هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Raiffeisen Bank؟

يمكن لعملاء بنك Raiffeisen شراء Bitcoin عن طريق تحويل اليورو إلى منصة تشفير نمساوية منظمة عبر SEPA. وصل تحويل Express Überweisung الخاص بنا من حساب Raiffeisen نمساوي إلى Kraken في غضون دقيقة، دون الحاجة إلى مكالمة متابعة. اختر منصة مرخصة بموجب MiCA ومخولة لخدمة العملاء في بلدك.

تقدم بنوك Raiffeisen النمساوية المختارة أيضاً تكامل Bitpanda داخل Mein ELBA، والذي تم إطلاقه لأول مرة في يناير 2024. يمكن للعملاء المؤهلين العثور عليه ضمن Entdecken، ثم Sparen & Veranlagen، مع بدء عمليات الشراء من 1 يورو وخطط الادخار من 10 يورو. يعتمد التوفر على بنكنا الإقليمي.

عند استخدام ميزة التكامل هذه، تصبح عميلاً لـ Bitpanda . تعمل Raiffeisen كمزود وصول مدفوع تابع لجهة خارجية. لا يمكن تحويل العملات إلى منصة خارجية محفظة، ولا يتم دعم الإيداعات من منصات تداول أخرى. يجب عليك البيع عبر التطبيق لسحب الأموال، لذا استخدم منصة تداول منفصلة إذا كنت ترغب في سحب عملات Bitcoin إلى حسابك الخاص محفظة.

كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام Raiffeisen Bank

أرسل Express Überweisung من Mein ELBA إلى Kraken، ثم اشترِ عملاتك المشفرة على منصة التداول. تمتلك شركتة Kraken الأيرلندية ترخيص MiCA من Central Bank of Ireland يغطي النمسا وكل سوق لـ Raiffeisen داخل EEA. إيداعات اليورو مجانية، وتكلفة سحب العملات هي رسوم الشبكة فقط.

خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام بنك Raiffeisen:

1. إنشاء حساب Kraken والتحقق منه: قم بالتسجيل على Kraken وأكمل التحقق من الهوية (KYC) باستخدام Reisepass أو Personalausweis. يتعاقد مقيمو النمسا وتشيكيا وسلوفاكيا والمجر ورومانيا مع Payward Europe Solutions Limited بموجب MiCA. يستخدم المقيمون السويسريون منصة Kraken الدولية، والتي يتم تناولها أدناه.
2. انسخ تفاصيل الإيداع: في قسم التمويل (Funding)، حدد EUR، ثم SEPA أو SEPA Instant. انسخ رقم IBAN واسم المستفيد والرقم المرجعي الذي يحتوي على معرف الحساب العام (Public Account ID)، والذي يتكون من 16 حرفاً ويبدأ بـ AA. تخضع الإيداعات التي تفتقر إلى هذا الرقم المرجعي للمراجعة اليدوية. يجب على العملاء السويسريين تحديد CHF وحساب Bank Frick SIC بدلاً من ذلك.
3. تحقق من Überweisungslimit الخاص بك: افتح Profil & Einstellungen في Mein ELBA لمراجعة الحد الخاص بطريقة pushTAN أو cardTAN. يحدد كل بنك Raiffeisenbank سقفه الخاص. يسمح أحد بنوك Raiffeisenbank في كارينثيا بما يصل إلى 70,000 يورو، بينما تسمح البنوك في شبكة النمسا السفلى بما يصل إلى 100,000 يورو.
4. أرسل التحويل: أضف Kraken كمستفيد جديد (Empfänger)، باستخدام اسم المستفيد الدقيق المعروض في التمويل. يقوم Mein ELBA بتشغيل Empfängerüberprüfung على كل دفعة SEPA. يؤدي الاسم المختصر إلى ظهور تحذير عدم تطابق قبل التوقيع. ضع علامة على Express Überweisung ووافق باستخدام pushTAN.
5. اشترِ عملاتك المشفرة: عندما يصل اليورو، افتح Kraken Pro وقم بوضع أمر محدد (limit order) على BTC/EUR أو زوج التداول الذي اخترته. يتيح لك هذا الشراء بالسعر الذي تحدده. زر الشراء البسيط يحمل فرق سعر (spread) أوسع، وهو الفجوة بين سعر الشراء وسعر البيع، لذا نستخدمه فقط للاختبار الأول الصغير.

المدفوعات المعلقة تبقى دائماً في نهاية البنك. مكالمة قصيرة إلى بنك Raiffeisenbank تؤكد فيها أنك بدأت التحويل تؤدي إلى إطلاق الأموال في نفس اليوم.

الرسوم وحدود التحويل لعملاء بنك Raiffeisen

لا يضيف Raiffeisen أي رسوم على التحويل نفسه. تحدد رسوم منصة التداول تكلفة الشراء، بينما يمكن أن تؤثر حدود بنكك على ما إذا كانت الدفعة ستتم أم لا.

تكاليف وحدود بنك Raiffeisen (النمسا)

• تحويل SEPA: مشمول في معظم باقات Girokonto ويتم تسويته في يوم العمل التالي. تظهر أي رسوم لكل عملية حجز في Preisblatt الخاص ببنكك المحلي.
• Express Überweisung: مجاني في Mein ELBA وتطبيق Mein ELBA، حيث يتم إيداع المدفوعات في ثوانٍ على مدار الساعة. يمكنك تعيين وتغيير Tageslimit أو حد المعاملة لكل حساب Girokonto في أي وقت.
• Überweisungslimit: قابل للتعديل ضمن Profil & Einstellungen، خاضع لسقف بنك Raiffeisenbank الخاص بك. هذا الحد يسبب فشل معظم عمليات الإيداع الأولى.
• Empfängerüberprüfung: إلزامية عبر SEPA منذ أكتوبر 2025 وتُطبق تلقائياً في Mein ELBA. انسخ اسم المستفيد الخاص بـ Kraken بدلاً من كتابته.
• الإيداع عبر البطاقات: Raiffeisen تبلغ تكلفة الدفع ببطاقات الخصم المباشر والائتمان على الموقع Kraken 0.25 يورو بالإضافة إلى 3.75٪. نستخدم البطاقات فقط لإجراء اختبار أولي بقيمة 20 يورو.
• Bitpanda عبر Mein ELBA: لا تفرض Raiffeisen أي رسوم مقابل الوصول. وتفرض Bitpanda رسوم تداول على كل صفقة، والتي تظهر قبل التأكيد. ولا يمكن سحب العملات، مما يجعل هذا الخيار مناسباً لخطط الادخار بدلاً من امتلاك العملات ذاتياً.
• الضرائب: منذ 1 مارس 2022، تم تصنيف دخل العملات الرقمية على أنه Einkünfte aus Kapitalvermögen (دخل استثماري)، وتخضع لضريبة 27.5% Sondersteuersatz مع عدم وجود فترة احتفاظ للعملات المكتسبة اعتباراً من 1 مارس 2021. وتعتبر عمليات المبادلة بين العملات الرقمية محايدة ضريبياً. وتقوم الجهات المحلية مثل Bitpanda خصم ضريبة KESt (ضريبة الاستقطاع في النمسا على الدخل الاستثماري) من المصدر. بينما لا تفعل كيانات Kraken الأيرلندية ذلك، لذا يجب عليك الإقرار بالتصرفات في نموذج Einkommensteuererklärung الخاص بك.
• الإبلاغ: منذ 1 يناير، تطلب توجيه DAC8 الصادر عن EU من البورصات المرخصة الإبلاغ عن أرصدة العملاء ومعاملاتهم إلى السلطات الضريبية الوطنية. احتفظ بكشوفات حساب Kraken مع سجلات Mein ELBA الخاصة بك.

رسوم Kraken

• إيداع SEPA وSEPA الفوري: مجاني، مع حد أدنى قدره 1 EUR.
• إيداع CHF عبر نظام SIC (بنك Bank Frick): مجاني من البنوك السويسرية والليختنشتاينية، مع إيداع في نفس اليوم وحد أدنى قدره 1 CHF. أما الفرنك السويسري المرسل من خارج تلك الدول فيمر عبر نظام SWIFT بتكلفة 0,75 CHF.
• التداول spot على منصة Kraken Pro: تبدأ رسوم المستوى الابتدائي من 0,25% لـ maker لأوامر limit order التي تنتظر في دفتر الأوامر، و0,40% لـ taker للأوامر التي تُنفذ على الفور. وتنخفض المعدلات مع حجم التداول خلال 30 يوماً. اطلع على الجدول الكامل في دليل رسوم Kraken.
• Instant Buy: السعر المعروض يتضمن هامش ربح. إنه مناسب للاختبار، ولكنه مكلف في الطلبات الكبيرة.
• سحب EUR: حوالي 1 EUR عبر SEPA.
• سحب العملات الرقمية: رسوم الشبكة فقط، وأقل من يورو واحد على معظم السلاسل منخفضة التكلفة.

عملية شراء بقيمة 2 000 EUR ممولة عبر Express Überweisung لا تكلف شيئاً في Raiffeisen و8 EUR على Kraken Pro. بينما يكلف استخدام Instant Buy أو البطاقة عدة أضعاف ذلك.

قواعد Raiffeisen للعملات الرقمية حسب الدولة

تعتمد خيارات العملات الرقمية الخاصة بك على فرع Raiffeisen الذي أصدر حسابك. تمتلك المجموعة النمساوية، التي تقودها مجموعة Raiffeisen Bank International (RBI)، البنوك في التشيك وسلوفاكيا والمجر ورومانيا. بينما تعمل Raiffeisen Schweiz كتعاونية سويسرية منفصلة.

سويسرا

أكدت Raiffeisen Schweiz، وهي تعاونية تضم 212 بنكاً وتخدم 3,7 مليون عميل، في مايو أنها ستطرح تداول وحفظ العملات الرقمية من خلال Sygnum Bank خلال عام 2027. وحتى ذلك الحين، فإن منتجها الوحيد للعملات الرقمية هو قسم Kryptowährungen Fokusthema في تطبيق Raiffeisen Rio. وقد أُضيف في 21 أبريل، وهو يوفر وزناً بنسبة 5% بدءاً من 500 CHF برسوم سنوية قدرها 0,65%. ستحصل على تعرض للسعر، بدون عملات قابلة للسحب.

لكراء عملات تملكها، أرسل الفرنك السويسري من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لبنك Raiffeisen إلى حساب بنك Bank Frick التابع لـ Kraken. تنتمي بنوك ليختنشتاين إلى نظام SIC، مما يجعل التحويل محلياً ومجانياً، مع إضافة الرصيد في نفس اليوم بين الساعة 07:00 و15:00 بالتوقيت العالمي المنسق (UTC) في أيام العمل المصرفية. أرسل الفرنك حصراً. يتم تحويل اليورو بسعر بنك Bank Frick ومعالجته عبر نظام SWIFT.

إن Kraken غير خاضعة لإشراف FINMA، وهو تنازل مقابل الفروق الأوسع في الأسعار في PostFinance والبنوك الأخرى في تصنيفنا للبورصات السويسرية. تظل المكاسب الرأسمالية الخاصة معفاة من الضرائب بموجب المادة 16 الفقرة 3 من قانون DBG (قانون الضريبة المباشرة الفيدرالية) ما لم تكن تتاجر كشركة. يجب الإقرار بالحيازات لضريبة الثروة بالقيمة في نهاية العام لدى ESTV، وقد أبلغ مقدمو الخدمات بموجب CARF منذ 1 يناير.

الجمهورية التشيكية

لسنوات عديدة، رفضت Raiffeisenbank a.s. المدفوعات المتعلقة بالعملات الرقمية بموجب سياسة المجموعة. كما قامت بإغلاق حسابات البورصة بعد استحواذها على Equa bank. صرح الرئيس التنفيذي إيغور فيدا لصحيفة Ekonom في فبراير بأن البنك يخطط الآن لإدخال عمليات شراء وبيع وحفظ العملات الرقمية في تطبيقه هذا العام. وما زالت المدفوعات الواردة من البورصات تثير أسئلة حول مصدر الأموال.

لا تقبل Kraken العملة التشيكية (الكرونة). أرسل اليورو عبر SEPA من حساب EUR في Raiffeisenbank بدلاً من جعل البنك يحول مدفوعات CZK. يقوم البنك الوطني التشيكي بالإشراف على مزودي الخدمات منذ فبراير 2025 وأصدر أول تراخيص CASP له في فبراير الماضي، كما هو موضح في دليل البورصات التشيكية الخاص بنا.

بموجب القانون رقم 32/2025 الصادر عن الجريدة الرسمية، تعفى العملات المحتفظ بها لأكثر من ثلاث سنوات حتى 40 مليون CZK سنوياً. ينطبق الإفاء أيضاً في السنوات التي تقل فيها إجمالي المبيعات عن 100 000 CZK. وتخضع المكاسب الأخرى لضريبة بنسبة 15% أو 23%.

سلوفاكيا والمجر ورومانيا

لا تزال أي من الشركات التابعة الأخرى التابعة لـ RBI تبيع العملات الرقمية حتى الآن، لذا يحتاج العملاء أيضاً إلى استخدام طريقة حساب اليورو. صرحت Tatra banka في سلوفاكيا في أواخر عام 2024 أنها كانت تستعد لتقديم خدمات العملات الرقمية بموجب قواعد MiCA. ويغطي تطبيقها الجديد InvestQ الأسهم وETFs، ولكن تداول العملات لم يُطلق بعد. يدفع المقيمون في سلوفاكيا معدلاً بنسبة 7% على العملات المحتفظ بها لأكثر من عام، بينما تخضع الحيازات الأقصر لضريبة بنسبة 19% أو 25%.

يعمل بنك Raiffeisen Bank Zrt. في المجر بحسابات الفورنت، بينما يستخدم Raiffeisen Bank S.A. في رومانيا اليو. لا تقبل Kraken أي من العملتين مباشرة. تفرض المجر ضريبة على صافي مكاسب العملات الرقمية بنسبة ثابتة قدرها 15%؛ بينما تفرض رومانيا نسبة 10%. تسرد أدلتنا حول البورصات في المجر والبورصات في رومانيا المنصات المرخصة التي تقبل تحويلات SEPA من تلك الحسابات.

تُعد روسيا وبيلاروسيا من بين المناطق المحظورة لدى Kraken، لذا لا يغطي هذا الدليل العملاء المتبقين لـ RBI هناك.

أفضل البورصات لعملاء بنك Raiffeisen

نوصي نفس البورصات لعملاء Raiffeisen النمساويين كما هو الحال بالنسبة لعملاء Erste Bank وBank Austria. بالنسبة لهذه المشتريات، تقوم البنوك الثلاثة ببساطة بإرسال اليورو. تتصدر Kraken من حيث تنوع الأصول وإيداعات الفرنك السويسري. وتحتفظ Bybit EU بترخيصها الصادر عن هيئة FMA النمساوية نفسها.

Kraken هي المنصة الوحيدة المدرجة التي تقبل اليورو من حساب Raiffeisen نمساوي والفرنك من حساب سويسري مجاناً. Bitpanda هي الخيار الأكثر ملاءمة لمستخدمي Mein ELBA الذين لا يخططون للاحتفاظ بالعملات بأنفسهم. يحصل المتداولون النشطون على تكاليف تداول أقل مع Bybit.

سياسة العملات الرقمية لبنك Raiffeisen Bank

لا يوجد أي بنك Raiffeisenbank أو Landesbank نمساوي يحتفظ بعملات للعملاء الأفراد أو يدير دفتر الأوامر الخاص به. العملات الرقمية المتاحة في Mein ELBA تأتي من Bitpanda. يقرر كل من البنوك الإقليمية الثمانية Landesbanken ما إذا كان سيتم تفعيل الخدمة، مما يفسر سبب رؤية عميل في إنسبروك لعلامة تبويب العملات الرقمية بينما لا يراها عميل في لينز.

تتقدم RBI، المؤسسة المركزية المدرجة للمجموعة، بحذر. لا توجد أي من خدماتها المعلنة متاحة من خلال حساب Girokonto شخصي حتى الآن. في مذكرة صدرت في يناير, قالت RBI إن إحدى الشركات التابعة بدأت عملية الحصول على ترخيص CASP، مع خطط لتقديم رموز مرتبطة بالأصول للعملاء هذا العام. كما طورت الشركات التابعة لها في وسط وشرق أوروبا خدمات مع أمناء حفظ عملات رقمية تابعين لجهات خارجية. وأضافت RBI أنها شاركت في تأسيس اتحاد البنوك الذي يُعدّ العملة المستقرة لليورو.

انتهت الفترة الانتقالية لقواعد MiCA في جميع أنحاء EU في 1 يوليو 2026. لذلك، تُعدّ التحويلات إلى منصات التداول التي فقدت إمكانية الوصول إلى EEA في هذا التاريخ هي الأكثر عرضة للرفض. تحدد قائمة منصات تداول العملات الرقمية المرخصة وفقاً لقواعد MiCA المنصات المؤهلة.

حول Raiffeisen Bank

تتكون مجموعة Raiffeisen Bankengruppe النمساوية من ثلاثة مستويات، تبدأ بأكثر من 300 بنك تعاوني مستقل قانونياً Raiffeisenbanken. وفوقها توجد ثمانية بنوك إقليمية Raiffeisenlandesbanken، حيث تعمل Raiffeisen Bank International في فيينا كالمؤسسة المركزية.

تمتلك البنوك الإقليمية أغلبية أسهم RBI. بدورها، تمتلك RBI البنوك للأفراد التي تحمل اسم Raiffeisen في جميع أنحاء وسط وشرق أوروبا، بما في ذلك الشركات التابعة في براغ وبراتيسلافا وبودابست بوخارست المذكورة أعلاه. وهي تخضع لإشراف ECB بموجب آلية الإشراف الواحد ومن قبل هيئة FMA النمساوية.

يتشارك بنك Raiffeisen Schweiz شعار الصليب الجابي (Giebelkreuz) ونموذج التعاون الخاص بـ Friedrich Wilhelm Raiffeisen. ليس لديه أي ارتباط ملكية بالمجموعة النمساوية ويتبع FINMA. تشكل بنوك Volksbanken Raiffeisenbanken في ألمانيا شبكة ثالثة ومستقلة تحت مظلة DZ Bank. تتم تغطية خدمة meinKrypto الخاصة بها في دليل Volksbank الخاص بنا.

يستخدم عملاء التجزئة النمساويون حساب Girokonto عبر Mein ELBA وتطبيق Mein ELBA-App، ويوقعون المدفوعات باستخدام pushTAN أو cardTAN. يحمي النظام القانوني في النمسا الودائع حتى 100,000 € لكل عميل. العملات الرقمية المحتفظ بها في منصة تداول تقع خارج نطاق هذه الحماية.

الأفكار الأخيرة

يمكن للعملاء في فيينا، والنمسا السفلى، وبورغنلاند، وتيرول، سالزبورغ شراء Bitcoin اعتباراً من 1 € داخل Mein ELBA اليوم. تبقى العملات لدى Bitpanda ولا يمكن سحبها. في أماكن أخرى من المجموعة، من لينز إلى سانت غالن وصولاً إلى براغ، يقوم بنك Raiffeisen فقط بتحويل الأموال حتى تصل خدماته المعلنة.

بالنسبة للعملات التي تسيطر عليها، تغطي Kraken كل سوق من أسواق Raiffeisen بحساب واحد. إيداعات اليورو والفرنك مجانية، ويتلقى مقيمو EEA إشراف MiCA، وتبدأ رسوم Kraken Pro من 0,25 %.

قم بتعيين حد التحويل الخاص بك (Überweisungslimit) قبل الإرسال وانسخ اسم المستفيد لاجتياز التحقق من المستفيد (Empfängerüberprüfung). ابدأ بتحويل تجريبي. يجب على الحاملين النمساويين الاحتفاظ بكل كشف حساب من Kraken، حيث يجب عليهم الإعلان عن ضريبة KESt بنسبة 27,5 % بأنفسهم عند استخدام منصة تداول أجنبية.