Kann ich Bitcoin mit BMO kaufen?

Ja, aber nicht in der BMO-App oder über die Online-Banking-Plattform von BMO. Die Bank verkauft keine Kryptos, verwahrt keine digitalen Assets und hat nirgends in ihrem Produktportfolio einen Bitcoin-Kaufbutton. 

Was sie jedoch anbietet, ist BMO InvestorLine über ihre Brokerage-Sparte, wo Sie Bitcoin-ETFs wie den iShares Bitcoin Trust (IBIT) für ein indirektes Exposure erwerben können. Für tatsächliche Bitcoin oder andere Kryptowährungen müssen Sie USD jedoch zu einer regulierten Krypto-Börse in den USA überweisen.

Wir haben ACH-Überweisungen von einem BMO-Girokonto zu Kraken und Coinbase getestet. Die Überweisungen gingen ohne Sperren oder Haltefristen durch, womit BMO Banken wie Chase und Capital One voraus ist, die in der Vergangenheit krypto-bezogene Zahlungen markiert haben.

So kaufen Sie Krypto mit BMO

Eine ACH-Überweisung von Ihrem BMO-Girokonto zu Kraken ist die sauberste Einzahlungsmethode. Sie ist auf beiden Seiten gebührenfrei, und Kraken gewährt sofortige Kaufkraft bei ACH-Einzahlungen, während die Überweisung im Hintergrund abgewickelt wird.

Wir nutzen ACH für routinemäßige Einzahlungen unter 2.000 USD. Für größere Beträge umgeht eine Banküberweisung die externen Überweisungslimits von BMO vollständig, wobei für jede ausgehende Inlandsüberweisung 30 USD anfallen.

Schritte zum Kauf von Krypto mit der BMO Bank:

1. Konto erstellen: Registrieren Sie sich bei Kraken und verifizieren Sie Ihre Identität mit einem US-Führerschein oder Reisepass. Die Verifizierung muss abgeschlossen sein, bevor Sie ein Bankkonto verknüpfen oder Guthaben einzahlen können.
2. BMO-Konto verknüpfen: Gehen Sie bei Kraken auf „Funding“ und wählen Sie ACH. Verbinden Sie Ihr BMO-Girokonto über die Routing- und Kontonummer oder über Plaid. 
3. USD einzahlen: Veranlassen Sie eine ACH-Überweisung direkt aus Kraken heraus. Das Guthaben ist innerhalb von 1 bis 3 Werktagen da, aber Kraken gewährt in der Regel sofortige Kaufkraft, während die ACH-Transaktion abgewickelt wird. Wenn Sie mehr als 2.000 USD in einer einzigen Transaktion benötigen, nutzen stattdessen eine Banküberweisung.
4. Krypto kaufen: Suchen Sie nach BTC, ETH, SOL oder dem Asset Ihrer Wahl, prüfen Sie die Gebühr und platzieren Sie die Order.

Gebühren und Einzahlungslimits für BMO-Kunden

Die Kosten unterteilen sich in zwei Kategorien: das, was BMO kontrolliert (Überweisungsgebühren, Limits), und das, was Kraken berechnet (Einzahlungsgebühren, Handelsgebühren, Auszahlungen). Die externen Überweisungslimits von BMO stellen den wichtigsten Reibungspunkt dar und erfordern Aufmerksamkeit, bevor Sie Geld bewegen.

Limits der BMO Bank

• Limits für externe ACH-Überweisungen: BMO legt Standardlimits auf 2.000 USD pro Tag, 4.000 USD ausstehend und 7.500 USD pro rollierenden Zeitraum von 30 Tagen fest. Dies gilt sowohl für eingehende als auch für ausgehende Überweisungen über das Online-Banking von BMO.
• Banküberweisungen: 30 USD pro ausgehender Inlandsüberweisung. Bearbeitung am selben Tag, wenn vor Annahmeschluss eingereicht. Es gibt kein veröffentlichtes Limit für Überweisungsbeträge, Transaktionen über 10.000 USD lösen jedoch IRS-Meldepflichten aus (CTR-Meldung).
• Debit card: Die BMO Debit Mastercard funktioniert bei einigen Exchanges für Sofortkäufe, aber Sie müssen auf der Exchange-Seite mit einem Bearbeitungsaufschlag von 1,5 % bis 3,75 % rechnen.

Kraken-Gebühren

• ACH-Einzahlung: Kostenlos. Aus diesem Grund ist ACH von BMO trotz der niedrigen Limits der Standardweg.
• Überweisung: Aufseiten von Kraken kostenlos (die Gebühr von BMO in Höhe von 30 $ zahlen Sie dennoch).
• Einzahlung per Debitkarte: 0,25 $ + 3,75 %. Schnell, aber teuer.
• Spot-Handel (Kraken Pro): maker 0,25 %, taker 0,40 % in der niedrigsten Stufe. Sinkt mit dem Volumen. Erreicht 0 % maker bei einem 30-Tage-Volumen von 10 Mio. $ und mehr.
• Instant Buy/Sell: 1,5 % Gebühr für Käufe ohne stablecoins. Einfacher, aber teurer. Für alles, was über ein paar Hundert Dollar hinausgeht, nutzen wir Kraken Pro.
• Auszahlungen an BMO: ACH von Kraken ist kostenlos. Überweisungen kosten aufseiten von Kraken 5 $, während auf der Empfangsseite von BMO keine Gebühren anfallen.

Wenn das monatliche ACH-Limit von 7.500 $ zu niedrig ist, richten Sie Banküberweisungen über das Online-Banking von BMO ein. Die Gebühr von 30 $ pro Überweisung lohnt sich bei größeren Einzahlungen, bei denen Sie aufgrund der ACH-Limits die Käufe über mehrere Wochen verteilen müssten.

Kryptowährungsrichtlinie der BMO Bank

BMO vertritt eine neutrale, passive Haltung gegenüber Krypto. Kein Handel, keine Verwahrung, keine wallet-Dienste, aber auch keine systematische Blockierung von Überweisungen an regulierte Exchanges. 

Die Bank behandelt ACH- und Banküberweisungen an Krypto-Plattformen genau wie jede andere externe Zahlung, vorausgesetzt, die Exchange ist als Money Services Business beim Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) registriert.

Es gibt einen wichtigen Unterschied zwischen den kanadischen und US-amerikanischen Geschäftsbereichen von BMO. Das kanadische Mutterunternehmen, die Bank of Montreal, hat 2018 Kredit- und Debitkartenkäufe mit Mastercard-Logo auf Krypto-Exchanges blockiert. Diese Richtlinie galt speziell für kanadische Privatkundenkarten. 

Die US-amerikanische Tochtergesellschaft (BMO Bank N.A.) unterliegt separaten US-Bankvorschriften und hat diese kartenspezifische Einschränkung nicht übernommen. Dennoch können einzelne Kartentransaktionen an Krypto-Händler auf Ebene des Zahlungsabwicklers abgelehnt werden, weshalb ACH die zuverlässigere Methode bleibt.

Beste alternative Exchanges für BMO-Kunden

BMO-Kunden haben je nach ihren Prioritäten mehrere regulierte Alternativen. All diese akzeptieren ACH- und Banküberweisungen von BMO-Konten.

Über BMO Bank

BMO, heute offiziell als BMO Bank N.A. tätig, ist die US-amerikanische Tochtergesellschaft der BMO Financial Group (Bank of Montreal), der achtgrößten Bank Nordamerikas nach Bilanzsumme. Die 1882 gegründete Bank mit Hauptsitz in Chicago betreut über 12 Millionen Kunden in den USA.

BMO Bank N.A. ist eine national konzessionierte Bank, die von der OCC reguliert wird, wobei Einlagen durch die FDIC abgesichert sind. Die Bank bietet Giro- und Sparkonten, Festgelder (CDs), Hypotheken, Kreditkarten, Autokredite und Investmentdienstleistungen über BMO Wealth Management an. 

Im Jahr 2023 schloss BMO die Übernahme der Bank of the West für 16,3 Milliarden Dollar ab und baute damit ihre Präsenz in den USA deutlich aus. Das kombinierte Unternehmen operiert nun unter der einheitlichen Marke BMO, wobei der traditionelle Name „Harris“ in kundenbezogenen Materialien weitgehend aufgegeben wurde.

Fazit

BMO ist eine funktionale, aber nicht ideale Bank zur Einzahlung auf eine Krypto-Exchange. ACH-Überweisungen an Kraken sind auf beiden Seiten kostenlos und werden ohne Blockierungen abgewickelt, was sie Banken überlegen macht, die Krypto-Zahlungen aktiv einschränken. 

Das Problem sind die Überweisungslimits. Ein ACH-Limit von 2.000 USD pro Tag und 7.500 USD pro Monat gehört zu den niedrigsten aller großen US-Banken, was bedeutet, dass häufige oder größere Käufer auf Banküberweisungen zu je 30 USD ausweichen müssen.

Wenn Sie kleinere, regelmäßige Käufe unter 2.000 USD tätigen, arbeiten BMO und Kraken gut zusammen. Die Instant-Buy-Kaufkraft von Kraken bei ACH-Einzahlungen hilft zwar, aber die Gutschrift dauert dennoch 1 bis 3 Werktage.