Kann ich Bitcoin mit Danske Bank kaufen?
Es gibt zwei Wege. Seit Februar führt die Danske drei Krypto-ETPs von BlackRock und WisdomTree, die Bitcoin und Ethereum abbilden. Diese sind über Danske eBanking und das Mobile Banking nach dem Ausfüllen eines Angemessenheitsfragebogens verfügbar. Um Coins zu kaufen, die auf ein persönliches wallet ausgezahlt werden können, müssen Kunden eine MiCA-autorisierte exchange aufladen.
Die Danske hat Zahlungen an exchanges noch nie blockiert. Ihre veröffentlichte Haltung lässt Kartenzahlungen und Banküberweisungen zu. Geld, das von einer exchange zurückkommt, wird wie jede andere Anlageeinlage behandelt, obwohl Prüfungen zur Geldwäschebekämpfung anfallen können. Der Hauptunterschied zwischen den Märkten ist die Währung:
- Dänemark: Zahlungen an exchanges sind erlaubt, aber Konten werden in Kronen geführt, sodass die Danske jede Euro-Einzahlung umrechnet.
- Finnland: Auf Konten wird bereits Euro verwendet, wodurch SEPA-Überweisungen ohne Währungsumrechnung eingehen.
- Schweden: Die Richtlinie ist dieselbe, wobei stattdessen Kronor umgerechnet werden. Unser Leitfaden zu den besten Krypto-exchanges in Schweden beleuchtet den Markt detaillierter.
Norwegen ist die Ausnahme. Die Danske hat ihre 235.000 norwegischen Privatkunden im November 2024 an die Nordea übertragen. Kunden dort unterliegen nun den Krypto-Regeln der Nordea.
Wie man Krypto mit Danske Bank kauft
Der günstigste Weg zum direkten Krypto-Besitz ist eine Euro-Überweisung von der Danske Bank zu Bybit. Bybit EU ist MiCA-autorisiert, verlangt keine Einzahlungsgebühren und erhebt eine spot-Handelsgebühr von 0,10 %, womit jeder für dänische Kunden verfügbare Broker unterboten wird. Unsere Testüberweisung von einem dänischen Konto wurde ohne Sperre ausgeführt. Die Währungsumrechnungs-margin war die einzige nennenswerte Kostenkomponente.
Schritte zum Krypto-Kauf mit der Danske Bank:
- Bybit-Konto erstellen und verifizieren: Registrieren Sie sich bei Bybit und führen Sie Identitätsprüfungen (KYC) mit einem Reisepass oder Führerschein durch. Die Bybit EU GmbH nimmt Einwohner aus Dänemark, Finnland und Schweden unter ihrer österreichischen Lizenz an.
- EUR-Einzahlungsdaten kopieren: Öffnen Sie „Einzahlen“ bei Bybit, wählen Sie EUR und dann SEPA aus. Kopieren Sie die IBAN, den Zahlungsempfängernamen Bybit EU GmbH und den Referenzcode. Das Vergessen der Referenz ist der häufigste Grund dafür, dass eine Einzahlung in die manuelle Prüfung gerät.
- Zahlungslimit der Danske überprüfen: Überprüfen Sie das Überweisungslimit des belasteten Kontos im Mobile Banking oder eBanking. Die Limits hängen von der Kontoreinheit ab. Sie können in der Regel innerhalb eines Tages über die App oder einen Berater erhöht werden.
- Überweisung senden und mit MitID freigeben: Richten Sie eine internationale Euro-Zahlung an die IBAN von Bybit ein. Bei dänischen Konten rechnet die Danske Kronen zum aufgeführten Kurs um. Die Euro-Bindung der Krone hält diesen Kurs nahe bei 7,46. Freigabe der Zahlung mit MitID, wonach diese typischerweise am selben oder am nächsten Werktag eingeht.
- Asset kaufen: Nach dem Eintreffen der Euro öffnen Sie den spot-Markt und wählen BTC/EUR oder ein anderes Handelspaar aus. Platzieren Sie eine limit order. Bybits One-Click-Kaufbildschirm beinhaltet einen größeren Spread als die 0,10-%-Orderbuchgebühr, weshalb wir ihn nur für einen kleinen anfänglichen Test verwenden.
Gebühren, Steuern und Überweisungslimits für Kunden der Danske Bank
Die Danske verursacht neben der Währungsumrechnung nur geringe Kosten. Die Gebühren der exchange sind moderat, während die dänische Steuer bei weitem den größten Aufwand darstellt.
Kosten und Limits der Danske Bank
- Euro-Überweisungen: Gemäß den EU-Vorschriften für grenzüberschreitende Zahlungen müssen Euro-Überweisungen in ein anderes EU-Land genauso viel kosten wie inländische Überweisungen. Sie sind kostenlos, wenn Kunden sie über die App oder das eBanking senden.
- Währungsumrechnung: Diese ist unvermeidlich, wenn eine exchange von einem dänischen oder schwedischen Konto aus aufgeladen wird. Die Danske wendet bei der Umrechnung von Kronor oder Kronor in Euro ihren eigenen Kurs an, weshalb die Umrechnungs-margin die primären Anschaffungskosten darstellt.
- Kartenzahlungen: Die Danske erlaubt Krypto-Käufe mit ihren Debit- und Kreditkarten. Der veröffentlichte Aufschlag der Bank auf europäische Währungen beträgt 1,53 %, zuzüglich etwaiger Kartengebühren, die von der exchange erhoben werden.
- Sofortige Kronen-Überweisungen: Straksoverførsler erreichen nur dänische Konten und können keine Euro-IBAN aufladen. MobilePay ist auf Peer-to-Peer- und Händlerzahlungen beschränkt und kann daher nicht für die Einzahlung an eine Börse genutzt werden.
- Zahlungslimits: Danske veröffentlicht kein kryptospezifisches Limit. Für Zahlungen an Börsen gilt daher das normale Überweisungslimit aus der Kundenvereinbarung.
- AML-Prüfung: Große oder erstmalige Börsenüberweisungen können Fragen seitens der Bank nach sich ziehen. Wenn man Börsenbelege bereithält, lassen sich diese schnell klären.
Bybit-Gebühren
- SEPA-Einzahlung: Kostenlos. SEPA Instant-Zahlungen werden innerhalb von Minuten gutgeschrieben.
- spot-Handel: Die maker- und taker-Gebühren der Standardstufe liegen bei 0,10 % und gehören damit zu den niedrigsten aller MiCA-lizenzierten Handelsplätze. Unsere Bybit-Bewertung untersucht das breitere Produktangebot.
- Karteneinzahlung: Etwa 1,5 % zusätzlich zum Währungsaufschlag von Danske. Dies eignet sich möglicherweise für einen kleinen Testkauf, wird aber bei größeren Beträgen teuer.
- Krypto-Auszahlung: Es fällt nur die Netzwerkgebühr an. Auf kostengünstigen Chains kostet der Transfer von Coins auf eine hardware wallet weniger als einen Euro.
Dänische Krypto-Steuer
- Einkommensteuer: Skattestyrelsen stuft zu Spekulationszwecken erworbene Kryptowährungen als Privatvermögen ein. Gewinne werden wie Arbeitseinkommen mit Steuersätzen von bis zu 53 % versteuert, ausgenommen der Arbeitsmarktbeitrag von 8 %. Die Steuer wird Handel für Handel nach dem FIFO-Prinzip berechnet.
- Asymmetrische Verluste: Gewinne werden in Feld 20 der Steuererklärung eingetragen, während Verluste in Feld 58 fließen und einen Abzug im Wert von etwa 26 % ermöglichen. Selbst ein Jahr ohne Nettogewinn kann eine Steuerschuld verursachen. Jeder Krypto-zu-Krypto-swap muss daher aufgezeichnet werden.
- DAC8-Meldung: Seit dem 1. Januar erfassen EU-Börsen Kundentransaktionsdaten gemäß DAC8 zum automatischen Austausch mit den Steuerbehörden. Skattestyrelsen erhält genau die Zahlen, die Kunden angeben.
Finnische Kunden zahlen stattdessen eine Kapitalertragsteuer von 30 % bis 34 %, während schwedische Kunden bei Veräußerungen mit einer Pauschalsteuer von 30 % konfrontiert sind. Krypto-zu-Krypto-swaps sind in allen drei Jurisdiktionen steuerpflichtig, weshalb exportierte Handelsdaten in jedem Markt, in dem Danske tätig ist, wichtig sind.
Beste Börsen für Kunden der Danske Bank
Da Danske Zahlungen an jede autorisierte Plattform erlaubt, sind die wichtigsten Vergleichspunkte die Lizenzierung, unterstützte Einzahlungswährungen und die Handelskosten. Jede unten aufgeführte Börse kann dänische Kunden im Rahmen von MiCA rechtmäßig bedienen. Unser Leitfaden zu den besten Krypto-Börsen in Dänemark bewertet den breiteren Markt.
Bitpanda ist enthalten, da das Unternehmen ein dänisches Kronenkonto führt, wodurch eine Euro-Konvertierung entfällt. Es wird kosteneffizient, wenn die Handelsgebühr von 1,49 % niedriger ist als die Konvertierungsspanne von Danske für den Überweisungsbetrag.
Die Krypto-Richtlinie der Danske Bank
Danske hat sich im vergangenen Jahr stärker in Richtung Krypto bewegt als in den acht Jahren zuvor zusammen. Das Positionspapier aus dem Jahr 2021 riet Kunden von dieser Anlageklasse ab und schloss den Krypto-Handel von den Plattformen der Bank aus. Selbst damals verpflichtete sich Danske, Kartenzahlungen und Überweisungen an Börsen offen zu halten.
Diese Position blieb bis zur ETP-Einführung unverändert. Danske bezeichnet diese Produkte als opportunistische Anlagen, erteilt keine Beratung und verlangt von Kunden das Bestehen eines Wissenstests vor dem Zugang.
Die institutionelle Aktivität ist ambitionierter. Danske ist Gründungsmitglied des Konsortiums aus neun Banken, das einen MiCA-konformen Euro-Stablecoin entwickelt. Das Projekt hat seinen Sitz in den Niederlanden, steht unter der Aufsicht der niederländischen Zentralbank und plant seine erste Emission für die zweite Jahreshälfte.
Die Regulierung übernimmt inzwischen einen Großteil der früher von der Bank ausgeübten Einlasskontrolle. Der Übergang zu MiCA endete am 1. Juli. Nur Plattformen, die über eine Zulassung als Kryptowerte-Dienstleister von Finanstilsynet oder eine notifizierte Lizenz (Passporting) einer anderen EU-Aufsichtsbehörde verfügen, dürfen dänische Kunden bedienen. Unser Leitfaden zu den besten MiCA-lizenzierten Krypto-Börsen listet die autorisierten Plattformen auf.
Über Danske Bank
Danske Bank A/S wurde 1871 in Kopenhagen als Den Danske Landmandsbank gegründet. Inzwischen hat sie sich zur größten Bank Dänemarks entwickelt und bedient Privatkunden, Unternehmen sowie Institutionen in der nordischen Region. Das Privatkundengeschäft bleibt in Dänemark, Finnland und Schweden verfügbar, nachdem das norwegische Geschäft im Rahmen der Strategie Forward '28 an Nordea übertragen wurde.
Die Bank ist zudem eng mit der dänischen Zahlungsinfrastruktur verbunden. Danske hat MobilePay entwickelt, eine App, die im ganzen Land täglich genutzt wird, bevor sie mit Vipps MobilePay fusioniert wurde. Kunden nutzen heute MitID, Dänemarks nationales digitales Identitätssystem, für jeden Login und jede Zahlungsfreigabe. Die Gruppe betreut rund fünf Millionen Kunden und wird von Finanstilsynet, der dänischen FSA, beaufsichtigt.
Die Handelsplattform von Danske bietet Self-Directed-Anlegern Zugang zu mehr als 15.000 Wertpapieren, einschließlich der neu gelisteten Bitcoin- und Ethereum-ETPs. Bankeinlagen sind durch das dänische Garantiesystem abgedeckt. Auf einer Krypto-Börse gehaltene Assets sind das nicht.
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Fazit
Danske Bank auferlegt Krypto-Käufern weniger Einschränkungen als fast jede andere Bank in Europa. Sie blockiert weder Börsenzahlungen noch Krypto-Kartenkäufe, und es gilt kein spezielles Krypto-Limit. Kunden, die keinen direkten wallet-Zugang benötigen, können sich nun über ETPs auf der hauseigenen Plattform der Bank in Bitcoin und Ethereum engagieren.
Für Kunden, die die Kontrolle über ihre Coins behalten möchten, empfehlen wir Bybit. Die MiCA-Lizenz, die kostenlose SEPA-Finanzierung und die spot-Gebühr von 0,10 % halten die Gesamtkosten nahe an Danskes Währungsumrechnungsgebühr. Geben Sie Bybit EU GmbH als Begünstigten an, fügen Sie den Zahlungsvermerk bei und berücksichtigen Sie Skattestyrelsen, bevor Sie einen Gewinn als solchen verbuchen.
