هل يمكنني شراء Bitcoin BoursoBank؟

نعم، ولكن ليس بشكل مباشر. منذ مارس 2025، BoursoBank شهادات التداول في العملات المشفرة (ETNs) من CoinShares (BlackRock) على منصته للوساطة المالية، والتي تشمل Bitcoin Ethereum XRP Solana Cardano. ويمكنك شراء هذه الشهادات من حساب أوراق مالية عادي.

لكن ETNs هي أدوات دين، وليست عملات مشفرة حقيقية. فأنت لا تمتلك Bitcoin. ولا يمكنك سحبها إلى wallet استخدامها on-chain، كما أنك تدفع رسوم وساطة بالإضافة إلى رسوم الإدارة السنوية ETN.

بالنسبة للملكية المباشرة، أقوم بتحويل EUR BoursoBank منصة تداولMiCA في فرنسا وأقوم بالشراء من هناك. BoursoBank منع BoursoBank SEPA إلى منصات التداول الخاضعة للرقابة، بل إنه يدمج حسابات منصات التداول الخارجية (مثلCoinbase Binance Kraken) في لوحة التحكم الخاصة بك.

كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام BoursoBank

Bybit SEPA من BoursoBank Bybit أرخص طريقة لإيداع الأموال. لا تتحمل أي رسوم من كلا الطرفين، ويتم تسوية التحويل في غضون يوم إلى يومين عمل (أو ثوانٍ عبر SEPA )، Bybit لك Bybit الوصول إلى spot والمشتقات المالية وبرنامج الكسب بمجرد EUR .

خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام BoursoBank:

1. إنشاء حساب: قم بالتسجيل على Bybit وأكمل إجراءات KYC باستخدام بطاقة هويتك الفرنسية أو جواز سفرك. Bybit EU MiCA من FMA النمساوية FMA ومصرح لها بالعمل في فرنسا عبر هيئة الرقابة AMF.
2. أضف BoursoBank تمويل: في Bybit انتقل إلى "شراء العملات المشفرة" > "إيداع العملات التقليدية" > EUR ختر SEPA. انسخ رقم IBAN واسم المستفيد والمرجع بالضبط كما هو موضح.
3. إرسال SEPA : في BoursoBank انتقل إلى Virements، وأضف IBAN Bybit IBAN جديد، ثم أرسل EUR . قد يؤدي إضافة مستفيدين جدد إلى تطبيق حد أقصى مخفض (قد يصل إلى 1,500 يورو في التحويل الأول). ويزداد هذا الحد تلقائيًا بعد تسوية المعاملة الأولى.
4. شراء العملات المشفرة: بمجرد EUR ، ابحث عنEUR الزوج الذي تريده، وتحقق من الرسوم، ثم قم بتقديم الطلب.

شهادات الاستثمار المتداولة (ETN) BoursoBank مقابل شراء العملات المشفرة من البورصة

تتميز شهادات الاستثمار في البورصة (ETNs) BoursoBank بسهولة الاستخدام من خلال واجهة تداول مألوفة، لكنها تنطوي على بعض العيوب:

• لا توجد ملكية: تتبع شهادات التداول في البورصة (ETNs) سعر Bitcoin، لكنك لا تمتلك الأصل الأساسي أبدًا. ولا يمكنك إرسال BTC wallet استخدامها في DeFi.
• تكاليف أعلى: BoursoBank رسوم وساطة على كل صفقة، كما أن ETN رسوم إدارة سنوية (تتراوح بين 0.35% و1%+). أما على Bybit، فتبلغ spot 0.10% دون أي تكاليف احتفاظ مستمرة.
• مخاطر الطرف المقابل: شهادة ETN التزام دين غير مضمون. في حالة تعثر المُصدر، ETN تفقد ETN الخاصة بك قيمتها بغض النظر عن سعر Bitcoin.
• مجموعة محدودة: خمسة أصول (BTC، ETH، XRP، SOL، ADA). بينما Bybit أكثر من 2,000 أصل.

لا يكون ETN مناسبًا إلا إذا كنت ترغب في الاستثمار في العملات المشفرة ضمن حساب أوراق مالية ولا تهتم بالملكية المباشرة. أما بالنسبة للآخرين، فإن الشراء من البورصة أرخص، ويمنحك العملات المشفرة فعليًا، ويتيح لك staking DeFi self-custody.

الرسوم المطبقة على BoursoBank

تنقسم التكاليف إلى قسمين: الرسوم التي BoursoBank لإجراء التحويل، والرسوم التي Bybit لاستلام الأموال والتداول والسحب.

تكاليف BoursoBank

• SEPA : مجاني. تتم التسوية خلال يوم إلى يومين عمل.
• SEPA : مجانية اعتبارًا من أكتوبر 2025 بموجب EU . تتم التسوية في غضون ثوانٍ. الحد اليومي هو 30,000 يورو لجميع الحسابات، لكن المستفيدين الجدد يخضعون لحد أقصى أقل.
• الحد الأقصى الافتراضي للتحويل: 15,000 يورو لكل حساب، قابل للتعديل من خلال "إدارة حدود التحويل الخاصة بي". لا يوجد حد أقصى محدد.
• الإيداع بواسطة البطاقات: تعملVisa BoursoBank (Welcome، Ultim، Metal) في بعض منصات التبادل، ولكن تُفرض رسوم إضافية تتراوح بين 1.5% و3.5% من قبل بوابة الدفع. وأنا أتجنب ذلك عندما SEPA متاحة.

Bybit

• SEPA : مجانًا.
• Spot : 0.10% maker 0.10% taker الفئة القياسية.
• Instant Buy: يتم تضمين فارق سعر أعلى في السعر المعروض. وأنا أستخدم spot تزيد قيمتها عن بضع مئات من اليورو.
• سحب العملات المشفرة: تُفرض رسوم الشبكة. عادةً USDT TRC-20 USDT الأرخص (أقل من دولار واحد).
• EUR عبر SEPA: مجانًا أو برسوم رمزية إلى BoursoBank.

التكلفة الإجمالية عبر SEPA تحويل بقيمة 0 يورو + رسوم تداول بنسبة 0.10٪) تجعل هذه الطريقة واحدة من أرخص الطرق لشراء العملات المشفرة في فرنسا.

أفضل البورصات البديلة BoursoBank

يتوفر BoursoBank العديد من الخيارات MiCA لشراء العملات المشفرة EUR.

سياسة BoursoBank

BoursoBank wallet تداول العملات المشفرة أو حفظها أو wallet بشكل مباشر. بل يوفر تعرضًا غير مباشر لهذه العملات من خلال شهادات التداول في البورصة (ETNs) الخاصة بالعملات المشفرة (منتجاتCoinShares iShares التي تغطي BTC و ETH و XRP و SOL و ADA)، بالإضافة إلى SEPA غير المقيدة إلى البورصات MiCA. كما يقوم البنك بتجميع حسابات البورصات الخارجية (Coinbase و Binance و Kraken و Paymium) في لوحة التحكم الخاصة بك لتوفير عرض موحد.

بصفتها شركة تابعة لـ Société Générale، BoursoBank ضمن استراتيجية الأصول الرقمية لمجموعة SG الأوسع نطاقًا. وقد أصدرت شركة Forge التابعة لـ SG عملتها الرقمية المستقرة الخاصة بها (EUR CoinVertible) ودخلت في شراكة مع Bitpanda على الرغم من أن هذه الخدمات غير متاحة لعملاء BoursoBank .

كانت فرنسا من أوائل EU التي قامت بتنظيم العملات المشفرة من خلال PACTE لعام 2019، حيث أنشأت PSAN في إطار AMF. منذ 30 ديسمبر 2024، EU MiCACASP . أمام PSANs الحالية مهلة حتى 1 يوليو 2026 للحصول على MiCA أو وقف عملياتها.

الآثار الضريبية للعملات المشفرة في فرنسا

تفرض فرنسا ضرائب على أرباح العملات المشفرة من خلال نظام "PFU" (الضريبة الموحدة الثابتة). اعتبارًا من 1 يناير 2026، ارتفع المعدل من 30% إلى 31.4% (12.8% ضريبة دخل + 18.6% اشتراكات اجتماعية).

• الأحداث الخاضعة للضريبة: لا تخضع للضريبة سوى عمليات البيع مقابل عملات تقليدية (EUR USD) أو شراء السلع/الخدمات. ولا تخضع عمليات المبادلة بين العملات المشفرة (BTC ETH) للضريبة.
• حد الـ305 يورو: إذا ظل إجمالي القيمة السنوية للتصرف أقل من 305 يورو، تُعفى الأرباح من الضريبة. أما إذا تجاوزت هذا المبلغ بـ1 يورو، تصبح الأرباح بأكملها خاضعة للضريبة.
• تعويض الخسائر: يتم تعويض الخسائر بالأرباح ضمن نفس السنة الضريبية فقط. ولا يُسمح بترحيلها إلى سنوات لاحقة.
• الإبلاغ: يجب الإبلاغ عن الأرباح في النموذج 2086. ويجب الإبلاغ سنويًا عن جميع حسابات منصات التداول خارج فرنسا (Bybit Binance Kraken) في النموذج 3916-bis.
• الخيار التقدمي: يمكنك التنازل عنحوبدلاً من ذلك، يتم فرض ضريبة دخل بنسبة 12.8٪ واختيار معدلات تصاعدية. وهذا يفيد ذوي الدخل المنخفض الذين يندرجون ضمن الشرائح الضريبية التي تبلغ نسبتها 0٪ أو 11٪.

نبذة عن BoursoBank

BoursoBank (المعروف سابقًا باسم Boursorama ) هو أكبر بنك إلكتروني في فرنسا ويضم أكثر من 7.2 مليون عميل. وهو شركة تابعة Société Générale ويخضع لرقابة ACPR. يقدم حسابات جارية مجانية، Visa متدرجة (Welcome، Ultim، Metal)، وحسابات توفير (Livret LDDS، PEL)، وخدمات الوساطة المالية عبر Boursorama (أكثر من 100,000 أداة مالية بما في ذلك الأسهم، ETFs، وصناديق الاستثمار الجماعي في الأوراق المالية، ومنذ عام 2025، شهادات الاستثمار المتداولة في العملات المشفرة)، والتأمين. يُصنف بانتظام كأقل البنوك تكلفة في فرنسا.

الخلاصة

تعد شهادات التداول في العملات المشفرة (ETNs) BoursoBank خطوة إلى الأمام، لكنها باهظة الثمن، وتقتصر على خمسة أصول، ولا تمنحك Bitcoin حقيقية. وللحصول على ملكية مباشرة برسوم أقل، Bybit SEPA من BoursoBank Bybit الخيار الأفضل.

التحويل مجاني في كلا الاتجاهين، ولا BoursoBank بحظر المدفوعات الموجهة إلى منصات التداول MiCA ويمكن رفع الحد الأقصى البالغ 15,000 يورو من خلال الإعدادات الخاصة بك في غضون ثوانٍ. وبمجرد EUR إلى Bybit تدفع 0.10% مقابل التداول.

ملاحظة إدارية: بصفتك مقيمًا ضريبيًا في فرنسا، عليك الإبلاغ عن Bybit في النموذج 3916-bis كل عام، حتى لو لم تقم بأي عمليات بيع. واحتفظ بسجلات لكل معاملة EUR النموذج 2086 عند تحقيق أرباح.