Puis-je acheter du Bitcoin avec RBC ?
Oui, soit sous forme de fonds, soit en détenant vous-même des cryptomonnaies. Chez RBC, la seule option est le fonds. Les ETF Bitcoin et Ether spot cotés à la Bourse de Toronto s'échangent via RBC Direct Investing comme n'importe quel autre ticker, et le Canada a coté le premier ETF Bitcoin spot au monde en février 2021. Un fonds offre une exposition au prix, avec des frais de gestion, sans cryptomonnaies que vous puissiez transférer vers votre propre wallet.
Détenir directement l'actif implique d'alimenter une plateforme d'échange enregistrée depuis votre compte chèques RBC. RBC ne bloque pas les virements Interac e-Transfer ni les virements bancaires vers les plateformes enregistrées au Canada, et nos dépôts de test depuis un compte RBC Advantage Banking sont parvenus à Coinbase sans blocage. Les plateformes réalistes figurent parmi les meilleures plateformes d'échange de cryptomonnaies au Canada, toutes désormais soumises à la réglementation sur les valeurs mobilières.
RBC conserve le pouvoir discrétionnaire de mettre fin à une relation bancaire qu'elle juge hors de sa tolérance au risque, et en 2025 elle a fermé les comptes d'un avocat de l'Alberta après deux virements e-Transfer de 1 000 $ vers la plateforme de Bitcoin Shakepay. Ces cas sont rares, mais ils expliquent pourquoi nous conservons les justificatifs de virement et répondons directement à tout appel de vérification de RBC.
Comment acheter des cryptos avec RBC
Un virement Interac e-Transfer de RBC vers Coinbase est la méthode la moins chère et la plus rapide que nous ayons trouvée. Les dépôts sont gratuits, arrivent en quelques minutes grâce au partenariat de Coinbase avec Peoples Trust et sont crédités sur un compte réglementé par les mêmes organismes provinciaux que ceux qui supervisent votre courtier.
Étapes pour acheter des cryptos avec RBC :
- Créer un compte : inscrivez-vous sur Coinbase et effectuez la procédure KYC avec un permis de conduire ou un passeport. Le nom légal figurant sur votre profil Coinbase doit correspondre exactement à celui de votre compte RBC, car toute différence entraîne le rejet automatique des dépôts Interac.
- Lancez le dépôt depuis Coinbase : ouvrez Solde en espèces > Ajouter des fonds > Interac e-Transfer et saisissez le montant en CAD, compris entre 2 $ et 10 000 $ par transaction. Coinbase vous redirige ensuite pour finaliser le paiement depuis votre banque.
- Vérifiez vos limites RBC : RBC plafonne les virements e-Transfer à 10 000 $ par jour via l'application RBC Mobile une fois votre identité vérifiée, et la banque indique que ce plafond ne peut pas être modifié. Votre plafond par virement s'affiche sous Daily Transaction Limits dans la banque en ligne, et tout montant supérieur nécessite un virement télégraphique.
- Approuvez et passez le contrôle antifraude : connectez-vous à RBC pour libérer le virement. Comme le paiement est initié depuis Coinbase, l'équipe antifraude de RBC signale parfois le premier, et le nôtre n'a été validé qu'après avoir confirmé dans l'application que le dépôt était légitime. Les virements suivants sont arrivés en quelques minutes sans demande de confirmation.
- Acheter des cryptos : une fois le solde en CAD affiché, passez à Advanced Trade et placez un ordre à cours limité sur votre paire. L'achat en un clic sur l'écran standard comporte un spread et des frais plus élevés ; au-delà d'un petit achat test, nous négocions donc toujours sur le carnet d'ordres.
Frais et limites de virement pour les clients de RBC
Envoyer de l'argent depuis RBC ne coûte rien lorsque la configuration est correcte. Ce qui varie, c'est votre plafond quotidien et votre niveau tarifaire Coinbase.
Coûts et limites de RBC
- Interac e-Transfer : gratuit sur les comptes personnels en dollars canadiens, avec 999 transferts gratuits par mois avant l'application de frais de 1,00 $. Les envois sont plafonnés à 10 000 $ par jour via l'application mobile après vérification d'identité, et de nombreux comptes sont réglés par défaut à 3 000 $ par transfert.
- Virement bancaire : l'option pratique au-delà du plafond du virement e-Transfer. RBC facture des frais fixes pour les virements sortants, et Coinbase ajoute 30 $ CAD sur les virements entrants inférieurs à 10 000 $ tout en les supprimant au-delà ; les virements bancaires n'ont donc de sens que pour des montants à cinq chiffres.
- Carte de débit : la RBC Virtual Visa Debit fonctionne sur les passerelles de paiement par carte, mais la plateforme d'échange facture 3,99 %. Nous ne l'utilisons que pour un premier test de 20 $.
- Cartes de crédit : RBC interdit les achats de cryptos sur toutes ses cartes de crédit, sans exceptions au cas par cas comme celles que TD accorde parfois.
- Contrôles AML : RBC fait ses déclarations à FINTRAC en vertu de la législation canadienne sur le produit de la criminalité ; un premier virement important ou inhabituel peut donc donner lieu à une question sur l'origine des fonds. Les relevés de la plateforme d'échange et vos déclarations fiscales règlent ces questions rapidement.
Frais de Coinbase
- Dépôt par Interac e-Transfer : gratuit, généralement crédité en quelques minutes.
- Dépôt par EFT : gratuit, crédité en 1 à 3 jours ouvrables.
- Opérations simples : environ 1,49 % plus un spread inclus dans le prix affiché. C'est pratique, mais plus cher que le carnet d'ordres.
- Advanced Trade : 0,40 % maker et 0,60 % taker au palier d'entrée, en baisse avec le volume sur 30 jours. C'est là que nous passons tous les ordres au-delà d'un test.
- Coinbase One : un abonnement mensuel qui supprime les frais sur les transactions simples et qui devient rentable si vous achetez chaque semaine.
- Retrait de cryptomonnaies : frais de réseau uniquement. Déplacer des USDC sur une chaîne à faible coût revient à quelques centimes.
- CAD vers RBC : EFT vers votre compte chèques, généralement en 1 à 3 jours ouvrables.
Un dépôt Interac gratuit associé à 0,40 % sur le carnet d'ordres maintient le coût total d'un achat de Bitcoin de 1 000 $ à environ quatre dollars, soit une fraction de ce que coûte le même achat via une passerelle de carte ou les frais de gestion annuels d'un fonds.
Meilleures plateformes d'échange pour les clients de RBC
Toutes les plateformes ci-dessous sont enregistrées au Canada, ce qui, depuis la répression des régulateurs de valeurs mobilières, est le premier test avant d'envoyer de l'argent. Notre avis complet sur Coinbase présente en détail le choix recommandé.
Politique de RBC sur les cryptomonnaies
RBC ne propose aucun produit de trading, de conservation ou de wallet crypto pour les particuliers, et ses documents publics présentent les actifs numériques comme un risque de fraude et de volatilité plutôt que comme une ligne de produits. L'interdiction de la carte de crédit suit cette logique : elle empêche d'acheter un actif volatil avec de l'argent emprunté. Ses concurrentes adoptent globalement la même position, ce qui explique pourquoi nos guides sur TD, Scotiabank et CIBC orientent tous les Canadiens vers la même voie, celle d'une plateforme d'échange enregistrée.
Ce qui a changé, c'est la réglementation des plateformes d'échange elles-mêmes. Les Autorités canadiennes en valeurs mobilières ont contraint chaque plateforme servant des Canadiens à signer des engagements contraignants et à s'enregistrer comme courtiers, et Coinbase est devenue la première plateforme d'échange internationale à achever cet enregistrement en avril 2024, en vertu d'une décision signée par la Commission des valeurs mobilières de l'Ontario. Kraken a suivi un an plus tard. Binance, OKX et Bybit ont quitté le pays plutôt que d'accepter ces conditions.
L'inscription comporte des conditions qu'un client de RBC ressent directement. Le trading de Tether est suspendu pour les utilisateurs canadiens depuis août 2023, car les régulateurs n'ont approuvé que l'USDC parmi les stablecoins, une restriction présentée dans notre guide sur l'achat d'USDT au Canada. Dans la plupart des provinces, hors Alberta, Colombie-Britannique, Manitoba et Québec, les acheteurs particuliers sont aussi soumis à une limite d'achat glissante sur 12 mois de 30 000 $ sur les altcoins de moindre taille, alors que Bitcoin, Ether, Solana, USDC, Litecoin et Bitcoin Cash ne sont pas plafonnés.
La déclaration fiscale s'est elle aussi durcie. Le Canada a mis en œuvre le cadre de déclaration des crypto-actifs de l'OCDE par le biais de modifications de la Loi de l'impôt sur le revenu entrées en vigueur le 1er janvier 2026 : les plateformes d'échange enregistrées collectent désormais les données de transaction de leurs clients et les transmettent à la CRA, les premières déclarations étant attendues en 2027. La CRA impose déjà les cessions comme des gains en capital ou des revenus d'entreprise, et les relevés des plateformes d'échange rendent cette activité visible.
À propos de RBC
Royal Bank of Canada est la plus grande banque du pays par capitalisation boursière, fondée à Halifax en 1864 et dont le siège est à Toronto. Elle sert plus de 17 millions de clients dans le monde. Son acquisition de HSBC Canada en mars 2024 a intégré la clientèle nationale de cette banque au réseau RBC.
Les clients particuliers utilisent l'application RBC Mobile et RBC Online Banking, avec une gamme de produits comprenant le compte courant Advantage Banking, les cartes de crédit Avion, Visa Debit, les prêts hypothécaires et l'investissement via RBC Direct Investing et le robo-conseiller RBC InvestEase. Interac e-Transfer, les paiements de factures et les virements télégraphiques permettent de sortir de l'argent du compte, ce sont les mêmes outils utilisés pour approvisionner une plateforme d'échange.
La banque est supervisée au niveau fédéral par le Bureau du surintendant des institutions financières, et ses activités de courtage sont réglementées par CIRO.
En résumé
Acheter du Bitcoin en tant que client de RBC se passe bien une fois la configuration correcte. Gardez chaque Interac e-Transfer sous le plafond quotidien fixe de 10 000 $, assurez-vous que votre profil Coinbase porte le nom légal exact figurant sur votre compte RBC, et considérez l'alerte de fraude au premier virement comme une procédure habituelle plutôt qu'un refus.
Coinbase mérite notre recommandation, car ses agréments reflètent ce que l'équipe de conformité de RBC veut voir : un enregistrement de courtier auprès des CSA couvrant chaque province, ainsi que la supervision de FINTRAC, avec des dépôts Interac gratuits et une tarification au carnet d'ordres de 0,40 %. Wealthsimple est l'alternative entièrement canadienne si vous préférez détenir des cryptos à côté de vos actions auprès d'un courtier CIRO, avec des frais plus élevés par transaction.
