هل يمكنني شراء بيتكوين عبر Raiffeisen Bank؟

يمكن لعملاء Raiffeisen Bank شراء بيتكوين بتحويل اليورو إلى منصة تداول العملات المشفرة نمساوية خاضعة للتنظيم عبر SEPA. وصلت Express Überweisung التي أجريناها من حساب Raiffeisen نمساوي إلى Kraken خلال دقيقة، دون أي مكالمة متابعة. اختر منصة مرخّصة بموجب MiCA ومرخّص لها بخدمة العملاء في بلدك.

تقدم بعض بنوك Raiffeisen النمساوية المختارة أيضًا تكامل Bitpanda داخل Mein ELBA، أُطلق لأول مرة في يناير 2024. يمكن للعملاء المؤهلين إيجاده ضمن Entdecken ثم Sparen & Veranlagen، مع بدء عمليات الشراء من 1 € وخطط الادخار من 10 €. يعتمد التوفر على بنكك الإقليمي.

عند استخدام هذا التكامل تصبح عميلًا لدى Bitpanda. تعمل Raiffeisen كمزوّد وصول من طرف ثالث مقابل أجر. لا يمكن نقل العملات إلى محفظة خارجية، ولا تُدعم عمليات الإيداع من منصات تداول أخرى. يجب البيع عبر التطبيق لتحويل الأموال إلى نقد، لذا استخدم منصة تداول منفصلة إذا أردت سحب بيتكوين إلى محفظتك الخاصة.

كيفية شراء العملات المشفرة عبر Raiffeisen Bank

أرسل Express Überweisung من Mein ELBA إلى Kraken، ثم اشترِ عملاتك المشفرة على المنصة. يحمل الكيان الأيرلندي لـ Kraken ترخيص MiCA من البنك المركزي الأيرلندي يغطي النمسا وكل أسواق Raiffeisen داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية. عمليات إيداع اليورو مجانية، وسحب العملات لا يكلف سوى رسوم الشبكة.

خطوات شراء العملات المشفرة عبر Raiffeisen Bank:

1. أنشئ حساب Kraken وتحقق منه: سجّل في Kraken وأكمل التحقق من الهوية (KYC) باستخدام Reisepass أو Personalausweis. يتعاقد المقيمون في النمسا وتشيكيا وسلوفاكيا والمجر ورومانيا مع Payward Europe Solutions Limited بموجب MiCA. ويستخدم المقيمون في سويسرا منصة Kraken الدولية، كما هو موضح أدناه.
2. انسخ بيانات الإيداع: في Funding، اختر EUR ثم SEPA أو SEPA Instant. انسخ IBAN واسم المستفيد والمرجع الذي يتضمن Public Account ID الخاص بك، ويتكون من 16 حرفًا ويبدأ بـ AA. تخضع عمليات الإيداع التي تفتقر إلى هذا المرجع لمراجعة يدوية. على العملاء السويسريين اختيار CHF وحساب SIC الخاص بـ Bank Frick بدلًا من ذلك.
3. تحقق من Überweisungslimit: افتح Profil & Einstellungen في Mein ELBA لمراجعة الحد الخاص بطريقة pushTAN أو cardTAN لديك. يحدد كل Raiffeisenbank سقفه الخاص. يسمح أحد فروع Raiffeisenbank في كارينثيا بما يصل إلى 70,000 €، بينما تسمح البنوك في شبكة النمسا السفلى بـما يصل إلى 100,000 €.
4. أرسل التحويل: أضف Kraken كـ Empfänger جديد باستخدام اسم المستفيد الدقيق الظاهر في Funding. يجري Mein ELBA Empfängerüberprüfung على كل دفعة SEPA. يؤدي الاسم المختصر إلى ظهور تحذير عدم تطابق قبل التوقيع. فعّل Express Überweisung ووافق باستخدام pushTAN.
5. اشترِ عملاتك المشفرة: عند وصول اليورو، افتح Kraken Pro وضع أمرًا محددًا على BTC/EUR أو الزوج الذي تختاره. يتيح لك ذلك الشراء بسعر تحدده. يتضمن زر Buy البسيط فارق سعر أوسع، وهو الفجوة بين سعر الشراء وسعر البيع، لذا نستخدمه فقط لاختبار أول صغير.

تتعطل المدفوعات المعلقة في الغالب لدى البنك. مكالمة قصيرة مع Raiffeisenbank لتأكيد أنك أجريت التحويل تفرج عن الأموال في اليوم نفسه.

الرسوم وحدود التحويل لعملاء Raiffeisen Bank

لا تضيف Raiffeisen أي رسوم على التحويل نفسه. تحدد رسوم منصة التداول تكلفة الشراء، بينما قد تؤثر حدود بنكك في نجاح الدفعة.

تكاليف وحدود Raiffeisen Bank (النمسا)

• SEPA Überweisung: مشمولة في معظم باقات Girokonto وتُسوّى في يوم العمل التالي. تظهر أي رسوم لكل عملية في Preisblatt الخاص ببنكك المحلي.
• Express Überweisung: مجانية في Mein ELBA وتطبيق Mein ELBA، وتُقيَّد المدفوعات في ثوانٍ على مدار الساعة. يمكنك تحديد وتغيير Tageslimit أو حد كل معاملة لكل Girokonto في أي وقت.
• Überweisungslimit: قابل للتعديل ضمن Profil & Einstellungen، وفق سقف Raiffeisenbank لديك. يتسبب هذا الحد في معظم حالات فشل أول إيداع.
• Empfängerüberprüfung: إلزامية في جميع أنحاء SEPA منذ أكتوبر 2025 وتُطبّق تلقائيًا في Mein ELBA. انسخ اسم مستفيد Kraken بدلًا من كتابته.
• إيداعات البطاقات: تكلف مدفوعات Raiffeisen Debitkarte وKreditkarte لدى Kraken 0.25 € زائد 3.75%. نستخدم البطاقات فقط لاختبار أول بقيمة 20 €.
• Bitpanda عبر Mein ELBA: لا تفرض Raiffeisen أي رسوم على الوصول. تطبّق Bitpanda رسم تداول على كل صفقة، يظهر قبل التأكيد. لا يمكن سحب العملات، لذا يناسب هذا الخيار خطط الادخار لا العملات المحتفظ بها ذاتيًا.
• الضريبة: منذ 1 مارس 2022 تُصنَّف دخول العملات المشفرة ضمن Einkünfte aus Kapitalvermögen (دخل الاستثمار)، وتخضع لـSondersteuersatz بنسبة 27.5% دون فترة احتفاظ للعملات المكتسبة اعتبارًا من 1 مارس 2021. عمليات التبديل بين العملات المشفرة محايدة ضريبيًا. يقتطع المزودون المحليون مثل Bitpanda ضريبة KESt (ضريبة الاستقطاع النمساوية على دخل الاستثمار) من المصدر. أما الكيان الأيرلندي لـ Kraken فلا يفعل ذلك، لذا يجب عليك الإفصاح عن عمليات البيع في Einkommensteuererklärung.
• الإبلاغ: منذ 1 يناير، تُلزم توجيهات DAC8 الصادرة عن الاتحاد الأوروبي منصات التداول المرخّصة بالإبلاغ عن أرصدة العملاء ومعاملاتهم إلى السلطات الضريبية الوطنية. احتفظ بكشوف Kraken مع سجلات Mein ELBA الخاصة بك.

رسوم Kraken

• إيداع SEPA وSEPA Instant: مجاني، بحد أدنى 1 €.
• إيداع CHF عبر SIC (Bank Frick): مجاني من البنوك السويسرية وبنوك ليختنشتاين، مع قيد في اليوم نفسه وحد أدنى 1 CHF. أما CHF المرسل من خارج هذين البلدين فيمر عبر SWIFT مقابل 0.75 CHF.
• تداول فوري على Kraken Pro: رسوم الفئة الأولى هي 0.25% صانع للأوامر المحددة التي تنتظر في دفتر الأوامر و0.40% آخذ للأوامر التي تُنفذ فورًا. تنخفض الرسوم مع حجم التداول خلال 30 يومًا. اطلع على الجدول الكامل في دليل رسوم Kraken لدينا.
• Instant Buy: يتضمن السعر المعروض فارق سعر. مناسب للاختبار، لكنه مكلف في الأوامر الكبيرة.
• سحب EUR: نحو 1 € عبر SEPA.
• سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط، وهي أقل من يورو واحد على معظم السلاسل منخفضة التكلفة.

عملية شراء بقيمة 2,000 € ممولة عبر Express Überweisung لا تكلّف شيئًا لدى Raiffeisen، وتكلّف 8 € على Kraken Pro. أما استخدام Instant Buy أو البطاقة فتكلفته أعلى بعدة أضعاف.

قواعد العملات المشفرة لدى Raiffeisen حسب الدولة

تعتمد خياراتك في العملات المشفرة على فرع Raiffeisen الذي أصدر حسابك. فالمجموعة النمساوية، بقيادة Raiffeisen Bank International (RBI)، تمتلك البنوك في التشيك وسلوفاكيا والمجر ورومانيا. أما Raiffeisen Schweiz فتعمل كتعاونية سويسرية مستقلة.

سويسرا

أكدت Raiffeisen Schweiz، وهي تعاونية تضم 212 بنكًا وتخدم 3.7 مليون عميل، في مايو أنها ستطلق تداول العملات المشفرة وحفظها عبر Sygnum Bank خلال عام 2027. وحتى ذلك الحين، يقتصر منتجها الوحيد للعملات المشفرة على Kryptowährungen Fokusthema في تطبيق Raiffeisen Rio. أُضيف هذا المنتج في 21 أبريل، ويوفر وزنًا نسبته 5% ابتداءً من 500 CHF برسوم سنوية قدرها 0.65%. تحصل على التعرض للأسعار، دون عملات يمكن سحبها.

لشراء عملات تملكها، أرسل CHF من الخدمة المصرفية الإلكترونية لدى Raiffeisen إلى حساب Kraken لدى Bank Frick. تنتمي بنوك ليختنشتاين إلى نظام SIC، ما يجعل التحويل محليًا ومجانيًا، مع إضافة الرصيد في اليوم نفسه بين 07:00 و15:00 بالتوقيت العالمي المنسق في أيام العمل المصرفية. أرسل الفرنكات فقط. أما اليورو فيُحوَّل بسعر Bank Frick ويُعالج عبر SWIFT.

Kraken غير خاضعة لإشراف FINMA، وهذه مقايضة مقابل فوارق الأسعار الأوسع لدى PostFinance والبنوك الأخرى في تصنيف منصات التداول السويسرية لدينا. تبقى الأرباح الرأسمالية الخاصة معفاة من الضريبة بموجب المادة 16 الفقرة 3 من DBG ما لم تتداول كما تفعل الشركات. يجب التصريح بالحيازات لأغراض ضريبة الثروة وفق قيمة ESTV في نهاية العام، وقد بدأ المزودون الإبلاغ بموجب CARF منذ 1 يناير.

جمهورية التشيك

لسنوات، رفض Raiffeisenbank a.s. المدفوعات المتعلقة بالعملات المشفرة بموجب سياسة المجموعة. كما أغلق حسابات منصات التداول بعد استحواذه على Equa bank. وقال الرئيس التنفيذي Igor Vida لمجلة Ekonom في فبراير إن البنك يخطط الآن لإطلاق شراء العملات المشفرة وبيعها وحفظها في تطبيقه هذا العام. ولا تزال المدفوعات الواردة من منصات التداول تثير أسئلة عن مصدر الأموال.

لا تقبل Kraken الكورونا. أرسل اليورو عبر SEPA من حساب Raiffeisenbank بعملة EUR بدلًا من أن يحوّل البنك دفعة بعملة CZK. يشرف البنك الوطني التشيكي على المزودين منذ فبراير 2025 وأصدر أول تراخيص CASP في فبراير الحالي، كما ورد في دليل منصات التداول التشيكية لدينا.

بموجب القانون رقم 32/2025 Coll.، تُعفى العملات المشفرة المحتفظ بها لأكثر من ثلاث سنوات حتى CZK 40 مليون سنويًا. ويُطبق الإعفاء أيضًا في السنوات التي يقل فيها إجمالي المبيعات عن CZK 100,000. أما الأرباح الأخرى فتخضع للضريبة بنسبة 15% أو 23%.

سلوفاكيا والمجر ورومانيا

لا تبيع أي من الشركات التابعة الأخرى لـ RBI العملات المشفرة بعد، لذا يحتاج العملاء أيضًا إلى استخدام طريقة حساب اليورو. وقال Tatra banka في سلوفاكيا في أواخر 2024 إنه يُعدّ خدمات للعملات المشفرة بموجب MiCA. ويغطي تطبيقه الجديد InvestQ الأسهم وصناديق ETF، لكن تداول العملات لم يبدأ. يدفع المقيمون في سلوفاكيا معدلًا قدره 7% على العملات المحتفظ بها لأكثر من سنة، وتخضع فترات الحيازة الأقصر لضريبة 19% أو 25%.

يدير Raiffeisen Bank Zrt. في المجر حسابات بالفورنت، بينما يستخدم Raiffeisen Bank S.A. في رومانيا الليو. ولا تقبل Kraken أيًا من العملتين مباشرة. تفرض المجر ضريبة ثابتة قدرها 15% على صافي أرباح العملات المشفرة، وتطبق رومانيا 10%. وتسرد أدلتنا عن منصات التداول في المجر ومنصات التداول في رومانيا المنصات المرخصة التي تقبل SEPA من تلك الحسابات.

تُعد روسيا وبيلاروسيا من المناطق المحظورة لدى Kraken، لذا لا يغطي هذا الدليل بقية عملاء RBI هناك.

أفضل منصات التداول لعملاء Raiffeisen Bank

نوصي عملاء Raiffeisen في النمسا بمنصات التداول نفسها التي نوصي بها لعملاء Erste Bank وBank Austria. ففي هذه المشتريات، ترسل البنوك الثلاثة اليورو ببساطة. وتتصدر Kraken من حيث تنوع الأصول وإيداعات CHF. وتحصل Bybit EU على ترخيصها من FMA النمساوية.

Kraken هي منصة التداول الوحيدة المدرجة التي تقبل مجانًا اليورو من حساب Raiffeisen نمساوي والفرنكات من حساب سويسري. وتُعد Bitpanda الخيار الأكثر ملاءمة لمستخدمي Mein ELBA الذين لا يخططون للاحتفاظ بالعملات بأنفسهم. ويحصل المتداولون النشطون على تكاليف تداول أقل مع Bybit.

سياسة Raiffeisen Bank بشأن العملات المشفرة

لا يحتفظ أي Raiffeisenbank أو Landesbank نمساوي بالعملات لصالح العملاء الأفراد ولا يشغّل دفتر الأوامر الخاص به. أما العملات المشفرة المتاحة في Mein ELBA فمصدرها Bitpanda. ويقرر كل من Landesbanken الثمانية ما إذا كان سيفعّل الخدمة، وهذا يفسر لماذا يرى عميل في إنسبروك تبويبًا للعملات المشفرة بينما لا يراه عميل في لينتس.

تتقدم RBI، المؤسسة المركزية المدرجة للمجموعة، بحذر. ولا تتوفر أي من خدماتها المعلنة عبر Girokonto شخصي حتى الآن. وفي مذكرة صادرة في يناير، قالت RBI إن إحدى الشركات التابعة بدأت إجراءات ترخيص CASP، مع خطط لتقديم رموز مميزة مرتبطة بأصول للعملاء هذا العام. كما كانت شركاتها التابعة في وسط وشرق أوروبا تطوّر خدمات مع جهات حفظ خارجية للعملات المشفرة. وأضافت RBI أنها شاركت في تأسيس الاتحاد المصرفي الذي يُعدّ عملة مستقرة باليورو.

انتهت فترة انتقال MiCA في أنحاء الاتحاد الأوروبي في 1 يوليو 2026. لذلك فإن التحويلات إلى المنصات التي فقدت الوصول إلى المنطقة الاقتصادية الأوروبية في ذلك التاريخ هي الأكثر عرضة للرفض. وتحدد قائمتنا لمنصات تداول العملات المشفرة المرخصة بموجب MiCA المنصات التي استوفت الشروط.

نبذة عن Raiffeisen Bank

تتكون Raiffeisen Bankengruppe النمساوية من ثلاث طبقات، تبدأ بأكثر من 300 من Raiffeisenbanken التعاونية المستقلة قانونيًا. وفوقها ثمانية Raiffeisenlandesbanken، وتعمل Raiffeisen Bank International في فيينا بوصفها المؤسسة المركزية.

تمتلك Landesbanken غالبية RBI. وبدورها تمتلك RBI بنوك التجزئة التي تحمل اسم Raiffeisen في أنحاء وسط وشرق أوروبا، ومنها الشركات التابعة في براغ وبراتيسلافا وبودابست وبوخارست المذكورة أعلاه. ويشرف عليها البنك المركزي الأوروبي بموجب آلية الإشراف الموحدة، كما تشرف عليها FMA النمساوية.

تتشارك Raiffeisen Schweiz شعار Giebelkreuz والنموذج التعاوني لـ Friedrich Wilhelm Raiffeisen. وليس لها أي ارتباط ملكية بالمجموعة النمساوية، وتخضع لـ FINMA. وتشكل Volksbanken Raiffeisenbanken في ألمانيا شبكة ثالثة منفصلة تحت DZ Bank. وتُغطى خدمة meinKrypto الخاصة بها في دليل Volksbank لدينا.

يستخدم العملاء الأفراد في النمسا Girokonto عبر Mein ELBA وتطبيق Mein ELBA-App، ويوقّعون المدفوعات باستخدام pushTAN أو cardTAN. ويحمي النظام القانوني في النمسا الودائع حتى 100,000 € لكل عميل. أما العملات المشفرة المحتفظ بها على منصة تداول فتقع خارج هذه الحماية.

الخلاصة

يستطيع العملاء في فيينا والنمسا السفلى وبورغنلاند وتيرول وسالزبورغ شراء بيتكوين اعتبارًا من 1 € داخل Mein ELBA حاليًا. وتبقى العملات لدى Bitpanda ولا يمكن سحبها. وفي بقية المجموعة، من لينتس إلى سانت غالن وبراغ، لا تفعل Raiffeisen سوى تحويل الأموال إلى أن تتوفر خدماتها المعلنة.

للعملات التي تتحكم بها، تغطي Kraken كل أسواق Raiffeisen بحساب واحد. إيداعات اليورو والفرنك مجانية، ويحصل المقيمون في المنطقة الاقتصادية الأوروبية على إشراف MiCA، وتبدأ رسوم Kraken Pro من 0.25%.

حدد Überweisungslimit قبل الإرسال وانسخ اسم المستفيد لاجتياز Empfängerüberprüfung. ابدأ بتحويل تجريبي. وينبغي على الحائزين النمساويين الاحتفاظ بكل كشف من Kraken، لأن عليهم التصريح بضريبة KESt البالغة 27.5% بأنفسهم عند استخدام منصة تداول أجنبية.