我可以通过 Raiffeisen Bank 购买比特币吗？
Raiffeisen Bank 客户可以通过 SEPA 将欧元转入受监管的奥地利加密货币交易所来购买比特币。我们从奥地利 Raiffeisen 账户发出的 Express Überweisung 在一分钟内就到达了 Kraken，无需后续致电。请选择持有 MiCA 牌照、获授权为您所在国家的客户提供服务的平台。
部分奥地利 Raiffeisen 银行也在 Mein ELBA 中提供Bitpanda 集成，该功能于 2024 年 1 月首次推出。符合条件的客户可在 Entdecken 下的 Sparen & Veranlagen 中找到它，购买起点为1 €，储蓄计划起点为10 €。是否可用取决于您所在地区的银行。
使用该集成服务时，您将成为 Bitpanda 的客户。Raiffeisen 作为付费的第三方接入提供商。币无法转入外部钱包，也不支持从其他交易所充值。您必须通过应用卖出才能变现，因此如果想将比特币提现到自己的钱包，请使用另一家交易所。
如何通过 Raiffeisen Bank 购买加密货币
从 Mein ELBA 向 Kraken 发送一笔 Express Überweisung，然后在交易所购买加密货币。Kraken 的爱尔兰实体持有 爱尔兰中央银行颁发的 MiCA 牌照，覆盖奥地利以及欧洲经济区内的所有 Raiffeisen 市场。欧元充值免费，提取币种只需支付网络费用。
通过 Raiffeisen Bank 购买加密货币的步骤：
- 创建并验证 Kraken 账户：在 Kraken 注册，并使用 Reisepass 或 Personalausweis 完成身份验证（KYC）。奥地利、捷克、斯洛伐克、匈牙利和罗马尼亚的居民根据 MiCA 与 Payward Europe Solutions Limited 签订合同。瑞士居民使用 Kraken 的国际平台，详见下文。
- 复制充值信息：在“资金”中选择 EUR，然后选择 SEPA 或 SEPA Instant。复制 IBAN、收款人姓名以及包含您公共账户 ID 的参考信息，该 ID 有16个字符，以 AA 开头。缺少此参考信息的充值将进入人工审核。瑞士客户应改为选择 CHF 以及 Bank Frick SIC 账户。
- 查看您的 Überweisungslimit：在 Mein ELBA 中打开 Profil & Einstellungen，查看您的 pushTAN 或 cardTAN 方式的限额。各家 Raiffeisenbank 自行设定上限。克恩顿州的一家 Raiffeisenbank 最高允许 7万 €，而下奥地利州网络内的银行则允许最高 10万 €。
- 发送转账：将 Kraken 添加为新的 Empfänger，使用 Funding 中显示的准确收款人名称。Mein ELBA 会对每笔 SEPA 付款执行Empfängerüberprüfung。名称缩写会在签署前触发不匹配警告。勾选 Express Überweisung，并使用 pushTAN 确认。
- 购买加密货币：欧元到账后，打开 Kraken Pro，在 BTC/EUR 或您选择的交易对上下限价单。这样您可以按自己设定的价格买入。简易的“买入”按钮价差更大（即买入价与卖出价之间的差距），因此我们只在小额首次测试时使用。
被扣留的付款几乎总是卡在银行一端。给您的 Raiffeisenbank 打一个简短的电话，确认转账由您本人发起，资金当天即可放行。
Raiffeisen 银行客户的费用与转账限额
Raiffeisen 不对转账本身收取费用。购买成本取决于交易所费用，而您所在银行的限额可能影响付款能否成功。
Raiffeisen Bank 的费用和限额（奥地利）
- SEPA Überweisung：包含在大多数 Girokonto 套餐中，次一工作日到账。任何按笔收取的费用会列在您本地银行的 Preisblatt 中。
- Express Überweisung：在 Mein ELBA 和 Mein ELBA-App 中免费，付款全天候数秒内到账。您可以随时为每个 Girokonto 设置和更改其 Tageslimit 或单笔交易限额。
- Überweisungslimit：可在 Profil & Einstellungen 下调整，但受您所在 Raiffeisenbank 上限的约束。这一限额是首次充值失败的最常见原因。
- Empfängerüberprüfung：自 2025年10月 起在整个 SEPA 区域强制实施，并在 Mein ELBA 中自动适用。请复制 Kraken 的收款人名称，而不要手动输入。
- 银行卡充值：通过 Raiffeisen Debitkarte 和 Kreditkarte 在 Kraken 付款的费用为0.25 € 加3.75%。我们仅使用银行卡进行首笔20 € 的测试。
- 通过 Mein ELBA 使用 Bitpanda：Raiffeisen 不收取访问费用。Bitpanda 对每笔交易收取交易手续费，并在确认前显示。币无法提现，因此这更适合储蓄计划，而非自行持有的币。
- 税务：⟧自 2022 年 3 月 1 日起，加密货币收入被归类为 Einkünfte aus Kapitalvermögen（投资收入），按27.5%的 Sondersteuersatz征税；对于 2021 年 3 月 1 日起取得的币，没有持有期限制。加密货币之间的兑换免税。Bitpanda 等本地服务商会在源头扣除 KESt（奥地利对投资收入的预扣税）。Kraken 的爱尔兰实体则不会，因此您必须在 Einkommensteuererklärung 中申报处置所得。
- 申报：自1月1日起，欧盟的 DAC8 指令要求持牌交易所向各国税务机关申报客户余额和交易。请将 Kraken 对账单与您的 Mein ELBA 记录一并保存。
Kraken 费用
- SEPA 和 SEPA Instant 充值：免费，最低充值额为 1。
- 通过 SIC（Bank Frick）充值 CHF：瑞士和列支敦士登的银行转入免费，当天到账，最低1 CHF。从这些国家以外汇出的 CHF 通过 SWIFT 处理，费用为0.75 CHF。
- Kraken Pro 上的现货交易：入门级费率为：在订单簿上等待成交的限价单挂单方费率为 0.25%，立即成交的订单吃单方费率为 0.40%。费率会随 30 日交易量上升而下降。完整费率表请参阅我们的Kraken 费用指南。
- Instant Buy：报价中包含价差。适合小额测试，但大额订单成本较高。
- EUR 提现：通过 SEPA 约1 €。
- 加密货币提现：仅收取网络费，在大多数低成本链上不到一欧元。
通过 Express Überweisung 支付的 2,000 欧元购买，在 Raiffeisen 不收费，在 Kraken Pro 上费用为 8 欧元。使用 Instant Buy 或银行卡的费用是前者的数倍。
Raiffeisen 各国加密货币规则
您可使用的加密货币选项取决于您的账户由哪家 Raiffeisen 机构开立。以 Raiffeisen Bank International (RBI) 为首的奥地利集团拥有捷克、斯洛伐克、匈牙利和罗马尼亚的银行。Raiffeisen Schweiz 则是独立运营的瑞士合作银行。
瑞士
Raiffeisen Schweiz 是由 212 家银行组成的合作组织，服务 370万 客户，该机构已于 5 月确认，将在 2027 年通过 Sygnum Bank 推出加密货币交易和托管服务。在此之前，其唯一的加密货币产品是 Raiffeisen Rio 应用中的 Kryptowährungen Fokusthema。该产品于 4 月 21 日上线，提供 5% 的配置比例，起投金额为 CHF 500，年费为 0.65%。您获得的是价格敞口，没有可提现的币。
若要购买您自己持有的币，请通过 Raiffeisen 网银将 CHF 转入 Kraken 的 Bank Frick 账户。列支敦士登的银行属于 SIC 体系，因此转账属于境内转账且免费，在银行工作日的 UTC 07:00 至 15:00 之间可当日到账。请仅转入瑞士法郎。欧元将按 Bank Frick 的汇率兑换，并通过 SWIFT 处理。
Kraken 不受 FINMA 监管，这是相对于 PostFinance 及我们的瑞士交易所排名中其他银行较宽价差的一种取舍。除非您的交易具有经营性质，私人资本利得仍可依据 DBG 第 16 条第 3 款免税。持仓必须按ESTV 年末估值申报财富税，服务提供商自 1 月 1 日起已按 CARF 进行申报。
捷克
多年来，Raiffeisenbank a.s. 依据集团政策拒绝与加密货币相关的付款。在吸收 Equa bank 之后，它还关闭了交易所账户。首席执行官 Igor Vida 在 2 月对 Ekonom 表示，该银行现计划今年在其应用中推出加密货币买卖和托管服务。来自交易所的入账付款仍会引发资金来源方面的询问。
Kraken 不接受克朗。请通过 SEPA 从 Raiffeisenbank 的 EUR 账户汇出欧元，而不要让银行兑换 CZK 付款。捷克国家银行自2025年2月起对相关服务提供商实施监管，并于今年2月颁发了首批 CASP 授权，详见我们的捷克交易所指南。
根据第 32/2025 号法令（Coll.），持有超过三年的加密货币每年在 CZK 4000万 以内免税。年度销售总额低于 CZK 10万 的年份同样适用免税。其他收益按 15% 或 23% 征税。
斯洛伐克、匈牙利和罗马尼亚
RBI 的其他子公司目前都不出售加密货币，因此客户同样需要使用欧元账户方式。斯洛伐克的 Tatra banka 在 2024 年末表示，正在根据 MiCA 筹备加密货币服务。其新的 InvestQ 应用涵盖股票和 ETF，但尚未推出币种交易。斯洛伐克居民对持有超过一年的币种适用7%的税率，持有时间较短的则按19%或25%征税。
匈牙利的 Raiffeisen Bank Zrt. 提供福林账户，而罗马尼亚的 Raiffeisen Bank S.A. 使用列伊。Kraken 不直接接受这两种货币。匈牙利对加密货币净收益按固定 15% 征税；罗马尼亚为 10%。我们的匈牙利交易所和罗马尼亚交易所指南列出了接受这些账户 SEPA 转账的持牌平台。
俄罗斯和白俄罗斯属于 Kraken 的禁止地区，因此本指南不涵盖 RBI 在当地的剩余客户。
适合 Raiffeisen 银行客户的最佳交易所
我们向奥地利 Raiffeisen 客户推荐的交易所与向Erste Bank和Bank Austria客户推荐的相同。对于这些购买，三家银行只是单纯发送欧元。Kraken 在资产种类和 CHF 充值方面领先。Bybit EU 的牌照来自奥地利本国的 FMA。
Kraken 是列出的交易所中唯一一家既免费接受奥地利 Raiffeisen 账户的欧元、也免费接受瑞士账户的瑞士法郎的平台。对于不打算自己持币的 Mein ELBA 用户，Bitpanda 是最方便的选择。活跃交易者在 Bybit 可获得更低的交易成本。
Raiffeisen 银行加密货币政策
奥地利没有任何一家 Raiffeisenbank 或 Landesbank 为零售客户持有币种，也没有自己运营订单簿。Mein ELBA 中提供的加密货币来自 Bitpanda。八家 Landesbank 各自决定是否开通该服务，因此因斯布鲁克的客户能看到加密货币标签页，而林茨的客户却看不到。
RBI 作为该集团的上市中央机构，正在谨慎推进。其已公布的服务目前均无法通过个人 Girokonto 使用。在一月的一份说明中，RBI 表示一家子公司已启动 CASP 牌照申请流程，并计划今年向客户提供资产参考型代币。其 CEE 子公司也在与第三方加密货币托管机构共同开发服务。RBI 还表示，其已共同发起成立筹备欧元稳定币的银行联盟。
MiCA 过渡期已于2026年7月1日在整个欧盟结束。因此，向在该日失去欧洲经济区准入资格的平台转账最有可能被拒绝。我们的获 MiCA 牌照的加密货币交易所列表列出了符合资格的平台。
关于 Raiffeisen Bank
奥地利的Raiffeisen Bankengruppe分为三个层级，最底层是超过300家法律上独立的合作制 Raiffeisenbanken。其上是八家 Raiffeisenlandesbanken，位于维也纳的 Raiffeisen Bank International 担任中央机构。
Landesbanken 持有 RBI 的多数股权。RBI 则拥有在中东欧使用 Raiffeisen 名称的零售银行，包括上文提到的布拉格、布拉迪斯拉发、布达佩斯和布加勒斯特子公司。它受欧洲央行依据单一监管机制监管，同时也受奥地利 FMA 监管。
Raiffeisen Schweiz 使用相同的 Giebelkreuz 标志，并沿用 Friedrich Wilhelm Raiffeisen 的合作社模式。它与奥地利集团没有所有权关系，并受 FINMA 监管。德国的 Volksbanken Raiffeisenbanken 则构成第三个独立网络，隶属于 DZ Bank。其 meinKrypto 服务见我们的Volksbank 指南。
奥地利零售客户通过Mein ELBA和Mein ELBA-App使用Girokonto，并通过pushTAN或cardTAN签署付款。奥地利的法定制度为每位客户提供最高10万 €的存款保护。存放在交易所的加密货币不在该保护范围内。
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总结
维也纳、下奥地利、布尔根兰、蒂罗尔和萨尔茨堡的客户现在可以在 Mein ELBA 中从 1 € 起购买比特币。这些币仍保存在 Bitpanda，无法提现。在集团的其他地区，从林茨到圣加仑再到布拉格，在已宣布的服务上线之前，Raiffeisen 只负责转移资金。
对于由您自己掌控的币，Kraken用一个账户即可覆盖所有 Raiffeisen 市场。欧元和瑞士法郎充值免费，欧洲经济区居民受 MiCA 监管，Kraken Pro 费用起价为0.25%。
发送前请设置 Überweisungslimit，并复制收款人姓名以通过 Empfängerüberprüfung。请先进行一笔测试转账。奥地利持有人应保留每一份 Kraken 对账单，因为使用境外交易所时，他们必须自行申报27.5%的 KESt。
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