هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام BoursoBank؟

يمكنك شراء Bitcoin من خلال منصة تداول ممولة من compte bancaire (الحساب الجاري) الخاص بك في BoursoBank. يقدم البنك نفسه فقط أوراقاً مالية تتتبع أسعار العملات الرقمية. منذ 25 مارس 2025، أدرجت خدمة الوساطة الخاصة به منتجات ETNs الصادرة عن CoinShares وiShares التابعة لـ BlackRock والتي تغطي خمس عملات كبرى، يتصدرها Bitcoin وEthereum. للعملات التي يمكنك سحبها، تحتاج إلى منصة تداول.

يُعد تمويل منصة التداول هذه بمثابة virement (تحويل بنكي) عادي. لا ينشر BoursoBank أي حد أقصى خاص بالعملات الرقمية أو قائمة حظر للمنصات، لذا تنطبق حدود التحويل القياسية الخاصة به. اختبرنا ذلك عن طريق إرسال 2,000 يورو إلى Kraken بعد دقائق من إضافة المستفيد. رفض BoursoBank الدفع لأنه يحدد التحويلات الفورية للمستفيد المضاف حديثاً بـ 1,500 يورو. وصل دفع ثانٍ بقيمة 1,500 يورو في ثوانٍ، وأرسلنا المبلغ المتبقي عبر SEPA القياسي.

اتخذت البنوك الفرنسية الأخرى نهجاً مختلفاً. يقدم BNP Paribas منتجات ETNs لعملاء Hello Bank!، بينما يسمح BPCE لعملاء Caisse d'Epargne بشراء العملات مباشرة من خلال شركة Hexarq التابعة لها مقابل اشتراك. عند تمويل منصة تداول خارجية، أياً كان البنك الذي تستخدمه، فإن المنصة المتلقية تحتاج الآن إلى ترخيص MiCA. دليلنا الخاص بأفضل منصات تداول العملات الرقمية في فرنسا يدرج تلك التي تستوفي الشروط.

كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام BoursoBank

أرسل تحويل SEPA مجانياً من BoursoBank إلى Kraken، ثم ضع order محدد على Kraken Pro. هذا يجعل رسوم trading هي تكلفة الشراء الوحيدة الخاصة بك. يستخدم المقيمون في فرنسا Kraken من خلال Payward Europe Solutions Limited، والتي تدرجها AMF كجهة مرخصة في فرنسا بموجب ترخيص MiCA الأيرلندي الخاص بها.

خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام BoursoBank:

1. إنشاء والتحقق من حساب Kraken: سجل في Kraken وأكمل عمليات التحقق من الهوية (KYC) باستخدام carte nationale d'identité أو جواز السفر. يجب أن يتطابق اسمك مع حساب BoursoBank تماماً. يعيد Kraken الإيداعات المرسلة من حسابات تحمل اسماً آخر.
2. إنشاء تفاصيل إيداع EUR الخاصة بك: افتح Deposit في Kraken، واسترخِ وحدد EUR، ثم اختر SEPA. توفر طريقة Banking Circle رقم IBAN ألمانياً شخصياً، يبدأ بـ DE، باسمك الخاص. لا يلزم إدخال مرجع دفع.
3. تحقق من سقف BoursoBank الخاص بك: انتقل إلى Virements في Espace Client، ثم Gérer mes plafonds de virement. الافتراضي هو 15,000 يورو يومياً لكل حساب، ويمكنك تغييره بنفسك في أي وقت.
4. أضف المستفيد وأرسل: أدخل DE IBAN واسمك الخاص بصفتك صاحب الحساب. منذ أكتوبر الماضي، قام BoursoBank بالتحقق من تحويلات SEPA من خلال Verification of Payee، وهو نظام EU الذي يقارن اسم المستفيد بسجلات البنك المتلقي. قم بتقييد virement instantané الأول الخاص بك إلى 1,500 يورو أو استخدم تحويلاً قياسياً لمبلغ أكبر.
5. الشراء على Kraken Pro: بعد وصول اليورو، افتح BTC/EUR ووضع order محدد لتحديد أعلى سعر ستدفعه. يكلف order للـ maker على Pro مبلغ 0.40%. يتقاضى زر الشراء البسيط في Kraken رسوم بنسبة 1% بالإضافة إلى السبريد، وهو الفرق بين السعر المعروض وسعر السوق.

قبل تجاوز تطابق الاسم الجزئي، تحقق من الإملاء مقارنة بملف تعريف Kraken الخاص بك. لا يُسمح بالودائع الواردة من حساب BoursoBank مشترك إلا إذا ظهر اسمك الخاص على هذا الحساب.

منتجات BoursoBank الرقمية ETNs مقابل امتلاك العملات الرقمية

تناسب منتجات ETNs الخاصة بـ BoursoBank المستثمرين الذين يريدون فقط التعرض للأسعار داخل حساب الوساطة. أنت تحتفظ بورصة دين مدرجة: مطالبة على الجهة الإصدار مدعومة بالعملات التي تحتفظ بها في الحفظ. تمنع القواعد الأوروبية صندوق الاستثمار للأفراد من الاحتفاظ بأصل واحد. ولهذا السبب تدرج شركات الوساطة الفرنسية ETNs، بينما يتم تداول ETFs للـ spot من Bitcoin في الولايات المتحدة.

• المنتجات المدرجة: عند الإطلاق، تضمنت المجموعة خمسة منتجات من CoinShares تغطي Bitcoin وEthereum وXRP وSolana وCardano، بالإضافة إلى منتج iShares Bitcoin ETP من BlackRock. يتم تسعيرها باليورو في Euronext Paris وتسويتها من خلال Euroclear.
• الحسابات المؤهلة: لا يمكن الاحتفاظ بمنتجات ETNs إلا في compte-titres ordinaire (حساب وساطة عادي). وهي غير مؤهلة لـ PEA، وهو خطة توفير الأسهم المفضلة ضريبياً في فرنسا. يتطلب BoursoBank أيضاً اختبار معرفة قصيراً قبل طلبك الأول.
• التكاليف: يحدد تعريفة وساطة BoursoBank رسوم الطلب. تخصم الجهة المصدرة أيضاً رسوم إدارة سنوية داخل المنتج، بينما لا تتحمل العملات المحتفظ بها في منصة تداول أي رسوم سنوية.
• حدود الملكية: لا يمكنك سحب منتجات ETNs إلى محفظة شخصية، أو إنفاقها، أو عمل staking لها (قفلها لكسب مكافآت الشبكة). تحد أوقات افتتاح Euronext أيضاً من trading، بينما تعمل أسواق العملات الرقمية طوال الأسبوع.
• المعاملة الضريبية: يتم فرض ضرائب على الأرباح كمكاسب أوراق مالية بالمعدل الثابت بشكل افتراضي. يدرج BoursoBank هذه الأرباح في بيانه الضريبي السنوية (IFU)، دون الحاجة إلى تقديم نموذج 2086 أو إقرار الحساب الأجنبي.
• حماية المستثمر: في حال فشل BoursoBank، يغطي ضمان الأوراق المالية FGDR خسارة أوراقك المالية حتى 70,000 يورو لكل عميل. وهو لا يغطي انخفاض الأسعار أو تخلف المصدر عن السداد.

لشراء العملات التي تتحكم بها باستخدام BoursoBank، يُعد تحويل SEPA المذكور أعلاه الخيار الوحيد.

الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء BoursoBank

نقل اليورو من BoursoBank مجاني. تأتي تكاليف الشراء من المنصة، مع التعامل مع أي تبعات ضريبية في إقرار الربيع التالي.

تكاليف وحدود BoursoBank

• تحويل SEPA القياسي: مجاني، وتصل الأموال إلى المستفيد خلال يوم عمل إلى ثلاثة أيام عمل.
• Virement instantané: مجاني ويتم إيداعه في أقل من عشر سنوات. ينطبق سقف عالمي قدره 30,000 يورو يومياً عبر جميع حساباتك في BoursoBank.
• قاعدة المستفيد الجديد: تقتصر المدفوعات الفورية على 1,500 يورو بينما يُعتبر المستفيد مضافاً حديثاً. لا يحدد BoursoBank مدة استمرار هذه الحالة على صفحة المساعدة الخاصة به. استخدم تحويل SEPA القياسي لإيداع أول أكبر.
• Plafond de virement: يمكنك رفع الحد الافتراضي البالغ 15,000 يورو إلى الرقم الذي تختاره، بدون حد أقصى يحدده BoursoBank. لكل حساب سقف منفصل؛ ولا تحتسب الأوامر المستديمة ضمنه.
• البطاقات: تقبل بوابة بطاقات Kraken بطاقات Visa الخاصة بـ BoursoBank. ومع ذلك، يفرض Kraken رسومًا قدرها 0.25 يورو بالإضافة إلى 3.75% ويحظر عمليات السحب لمدة 72 ساعة بعد الشراء بالبطاقة.
• Wero: يخطط البنك لتقديم تطبيق الدفع الفوري الأوروبي Wero بحلول نهاية العام. لا يدرج Kraken أي طريقة إيداع عبر Wero، مما يترك SEPA كخيار للتمويل.
• Justificatif économique: تتيح واجبات مكافحة غسيل الأموال الخاصة بـ BoursoBank له طلب مستند يوضح التحويل. بالنسبة لعائدات البيع المحولة من Kraken، يجيب كشف حساب المنصة وتصدير دفتر الأوامر على هذا الطلب.
• ضمان الودائع: يغطي صندوق ضمان الودائع الفرنسي (FGDR) اليورو المحتفظ به في BoursoBank حتى 100,000 يورو لكل شخص. تقع العملات الرقمية على أي منصة خارج نطاق هذا النظام.

رسوم Kraken

• إيداع EUR: مجاني عبر SEPA وSEPA Instant، بحد أدنى قدره 1 يورو.
• تداول spot على Kraken Pro: رسوم المستوى الأول هي 0.40% لـ maker و0.80% لـ taker. بمجرد تجاوز حجم التداول خلال 30 يوماً مبلغ 2,500 دولار، تنخفض إلى 0.30% و0.60%. وعند بلوغ حجم تداول قدره 10,000 دولار أو الاحتفاظ بمبلغ 20,000 دولار على المنصة، تصبح النسب 0.22% و0.38%. تنتظر أوامر maker على دفتر الأوامر؛ بينما تتطابق أوامر taker على الفور. يشرح دليل رسوم maker مقابل taker الخاص بنا هذا التمييز.
• Instant Buy: 1% بالإضافة إلى هامش متضمن في السعر المعروض. يناسب هذا الخيار الاختبار الأول الصغير فقط.
• سحب EUR إلى BoursoBank: رسوم ثابتة قدرها 1 يورو عبر SEPA أو SEPA Instant، بحد أدنى قدره 2 يورو.
• سحب العملات الرقمية: رسوم ثابتة لكل أصل، تعكس الشبكة المستخدمة ويتم عرضها قبل التأكيد.

الضرائب الفرنسية على العملات الرقمية

• الضريبة الثابتة (PFU): الأرباح الناتجة عن بيع العملات الرقمية مقابل اليورو أو إنفاقها تخضع للضريبة بنسبة 31.4%. يشمل ذلك 12.8% ضريبة دخل و18.6% رسوم اجتماعية. مبادلات العملات المشفرة فيما بينها لا تُعد أحداثاً خاضعة للضريبة. يمكن لأصحاب الدخول المنخفضة اختيار شريحة ضريبة الدخل التصاعدية بدلاً من ذلك.
• عتبة 305 يورو: تُعفى الأرباح إذا لم تتجاوز مبيعات أسرتك الإجمالية السنوية 305 يورو. تنطبق العتبة على عائدات البيع وليس الربح، لذا حتى الربح الصغير على عملية بيع بقيمة 2,000 يورو يكون خاضعاً للضريبة.
• النموذج 2086: أبلغ عن كل عملية بيع خاضعة للضريبة على formulaire 2086 مع إقرارك السنوي. يمكن للخسائر أن تعوض الأرباح فقط خلال نفس العام.
• النموذج 3916-bis: نظراً لأن Kraken تخضع للإشراف في أيرلندا، يُحتسب الحساب كحساب أجنبي ويجب التصريح به سنوياً، بما في ذلك السنوات التي لا تبيع فيها شيئاً. يفرض عدم التصريح به غرامة قدرها 750 يورو لكل حساب، ترتفع إلى 1,500 يورو بمجرد تجاوز قيمته 50,000 يورو.
• تقارير DAC8: جمعت المنصات المرخصة في الاتحاد الأوروبي بيانات الهوية والمعاملات منذ 1 يناير بموجب DAC8، توجيه التقارير الضريبية في الاتحاد الأوروبي. ستصل التقارير الأولى إلى سلطة الضرائب الفرنسية، DGFiP، في العام المقبل.

بالنسبة لشراء Bitcoin بقيمة 5,000 يورو، لا يتقاضى BoursoBank أي رسوم. يكلف أمر maker للمستوى الأول على Kraken Pro مبلغ 20 يورو، مقارنة بـ 40 يورو لأمر taker.

أفضل المنصات لعملاء BoursoBank

تتحتّم الآن على البورصات الحصول على ترخيص MiCA لتقديم الخدمات للمقيمين الفرنسيين. وفي 1 يوليو، انتهت فترة الانتقال الخاصة بتسجيلات PSAN القديمة التابعة لـ AMF. وقد توقفت Binance عن خدمة المستخدمين الفرنسيين في ذلك اليوم بعد إخفاقها في تأمين ترخيص، وهو ما يستبعدها من المقارنة أدناه.

تجمع Kraken بين إيداعات SEPA المجانية ودفتر الأوامر الخاص بـ Kraken Pro، بينما تقدم Bybit أوسع تشكيلة عملات برسوم تداول تبلغ 0.10%. وللحصول على تطبيق أبسط، تتصدر Coinbase المجموعة. وتوفر Coinhouse دعماً باللغة الفرنسية من باريس. ويتم تغطية السوق الأوسع في تقريرنا الشامل عن البورصات المرخصة بموجب MiCA.

سياسة العملات الرقمية في BoursoBank

لا تقوم BoursoBank بتداول أو احتفاظ العملات الرقمية للعملاء ولم تعلن عن أي خطط لتقديم هذه الخدمات. ووصفت الإدارة إطلاق ETN جزئياً بأنه إجراء لمكافحة الاحتيال، محتجة بأن الوصول من خلال البنك يبقي العملاء بعيداً عن مواقع استثمار العملات الرقمية الوهمية. داخل التطبيق، يمكن لأجل مجمع الحسابات عرض الأرصدة من المنصات الخارجية، بما في ذلك Kraken وCoinbase، إلى جانب الحسابات البنكية.

تتوفر منتجات العملات الرقمية في أماكن أخرى ضمن مجموعة Société Générale، ولكن أياً منها لا يصل إلى عملاء BoursoBank. وتصدر شركة SG-FORGE التابعة للمجموعة EUR CoinVertible وUSD CoinVertible، وهما عملتان مستقرتان مربوطتان بعملة ما. وهي تحمل ترخيص مؤسسة أموال إلكترونية من جهة الرقابة المصرفية في فرنسا، وهي ACPR. تستهدف هذه الرموز الشركات والمؤسسات والبورصات.

طُبق قانون MiCA على خدمات العملات الرقمية منذ 30 ديسمبر 2024. وانتهت الآن فترة الانتقال في فرنسا البالغة 18 شهراً للشركات الحاملة لتسجيل PSAN القديم، مما حسم متطلبات الترخيص للبورصات. وتقديم الخدمات للمقيمين الفرنسيين بدون ترخيص يعرض مرتكبها لخطر السجن لمدة عامين وغرامة قدرها 30,000 يورو. تحقق من القائمة البيضاء لـ AMF قبل تحويل الأموال إلى أي منصة.

حول BoursoBank

BoursoBank هو الاسم التجاري لشركة Boursorama S.A.، وهي شركة تابعة لـ Société Générale ومقرها في بولونيا بيانكور. وفي نهاية يونيو، كانت تخدم 9.1 مليون عميل وأدات إدارة بلغت 102 مليار يورو نيابة عنهم، مما يجعلها أكبر بنك إلكتروني في فرنسا. وما يزيد قليلاً عن النصف يستخدمونها كبنك رئيسي لهم.

تعود جذورها إلى بوابة الأسواق boursorama.com، وتظل الرائدة في الوساطة المالية الإلكترونية في فرنسا بأكثر من 1.3 مليون حساب وساطة. وبعد إغلاق ING لنشاطها المصرفي للأفراد في فرنسا عام 2022، رحب البنك بعملائها. وتغير اسم Boursorama Banque إلى BoursoBank في العام التالي. واليوم، تتنافس مع Fortuneo على العملاء المهتمين بالرسوم. ويمكن لمن يتعاملون مع مصرفها الأم استخدام دليلنا لـ Société Générale.

يتعامل العملاء مع البنك بالكامل عبر التطبيق وEspace Client، بدون أي فروع. وتشمل الخيارات بطاقات Welcome وUltim Visa المجانية إلى جانب فئة Metal المدفوعة. وتوفر BoursoBank أيضاً مدخرات خاضعة للتنظيم مثل Livret A وLDDS، بالإضافة إلى PEA والتأمين على الحياة وحساب Bourso Business للعملاء المستقلين. وتشرف ACPR على البنك، بينما تشرف AMF على خدماته الاستثمارية. والمشرف على مجموعة Société Générale هو البنك المركزي الأوروبي.

الخلاصة

تعد BoursoBank واحدة من البنوك الفرنسية الأسهل استخداماً لشراء العملات الرقمية، شريطة مراعاة حدود التحويل الأولية الخاصة بها. أضف رقم IBAN الخاص بـ Kraken باسمك الخاص واجعل الدفع الفوري الأول بحد أقصى 1,500 يورو، أو استخدم تحويل SEPA القياسي. ارفع السقف الافتراضي البالغ 15,000 يورو إذا لزم الأمر. توفر شهادات ETN الخاصة بالوساطة تعرضاً عادلاً للأسعار وتقارير ضريبية مبسطة، ولكن لا يمكنك سحبها من حسابك للأوراق المالية كعملات.

نوصي بـ Kraken نظراً لرخصتها الأيرلندية المتوافقة مع MiCA والمعترف بها من قبل AMF وإيداعات اليورو المجانية. تبدأ رسوم Pro من 0.40% لـ maker و0.80% لـ taker، مع انخفاض الأسعار كلما زاد حجم التداول. قم بالإقرار عن الحساب في كل ربيع عبر النموذج 3916-bis واحتفظ بسجل تصدير Kraken للنموذج 2086. وبموجب DAC8، ستتلقى DGFiP قريباً نفس الأرقام.