هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام BNP Paribas؟

نعم، بطريقتين، على الرغم من أن أياً منهما لا يتيح للبنك بيع spot Bitcoin لك. لا تمتلك BNP Paribas مكتباً لتداول العملات المشفرة للأفراد، ولا توفر خيار شراء BTC داخل التطبيق، ولا تقدم خدمة حفظ spot للأفراد. اعتباراً من 30 مارس 2026، تقدم ستة صناديق ETN للأصول المشفرة مرتبطة بـ Bitcoin أو Ether، وهي متاحة من خلال حساب أوراق مالية لعملاء الأفراد، ورواد الأعمال، والخدمات المصرفية الخاصة، وعملاء Hello bank! في فرنسا.

تمنح هذه صناديق ETN تعرضاً تنظيمياً للأسعار بموجب MiFID II، لكنها سندات دين وليست عملات. لا يمكنك سحب Bitcoin إلى محفظة، أو stake لها، أو لمس العملات المستقرة من خلالها. بالنسبة لمعظم الناس، يعد ذلك بنداً في المحفظة الاستثمارية بدلاً من كونه عملة مشفرة يمتلكونها.

الطريقة الثانية هي التي أستخدمها: تحويل SEPA إلى منصة فرنسية منظمة. يسمح بنك BNP Paribas بالمدفوعات لمقدمي خدمات الأصول المشفرة المرخصين بموجب تنظيم MiCA، وسواء كان مرخصاً من قبل AMF أو حاصلاً على جواز سفر التنظيمي من جهة تنظيمية أخرى في الاتحاد الأوروبي. تفتح حساباً على المنصة، وترسل اليورو من حسابك في بنك BNP، وتشتري هناك. لقد ظل رقم IBAN الخاص بأول منصة استخدمتها في تعليق المستفيد الجديد لبنك BNP لمدة يوم واحد، ثم تم تسويته عبر SEPA Instant في ثوانٍ.

صناديق المؤشرات المتداولة لتاريخ Bitcoin و Ether من BNP Paribas

إذا كنت تفضل الاحتفاظ بكل شيء داخل حساب وسيط بنك BNP الخاص بك، فافهم خيار ETN قبل استبعاده. أضاف بنك BNP Paribas Commercial Banking ستة أدوات دين متداولة تتبع Bitcoin و Ether إلى خدمة الوساطة الخاصة به في 30 مارس 2026، بجانب الأسهم والسندات وETFs وصناديق الاستثمار العقاري والمنتجات المهيكلة الموجودة هناك بالفعل.

يتم إصدار هذه الأوراق المالية من قبل مدير أصول خارجيين اختارهم بنك BNP لإدارة المخاطر الخاصة بهم، وليس من قبل بنك BNP نفسه، وأنت تشترك بنفسك من خلال حساب titoli تحت تنظيم MiMiFID II. نظراً لأن أداة ETN هي أداة دين، فأنت تتحمل مخاطر الطرف المقابل للمُصْدِر ولا تحتفظ أبداً بالعملة: لا يوجد private key، ولا سحب، ولا تحويل على السلسلة.

التوفر يقتصر على فرنسا في الوقت الحالي، مع وجود خطط لتوسيع تدريجي ليشمل عملاء BNP Paribas Wealth Management في أماكن أخرى ولكن بدون تحديد موعد دقيق.

إذا كنت تريد فقط التعرض لسعر BTC أو ETH في حساب الأوراق المالية الحالي ولا تنوي أبداً نقل الأصل، فإن منتجات ETN تفعل ذلك. أما لامتلاك العملات المشفرة، أو إرسالها إلى محفظة، أو الاحتفاظ بعملات مستقرة، أو التداول بأكثر من أصلين، فأنت تحتاج إلى منصة تداول.

كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام BNP Paribas

يعد تحويل SEPA من حسابك في BNP Paribas إلى Bybit أرخص طريقة لامتلاك Bitcoin مباشرةً. منصة Bybit EU حاصلة على ترخيص MiCA عبر هيئة FMA في النمسا، ومدرجة في القائمة البيضاء لهيئة AMF في فرنسا، كما يتم تنفيذ تحويلات SEPA Instant في غضون ثوانٍ بمجرد تجاوز المستفيد لتأخير الأمان.

خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام BNP Paribas:

1. إنشاء حساب: قم بالتسجيل على Bybit وأكمل التحقق من الهوية (KYC) باستخدام بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر. يتم تقديم الخدمة للمقيمين في فرنسا بواسطة Bybit EU GmbH بموجب ترخيص MiCA النمساوي وجواز السفر التنظيمي لهيئة AMF.
2. احصل على تفاصيل SEPA: انتقل في Bybit إلى شراء العملات الرقمية (Buy Crypto) > إيداع (Deposit) > EUR واختر SEPA. انسخ رقم IBAN، واسم المستفيد، ورقم المرجع بدقة. يعد الخطأ في كتابة رقم المرجع السبب الأكثر شيوعاً لتحويل الإيداع إلى المراجعة اليدوية.
3. أضف المستفيد مبكراً: في تطبيق Mes Comptes، أضف رقم IBAN الخاص بـ Bybit كـ bénéficiaire جديد. يتطلب هذا التحقق عبر Clé Digitale فترة انتظار تتراوح بين 24 إلى 72 ساعة قبل الدفع الأول، لذا قم بذلك قبل بضعة أيام.
4. تحقق وأرسل في حدود سقفك: افتح Virements، وأكد حدودك اليومية ولكل عملية، وأرسل. يتطلب رفع سقف التحويل الفوري الضيق استخدام Clé Digitale، كما أن القفزات الكبيرة تكون أسهل في التعيين على mabanque.bnpparibas مقارنة بالتطبيق.
5. شراء العملات المشفرة: بمجرد وصول EUR، افتح زوج BTC/EUR أو زوجك المفضل وضع الطلب. فوق بضع مئات من اليوروهات، أستخدم أمر محدد، نظراً لأن ميزة Instant Buy تتضمن فرق سعر أوسع من رسوم spot البالغة 0.10%.

الرسوم وحدود التحويل لعملاء BNP Paribas

تنقسم التكلفة الإجمالية بين جزء تحويل BNP وجزء المنصة. في جانب BNP، تعد إعدادات التحويل هي المكان الذي يتعثر فيه معظم المبتدئين.

تكاليف وحدود BNP Paribas

• تحويل SEPA القياسي: مجاني، ويتم تسويته خلال يوم إلى يومي عمل. الحد الأقصى اليومي قابل للتعديل، مع إمكانية فتح حدود أعلى عبر Clé Digitale، ويكون رفعها أسهل عبر الموقع الإلكتروني مقارنة بالتطبيق.
• SEPA Instant (virement instantané): مجاني، تتم تسويته في حوالي 10 ثوانٍ، 24/7. كان سقف BNP الافتراضي لكل عملية ضيقًا تاريخيًا، وغالبًا ما يكون في آلاف منخفضة، ولكنه قابل للتعديل، ويحظر الاتحاد الأوروبي الآن الحدود الفورية دون حدود SEPA القياسية. تحقق من حدك وافعه قبل إجراء عملية شراء كبيرة.
• تعليق المستفيد الجديد: تتطلب إضافة أي مستفيد جديد استخدام Clé Digitale وتأخيرًا يتراوح بين 24 إلى 72 ساعة قبل التحويل الأول، وهو السبب المعتاد لعدم إرسال الدفع الأول للبورصة في اليوم الأول.
• VOP (التحقق من المستفيد): إلزامية على جميع مدفوعات SEPA عبر منطقة اليورو منذ 9 أكتوبر 2025. ي يتحقق البنك من IBAN الخاص بـ Bybit مقابل الاسم المسجل (Bybit EU GmbH) قبل التأكيد، لذا فإن الاسم المختصر يُطلق تحذير عدم تطابق.
• ودائع البطاقات: تعمل بطاقات BNP Visa وMastercard على معظم البنوك والبورصات، لكن رسوم البوابات تتراوح بين 1.5% و3.5%. أنا أحتفظ بالبطاقات لودائع الاختبار الصغيرة فقط.
• حدود AML: يُعد BNP Paribas خاضعاً لإشراف ACPR فيما يتعلق بمكافحة غسيل الأموال. التحويلات الواردة من البورصات التي تزيد قيمتها عن حوالي 10,000 يورو قد تؤدي إلى طلب مصدر الأموال (source-of-funds)، والذي يتم حله بسرعة باستخدام كشف حساب البورصة وإقرارات نموذج 2086 السابقة.

تكاليف Bybit

• إيداع SEPA: مجاني.
• تداول spot: maker بنسبة 0.10% / taker بنسبة 0.10% في الفئة القياسية.
• Instant Buy: فرق أسعار أوسع مدمج في السعر المعروض. مناسب للاختبار الأول، ولكنه غير تنافسي فوق بضع مئات من اليوروهات.
• سحب العملات الرقمية: رسوم الشبكة فقط، وتختلف حسب الأصل. عملة USDT على شبكة TRON (TRC-20) تكلف عادةً أقل من دولار واحد.
• سحب EUR عبر SEPA والعودة إلى BNP: مجاني أو برسوم مقطوعة صغيرة حسب الحجم.

مسار ETN لبنك BNP Paribas (للمقارنة)

• الاشتراك: يتم الشراء والبيع في حساب الأوراق المالية الخاص بك، لذا فأنت تدفع عمولة الوساطة القياسية لبنك BNP بالإضافة إلى تكلفة منتج ETN السنوية المضمنة في السعر.
• الملكية: لا شيء من الأصول الأساسية. لا توجد محفظة، ولا يوجد سحب، ولا يوجد staking، وينطبق خطر الطرف المقابل للمصدر.

تحويلات SEPA المجانية بالإضافة إلى رسوم spot البالغة 0.10% تتفوق على مسار ETN بأي حجم واقعي، وهي تمنحك عملات رقمية يمكنك نقلها.

أفضل البورصات لعملاء BNP Paribas

لدى المقيمين في فرنسا عدة خيارات مرخصة بموجب MiCA، بما في ذلك Coinhouse، المنصة التي مقرها باريس والتي تحمل أحد تسجيلات PSAN الأولى لدى AMF.

سياسة العملات المشفرة لـ BNP Paribas

لا يقدم BNP Paribas أي تداول مباشر لتجزئة العملات المشفرة أو حفظها أو خدمة محفظة في فرنسا. تعرُّضها الوحيد للتجزئة هو صناديق الاستثمار المتداولة للبيتكوين والإيثر الستة المضافة في 30 مارس 2026، والتي تقع تحت توجيه MiMiFID II كأوراق مالية، وليس تحت ترخيص crypto spot.

على مستوى المجموعة، ذهبت أبعد من ذلك، حيث انضمت إلى اتحاد يبني عملة مستقرة باليورو متوافقة مع MiCA وقامت بترميز فئة أسهم صندوق سوق المال على Ethereum، ولكن لا شيء من ذلك يوصِل إلى حساب جاري شخصي.

تغير الإطار التنظيمي في فرنسا في 30 ديسمبر 2024، عندما دخل قانون MiCA حيز التنفيذ. استغلت فرنسا نافذة الانتقال الكاملة: يمكن لأي مزود مسجل كـ PSAN قبل هذا التاريخ العمل حتى 1 يوليو 2026، وبعد ذلك يمكن للشركات المصرح لها فقط بصفتها PSCA الاستمرار. يُعد التداول بدون ترخيص بعد هذا التاريخ عرضة لعقوبة السجن لمدة عامين وغرامة قدرها 30,000 یورو بموجب المادتين L. 54-10-4 و L. 572-23 من قانون النقد والمال (Code monétaire et financier).

قبل إرسال الأموال إلى أي مكان، تحقق من المنصة مقابل القائمة البيضاء لـ AMF، حيث يظهر Bybit EU GmbH باعتباره مصرحاً له بتقديم الخدمات في فرنسا بموجب حرية تقديم الخدمات.

منذ 1 يناير 2026، تطلب DAC8 من كل منصة مرخصة بموجب MiCA الإبلاغ عن أرصدة المستخدمين والمعاملات إلى السلطات الضريبية، مع ذهاب البيانات الفرنسية إلى DGFiP ودورة الأولى التي تغطي عام 2026. لم يعد الإعلان عن العملات المشفرة في إقرارك الضريبي الفرنسي اختيارياً من الناحية العملية.

حول BNP Paribas

تعد شركة BNP Paribas S.A. واحدة من أكبر البنوك في منطقة اليورو من حيث إجمالي الأصول ومجموعة الخدمات المصرفية الرائدة في فرنسا. وهي تعمل في 64 دولة مع ما يقرب من 178,000 موظف، أكثر من 144,000 منهم في أوروبا، عبر ثلاثة أقسام: الخدمات المصرفية التجارية والشخصية والخدمات، خدمات الاستثمار والحماية، والخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات. أسواقها المحلية الأوروبية هي بلجيكا وفرنسا وإيطاليا ولوكسمبورغ.

يقوم العملاء الأفراد في فرنسا بالتعامل المصرفي عبر تطبيق Mes Comptes وmabanque.bnpparibas، مع تغطية Hello bank! وBNP Paribas Banque Privée لقطاعات العملاء عبر الإنترنت والعملاء الخواص. تمتد خطة المنتجات لتشمل compte de dépôt، وLivret A وLDDS للتوفير، وبطاقات Visa وMastercard، وحساب أوراق مالية للأسهم، والسندات، وETFs، وSCPIs والهياكل الاستثمارية، والآن الـ 6 crypto ETNs.

تخضع المجموعة لإشراف البنك المركزي الأوروبي بموجب آلية الإشراف الموحد (SSM) ومن قبل ACPR، بينما تخضع خدماتها الاستثمارية، بما في ذلك ETNs، لإشراف AMF بموجب توجيه MiFID II.

الخلاصة

لدى عملاء BNP Paribas طريقتان للحصول على تعرض لـ Bitcoin: الـ 6 BTC وETH ETNs داخل حساب الأوراق المالية، أو تحويل SEPA إلى بورصة مرخصة بموجب MiCA.

تتناسب معك صناديق ETNs إذا كنت تريد التعرض للسعر فقط ولا تنوي أبدًا الاحتفاظ بالأصل، لكنها أوراق مالية دائنة تحمل مخاطر الجهة المصدرة، وبدون سحب، وبدون staking. للملكية الحقيقية والتكلفة الأقل ومجموعة أصول أوسع، تُعد Bybit الخيار الذي أعود إليه باستمرار: رسوم spot تبلغ 0.10%، ومرخصة من MiCA بواسطة هيئة السوق المالية النمساوية (FMA)، ومدرجة في القائمة البيضاء لـ AMF في فرنسا، وإيداعات SEPA مجانية.

الاحتكاك الحقيقي الوحيد يقع في جانب BNP. أضف IBAN الخاص بالبورصة مبكراً لتجاوز فترة الاحتجاز من 24 إلى 72 ساعة، وارفع سقف التحويل الفوري باستخدام Clé Digitale، وابق اسم المستفيد مطابَقاً لـ Bybit EU GmbH لكي ينجح التحقق من اسم المستفيد (VOP). قم بذلك وسيهبط التحويل الأول في ثوانٍ.