Puis-je acheter du Bitcoin avec RBC ?
Oui, soit sous forme de fonds, soit sous forme de pièces que vous détenez vous-même. Au sein de RBC, la seule option est le fonds. Les ETF spot Bitcoin et Ether cotés à la Bourse de Toronto s'achètent via RBC Direct Investing comme n'importe quel autre titre, et le Canada a lancé le tout premier ETF spot Bitcoin au monde en février 2021. Un fonds vous offre une exposition au prix assortie de frais de gestion et sans pièces que vous pouvez transférer vers votre propre wallet.
Détenir l'actif lui-même implique d'approvisionner un exchange enregistré à partir de votre compte chèque RBC. RBC ne bloque pas les Interac e-Transfers ni les virements vers les plateformes détenant un enregistrement canadien, et nos dépôts tests depuis un compte RBC Advantage Banking sont arrivés sur Coinbase sans blocage. Les plateformes réalistes sont les meilleurs crypto exchanges au Canada, tous soumis à la réglementation sur les valeurs mobilières.
RBC se réserve le droit de mettre fin à une relation bancaire qu'elle estime hors de sa tolérance au risque, et en 2025, elle a fermé les comptes d'un avocat de l'Alberta après deux e-Transfers de 1 000 $ vers la plateforme crypto Shakepay. De tels cas sont rares, mais ils expliquent pourquoi nous conservons les reçus de virement et répondons directement à tout appel de vérification de RBC.
Comment acheter des cryptomonnaies avec RBC
Un Interac e-Transfer de RBC vers Coinbase est la méthode la plus économique et la plus rapide que nous ayons trouvée. Les dépôts sont gratuits, arrivent en quelques minutes grâce au partenariat entre Coinbase et Peoples Trust, et sont crédités sur un compte réglementé par les mêmes organismes provinciaux qui supervisent votre courtier.
Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec RBC :
- Créer un compte : Inscrivez-vous sur Coinbase et effectuez la vérification KYC avec un permis de conduire ou un passeport. Le nom légal sur votre profil Coinbase doit correspondre exactement à votre compte RBC, car toute divergence entraîne le rejet automatique des dépôts Interac.
- Lancer le dépôt sur Coinbase : Ouvrez Cash Balance > Add Cash > Interac e-Transfer et entrez le montant en CAD, entre 2 $ et 10 000 $ par transaction. Coinbase vous invite ensuite à finaliser le paiement depuis votre banque.
- Vérifiez vos limites RBC : RBC plafonne les e-Transfers à 10 000 $ par jour via l'application RBC Mobile une fois votre identité vérifiée, et la banque indique que ce plafond ne peut pas être modifié. Votre limite par virement s'affiche sous Daily Transaction Limits dans vos services bancaires en ligne, et tout montant supérieur nécessite un virement bancaire.
- Approuver et valider le contrôle anti-fraude : Connectez-vous à RBC pour autoriser le virement. Le paiement étant initié depuis Coinbase, l'équipe antifraude de RBC signale occasionnellement le premier transfert, et le nôtre n'a été validé qu'après avoir confirmé l'authenticité du dépôt dans l'application. Les transferts suivants sont arrivés en quelques minutes sans demande de confirmation.
- Acheter des cryptomonnaies : Une fois le solde en CAD affiché, passez à Advanced Trade et passez un limit order sur votre paire. L'achat en un clic sur l'écran standard inclut un spread et des frais plus élevés, donc au-delà d'un petit achat test, nous passons toujours par le carnet d'ordres.
Frais et limites de transfert pour les clients de RBC
Envoyer de l'argent depuis RBC ne coûte rien lorsque le paramétrage est correct. Ce qui varie, c'est votre plafond journalier et votre niveau de tarification sur Coinbase.
Frais et limites de RBC
- Interac e-Transfer : Gratuit sur les comptes personnels en dollars canadiens, avec 999 transferts gratuits par mois avant l'application d'un frais de 1,00 $. Les envois sont plafonnés à 10 000 $ par jour via l'application mobile après la vérification d'identité, et de nombreux comptes sont configurés par défaut à 3 000 $ par transfert.
- Virement bancaire : L'option pratique au-delà du plafond de l'e-Transfer. RBC facture des frais fixes de sortants, et Coinbase ajoute 30 CAD sur les virements entrants inférieurs à 10 000 $ tout en les annulant au-delà de ce seuil, de sorte que les virements ne sont pertinents que pour des montants à cinq chiffres.
- Carte de débit : RBC Virtual Visa Debit fonctionne sur les passerelles de cartes, mais la plateforme d'échange facture 3,99 %. Nous l'utilisons uniquement pour un premier test de 20 $.
- Cartes de crédit : RBC interdit les achats de cryptomonnaies sur l'ensemble de ses cartes de crédit, sans exception au cas par cas du type de celles que TD accorde parfois.
- Contrôles AML : RBC fait des déclarations auprès du FINTRAC dans le cadre de la législation canadienne sur le produit de la criminalité, de sorte qu'un premier transfert important ou inhabituel peut susciter une question sur l'origine des fonds. Les relevés de la plateforme d'échange et vos déclarations fiscales permettent de régler cela rapidement.
Frais de Coinbase
- Dépôt par Interac e-Transfer : Gratuit, généralement crédité en quelques minutes.
- Dépôt par EFT : Gratuit, réglé en 1 à 3 jours ouvrés.
- Trades simples : Environ 1,49 % plus un spread inclus dans le devis. Pratique, et plus coûteux que le carnet d'ordres.
- Advanced Trade : 0,40 % pour le maker et 0,60 % pour le taker au niveau d'entrée, qui diminue avec le volume sur 30 jours. C'est ici que nous plaçons chaque ordre au-delà d'un test.
- Coinbase One : Un abonnement mensuel qui supprime les frais sur les transactions simples, ce qui commence à être rentabilisé si vous achetez chaque semaine.
- Retrait de crypto : Frais de réseau uniquement. Transférer des USDC sur une chaîne à faible coût ne coûte que quelques centimes.
- CAD vers RBC : EFT vers votre compte chèques, généralement sous 1 à 3 jours ouvrables.
Un dépôt Interac gratuit associé à 0,40 % sur le carnet d'ordres maintient le coût total d'un achat de Bitcoin de 1 000 USD autour de quatre dollars, soit une fraction du coût du même achat via une passerelle par carte ou les frais de gestion annuels d'un fonds.
Meilleures plateformes pour les clients RBC
Chaque plateforme ci-dessous détient un enregistrement canadien, ce qui, depuis la répression des régulateurs de valeurs mobilières, constitue le premier test avant de virer des fonds où que ce soit. Notre test de Coinbase complet couvre en profondeur le choix recommandé.
Politique de RBC en matière de cryptomonnaies
RBC ne propose aucun produit de trading, de conservation ou de wallet de cryptomonnaies pour les particuliers, et ses communications publiques présentent les actifs numériques comme un risque de fraude et de volatilité plutôt que comme une gamme de produits. L'interdiction des cartes de crédit découle de cette logique, bloquant les achats d'un actif volatil avec des fonds empruntés. Les banques concurrentes adoptent la même position de principe, ce qui explique pourquoi nos guides sur TD, Scotiabank et CIBC orientent tous les Canadiens vers la même solution des plateformes enregistrées.
Ce qui a changé, c'est la réglementation des exchanges eux-mêmes. Les Autorités canadiennes en valeurs mobilières ont contraint chaque plateforme s'adressant aux Canadiens à signer des engagements juridiquement contraignants et à s'enregistrer en tant que courtier, et Coinbase est devenu le premier exchange international à achever cet enregistrement en avril 2024, en vertu d'une décision signée par la Commission des valeurs mobilières de l'Ontario. Kraken a suivi un an plus tard. Binance, OKX et Bybit ont quitté le pays plutôt que d'accepter ces conditions.
Cet enregistrement entraîne des conditions qu'un client de RBC ressent directement. Le trading de Tether est suspendu pour les utilisateurs canadiens depuis août 2023 car les régulateurs n'ont approuvé que l'USDC parmi les stablecoins, une restriction traitée dans notre guide sur l'achat d'USDT au Canada. Dans la plupart des provinces hors Alberta, Colombie-Britannique, Manitoba et Québec, les acheteurs particuliers font également face à une limite d'achat mobile de 30 000 $ sur 12 mois glissants pour les altcoins de plus petite capitalisation, bien que Bitcoin, Ether, Solana, USDC, Litecoin et Bitcoin Cash ne soient soumis à aucun plafond.
La déclaration fiscale s'est également durcie. Le Canada a mis en œuvre le Cadre de déclaration des actifs cryptographiques de l'OCDE par le biais de modifications de la Loi de l'impôt sur le revenu entrées en vigueur le 1er janvier 2026, de sorte que les exchanges enregistrés collectent et signalent désormais les données de transaction des clients à l'ARC, les premiers dépôts de déclarations étant prévus pour 2027. L'ARC taxe déjà les cessions en tant que gains en capital ou revenus d'entreprise, et les registres des exchanges rendent cette activité visible.
À propos de RBC
La Banque Royale du Canada est la plus grande banque du pays en termes de capitalisation boursière, fondée à Halifax en 1864 et dont le siège social est à Toronto, au service de plus de 17 millions de clients dans le monde. Son acquisition d'HSBC Canada en mars 2024 a intégré les clients domestiques de cette dernière au réseau RBC.
Les clients particuliers effectuent leurs opérations bancaires via l'application RBC Mobile et les services bancaires en ligne RBC, avec une gamme de produits comprenant le compte chèques Avantage bancaire, les cartes de crédit Avion, Visa Debit, les prêts hypothécaires et les investissements via RBC Placements en Direct et le robot-conseiller RBC InvestiEase. Les Interac e-Transfer, les paiements de factures et les virements permettent de sortir des fonds du compte, soit les mêmes outils utilisés pour approvisionner un exchange.
La banque est réglementée au niveau fédéral par le Bureau du surintendant des institutions financières, et ses filiales de courtage sont supervisées par la CIRO.
En résumé
L'achat de Bitcoin en tant que client de RBC s'effectue sans encombre une fois la configuration correcte. Maintenez chaque Interac e-Transfer sous le plafond journalier fixe de 10 000 $, assurez-vous que votre profil Coinbase comporte exactement le même nom légal que celui de votre compte RBC, et considérez une alerte anti-fraude lors du premier virement comme une simple formalité plutôt que comme un rejet.
Coinbase obtient notre recommandation car ses approbations correspondent à ce que l'équipe de conformité de RBC souhaite voir, à savoir un enregistrement de courtier auprès de la CSA couvrant toutes les provinces ainsi qu'une supervision par FINTRAC, complétés par des dépôts Interac gratuits et une tarification sur le carnet d'ordres à 0,40 %. Wealthsimple constitue l'alternative 100 % canadienne si vous préférez détenir des cryptomonnaies aux côtés de vos actions auprès d'un courtier réglementé par la CIRO, moyennant des frais par transaction plus élevés.
