Posso comprare Bitcoin con Raiffeisen Bank?

I clienti di Raiffeisen Bank possono comprare Bitcoin trasferendo euro a un exchange di criptovalute austriaco regolamentato tramite SEPA. Il nostro Express Überweisung da un conto Raiffeisen austriaco è arrivato su Kraken entro un minuto, senza alcuna chiamata di verifica. Scegli una piattaforma autorizzata MiCA abilitata a operare nel tuo paese.

Le banche Raiffeisen austriache selezionate offrono anche un' integrazione con Bitpanda all'interno di Mein ELBA, lanciata per la prima volta nel gennaio 2024. I clienti idonei possono trovarla alla voce Entdecken, poi Sparen & Veranlagen, con acquisti a partire da 1 € e piani di accumulo da 10 €. La disponibilità dipende dalla tua banca regionale.

Quando utilizzi l'integrazione, diventi un cliente di Bitpanda. Raiffeisen funge da fornitore di servizi di accesso terzo a pagamento. Le monete non possono essere trasferite verso un wallet esterno e i depositi da altri exchange non sono supportati. Per monetizzare devi vendere tramite l'app, quindi utilizza un exchange separato se desideri prelevare Bitcoin sul tuo wallet.

Come comprare criptovalute con Raiffeisen Bank

Invia un Express Überweisung da Mein ELBA a Kraken, quindi compra le tue criptovalute sull'exchange. L'entità irlandese di Kraken detiene una licenza MiCA della Central Bank of Ireland che copre l'Austria e ogni mercato Raiffeisen all'interno della SEE. I depositi in euro sono gratuiti e il prelievo delle monete costa solo la commissione di rete.

Passaggi per comprare criptovalute con Raiffeisen Bank:

1. Crea e verifica un conto Kraken: registrati su Kraken e completa la verifica dell'identità (KYC) con un Reisepass o un Personalausweis. I residenti in Austria, Repubblica Ceca, Slovacchia, Ungheria e Romania stipulano un contratto con Payward Europe Solutions Limited ai sensi del MiCA. I residenti svizzeri utilizzano la piattaforma internazionale di Kraken, descritta di seguito.
2. Copia i dati di deposito: in Funding, seleziona EUR, quindi SEPA o SEPA Instant. Copia l'IBAN, il nome del beneficiario e la causale contenente il tuo ID conto pubblico, che ha 16 caratteri e inizia con AA. I depositi privi di questa causale vengono sottoposti a revisione manuale. I clienti svizzeri dovrebbero selezionare CHF e il conto SIC di Bank Frick.
3. Controlla il tuo Überweisungslimit: apri Profil & Einstellungen in Mein ELBA per verificare il limite per il tuo metodo pushTAN o cardTAN. Ciascuna Raiffeisenbank stabilisce il proprio massimale. Una Raiffeisenbank della Carinzia consente fino a 70.000 €, mentre le banche della rete della Bassa Austria consentono fino a 100.000 €.
4. Invia il bonifico: aggiungi Kraken come nuovo Empfänger, utilizzando l'esatto nome del beneficiario mostrato in Funding. Mein ELBA esegue la Empfängerüberprüfung su ogni pagamento SEPA. Un nome abbreviato attiva un avviso di mancata corrispondenza prima della firma. Seleziona Express Überweisung e approva con pushTAN.
5. Compra le tue criptovalute: quando arrivano gli euro, apri Kraken Pro e inserisci un limit order su BTC/EUR o sulla coppia scelta. Questo ti permette di comprare al prezzo che hai impostato. Il semplice pulsante Buy comporta uno spread più ampio, ovvero la differenza tra il prezzo di acquisto e quello di vendita, quindi lo utilizziamo solo per un piccolo primo test.

I pagamenti trattenuti si fermano quasi sempre dal lato della banca. Una breve chiamata alla tua Raiffeisenbank per confermare che hai avviato tu il bonifico sblocca il denaro lo stesso giorno.

Commissioni e limiti di bonifico per i clienti di Raiffeisen Bank

Raiffeisen non applica costi al bonifico in sé. Le commissioni dell'exchange determinano il costo di acquisto, mentre i limiti della tua banca possono influenzare l'andamento del pagamento.

Costi e limiti di Raiffeisen Bank (Austria)

• SEPA Überweisung: incluso nella maggior parte dei pacchetti Girokonto e regolato il giorno lavorativo successivo. Eventuali costi per operazione compaiono nel Preisblatt della tua banca locale.
• Express Überweisung: gratuito in Mein ELBA e nell'app Mein ELBA, con pagamenti accreditati in pochi secondi 24 ore su 24. Puoi impostare e modificare il suo Tageslimit o il limite per transazione per ciascun Girokonto in qualsiasi momento.
• Überweisungslimit: modificabile in Profil & Einstellungen, soggetto al massimale della tua Raiffeisenbank. Questo limite causa la maggior parte dei primi depositi non riusciti.
• Empfängerüberprüfung: obbligatoria su SEPA da ottobre 2025 e applicata automaticamente in Mein ELBA. Copia il nome del beneficiario di Kraken invece di digitarlo.
• Depositi con carta: i pagamenti con Debitkarte e Kreditkarte di Raiffeisen su Kraken costano 0,25 € più il 3,75%. Utilizziamo le carte solo per un primo test da 20 €.
• Bitpanda tramite Mein ELBA: Raiffeisen non addebita alcun costo per l'accesso. Bitpanda applica una commissione di trading per ogni operazione, mostrata prima della conferma. Le criptovalute non possono essere prelevate, rendendo questa soluzione adatta a piani di accumulo piuttosto che al possesso diretto.
• Tasse: Dal 1° marzo 2022, i redditi da criptovalute sono classificati come Einkünfte aus Kapitalvermögen (redditi da capitale), tassati al 27,5% di Sondersteuersatz senza alcun periodo di detenzione per le criptovalute acquistate a partire dal 1° marzo 2021. Gli swap tra criptovalute sono neutrali dal punto di vista fiscale. I fornitori locali come Bitpanda deducono la KESt (la ritenuta d'acconto austriaca sui redditi da capitale) alla fonte. L'entità irlandese di Kraken non lo fa, quindi devi dichiarare le cessioni nella tua Einkommensteuererklärung.
• Reporting: Dal 1° gennaio, la direttiva DAC8 dell'EU impone agli exchange autorizzati di segnalare i saldi e le transazioni dei clienti alle autorità fiscali nazionali. Conserva gli estratti conto di Kraken insieme ai tuoi record di Mein ELBA.

Commissioni di Kraken

• Deposito SEPA e SEPA Instant: Gratuito, con un minimo di 1 €.
• Deposito in CHF tramite SIC (Bank Frick): Gratuito da banche svizzere e del Liechtenstein, con accredito in giornata e un minimo di 1 CHF. I CHF inviati da paesi esterni passano tramite SWIFT a 0,75 CHF.
• Spot trading su Kraken Pro: Le commissioni iniziali sono dello 0,25% di maker per i limit order che rimangono in attesa sull'order book e dello 0,40% di taker per gli ordini evasi immediatamente. Le tariffe diminuiscono con il volume a 30 giorni. Consulta la tabella completa nella nostra guida alle commissioni di Kraken.
• Instant Buy: Il prezzo quotato include uno spread. Adatto per un test, ma costoso sugli ordini di importo elevato.
• Prelievo in EUR: Circa 1 € tramite SEPA.
• Prelievo di criptovalute: Solo commissione di rete, inferiore a un euro sulla maggior parte delle blockchain a basso costo.

Un acquisto di 2.000 € finanziato tramite Express Überweisung non costa nulla su Raiffeisen e 8 € su Kraken Pro. L'utilizzo di Instant Buy o di una carta costa diverse volte di più.

Regole di Raiffeisen per le criptovalute per paese

Le tue opzioni per le criptovalute dipendono da quale Raiffeisen ha emesso il tuo conto. Il gruppo austriaco, guidato da Raiffeisen Bank International (RBI), possiede le banche in Cechia, Slovacchia, Ungheria e Romania. Raiffeisen Schweiz opera come cooperativa svizzera indipendente.

Svizzera

Raiffeisen Schweiz, una cooperativa di 212 banche che serve 3,7 milioni di clienti, ha confermato a maggio che introdurrà il trading e la custodia di criptovalute tramite Sygnum Bank nel corso del 2027. Fino ad allora, il suo unico prodotto crypto è il Kryptowährungen Fokusthema nell'app Raiffeisen Rio. Aggiunto il 21 aprile, offre una ponderazione del 5% a partire da 500 CHF con una commissione annuale dello 0,65%. Ottieni l'esposizione al prezzo, senza criptovalute da prelevare.

Per comprare criptovalute di tua proprietà, invia CHF dall'e-banking di Raiffeisen al conto Bank Frick di Kraken. Le banche del Liechtenstein aderiscono al sistema SIC, rendendo il trasferimento nazionale e gratuito, con accredito in giornata tra le 07:00 e le 15:00 UTC nei giorni lavorativi. Invia solo franchi. Gli euro vengono convertiti al tasso di Bank Frick e gestiti tramite SWIFT.

Kraken non è supervisionato dalla FINMA, un compromesso rispetto agli spread più ampi di PostFinance e delle altre banche nella nostra classifica degli exchange svizzeri. Le plusvalenze private rimangono esenti da tasse ai sensi dell'art. 16 cpv. 3 DBG, a meno che tu non faccia trading come un'azienda. I fondi detenuti devono essere dichiarati ai fini dell'imposta sulla sostanza al valore di fine anno dell'ESTV e i fornitori segnalano i dati ai sensi del CARF dal 1° gennaio.

Repubblica Ceca

Per anni, Raiffeisenbank a.s. ha rifiutato i pagamenti legati alle criptovalute in base alla politica di gruppo. Ha anche chiuso i conti di exchange dopo aver incorporato Equa bank. Il CEO Igor Vida ha dichiarato a Ekonom a febbraio che la banca prevede ora di introdurre l'acquisto, la vendita e la custodia di criptovalute nella sua app quest'anno. I pagamenti in entrata dagli exchange continuano a sollevare domande sull'origine dei fondi.

Kraken non accetta corone. Invia euro tramite SEPA da un conto EUR di Raiffeisenbank anziché far convertire alla banca un pagamento in CZK. La Banca Nazionale Ceca supervisiona i fornitori da febbraio 2025 e ha emesso le sue prime autorizzazioni CASP questo febbraio, come trattato nella nostra guida agli exchange cechi.

Ai sensi della legge n. 32/2025 Racc., le criptovalute detenute per oltre tre anni sono esenti fino a 40 milioni di CZK all'anno. Si applica un'esenzione anche negli anni con vendite totali inferiori a 100.000 CZK. Altri guadagni sono tassati al 15% o al 23%.

Slovacchia, Ungheria e Romania

Nessuna delle altre filiali di RBI vende ancora criptovalute, quindi i clienti devono utilizzare anche il metodo del conto in euro. La slovacca Tatra banka ha dichiarato alla fine del 2024 che stava preparando servizi crypto in conformità con il MiCA. La sua nuova app InvestQ copre azioni e ETF, ma il trading di criptovalute non è stato lanciato. I residenti slovacchi pagano un'aliquota del 7% sulle criptovalute detenute per oltre un anno, mentre i periodi di detenzione più brevi sono tassati al 19% o al 25%.

Raiffeisen Bank Zrt. in Ungheria gestisce conti in fiorini, mentre Raiffeisen Bank S.A. in Romania utilizza il leu. Kraken non accetta direttamente nessuna delle due valute. L'Ungheria tassa i guadagni netti in criptovalute a un'aliquota fissa del 15%; la Romania applica il 10%. Le nostre guide agli exchange in Ungheria e agli exchange in Romania elencano le piattaforme autorizzate che accettano bonifici SEPA da quei conti.

Russia e Bielorussia sono tra le regioni vietate da Kraken, quindi questa guida non copre i restanti clienti di RBI in quei paesi.

I migliori exchange per i clienti di Raiffeisen Bank

Consigliamo agli utenti austriaci di Raiffeisen gli stessi exchange proposti ai clienti di Erste Bank e Bank Austria. Per questi acquisti, tutte e tre le banche si limitano a inviare gli euro. Kraken è in testa per varietà di asset e depositi in CHF. Bybit EU possiede la licenza rilasciata direttamente dalla FMA austriaca.

Kraken è l'unico exchange presente nell'elenco che accetta gratuitamente sia gli euro da un conto Raiffeisen austriaco che i franchi da un conto svizzero. Bitpanda rappresenta l'opzione più pratica per gli utenti di Mein ELBA che non prevedono di detenere le criptovalute in autonomia. I trader attivi ottengono costi di trading inferiori con Bybit.

Politica sulle criptovalute di Raiffeisen Bank

Nessuna Raiffeisenbank o Landesbank austriaca detiene criptovalute per i clienti retail né gestisce un proprio order book. Le criptovalute disponibili in Mein ELBA provengono da Bitpanda. Ciascuna delle otto Landesbanken decide se abilitare il servizio, il che spiega perché un cliente di Innsbruck visualizza una scheda criptovalute mentre un cliente di Linz no.

RBI, l'istituto centrale quotato del gruppo, procede con cautela. Nessuno dei suoi servizi annunciati è ancora disponibile tramite un Girokonto personale. In una nota di gennaio, RBI ha dichiarato che una filiale ha avviato il processo per la licenza CASP, con l'obiettivo di offrire token legati ad asset ai clienti quest'anno. Anche le sue filiali nell'Europa centrale e orientale stavano sviluppando servizi con custodi di criptovalute terzi. RBI ha aggiunto di aver cofondato il consorzio bancario che sta preparando una stablecoin in euro.

Il periodo di transizione di MiCA si è concluso in tutta la EU il 1° luglio 2026. I trasferimenti verso piattaforme che hanno perso l'accesso al mercato dello EEA in tale data sono quindi quelli più a rischio di rifiuto. Il nostro elenco di exchange di criptovalute autorizzati MiCA individua le piattaforme che hanno soddisfarvo i requisiti.

Informazioni su Raiffeisen Bank

La Raiffeisen Bankengruppe austriaca si articola su tre livelli, a partire da oltre 300 cooperative Raiffeisenbanken legalmente indipendenti. Al di sopra di esse si trovano otto Raiffeisenlandesbanken, con Raiffeisen Bank International a Vienna che funge da istituto centrale.

Le Landesbanken possiedono la maggioranza di RBI. A sua volta, RBI possiede le banche al dettaglio che portano il nome Raiffeisen in tutta l'Europa centrale e orientale, comprese le filiali di Praga, Bratislava, Budapest e Bucarest sopra citate. È supervisionata dalla ECB nell'ambito del Meccanismo di Vigilanza Unico e dalla FMA austriaca.

Raiffeisen Schweiz condivide l'emblema della croce frontale (Giebelkreuz) e il modello cooperativo di Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Non ha alcun legame di proprietà con il gruppo austriaco e risponde alla FINMA. Le Volksbanken Raiffeisenbanken tedesche costituiscono una terza rete separata che fa capo alla DZ Bank. Il loro servizio meinKrypto è illustrato nella nostra guida a Volksbank.

I clienti retail austriaci utilizzano il Girokonto tramite Mein ELBA e la Mein ELBA-App, autorizzando i pagamenti con pushTAN o cardTAN. Il sistema di garanzia statale austriaco protegge i depositi fino a 100.000 € per cliente. Le criptovalute detenute su un exchange esulano da tale protezione.

Considerazioni finali

I clienti a Vienna, Bassa Austria, Burgenland, Tirolo e Salisburgo possono già acquistare Bitcoin a partire da 1 € all'interno di Mein ELBA. Le criptovalute rimangono su Bitpanda e non possono essere prelevate. Altrove nel gruppo, da Linz a San Gallo fino a Praga, Raiffeisen si limita a trasferire il denaro in attesa del lancio dei servizi annunciati.

Per le criptovalute sotto il tuo controllo, Kraken copre tutti i mercati Raiffeisen con un unico account. I depositi in euro e franchi sono gratuiti, i residenti nello EEA beneficiano della supervisione MiCA e le commissioni di Kraken Pro partono dallo 0,25%.

Imposta il tuo Überweisungslimit prima di effettuare l'invio e copia il nome del beneficiario per superare l'Empfängerüberprüfung. Inizia con un bonifico di prova. I possessori austriaci dovrebbero conservare ogni estratto conto di Kraken, poiché sono tenuti a dichiarare autonomamente il 27,5% di KESt quando utilizzano un exchange estero.