص CASP (CASP agrément) من هيئة AMF أو ترخيص أوروبي مجاز (passported)، مما يقلص الخيارات الواقعية إلى قائمة أفضل بورصات العملات المشفرة في فرنسا.

كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام Societe Generale

يُعد تحويل SEPA من تطبيق Appli SG إلى Bybit أرخص طريقة لعملاء SG للاحتفاظ بعملات مشفرة يمكنهم سحبها. تعمل شركة Bybit EU GmbH من فيينا تحت إشراف هيئة FMA وتُقيد إيداعاتی SEPA Instant في ثوانٍ معدودة.

خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام Societe Generale:

1. إنشاء حساب: قم بالتسجيل على Bybit واجتاز التحقق من الهوية (KYC) باستخدام بطاقة الهوية (carte d'identité) أو جواز السفر. يسجل المقيمون الفرنسيون لدى شركة Bybit EU GmbH، الكيان النمساوي المرخص وفقاً لـ MiCA، وليس عبر المنصة العالمية.
2. نسخ تفاصيل الإيداع: داخل منصة Bybit، افتح Buy Crypto > Deposit > EUR واختر SEPA. لاحظ رقم IBAN واسم المستفيد ومرجع الدفع. يُعد تغيير المرجع السبب المعتاد لبقاء الإيداع قيد المراجعة اليدوية.
3. مراجعة حدودك (plafonds): في تطبيق Appli SG، افتح قسم Virements وتحقق من الحد اليومي الخارجي والحد الأقصى الفوري. يبلغ الحد الأقصى لتحويل virement instantané 15,000 يورو لكل عملية، ويزداد الحد اليومي في التطبيق أو من خلال مستشارك (conseiller).
4. إرسال اليورو: أضف Bybit مستفيداً جديداً وأرسل التحويل. يقارن فحص VOP الإلزامي عبر شبكة SEPA منذ أكتوبر 2025 بين رقم IBAN واسم صاحب الحساب، لذا أدخل "Bybit EU GmbH" بالكامل وقم بالتأكيد باستخدام رمز Pass Sécurité عند الطلب.
5. تنفيذ الطلب: بمجرد ظهور الرصيد، افتح زوج BTC/EUR أو أي زوج آخر. نفضل استخدام limit order عندما يتجاوز المبلغ بضع مئات من اليورو لأن ميزة Instant Buy تتضمن فرق سعر (spread) أكبر بعدة مرات من رسوم التداول الفوري البالغة 0.10%.

الرسوم وحدود التحويل لعملاء Societe Generale

إرسال اليورو لا يكلف شيئاً عندما يتم إعداد التحويل بشكل صحيح. أما الرسوم التي تستحق الاهتمام فتوجد عند بوابة البطاقات وفي البورصة نفسها.

تكاليف وحدود Societe Generale

• تحويل SEPA القياسي: مجاني عبر الإنترنت، وتتم تسويته في غضون يوم عمل واحد، وأحياناً يومين. ينطبق الحد الأقصى الخارجي اليومي ويمكن تعديله في تطبيق Appli SG.
• Virement instantané: مجاني منذ أكتوبر 2025، عندما أنهت لائحة الاتحاد الأوروبي (EU) 2024/886 رسوم SG البالغة 0.80 يورو لكل تحويل. ويبلغ الحد الأقصى 15,000 يورو لكل عملية، وهو أحد أعلى الحدود بين البنوك الكبرى في الشوارع التجارية الفرنسية. يحصر بنك BNP Paribas عملائه في 1,500 يورو لكل تحويل فوري، وهو عشر حد SG.
• Wero: يضع بنك SG حداً أقصى لخدمة تحويل الأموال بين الأفراد (peer-to-peer) يبلغ 1,000 يورو يومياً، وهي تصل فقط إلى الأفراد المسجلين، لذا لا يمكن استخدامها لتمويل البورصة.
• مطابقة الأسماء عبر VOP: يخضع كل مدفوع عبر SEPA الآن لفحص المستفيد قبل التنفيذ. عبارة "Bybit EU GmbH" تجتاز الفحص؛ أما النسخ المختصرة فتثير تحذيراً بعدم التطابق يجب عليك تجاوزه.
• إيداعات البطاقات: تعمل بطاقات Visa الخاصة بـ SG على معظم بوابات البورصات برسوم إضافية تتراوح بين 1.5% و3.5%. نحن نعتبر البطاقات مجرد اختبار أولي بقيمة 20 يورو ليس إلا.
• مراجعة مكافحة غسيل الأموال (AML): يخضع SG لرقابة ACPR بموجب إطار عمل مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب (LCB-FT) في فرنسا، وقد تتسبب عائدات البورصة التي تتجاوز نحو 10,000 يورو في طلب توضيح حول مصدر الأموال. الاحتفاظ بكشف حسابات البورصة إلى جانب إقراراتك 3916-bis و2086 يختصر تلك المحادثة.

رسوم Bybit

• إيداع SEPA: مجاني، عادي أو فوري.
• تداول spot: رسوم maker و taker بنسبة 0.10% في الفئة الأساسية.
• Instant Buy: مريح، لكن فرق السعر (spread) داخل عرض السعر يكلف أكثر من دفتر الأوامر (order book)؛ وهو مناسب لعملية شراء تجريبية فقط.
• سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط؛ فسحب عملة USDC على شبكة منخفضة التكلفة يكلف سنتات معدودة.
• تحويل اليورو مرة أخرى إلى SG: مجاني أو برسوم ثابتة صغيرة عبر SEPA.

إلى جانب التحويل الفوري المجاني، يحافظ معدل spot البالغ 0.10% على إجمالي تكلفة شراء Bitcoin بقيمة 1,000 يورو عند نحو يورو واحد، وهو رقم لا تقترب منه أي بوابة بطاقات أو أداة ETN في فرنسا.

أفضل البورصات لعملاء Societe Generale

أدى نهاية الإطار الانتقالي لتنظيم MiCA إلى تقليص السوق الفرنسية بشكل حاد. انسحبت Binance، وكل منصة مدرجة أدناه تحمل ترخيص AMF أو تعتمد ترخيصاً من جهة تنظيمية أخرى في الاتحاد الأوروبي. تعرض Bybit EU الأزواج بعملة اليورو والعملات المستقرة المتوافقة مع تنظيم MiCA بدلاً من USDT.

سياسة العملات المشفرة لبنك Societe Generale

لا يبيع SG أي عملات مشفرة للأفراد، ولا يحتفظ بحضانة لها، ولا يعرقل المدفوعات عبر نظام SEPA نحو المنصات المرخصة.

على مستوى المجموعة، ذهب Société Générale أبعد في الأصول الرقمية مقارنة بأي بنك فرنسي آخر. أطلقت شركة SG-FORGE عملة EUR CoinVertible (EURCV) في أبريل 2023 بصفتها أول عملة أوروبية مستقرة تصدرها مؤسسة مصرفية منظمة على شبكة بلوكتين عامة, ثم أعادت هيكلتها لتصبح رمزاً للعملات الإلكترونية بموجب تنظيم MiCA في منتصف عام 2024. تلتها عملة USD CoinVertible في يونيو 2025 مع احتفاظ بنك BNY بالاحتياطيات, لتكون أول عملة دولار مستقرة تصدر عن بنك عالمي.

يتداول كلا الرمزين على Ethereum و Solana، ويصلان إلى قطاع التجزئة عبر منصة Bitpanda ومحفظة DeFi الخاصة بها, وانضما إلى MetaMask في أبريل الماضي. كما يقوم بنك SG صانع سوق لصناديق المؤشرات المتداولة للعملات المشفرة ETPs التابعة لشركة 21Shares في أوروبا.

بالنسبة لحساب يحمل الجنسية الفرنسية، فإن الخلفية التنظيمية تعتبر أهم بكثير من كل تلك الآليات. ينظم قانون MiCA خدمات العملات المشفرة في فرنسا منذ 30 ديسمبر 2024، وانتهت فترة الانتقال لترخيص PSAN، وتوقفت Binance عن خدمة العملاء الفرنسيين بعد فشلها في تأمين الترخيص المطلوب.

تحقق من القائمة البيضاء لهيئة AMF أو قائمتنا الخاصة بـ منصات التداول المرخصة بموجب تنظيم MiCA قبل تحويل الأموال إلى أي مكان. منذ يناير من هذا العام، فرض نظام DAC8 على المنصات المرخصة الإبلاغ عن أرصدة العملاء والمعاملات، مما يجعل إدارة الضرائب DGFiP تتلقى بيانات تداولك تلقائياً.

نبذة عن Societe Generale

يُعد Société Générale S.A. أحد أكبر البنوك المدرجة في منطقة اليورو، وتأسس في عام 1864 ويقع مقره الرئيسي في لا ديفونس، مع ما يقرب من 27 مليون عميل، و110,000 موظف، وعمليات تمتد في 58 دولة.

اعتمد شبكة التجزئة الفرنسية اسم SG في يناير 2023 عندما استحوذ البنك على Crédit du Nord، وقام بدمج بنوكه الإقليمية ضمن علامات تجارية مثل SG Courtois و SG Tarneaud. تدار الحسابات عبر تطبيق Appli SG ومساحة العميل espace client. وتتوضع حسابات التوفير Livret A و LDDS، وعروض البطاقات، والقروض، والوساطة المالية، والتأمين على الحياة بجانب الحساب الجاري القيادي.

تستقر الرقابة الاحترازية لدى البنك المركزي الأوروبي في إطار الآلية الإشرافية الواحدة ومع هيئة ACPR محلياً، بينما تشرف هيئة AMF على نشاط السوق للمجموعة وكياناتها العاملة في قطاع العملات المشفرة.

الخلاصة

يتعامل بنك Societe Generale مع أي منصة تداول مرخصة للعملات المشفرة تماماً مثل أي وجهة دفع أخرى. قم بتعيين الحد الأقصى plafond قبل إجراء التحويل الأول، ودع نظام التحقق VOP يتطابق مع "Bybit EU GmbH"، لتصل اليوروهات إلى منصة منظمة في غضون ثوانٍ ودون أي رسوم.

تتصدر Bybit خيارات عملاء SG من حيث الأسعار والتغطية، مع إيداع مجاني عبر SEPA، ورسوم تداول spot تبدأ من 0.10% وأكثر من 2,000 أصل تحت ترخيص FMA الذي تعترف به AMF. بينما يظل موقع Coinhouse الخيار المحلي في باريس لكل من يبحث عن شركة حاصلة على اعتماد AMF وتوفر الدعم باللغة الفرنسية.