أفضل منصات تداول العملات الرقمية في ألمانيا

بالنسبة للمستثمرين الألمان، فإن العوامل الرئيسية عند اختيار بورصة عملات رقمية هي الأمان والرسوم والامتثال. تدعم أفضل المنصات عمليات الإيداع والسحب باليورو (EUR) من خلال تحويلات SEPA، مع خيارات محلية مثل Sofort وGiropay، بالإضافة إلى البطاقات وPayPal لتحقيق المرونة. كما أنها تحافظ على انخفاض تكاليف التداول، وتعمل بموجب قواعد BaFin وقواعد الاتحاد الأوروبي MiCAR.

يجب أن توفر البورصات أيضًا مجموعة واسعة من الأصول، وإثبات الاحتياطيات، ودعم العملاء الذي يمكن الاعتماد عليه. يقارن الجدول أدناه بين أفضل خمس بورصات للعملات الرقمية في ألمانيا حسب الرسوم، وطرق الإيداع، والأصول، والميزات الرئيسية:

1. كراكن - أفضل بورصة بشكل عام في ألمانيا

تُعد Kraken هي بورصة العملات الرقمية الرائدة للمستثمرين الألمان، حيث تجمع بين الحفظ المُنظَّم من BaFin، والترخيص على مستوى المنطقة الاقتصادية الأوروبية، وواحدة من أوسع عروض المنتجات في السوق. تأسست في عام 2011، وهي تخدم الآن أكثر من 15 مليون عميل على مستوى العالم وتقدم دعمًا كاملاً باللغة الألمانية، مما يجعلها متاحة بشكل كبير للمستخدمين المحليين.

يمكن للمتداولين الألمان الوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات، بدءًا من الأسواق الفورية إلى التداول بالهامش برافعة مالية تصل إلى 5 أضعاف والعقود الآجلة للعملات الرقمية. توفر منصة Kraken Pro رسومًا بيانية متقدمة وتحليلات في الوقت الفعلي وتخطيطات قابلة للتخصيص، مما يمنح المتداولين النشطين أدوات على مستوى المؤسسات.

بالإضافة إلى التداول، تُقدم Kraken مكافآت رهان تصل إلى 17% من خلال برنامج الكسب التلقائي والمنتجات المبتكرة مثل تداول الأسهم الرمزية وصناديق الاستثمار المتداولة. يُعد الأمان أحد نقاط القوة الأساسية، مع عمليات تدقيق مستقلة لإثبات الاحتياطيات، والتخزين البارد لأموال العملاء، والدعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

أبرز مميزات المنصة:

• الرسوم: 0.16% صانع بنسبة 0.16% / 0.26% آخذ بنسبة 0.26%؛ التداول بدون رسوم متاح مع اشتراكات Kraken+
• الأصول المدعومة: أكثر من 460 عملة رقمية مشفرة
• التنظيم والترخيص: خاضعة لتنظيم مصرف BaFin من خلال شركة DLT Custody GmbH (§64y KWG) ومرخصة كمؤسسة خدمات مالية مرخصة من قبل البنك المركزي الأيرلندي (CBI C468360) في جميع أنحاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية (بما في ذلك ألمانيا)
• طرق الإيداع باليورو: SEPA، وسويفت، وباي بال، والتحويلات المصرفية، وبطاقات الائتمان والخصم

2. Bybit - الخيار الأفضل للسيولة على العملات الرقمية البديلة

تُصنف Bybit كثاني أفضل بورصة للعُملات الرقمية في ألمانيا، وهي معروفة بسيولتها العميقة وعروضها من المشتقات. تأسست في عام 2018، وهي تخدم الآن 74 مليون مستخدم في جميع أنحاء العالم، وتدعم الوصول إلى اللغة الألمانية، وتسجل أحجام تداول يومية تتجاوز 30 مليار دولار أمريكي، مما يجعلها واحدة من أكثر الأماكن سيولة للأصول المشفرة.

تُدرِج المنصة أكثر من 2,000 أصل للتداول الفوري وأكثر من 400 عقد آجل، بما في ذلك العقود الدائمة برافعة مالية تصل إلى 200 ضعف. تشمل الميزات المتقدمة روبوتات التداول الشبكي، ونسخ التداول، و TradeGPT، وهي أداة التحليلات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي من Bybit.

خارج نطاق التداول، توفر Bybit Earn خدمات الرهان والإقراض وتعدين السيولة وخدمات الاقتراض، في حين أن بطاقة Bybit Card تقدم ما يصل إلى 10% استرداد نقدي وإنفاق عملات رقمية بدون رسوم.

أبرز مميزات المنصة:

• الرسوم: التداول الفوري ابتداءً من 0.1%
• الأصول المدعومة: أكثر من 2,000 عملة رقمية معتمدة
• التنظيم والترخيص: تعمل تحت اسم Bybit EU GmbH (FN 636180i)، وهي مرخصة بموجب قانون الإشراف على الأسواق المالية (المادة 63، اللائحة (EU) 2023/1114) منذ مايو 2025 لتقديم خدمات الحفظ والتبادل والتوظيف والتحويل
• طرق الإيداع باليورو: تحويلات SEPA، وبطاقات الائتمان/الخصم، وبطاقات الخصم/الائتمان، وApple Pay، وGoogle Pay

3. Bitpanda - أفضل منصة متعددة الأصول في ألمانيا

تُعد Bitpanda واحدة من أكثر منصات الاستثمار رسوخًا في أوروبا، حيث تخدم أكثر من 7 ملايين مستخدم مع إمكانية الوصول إلى أكثر من 600 عملة رقمية وأكثر من 3000 أصل رقمي، بما في ذلك الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والسلع والمعادن الثمينة. تشتهر Bitpanda بواجهتها النظيفة وسمعتها القوية، وتجمع بين العملات الرقمية والاستثمار التقليدي في منصة واحدة.

بالنسبة للمستخدمين الألمان، تقدم Bitpanda مؤشرات العملات المشفرة للتنويع التلقائي، و Bitpanda Spotlight للتعرض للمشاريع الجديدة، والأمان الحاصل على شهادة ISO27001 مع تخزين الأموال دون اتصال بالإنترنت. كما أنها تحتفظ بواحد من أعلى تقييمات Trustpilot بين البورصات الأوروبية.

تتوسع المنصة بشكل أكبر في Web3 من خلال محفظة DeFi Wallet، وVSN Token (VSN) مع ما يصل إلى 10% من العائد على السهم وخصومات على رسوم التداول، وخطط لـ Vision Chain، وهي طبقة 2 منظمة للأصول المرمزة. من خلال الإيداعات المجانية باليورو عبر SEPA وApple Pay وPayPal وVisa وMastercard، تظل Bitpanda واحدة من أكثر الخيارات تنوعًا للمستثمرين الألمان.

أبرز مميزات المنصة:

• الرسوم: 1.49% رسوم تداول 1.49%
• الأصول المدعومة: أكثر من 600 عملة رقمية، وأكثر من 3,000 سهم، وأكثر من 3,000 سهم، وصناديق المؤشرات المتداولة، والمؤشرات، والمعادن، والسلع
• التنظيم والترخيص: مرخص كمزود خدمة الأصول المشفرة بموجب قانون الرقابة المالية النمساوي (FMA 569240v) ومصرف BaFin الألماني (ID 10159692)
• طرق الإيداع باليورو: إيداعات مجانية عبر SEPA وApple Pay وPayPal وVisa وMastercard وSOFORT وEPS

4. OKX - الأفضل بالنسبة لـ DeFi و Web3 في ألمانيا

تحتل OKX المرتبة الرابعة في ألمانيا، حيث تجذب المتداولين الذين يرغبون في الحصول على أدوات بورصة متقدمة ووصول مباشر إلى DeFi. على الجانب المركزي، فهي توفر التداول الفوري والهامش والعقود الآجلة الدائمة والخيارات برسوم منخفضة وسيولة قوية. يمكن للمستخدمين النشطين أيضًا أتمتة الاستراتيجيات باستخدام روبوتات التداول التي تغطي الشبكة و DCA والمراجحة.

الميزة الرئيسية هي محفظة OKX Wallet، وهي بوابة ذاتية الحفظ لأكثر من 130 بلوكشين. فهي تتيح للمستخدمين مبادلة الأصول عبر DEXs، ومشاركة الرموز المميزة، وتداول NFTs، والاتصال ببروتوكولات DeFi أثناء الاحتفاظ بمفاتيحهم الخاصة. هذا يجعل OKX واحدة من أقوى المنصات التي تربط بين CeFi و Web3.

تستفيد المؤسسات والمتداولون ذوو الحجم الكبير من شبكة OTC، وهامش المحفظة، وأدوات المخاطر المتقدمة، مما يجعل OKX خيارًا متعدد الاستخدامات لكل من المستخدمين الأفراد والمحترفين.

أبرز مميزات المنصة:

• الرسوم: فوري من 0.08% صانع 0.08% / 0.1% آخذ 0.1%
• الأصول المدعومة: أكثر من 400 عملة رقمية
• التنظيم والترخيص: تعمل في الاتحاد الأوروبي من خلال شركة OKCoin Europe Limited، المرخصة بموجب قانون الإشراف على أدوات الأسواق المالية من قبل هيئة الخدمات المالية في مالطا (MFSA) منذ فبراير 2025، وهي مرخصة للحفظ والتبادل والتداول وإدارة المحافظ في جميع أنحاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية
• طرق الإيداع باليورو: حوالات SEPA، وبطاقات الائتمان/الخصم، وبطاقات الائتمان/الخصم، وApple Pay، وGoogle Pay، وسوق P2P

5. تطبيق BISON - الخيار الألماني المحلي

تطبيق BISON، الذي تديره مجموعة Boerse Stuttgart، هو تطبيق تداول العملات الرقمية الألماني الأصلي الذي يضم ما يقرب من مليون مستخدم. تم تصميمه من أجل البساطة، حيث يوفر للمبتدئين واجهة سهلة وتداولاً بدون رسوم من خلال فروق الأسعار، وحضانة 1:1 من قبل Boerse Stuttgart Digital Custody GmbH، وهي مرخصة بموجب قانون الإشراف على أدوات الدين من قبل BaFin ومغطاة بالتأمين.

يدعم التطبيق أكثر من 30 عملة رقمية إلى جانب ميزات مثل الرهان بمكافآت مؤمنة، وأوامر الحد والإيقاف، وخطط التوفير المتكررة، وتنبيهات الأسعار. يتضمن إطار العمل الأمني الخاص به شهادة ISO27001 وحماية متعددة المستويات، مما يضمن بقاء الأصول آمنة بموجب اللوائح الألمانية.

على الرغم من أن BISON لا يمكنها أن تضاهي البورصات العالمية فيما يتعلق بالمشتقات أو الوصول إلى DeFi أو تنوع الأصول، إلا أنها تظل خيارًا قويًا للمستثمرين الذين يفضلون منصة مباشرة خاضعة للتنظيم الألماني مدعومة من مؤسسة مالية عريقة.

أبرز مميزات المنصة:

• الرسوم: لا توجد رسوم تداول مباشرة؛ الفارق السعري ~ 1.25% تقريبًا
• الأصول المدعومة: أكثر من 30 عملة رقمية
• التنظيم والترخيص: الحراسة مقدمة من شركة Boerse Stuttgart Digital Custody GmbH، مرخصة بموجب قانون الإشراف على الحفظ الرقمي من قبل مصرف BaFin
• طرق الإيداع باليورو: تحويلات SEPA المجانية، باي بال (السحب بعد 7 أيام)، فيزا، ماستركارد، أبل باي، جوجل باي

6. BloFin - أفضل بورصة بدون "اعرف عميلك

تُعد BloFin أكبر بورصة للعُملات الرقمية بدون "اعرف عميلك"، وهي تجذب المتداولين الذين يُفضلون الخصوصية والسرعة. مع حجم تداول يومي يبلغ حوالي مليار دولار أمريكي، فهي توفر سيولة كبيرة في أسواق العملات الفورية والمشتقات. وتتميز عن المنصات الألمانية المرخصة، حيث لا يتطلب الأمر التحقق من الهوية، مما يميزها عن المنصات الألمانية المرخصة.

تُدرِج البورصة أكثر من 100 عملة رقمية، وتدعم العقود الآجلة الدائمة برافعة مالية قابلة للتخصيص، وتتضمن التداول بالنسخ بالإضافة إلى روبوتات آلية لاستراتيجيات الشبكة و DCA. يشمل الأمان الحماية متعددة الطبقات، وإثبات الاحتياطيات، والشراكات مع أمناء الحفظ الخارجيين.

المفاضلة واضحة: توفر BloFin إخفاء الهوية والسيولة ولكنها تعمل خارج نطاق الرقابة الألمانية والاتحاد الأوروبي، مما يترك المستخدمين بدون ضمانات BaFin أو MiCA. وهي مناسبة بشكل أفضل للمتداولين ذوي الخبرة الذين يشعرون بالراحة مع البورصات الخارجية بدلاً من أولئك الذين يسعون إلى الحماية المنظمة.

أبرز مميزات المنصة:

• الرسوم: رسوم صانع العقود الآجلة تبدأ من 0.02%
• الأصول المدعومة: أكثر من 100 عملة رقمية مشفرة
• التنظيم والترخيص: في الخارج، غير منظم في ألمانيا أو الاتحاد الأوروبي
• طرق الإيداع: بطاقات الائتمان/الخصم المباشر، Apple Pay، Google Pay

هل التشفير منظم في ألمانيا؟

نعم. العملة المشفرة قانونية ومنظمة بالكامل في ألمانيا بموجب إطار عمل مزدوج. على مستوى الاتحاد الأوروبي، تضع لائحة الأسواق في الأصول المشفرة (MiCA) قواعد موحدة لمقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASPs). وعلى الصعيد الوطني، تتولى هيئة الرقابة المالية الفيدرالية (BaFin) مسؤولية الترخيص والإشراف والإنفاذ.

يجب على أي بورصة أو أمين حفظ أو وسيط أن يمتثل لمعايير هيئة الأوراق المالية والسلع بشأن حماية المستثمرين والشفافية ومكافحة غسيل الأموال، وأن يحصل على تصريح من هيئة الرقابة المالية الألمانية للعمل بشكل قانوني.

البيتكوين والعملات الرقمية الأخرى ليست مناقصة قانونية، ولكنها تُصنف على أنها أدوات مالية أو وحدة حساب. وقد اعترفت ألمانيا بهذا الوضع لأول مرة في عام 2013، مما وفر وضوحًا قانونيًا مبكرًا. ومع دخول قانون MiCA حيز التنفيذ الآن، تم تنسيق اللوائح التنظيمية في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي، مما يجعل ألمانيا واحدة من أكثر أسواق العملات الرقمية شفافية وتنظيمًا في أوروبا.

كيف يتم فرض ضرائب على العملات المشفرة في ألمانيا؟

تخضع العملات الرقمية المشفرة في ألمانيا للضريبة كأصول خاصة بموجب المادة 23 من قانون الضرائب الألماني. وتقع مسؤولية الإشراف عليها على عاتق المكتب الاتحادي المركزي للرقابة المالية (BZSt ) والمكاتب المالية المحلية، بتوجيه من وزارة المالية الاتحادية (BMF). تعتمد المعاملة الضريبية على فترة الاحتفاظ ونوع المعاملة وإجمالي الدخل:

• قاعدة السنة الواحدة: الأرباح معفاة من الضرائب إذا تم الاحتفاظ بالعملات الرقمية لأكثر من 12 شهرًا. أي عملية بيع أو مبادلة خلال عام تكون خاضعة للضريبة.
• الأرباح قصيرة الأجل: تُفرض الضريبة على الأرباح المتأتية من عمليات التصرف في أقل من 12 شهرًا بمعدل ضريبة الدخل التصاعدية (0-45%) بالإضافة إلى ضريبة التضامن الإضافية. منذ عام 2024، يتم إعفاء ما يصل إلى 1,000 يورو سنويًا من الأرباح؛ وفوق هذا الحد، يصبح المبلغ الكامل خاضعًا للضريبة.
• دخل العملات الرقمية الأخرى: تندرج المكافآت من الرهانات أو الإقراض أو التعدين أو عمليات الإنزال الجوي المدفوعة تحت §22 EStG باعتبارها "دخل آخر". يتم إعفاء ما يصل إلى 256 يورو سنويًا؛ وبمجرد تجاوزه، يتم فرض الضريبة على المبلغ بالكامل وفقًا لمعدلك الشخصي.
• الحالات الخاصة: يتم التعامل مع صفقات الهامش والعقود الآجلة على أنها دخل رأسمالي وتخضع للضريبة بنسبة 25% (Abgeltungsteuer)، دون الاستفادة من قاعدة السنة الواحدة أو الإعفاءات. تتبع NFTs والعملات المستقرة نفس القواعد التي تتبعها العملات الرمزية الأخرى.
• غير خاضعة للضريبة: شراء العملات الرقمية باليورو، ونقل العملات المعدنية بين محافظك الخاصة، والهدايا أو التبرعات في حدود المخصصات القانونية.

يجب الإعلان عن مكاسب العملات الرقمية والدخل في إقرار ضريبة الدخل السنوي عبر ELSTER (ESt 1 A مع Anlage SO؛ Anlage KAP للمشتقات). يجب الاحتفاظ بسجلات المعاملات لمدة 10 سنوات. الموعد النهائي لتقديم الإقرارات للسنة الضريبية 2025 هو 31 يوليو 2026.

نصيحة: الاحتفاظ لأكثر من عام وتتبع جميع الصفقات بدقة هي أكثر الطرق فعالية لتقليل العبء الضريبي.

اعتماد العملات المشفرة في ألمانيا

تُعد ألمانيا من بين أسواق العملات الرقمية الرائدة في أوروبا، مدعومة بالوضوح التنظيمي والطلب المتزايد. من المتوقع أن تبلغ عائدات السوق 2.5 مليار دولار أمريكي في عام 2025، وترتفع إلى 2.9 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2026 بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 16.3%. سيصل معدل انتشار المستخدمين إلى 29.2% في عام 2025 وسيتجاوز 30% في عام 2026، مع توقع وصول عدد المستخدمين إلى أكثر من 25 مليون مستخدم.

كما تتسارع المشاركة المؤسسية أيضًا. تقوم شركة DWS، وهي شركة تابعة لدويتشه بنك، بإعداد عملة مستقرة باليورو خاضعة لتنظيم BaFin لعام 2025، في حين يخطط دويتشه بنك لإطلاق خدمة حفظ العملات الرقمية في عام 2026 مع Bitpanda و Taurus. كما تنتقل بنوك كبرى أخرى، مثل Sparkassen-Finanzgruppe، إلى تداول العملات الرقمية.

يتوسع الاعتماد على مستوى المستهلكين مع قبول المزيد من الشركات الألمانية للمدفوعات الرقمية، بينما يستكشف صانعو السياسات دمج البيتكوين والودائع الرمزية في النظام المالي الأوسع نطاقًا.

إن ما تتمتع به ألمانيا من مزيج من اليقين التنظيمي والاستثمار المؤسسي واعتماد التجزئة يدعم مكانتها كواحدة من أكثر أسواق العملات الرقمية تقدمًا في أوروبا.

كيفية شراء البيتكوين في ألمانيا

إن الطريقة الأكثر أمانًا لشراء البيتكوين (BTC) في ألمانيا هي من خلال البورصات الخاضعة لتنظيم BaFin والمتوافقة مع إطار عمل MiCA الخاص بالاتحاد الأوروبي.

1. اختر منصة: اختر بورصة مرخصة تخدم المستخدمين الألمان بشكل قانوني، مثل Kraken أو Bitpanda أو تطبيق BISON، وجميعها تقدم أزواج BTC/EUR.
2. أنشئ حسابك: قم بالتسجيل واستكمل عملية التحقق من "اعرف عميلك" باستخدام بطاقة الهوية الألمانية أو جواز السفر أو رخصة القيادة بالإضافة إلى إثبات الإقامة.
3. قم بإيداع اليورو: قم بتمويل حسابك باستخدام طرق الدفع الشائعة في ألمانيا. تتضمن الخيارات تحويلات SEPA وIBAN، وSOFORT، وGeropay، وPayPal، وApple Pay، وGoogle Pay، وبطاقات الائتمان أو الخصم الرئيسية. تُعد SEPA هي الأفضل للتحويلات الكبيرة، بينما توفر البطاقات والمحافظ تمويلاً أسرع.
4. اشترِ بيتكوين (BTC): انتقل إلى سوق BTC/EUR، وأدخل المبلغ باليورو أو كمية البيتكوين، وقم بتأكيد الطلب.

بعد الشراء، انقل عملات البيتكوين الخاصة بك إلى محفظة شخصية للأمان. توفر محافظ الأجهزة مثل Ledger أو Trezor أقوى حماية، بينما توفر محافظ البرامج الموثوقة خيارًا مناسبًا.

افكار اخيرة

بالنسبة لمعظم المستثمرين الألمان، تُعد Kraken خيارًا أول قويًا لمعظم المستثمرين الألمان بفضل حراستها الخاضعة لتنظيم BaFin ومجموعة منتجاتها الواسعة. 

Bybit هو الأفضل إذا كنت تقدر السيولة والمشتقات المتقدمة، في حين أن Bitpanda تبرز في الجمع بين العملات الرقمية والأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة في منصة واحدة. يمكن للمبتدئين الذين يريدون نقطة دخول بسيطة ومنظمة أن يفكروا في BISON، في حين أن OKX تناسب أولئك الذين يستكشفون التداول و Web3. 

حدد ما إذا كان تركيزك ينصب على الامتثال أو تنوع الأصول أو الأدوات المتقدمة، ثم اختر البورصة التي تناسب أهدافك في التداول وملف المخاطر الخاص بك.