هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Volksbank؟

نعم. منذ شهر يناير, كانت هناك طريقتان للقيام بذلك, ولا تزال الطريقة الأقدم تعمل بشكل أفضل. تفتح حساباً لدى بورصة مرخصة وترسل اليورو من تطبيق VR Banking.

قد يقوم Volksbank الخاص بك الآن ببيع Bitcoin لك مباشرة. DZ BANK, المؤسسة المركزية للقطاع, حصلت على تفويض MiCAR من الجهة التنظيمية الألمانية BaFin في نهاية ديسمبر لصالح meinKrypto, وهي محفظة في تطبيق VR Banking تغطي Bitcoin وEthereum وLitecoin وCardano. تحتفظ Boerse Stuttgart Digital بالعملات وتنفذ EUWAX AG الطلبات.

التوافر هو العقبة, لعدم وجود Volksbank واحد. كل تعاونية محلية هي شركة منفصلة يجب عليها تقديم إشعار MiCAR الخاص بها إلى BaFin قبل أن يرى العملاء المنتج. Volksbank Raiffeisenbank Würzburg بدأ العمل أولاً في مايو, مع تتابع الآخرين منذ ذلك الحين. إذا كانت خانة Kryptowerte مفقودة من تطبيقك, فإن بنكك لم يقم بتفعيلها بعد.

تحويلاتنا من Volksbank Girokonto إلى Kraken ومنصة ثانية مرخصة تمت جميعها دون تعليق, مطابقة لما وجدناه عبر السوق الألماني. يتم الاحتفاظ بالتدقيق للأموال العائدة في الاتجاه المعاكس.

كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام Volksbank

يُعد تحويل SEPA، وهو التحويل المصرفي الأوروبي القياسي المستخدم في جميع أنحاء أوروبا، الطريقة الأرخص للحصول على Bitcoin يمكنك نقلها.

خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام Volksbank:

1. افتح حساباً على Kraken وتحقق منه: سجل في Kraken واجتاز التحقق من الهوية (KYC) باستخدام Personalausweis أو جواز السفر. يتم تسجيل المقيمين الألمان في Payward Europe Solutions Limited، الكيان الذي يحمل ترخيص MiCA الأيرلندي.
2. انسخ تفاصيل إيداع اليورو: في Kraken، افتح رصيدك من EUR واختر SEPA أو SEPA Instant. تنشئ Kraken حساباً مخصصاً مسجلاً باسمك الخاص في الفرع الألماني لشريكها المصرفي، لذلك يبدأ رقم IBAN بـ DE. انسخ المرجع الذي يبدأ بـ AA ويمتد إلى ستة عشر حرفاً.
3. تحقق من حد التحويل الخاص بك (Überweisungslimit): افتح قسم الخدمة في تطبيق VR Banking وابحث عن حد التحويل. تختلف الحدود القصوى بشكل حاد بين المؤسسات، ويسمح لك البعض برفعها عبر الإنترنت بينما يحتاج البعض الآخر إلى Serviceauftrag أو مكالمة إلى مستشارك (Berater). تصبح التغييرات سارية بمجرد تسجيل الخروج وتسجيل الدخول مرة أخرى.
4. أرسل اليورو: أضف رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) الخاص بـ Kraken كـ Empfänger جديد واكتب اسم صاحب الحساب تماماً كما يظهر في Kraken. منذ 9 أكتوبر من العام الماضي، يجري كل دفع عبر نظام SEPA فحصاً للأسماء يُسمى Empfängerüberprüfung، والذي يُرجع مطابقة (Match) أو مطابقة تقريبية (Close Match) أو عدم مطابقة (No Match) في غضون ثوانٍ. يحمل حساب اليورو الخاص بـ Kraken اسمك الخاص، لذا فإن التحويل المكتوب بشكل صحيح يتم إتمامه بسلاسة. قم التأكيد باستخدام VR SecureGo plus.
5. نفذ التداول: بمجرد ظهور الرصيد، افتح Kraken Pro واشترِ BTC/EUR باستخدام limit order، والذي يتيح لك تحديد السعر الخاص بك. تفرض شاشة Instant Buy البسيطة حوالي 1% بالإضافة إلى هامش ربح أوسع، لذا نستخدمها لأول اختبار صغير.

إذا كانت خيار Echtzeitüberweisung باللون الرمادي، فالسبب عادة هو الأعمال الورقية. احتجت البنوك التعاونية إلى قبول العملاء لشروط Sonderbedingungen المحدثة قبل تشغيل التحويلات الفورية، وغالباً ما يبقى هذا الموافقة غير مفتوحة في صندوق البريد الإلكتروني ePostfach.

الرسوم وحدود التحويل لعملاء Volksbank

نقل اليورو لا تكلف شيئاً في Volksbank. كل ما تدفعه ينزل في نقطة الشراء.

تكاليف وحدود Volksbank

• تحويل SEPA القياسي: مجاني في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتطبيق، ويتم التسوية خلال يوم عمل واحد.
• Echtzeitüberweisung: مجاني أيضاً. حظرت لائحة الاتحاد الأوروبي 2024/886 فرض رسوم أعلى على هذه التحويلات مقارنة بالتحويل العادي اعتباراً من 9 يناير 2025، وألزمت البنوك بتوفير الإرسال الفوري عبر كل القنوات بدءاً من 9 أكتوبر. وسقف 100,000 يورو لكل عملية دفع القديم تم إلغاؤه في الوقت ذاته.
• Überweisungslimit: يحدد لكل مؤسسة ولكل حساب، وعادة ما يكون من 5,000 يورو إلى 25,000 يورو عبر الإنترنت. تسمح بعض البنوك بمبلغ 50,000 يورو من خلال Serviceauftrag. ارفعه قبل إجراء عملية شراء كبرى.
• Empfängerüberprüfung: إلزامي في كل مدفوعات SEPA. يمكنك تجاوز تحذير المطابقة القريبة (Close Match)، لكن تحقق من عدم وجود مطابقة (No Match) قبل التأكيد.
• مدفوعات البطاقات: نظام girocard هو نظام ألماني حصري لا تقبله المنصات، لذا فإن تمويل البطاقات يعني استخدام Visa أو Mastercard بفرض رسوم إضافية تتراوح تقريباً بين 1.5% و 3.5%. نتعامل مع البطاقات كعملية اختبار بقيمة 20 يورو.
• عمولة meinKrypto: حيثما تتوفر، يتقاضى البنك 1.5% على كل عملية شراء وبيع بالإضافة إلى فارق السعر، مع حد أدنى للطلب يبلغ 10 €. فتح محفظة مجاني.
• فحوصات مصدر الأموال: إرسال اليورو للخارج نادراً ما يثير أي مشاكل. أما استلام عدة آلاف من اليورو مرة أخرى من بورصة غالباً ما يثيرها، ويمكن لبنكك أن يطلب Mittelherkunftsnachweis، وهو إثبات خطي لمصدر الأموال، قبل صرفها. احتفظ بكشوف حسابات البورصة الخاصة بك.

رسوم Kraken

• إيداع SEPA: مجاني، عادي أو فوري.
• التداول فوري (Spot trading): رسوم maker تبلغ 0.25% وtaker تبلغ 0.40% على Kraken Pro في مستوى الدخول، وتتناقص كلما زاد حجم التداول خلال 30 يوماً.
• Instant Buy: تقريباً 1% بالإضافة إلى هامش ربح مدمج في السعر المعروض، ولا يُحتسب هذا الحجم ضمن خصومات Pro.
• سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط، والتي تبلغ سنتات على سلسلة منخفضة التكلفة.
• سحب EUR عبر SEPA: رسوم ثابتة صغيرة، وعادة ما تعود إلى حسابك في Volksbank في نفس اليوم.

الضرائب الألمانية على العملات المشفرة

• فترة الاحتفاظ لمدة عام واحد: بموجب § 23 EStG, الأرباح على العملات المشفرة المحتفظ بها لأكثر من اثني عشر شهراً معفاة من ضريبة الدخل بغض النظر عن حجمها. المبيعات خلال العام هي تصرفات خاصة تخضع للضريبة بمعدلك الشخصي.
• 1,000 € Freigrenze: تظل المكاسب الناتجة عن جميع التصرفات الخاصة في السنة التقويمية معفاة من الضرائب تحت 1,000 €. بمجرد الوصول إلى هذا الرقم، يصبح المكاسب بأكملها خاضعة للضريبة، وليس الزيادة فقط.
• الـ staking والإقراض: تحتسب المكافآت كدخل أخرى بموجب المادة 22 رقم 3 من قانون ضريبة الدخل EStG مع عتبة منفصلة تبلغ 256 €، وتحدد توجيهات BMF المؤرخة في 6 مارس 2025 الوثائق التي يتوقعها Finanzamt.
• التقارير التلقائية: منذ 1 يناير، تطلب قانون شفافية ضريبة العملات المشفرة (Kryptowerte-Steuertransparenzgesetz) من المنصات المرخصة الإبلاغ عن أرصدة الحسابات والمعاملات إلى مكتب الضرائب. قم بالإقرار عن عمليات التصرف في قسم Kryptowerte من Anlage SO.

التحويل والمعاملة الضريبية هما نفسيهما أينما اشتريت. أما تكلفة تداول فليست كذلك.

أفضل المنصات لعملاء Volksbank

تحمل كل منصة أدناه ترخيص MiCA سارياً للمقيمين في ألمانيا وتقبل إيداعات اليورو عبر SEPA.

سياسة العملات المشفرة لـ Volksbank

لا يحظر Volksbank المدفوعات لمنصات التداول المرخصة، وهو يبيع الآن أربع عملات بنفسه. تهدف منصة meinKrypto إلى العملاء الذين يتخذون قراراتهم بأنفسهم وتقع خارج عملية الاستشارة، لذلك لن يوصي بها أي Berater.

المنتج محدود بشكل متعمد. أصول معدودة قابلة للتداول، وفقط في تطبيق VR Banking بدلاً من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. توجد العملات في محافظ جماعية في Boerse Stuttgart Digital Custody، وهي حيازات مجمعة يسجل فيها سجل أمين العهد المبلغ الذي يخص كل عميل. لا يتم توفير عمليات نقل المحافظ الخارجية، لذلك لا يمكن نقل الحזة إلى أجهزة تتحكم بها.

يجب أن تكون أكبر من 18 عامًا، ومقيمًا في ألمانيا، وألا تحمل أيًا من الجنسيات المدرجة بما في ذلك الولايات المتحدة وبيلاروسيا روسيا. يجب ألا يكون آخر فحص لهوية قد مر عليه أكثر من 24 شهرًا، أو يلزم إجراء فحص فيديو أولاً.

القواعد الألمانية أصارم من معظم دول EU، مما يضيق اختيارك للمنصة. يُطبق MiCAR منذ 30 ديسمبر 2024، ومنح قانون Kryptomärkteaufsichtsgesetz الوطني موفري الخدمة الحاليين اثني عشر شهرًا للحصول على الترخيص. انتهت فترة تغطيتهم في 31 ديسمبر من العام الماضي وليس في 1 يوليو، ومنذ ذلك الحين منحت BaFin تراخيص عملات مشفرة أكثر من أي منظم أوروبي آخر.

يتتبع دليلنا لـ منصات تداول العملات المشفرة المرخصة بموجب MiCA الكيان القانوني الذي يحتفظ بترخيص كل علامة تجارية، وهو أمر يهم أكثر من الشعار الموجود على التطبيق.

حول Volksbank

Volksbank هو اسم مشترك وليس شركة. إلى جانب Raiffeisenbanken وSparda-Banken وPSD Banken وعدد قليل من المؤسسات المتخصصة، شكلت 646 بنكاً تعاونياً مجموعة Genossenschaftliche FinanzGruppe في نهاية العام الماضي، حيث خدمت 30 مليون عميل و17.5 مليون عضو مع حوالي 140,000 موظف. يحمل ما يقريب من 614 منها اسم Volksbank أو Raiffeisenbank.

كل منها عبارة عن مؤسسة مسجلة (eingetragene Genossenschaft) مملوكة لأعضائها، وكل عضو يمتلك صوتًا واحداً بغض النظر عن عدد الأسهم التي يمتلكها. وهذا يفسر التناقض الذي يواجهه العملاء، لأن التسعير، وحدود التحويل، وتوفر المنتجات، والقرار بشأن meinKrypto تتم كلها محلياً. الإجابة في Frankfurter Volksbank لا تطابق بالضرورة تلك الموجودة في Krefeld.

يقف DZ BANK في المركز كبنك الجملة للمجموعة، إلى جانب Atruvia، موفر تكنولوجيا المعلومات المشترك الذي أنشأ meinKrypto. تحمل الودائع حماية مزدوجة من BVR Institutssicherung GmbH المعترف بها رسمياً ونظام Sicherungseinrichtung الطوعي الأقدم، والذي يدعم البنوك الأعضاء بدلاً من الدفع لكل مودع. العملات المشفرة التي يتم شراؤها عبر meinKrypto تقع خارج كلا النظامين، كما تحذر البنوك المشاركة.

الخلاصة

توقف بنك Volksbank عن كون عقبة أمام شراء Bitcoin وأصبح الآن خياراً متوسطاً لذلك. إرسال اليورو مجاني وفوري، وÜberweisungslimit قابل للتعديل، والتحقق من الاسم الذي تم إدخاله في أكتوبر الماضي أصبح إجراءً روتينياً بمجرد حصولك على المستفيد الصحيح.

ما إذا كان meinKrypto يستحق الاستخدام يعتمد على ما تريده من العملات. بالنسبة لحيازة صغيرة من Bitcoin أو Ethereum تخطط لتركها وشأنها، فإن الشراء داخل تطبيق VR Banking App أمر مريح والمعاملة الضريبية متطابقة. بعيداً عن ذلك، فإن عمولة 1.5% وعدم القدرة على السحب تجعلها مكلفة.

Kraken تظل توصيتنا لعملاء Volksbank. ترخيص MiCA الإيرلندي يلبي القواعد الألمانية، وتكاليف التداول في Kraken Pro تظل تقارب ربع بالمئة. ارفع حد التحويل الخاص بك قبل الدفع الأول، واحتفظ بكل كشف حساب لـ Finanzamt، واحتفظ بالعملات لأكثر من اثني عشر شهراً إذا كنت تنوي الاحتفاظ بها.