هل يمكنني شراء Bitcoin BNP Paribas؟

نعم، هناك طريقتان، لكن لا تتضمن أي منهما بيع البنك لكBitcoin spot . BNP Paribas قسم مخصص للعملات المشفرة للأفراد، ولا تتيح التطبيق BTC ، كما لا spot للأفراد. ومنذ 30 مارس 2026، يقدم البنك ستة سندات تداول في البورصة (ETNs) للأصول المشفرة مرتبطة بمؤشر Bitcoin الإيثر، وهي متاحة من خلال حساب الأوراق المالية لعملاء الأفراد ورواد الأعمال وعملاء الخدمات المصرفية الخاصة وعملاء Hello bank! في فرنسا.

توفر هذه الأوراق المالية المتداولة في البورصة (ETNs) تعرضًا للأسعار الخاضع للتنظيم بموجب MiFID لكنها تعتبر سندات دين وليست عملات رقمية. ولا يمكنك سحب Bitcoin wallet أو المشاركة بها أو التعامل مع العملات المستقرة من خلالها. وبالنسبة لمعظم الناس، فإنها تمثل بندًا في محفظتهم الاستثمارية وليس عملة مشفرة يمتلكونها.

الطريقة الثانية هي التي أستخدمها: SEPA إلى بورصة فرنسية خاضعة للرقابة. BNP Paribas مدفوعات لمقدمي خدمات الأصول الرقمية المرخصين بموجب MiCA سواء كانوا مرخصين من قبل AMF أو معتمدين من EU أخرى EU . تفتح حسابًا في البورصة، وترسل اليورو من حسابك في BNP، ثم تشتري من هناك.sat IBAN بأول عملية تبادل ليsat حساب BNP المخصص للمستفيدين الجدد لمدة يوم واحد، ثم تمت تسويته عبر SEPA في ثوانٍ.

شهادات الاستثمارBitcoin والإيثر من BNP Paribas

إذا كنت تفضل الاحتفاظ بكل استثماراتك ضمن حساب الوساطة الخاص بك لدى BNP، فمن الأفضل أن تتعرف على ETN قبل استبعاده. فقد أضافت BNP Paribas Banking ست شهادات استثمار متداولة في البورصة تتبع Bitcoin إلى حساب الوساطة الخاص بها في 30 مارس 2026، إلى جانب الأسهم والسندات ETFs وصناديق الاستثمار العقاري (SCPIs) والمنتجات المهيكلة الموجودة بالفعل.

يتم إصدار هذه السندات من قِبل شركات إدارة أصول خارجية اختارها بنك BNP بناءً على كفاءتها في إدارة المخاطر، وليس من قِبل البنك نفسه، وتقوم بالاكتتاب فيها بنفسك من خلال حساب أوراق مالية (compte-titres) بموجب MiFID . ونظرًا لأن ETN أداة دين، فإنك تتحمل مخاطر الطرف المقابل للمُصدر ولا تمتلك العملة أبدًا: فلا private key، ولا سحب، ولا on-chain .

تقتصر الخدمة حاليًا على فرنسا، مع تخطيط لتوسيع نطاقها تدريجيًا ليشمل عملاء BNP Paribas Management في أماكن أخرى، دون تحديد موعد لذلك.

إذا كنت ترغب فقط في الاستفادة من تقلب ETH BTC ETH من خلال حساب أوراق مالية قائم، ولا تنوي أبدًا نقل هذه الأصول، فإن شهادات التداول في البورصة (ETNs) تفي بهذا الغرض. أما لامتلاك عملات مشفرة، أو إرسالها إلى wallet، أو الاحتفاظ بعملات مستقرة، أو التداول في أكثر من هذين الأصلين، فأنت بحاجة إلى منصة تداول.

كيفية شراء العملات المشفرة عبر BNP Paribas

Bybit SEPA من BNP Paribas إلى Bybit أرخص طريقة لشراء Bitcoin .EU Bybit EU MiCA من FMA النمساوية FMA، وهي مدرجة على القائمة AMF الفرنسية AMF ، كما أن SEPA يصل في غضون ثوانٍ بمجرد قيام المستفيد بتجاوز فترة التأخير الأمنية.

خطوات شراء العملات المشفرة عبر BNP Paribas:

1. إنشاء حساب: قم بالتسجيل على Bybit وأكمل إجراءات KYC باستخدام بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر. يتم تقديم الخدمات للمقيمين في فرنسا من قبل Bybit EU GmbH MiCA النمساوي AMF .
2. احصل على SEPA : في Bybit انتقل إلى "شراء العملات المشفرة" > "الإيداع" > EUR SEPA. انسخ رقم IBAN واسم المستفيد والمرجع بالضبط. يُعد الخطأ في كتابة المرجع السبب الأكثر شيوعًا لخضوع الإيداع للمراجعة اليدوية.
3. أضف المستفيد مسبقًا: في تطبيق Mes Comptes، أضف IBAN Bybit IBAN جديد. يتطلب هذا الأمر المصادقة باستخدام المفتاح الرقمي وفترة انتظار تتراوح بين 24 و72 ساعة قبل إجراء الدفعة الأولى، لذا قم بذلك قبل بضعة أيام.
4. تحقق من حدودك المالية وأرسل Virements: افتح Virements"، وتأكد من حدودك اليومية وحدود كل معاملة، ثم أرسل. يتطلب رفع سقف التحويل الفوري المحدود استخدام "Clé Digitale"، كما أن إجراء زيادات كبيرة في الحدود أسهل على موقع mabanque.bnpparibas مقارنة بالتطبيق.
5. شراء العملات المشفرة: بمجرد EUR ، افتحEUR الزوج الذي تريده وقم بتقديم الطلب. عندما تتجاوز القيمة بضع مئات من اليورو، أستخدم limit order، لأن ميزة Instant Buy على فارق سعر أكبر من spot البالغة 0.10%.

الرسوم وحدود التحويل BNP Paribas

تنقسم التكلفة الإجمالية إلى جزء التحويل عبر BNP وجزء الصرف. فيما يتعلق بـ BNP، فإن إعدادات التحويل هي الجزء الذي يواجه فيه معظم المبتدئين صعوبات.

BNP Paribas والحدود في بنك BNP Paribas

• SEPA القياسي SEPA : مجاني، ويتم تسويته خلال يوم إلى يومي عمل. يمكن تعديل الحد الأقصى اليومي، مع إمكانية الوصول إلى حدود أعلى باستخدام "Clé Digitale "، كما أن رفع الحد الأقصى أسهل عبر الموقع الإلكتروني مقارنة بالتطبيق.
• SEPA (التحويل الفوري): مجاني، يتم تسويته في غضون 10 ثوانٍ تقريبًا، متاح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. لطالما كان الحد الأقصى الافتراضي الذي تفرضه BNP لكل معاملة منخفضًا، وغالبًا ما كان في حدود بضعة آلاف، لكنه قابل للتعديل، كما أن EU يحظر EU وضع حدود للتحويلات الفورية أقل من SEPA القياسية SEPA . لذا، يرجى التحقق من الحد الخاص بك ورفعه قبل إجراء أي عملية شراء كبيرة.
• تجميد المستفيد الجديد: تتطلب إضافة أي مستفيد جديد استخدام "Clé Digitale" وفترة انتظار تتراوح بين 24 و72 ساعة قبل إجراء التحويل الأول، وهذا هو السبب المعتاد لعدم إرسال الدفعة الأولى في اليوم الأول.
• VOP (التحقق من المستفيد): إلزامي في جميع SEPA عبر منطقة اليورو اعتبارًا من 9 أكتوبر 2025. يقوم البنك بمقارنة IBAN Bybit IBAN الاسم المسجل (Bybit EU GmbH) قبل تأكيدك للمعاملة، لذا فإن استخدام اسم مختصر سيؤدي إلى ظهور تحذير بعدم التطابق.
• الإيداعات بواسطة البطاقات: Mastercard Visa Mastercard الصادرة عن بنك BNP في معظم منصات التداول، لكن الرسوم الإضافية التي تفرضها بوابات الدفع تتراوح بين 1.5% و3.5%. وأنا لا أستخدم البطاقات إلا لإجراء إيداعات تجريبية صغيرة.
• AML : BNP Paribas بنك BNP Paribas لإشراف ACPR فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال. قد تؤدي التحويلات الواردة من البورصات التي تزيد قيمتها عن 10,000 يورو تقريبًا إلى طلب توضيح مصدر الأموال، والذي يمكن تسويته بسرعة من خلال كشوف البورصة وتقديم النموذج 2086 مسبقًا.

تكاليف Bybit

• إيداع SEPA: مجاني.
• تداول Spot: 0.10% maker / 0.10% taker في المستوى القياسي.
• Instant Buy: يتضمن السعر المعروض هامشًا أوسع. خيار مناسب للاختبار الأولي، لكنه غير تنافسي عند تجاوز السعر بضع مئات من اليورو.
• سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط، وتختلف حسب الأصل. عادةً ما تقل رسوم USDT Tron TRC-20) عن دولار واحد.
• EUR عبر SEPA BNP: مجانًا أو SEPA رسوم ثابتة بسيطة حسب المبلغ.

ETN بنك BNP Paribas (لأغراض المقارنة)

• الاكتتاب: يتم شراؤها وبيعها من خلال حساب الأوراق المالية الخاص بك، لذا فإنك تدفع عمولة الوساطة القياسية التي يفرضها بنك BNP بالإضافة إلى التكلفة السنوية للمنتج ( ETN) ضمن السعر.
• الملكية: لا توجد ملكية للأصول الأساسية. لا توجد wallet، ولا سحب، ولا staking، كما تنطبق مخاطر الطرف المقابل للمُصدر.

إن spot بدون رسوم SEPA 0.10% spot ETN في أي حجم تداول واقعي، كما يمنحك عملات مشفرة يمكنك تداولها.

أفضل منصات التداول BNP Paribas

يتوفر للمقيمين في فرنسا عدد من الخيارات MiCA ومن بينها منصة Coinhouse التي تتخذ من باريس مقراً لها، وهي من أوائل المنصات التي حصلت علىPSAN AMF .

سياسة BNP Paribas

لا BNP Paribas أي wallet مباشرة تتعلق بتداول العملات المشفرة للأفراد أو wallet الحفظ أو wallet في فرنسا. وتقتصر أنشطته في هذا المجال بالنسبة للأفراد على ستة من أدوات الاستثمار المتداولة في البورصة (ETNs) الخاصة Bitcoin والتي تمت إضافتها في 30 مارس 2026، وتخضع لأحكام توجيه MiFID باعتبارها أوراقًا مالية، وليس بموجب ترخيص spot .

وعلى مستوى المجموعة، ذهبت الشركة إلى أبعد من ذلك، حيث انضمت إلى اتحاد شركات يعمل على إنشاء عملة مستقرة باليورو MiCA كما قامت بتحويل فئة أسهم صندوق سوق المال إلى عملات رقمية على Ethereum، لكن لا شيء من ذلك يصل إلى الحسابات الجارية الشخصية.

تغير الإطار القانوني في فرنسا في 30 ديسمبر 2024، مع MiCA التنفيذ. وقد استفادت فرنسا من كامل الفترة الانتقالية: حيث يمكن لأي مزود مسجل بصفته "مزود خدمات الدفع PSAN ذلك التاريخ مواصلة نشاطه حتى 1 يوليو 2026، وبعد ذلك لا يجوز الاستمرار إلا للشركات المرخص لها بصفتها "مزود خدمات الدفع المعتمد" (PSCA). ويُعاقب على التداول دون ترخيص بعد ذلك التاريخ بالسجن لمدة سنتين وغرامة قدرها 30,000 يورو بموجب المادتين L. 54-10-4 و L. 572-23 من القانون النقدي والمالي.

قبل إرسال الأموال إلى أي مكان، تحقق من وجود المنصة في القائمة AMF ، حيث GmbH Bybit EU GmbH كجهة مرخص لها بتقديم خدماتها في فرنسا بموجب مبدأ حرية تقديم الخدمات.

اعتبارًا من 1 يناير 2026، DAC8 تُلزم كل بورصة MiCA بالإبلاغ عن أرصدة المستخدمين ومعاملاتهم إلى السلطات الضريبية، حيث تُرسل البيانات الفرنسية إلى DGFiP ويغطي الدورة الأولى عام 2026. لم يعد الإعلان عن العملات المشفرة في إقرارك الضريبي الفرنسي اختياريًا في الواقع.

نبذة عن بنك BNP Paribas

تعد BNP Paribas .A. واحدة من أكبر البنوك في منطقة اليورو من حيث إجمالي الأصول، كما أنها المجموعة المصرفية الرائدة في فرنسا. وتعمل في 64 دولة، حيث يبلغ عدد موظفيها ما يقرب من 178,000 موظف، منهم أكثر من 144,000 في أوروبا، موزعين على ثلاثة أقسام: الخدمات المصرفية التجارية، والخدمات المصرفية الشخصية، وخدمات الاستثمار والحماية، والخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات. وتشمل أسواقها المحلية الأوروبية بلجيكا وفرنسا وإيطاليا ولوكسمبورغ.

يستخدم عملاء التجزئة في فرنسا تطبيق «Mes Comptes» وموقع «mabanque.bnpparibas» لإجراء معاملاتهم المصرفية، بينما تغطي Hello bank!» BNP Paribas Privée» قطاعي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والعملاء الخاصين. وتشمل مجموعة المنتجات حسابات الودائع، وحسابات التوفير Livret و«LDDS»، Mastercard Visa Mastercard Visa وحساب أوراق مالية للأسهم والسندات ETFs وصناديق الاستثمار العقاري (SCPIs) والمنتجات المهيكلة، بالإضافة إلى ستة من شهادات الاستثمار المتداولة في البورصة (ETNs) للعملات المشفرة.

تخضع المجموعة لإشراف البنك المركزي الأوروبي في إطار آلية الإشراف الموحد (SSM) وإشراف هيئة ACPR، بينما تخضع خدماتها الاستثمارية، بما في ذلك شهادات الاستثمار المتداولة (ETNs)، لإشراف هيئة AMF MiFID .

الخلاصة

يتوفر BNP Paribas طريقتان للاستثمار Bitcoin : إما من خلال ستة ETH BTC ETH ضمن حساب الأوراق المالية، أو عن طريق SEPA إلى بورصة MiCA.

تُعد شهادات التداول في البورصة (ETNs) خيارًا مناسبًا لك إذا كنت ترغب فقط في الاستفادة من تقلبات الأسعار ولا تنوي أبدًا الاحتفاظ بالأصل، لكنها تُعد سندات دين تنطوي على مخاطر المُصدر، ولا تتيح السحب أو staking. أما إذا كنت تبحث عن ملكية حقيقية وتكلفة أقل ومجموعة أوسع من الأصول، Bybit الخيار الذي أعود إليه دائمًا: spot 0.10٪، MiCA من FMA النمساوية FMA، AMF الفرنسية ( AMF، بالإضافة إلى SEPA مجانية.

المشكلة الوحيدة الحقيقية تكمن في جانب بنك BNP. قم بإدخال رقم IBAN الخاص بالبورصة IBAN لتفادي فترة الحجز التي تتراوح بين 24 و72 ساعة، وارفع الحد الأقصى للتحويل الفوري باستخدام "Clé Digitale"، وتأكد من تطابق اسم المستفيد مع Bybit EU GmbH يتم تمرير عملية VOP. إذا قمت بذلك، فسيصل التحويل الأول في غضون ثوانٍ.