Kann ich Bitcoin mit Banque Populaire kaufen?
Ja, entweder über den in-App-Service der Banque Populaire oder eine externe Börse. Kunden teilnehmender Regionalbanken können innerhalb der Banque Populaire-App ein Hexarq-krypto-Konto eröffnen. Jeder Kunde kann zudem eine EU-autorisierte Börse per SEPA-Überweisung im Rahmen des MiCA-Lizenzregimes finanzieren.
Im vergangenen Dezember begann Hexarq, die von der AMF unter der Nummer A2026-010 lizenzierte Krypto-Tochtergesellschaft von BPCE, damit, Bitcoin, Ether, Solana und USDC über die Apps der Banque Populaire und der Caisse d’Epargne anzubieten. Keine andere große französische Bank lässt Kunden BTC neben einem Livret A halten. Bis Mitte Juli waren neun regionale Banques Populaires live, während Alsace Lorraine Champagne noch wartete.
Der in-App-Service kostet 2,99 € pro Monat plus 1,5 % pro Trade, unterstützt nur vier Assets und führte zum Zeitpunkt unserer Prüfung externe Auszahlungen noch ein. Bybit bietet über 2.000 Assets zu einer deutlich niedrigeren Handelsgebühr an, während Überweisungen von der Banque Populaire an die von der AMF auf der White-list geführte Börse kostenlos sind. Unser SEPA-Instant-Test von Banque Populaire Rives de Paris traf nach der Sécur’Pass-Validierung in weniger als einer Minute ein.
Wie man Krypto mit Banque Populaire kauft
Der günstigste Weg, auszahlbares Krypto mit der Banque Populaire zu kaufen, ist das Senden einer SEPA-Überweisung an Bybit. Bybit EU GmbH wird von der österreichischen FMA beaufsichtigt und nach Frankreich passiert. SEPA-Instant-Einzahlungen werden in der Regel innerhalb von Sekunden gutgeschrieben.
Schritte zum Kauf von Krypto mit der Banque Populaire:
- Konto erstellen: Registrieren Sie sich auf Bybit und führen Sie Identitätsprüfungen (KYC) mit Ihrer carte d’identité oder Ihrem Reisepass durch. Französische Einwohner treten über Bybit EU GmbH bei, deren MiCA-lizenziertem Unternehmen, und nicht über die globale Plattform.
- SEPA-Details kopieren: Öffnen Sie bei Bybit den Bereich Krypto kaufen > Einzahlen > EUR und wählen Sie dann SEPA aus. Speichern Sie die IBAN, den Namen des Zahlungsempfängers und den Zahlungsverwendungszweck. Einzahlungen landen am häufigsten in der manuellen Prüfung, wenn der Verwendungszweck fehlt oder geändert wurde.
- Plafonds überprüfen: Gehen Sie in der Banque Populaire-App auf Comptes, dann auf Gérer und anschließend auf Plafonds de virements. Ihre Regionalbank legt die Limits pro Vorgang, Tag und Monat fest. Über das Bleistift-Symbol können Sie diese im Rahmen des von Ihrer caisse erlaubten Bereichs erhöhen. Für alles Weitere kontaktieren Sie Ihren conseiller.
- Überweisung senden: Fügen Sie Bybit als neuen bénèficiaire hinzu und wählen Sie die Instant-Option. Seit vergangenem Oktober vergleicht die durch die Verordnung (EU) 2024/886 vorgeschriebene Überprüfung des Zahlungsempfängers den eingegebenen Namen des Begünstigten mit dem Empfängerkonto. Verwenden Sie Bybit EU GmbH vollständig und genehmigen Sie den virement über Sécur’Pass.
- Order platzieren: Wenn die Euros eintreffen, öffnen Sie BTC/EUR oder ein anderes bevorzugtes Paar und geben Sie eine limit order auf. Für Käufe über einige Hundert Euro nutzen wir das Orderbuch. Instant Buy enthält im angegebenen Preis einen Spread, der ein Vielfaches der Handelsgebühr von 0,10 % kosten kann.
Wenn die Instant-Option nicht verfügbar ist, hat das Konto normalerweise einen plafond erreicht oder Sécur’Pass noch nicht aktiviert. Beides lässt sich im selben Plafonds-Bildschirm überprüfen.
Gebühren, Steuern und Überweisungslimits für Kunden der Banque Populaire
Sobald Ihre Überweisungslimits konfiguriert sind, fallen auf Bankenseite keine Kosten an. Der Hauptgebührenvergleich findet daher zwischen Hexarq und einer externen Börse statt.
Kosten und Limits der Banque Populaire
- Standard-SEPA-Überweisung: Kostenlos über die App oder das Cyberplus-Webbanking, mit einer Abwicklung in ein bis zwei Werktagen.
- SEPA Instant (virement instantané): Kostenlos für Privatpersonen, seitdem die Verordnung (EU) 2024/886 im Januar 2025 Preisaufschläge auf Sofortüberweisungen verboten hat. Dies erfordert Sécur’Pass oder SMS-Codes und funktioniert nur zwischen Girokonten.
- Plafonds: Jede regionale Banque Populaire legt Limits pro Vorgang, Tag und Monat fest. Kunden können diese in der App unter Plafonds de virements anpassen. Die veröffentlichten Obergrenzen variieren je nach caisse, was bedeutet, dass eine von Banque Populaire Rives de Paris akzeptierte Überweisung bei der Banque Populaire Occitane abgelehnt werden kann.
- Zahlungsempfängerüberprüfung: SEPA-Zahlungen beinhalten nun eine Namensprüfung gegen die Ziel-IBAN. Das Abwicklungskonto von Bybit gehört zur Bybit EU GmbH, und eine Abkürzung des Namens kann zu einer Warnung wegen Abweichung führen.
- Wero: Nur für Überweisungen an registrierte Privatpersonen verfügbar und unterliegt peer-to-peer-Limits, sodass damit keine Börse finanziert werden kann.
- Karteneinzahlungen: Visa-Karten der Banque Populaire werden von Zahlungsgateways der Börsen akzeptiert, wobei Aufschläge zwischen 1,5 % und 3,5 % anfallen. Wir reservieren Karten für einen ersten kleinen Test.
- AML-Prüfung: Regionalbanken werden von der ACPR im Rahmen der französischen Geldwäschevorschriften (LCB-FT) beaufsichtigt. Eingehende Börsenerlöse über rund 10.000 € können zu einer Anfrage bezüglich der Mittelherkunft führen. Börsenabrechnungen und vorherige Einreichungen klären dies in der Regel schnell.
Hexarq-Gebühren in der App
- Abonnement: 2,99 € monatlich, einschließlich Verwahrung für Portfolios im Wert von bis zu 50.000 €. Für jeden Betrag oberhalb dieser Schwelle fällt ein Betrag von 0,005 % pro Monat auf den Überschuss an, allerdings wird dieser im ersten Jahr erlassen.
- Handel: Jeder Kauf, Verkauf oder swap kostet 1,5 %, vorbehaltlich eines Mindestbetrags von 1 €. Euro-Trades in MiCA-konforme Stablecoins wie USDC werden mit 0,3 % berechnet. Hexarq gibt an, keinen versteckten Spread hinzuzufügen.
- Assets: Bitcoin, Ether, Solana und USDC waren zum Start verfügbar. XRP, AVAX, DOT, POL, ADA, XTZ und EURC wurden als zukünftige Ergänzungen genannt.
- Auszahlungen: Einzahlungen von einer eigenen externen wallet eines Kunden sind verfügbar. Auszahlungen an externe wallets standen bei unserer letzten Prüfung noch aus, weshalb Hexarq derzeit als reine Verwahrung betrachtet werden sollte.
Bybit-Gebühren
- SEPA-Einzahlung: Sowohl für Standard- als auch für Echtzeitüberweisungen kostenlos.
- spot-Handel: Die maker- und taker-Gebühr der Einstiegsklasse liegt bei 0,10 %, also fünfzehnmal unter dem Standardtarif von Hexarq.
- Instant Buy: Der angebotene Preis enthält einen breiteren Spread. Er ist für einen Testkauf angemessen, aber im großen Stil teuer.
- Krypto-Auszahlung: Es fällt nur die Netzwerkgebühr an, wobei USDC-Transfers in einer kostengünstigen Kette Centbeträge kosten.
- EUR zurück an Banque Populaire: Kostenlos oder gegen eine geringe SEPA-Pauschale.
Französische Krypto-Steuer
- Pauschalsteuer: Seit dem 1. Januar werden Gewinne aus Krypto, das gegen Euro verkauft wird, mit 31,4 % besteuert. Der Satz setzt sich aus 12,8 % Einkommensteuer und einem Sozialbeitrag von 18,6 % zusammen, der von 17,2 % gestiegen ist. Jährliche Veräußerungen im Gesamtwert von weniger als 305 € bleiben steuerfrei.
- Krypto zu Krypto: Der Tausch eines Krypto-Assets gegen ein anderes ist in Frankreich nicht steuerpflichtig. Die Steuer wird fällig, wenn die Assets in Euro konvertiert werden.
- DAC8-Meldung: Seit Januar verlangt DAC8 von lizenzierten Plattformen, die Guthaben und Transaktionen von Kunden zu melden. Die französische Steuerbehörde (DGFiP) erhält Börsendaten daher automatisch. Ausländische Konten müssen auf Formular 3916-bis gemeldet werden, wobei Gewinne auf Formular 2086 zu deklarieren sind.
Die besten Börsen für Kunden der Banque Populaire
Die Übergangsfrist für Frankreichs ältere PSAN-Registrierungen endete am 1. Juli 2026. Nur noch Plattformen mit einer AMF-agrément oder einer in der EU gepassten Lizenz dürfen französische Residenten legal bedienen, und Binance hat den Markt verlassen, nachdem es keine erhalten hatte. Alle unten aufgeführten Börsen erfüllen diese Anforderung und akzeptieren SEPA-Überweisungen von der Banque Populaire. Unser Leitfaden zu den besten Krypto-Börsen in Frankreich deckt den breiteren lizenzierten Markt ab.
Kryptorichtlinie von Banque Populaire
Innerhalb eines Jahres wechselte die Banque Populaire von keinem direkten Krypto-Angebot zu dem Vertrieb digitaler Assets über ihre eigene regulierte Plattform. BPCE entwickelte den Service und integrierte ihn in die Banking-Apps, die bereits von ihren Netzwerken genutzt werden.
Gegründet im Jahr 2024 und vollständig im Besitz von BPCE, ist Hexarq von der AMF als Krypto-Asset-Dienstleister agréé. Ihre Autorisierung umfasst die Verwahrung, Käufe, Verkäufe, den Tausch und Transfers. Der Pilotstart erfolgte im vergangenen Dezember bei vier Regionalbanken, die rund 2 Millionen Kunden bedienen. BPCE beabsichtigt, ihn im Zuge der weiteren Einführung auf seine gesamte Privatkundbasis von 12 Millionen auszuweiten. Kunden zeichnen über „Epargner“ im Reiter „Souscrire“ der App, und die Mindestinvestition beträgt 10 €.
Die Einführung von Hexarq hat den Umgang der Banque Populaire mit externen Plattformen nicht verändert. Die Bank verarbeitet SEPA-Überweisungen an Börsen auf der AMF-Whitelist. Rechtliche Sanktionen treffen die Plattform und nicht den Kunden, da der Betrieb ohne Autorisierung nach dem Code monétaire et financier mit zwei Jahren Haft und einer Geldstrafe von 30.000 € bestraft wird. Überprüfen Sie das Ziel anhand des AMF-Registers, bevor Sie Gelder senden, oder konsultieren Sie unsere Liste der MiCA-lizenzierten Krypto-Börsen.
Crédit Agricole führt ihre MiCA-Lizenz innerhalb eines institutionellen Verwahrungsgeschäfts. Societe Generale gibt über SG-FORGE Stablecoins aus, verkauft Krypto jedoch nicht direkt an Privatbankkunden. Von den drei Gruppen ist BPCE die einzige, die einen Kaufen-Button in ihrer Verbraucher-App platziert.
Über Banque Populaire
Die Banque Populaire agiert als genossenschaftliches Netzwerk von 14 Banken, die 9,7 Millionen Kunden bedienen. Darunter sind 5,2 Millionen sociétaires, die Anteile an ihrer Regionalbank besitzen. Zwölf Banken decken bestimmte Regionen ab, während CASDEN Angestellte des öffentlichen Dienstes bedient und sich der Crédit Coopératif auf die Sozialwirtschaft konzentriert.
Die Banques Populaires und Caisses d’Epargne besitzen gemeinsam die Groupe BPCE, die zweitgrößte Bankengruppe Frankreichs mit rund 36 Millionen Kunden weltweit. Preisgestaltung und Überweisung plafonds werden von jeder Regionalbank unabhängig festgelegt. Infolgedessen hat die Banque Populaire kein netzweites Überweisungslimit; die geltende Obergrenze erscheint in der jeweiligen brochure tarifaire des Kunden.
Bankdienstleistungen sind über die Banque Populaire-App und das Cyberplus-Webportal verfügbar. Sécur’Pass bietet eine starke Authentifizierung für Zahlungen und Abonnements. Die aufsichtsrechtliche Überwachung wird zwischen der Europäischen Zentralbank im Rahmen des einheitlichen Aufsichtsmechanismus und der ACPR in Frankreich geteilt, während die Krypto-Aktivitäten von Hexarq unter die Aufsicht der AMF fallen.
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Fazit
Kunden der Banque Populaire haben nun Zugang zu etwas, das von anderen großen französischen Bankennetzwerken nicht angeboten wird: einem regulierten Krypto-Konto, das direkt mit ihrem Girokonto verbunden ist. Hexarq eignet sich für einen anfänglichen Bitcoin-Kauf im Wert von 50 €, insbesondere für Kunden, die eine von der Bank verwaltete Verwahrung und eine Schnittstelle in der App wünschen, die sie bereits nutzen.
Für größere Investitionen bleibt eine externe Börse wirtschaftlicher. Der Kauf von 1.000 € über Hexarq kostet 15 € an Transaktionsgebühren, verglichen mit etwa 1 € auf Bybit. Bybit bietet außerdem rund 2.000 zusätzliche Assets, staking und Auszahlungen an eine selbstgesteuerte wallet. Legen Sie das entsprechende plafond in der App fest, stellen Sie sicher, dass der Name des Begünstigten mit Bybit EU GmbH übereinstimmt, und führen Sie genaue Aufzeichnungen des Formulars 2086, da die DGFiP die Daten ohnehin erhält.
