هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Trade Republic؟
نعم، وقد تجاوز العرض أصوله القائمة على الشراء والاحتفاظ بكثير. افتح تطبيق Trade Republic، ابحث عن Bitcoin (BTC) أو Ethereum (ETH) أو أي من العملات الخمسين المدرجة تقريبًا، اضغط على "شراء"، أدخل مبلغًا باليورو، راجع السعر وقم بالتأكيد. تعمل خطط ادخار العملات المشفرة بنفس طريقة خطط الأسهم، لذا يمكنك أتمتة عملية شراء أسبوعية أو شهرية تبدأ من 1 EUR فقط.
الأساس التنظيمي أقوى مما يمكن أن تدعيه معظم البنوك. تحمل Trade Republic Bank GmbH ترخيصًا مصرفيًا ألمانيًا كاملاً وكانت من أوائل البنوك في أوروبا التي مُنحت ترخيص عملات مشفرة بموجب MiCA، وهو إطار عمل الاتحاد الأوروبي الذي يحكم خدمات العملات المشفرة، مرخصة من BaFin ومُجازة في جميع أنحاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA). يتم الاحتفاظ بالعملات في cold storage، أي حفظ دون اتصال بالإنترنت، مع BitGo Europe GmbH.
أزالت Crypto Wallet التي أُطلقت في نوفمبر 2025 أقدم قيود المنصة. يمكنك الآن إرسال واستقبال حوالي 50 عملة، ولا تفرض Trade Republic أي رسوم على التحويلات بخلاف رسوم شبكة البلوكتشين الخاصة بها. لا يزال لا يمكنك الحصول على تداول بمستوى منصات التداول، حيث يتم تنفيذ كل أمر بسعر السوق بدون خيار limit أو stop.
رسوم وحدود العملات المشفرة في Trade Republic
تسوّق Trade Republic تداول العملات المشفرة على أنه بدون عمولة، ولكن التكلفة الحقيقية تتكون من ثلاثة أجزاء.
- رسوم التسوية الخارجية: كل عملية شراء أو بيع تتضمن رسومًا بقيمة 1 EUR تغطي التنفيذ والتسوية من طرف ثالث. في عملية شراء ضمن خطة ادخار بقيمة 50 EUR، تمثل هذه الرسوم 2% قبل السبريد، بينما في أمر بقيمة 5,000 EUR، تصبح ضئيلة.
- السبريد: تشتري بسعر العرض (ask) وتبيع بسعر الطلب (bid)، والفارق بينهما متغير وليس منشورًا. خلال ساعات التداول الأوروبية الهادئة، لاحظنا أن أسعار BTC كانت متقاربة، ثم اتسعت بشكل حاد حول إصدارات البيانات الأمريكية ونقص السيولة في عطلة نهاية الأسبوع. تحقق من كلا السعرين قبل التأكيد، لأن الفرق هو تكلفتك الحقيقية.
- أوامر السوق فقط: لا يمكنك تعيين حد (سعر)، لذا يتم تنفيذ كل صفقة بأقرب سعر متاح، والذي في دقيقة متقلبة يمكن أن يبتعد عن السعر الذي رأيته عند النقر.
- التحويلات والـ staking: تكلف التحويلات رسوم الشبكة فقط. تصل مكافآت الـ staking أسبوعيًا مع خصم رسوم خدمة قبل الدفع، كما هو موضح في الشروط داخل التطبيق.
إذا كان التطبيق يعرض سعر ETH عند 2,310 EUR للشراء و 2,290 EUR للبيع، فإن نقطة المنتصف هي 2,300 EUR وتكلف كل جانب من الصفقة حوالي 0.43%، لذا فإن شراء ثم بيع 1,000 EUR من ETH يكلف حوالي 8.70 EUR في السبريد بالإضافة إلى 2 EUR في رسوم التسوية.
تقوم Trade Republic بتسوية الضرائب تلقائيًا على أرباح الأسهم وETF للعملاء الألمان، ولكن أرباح العملات المشفرة هي مبيعات خاصة تعلنها بنفسك. بموجب §23 EStG، تُعفى العملات المحتفظ بها لأكثر من عام من الضرائب، وتبقى فترات الاحتفاظ الأقصر معفاة من الضرائب تحت عتبة 1,000 EUR السنوية. يُعد الدفع بالعملات المشفرة عبر البطاقة بمثابة بيع، لذا فإن ميزة Saveback بنسبة 2% تخلق تصرفات خاضعة للضريبة مع كل قهوة.
كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام بديل لـ Trade Republic
عندما نرغب في تسعير أكثر إحكامًا أو أصل لا تدرجه Trade Republic، نرسل اليورو من الحساب إلى Kraken ونتداول هناك. تعمل Kraken في جميع أنحاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) بموجب ترخيص MiCA الخاص بها من Central Bank of Ireland، وتدرج أكثر من 500 أصل مقابل حوالي 50 أصلًا لدى Trade Republic، وتفرض Kraken Pro رسومًا بنسبة 0.25% على الـ maker و 0.40% على الـ taker في المستوى الأولي، وتنخفض مع زيادة الحجم.
خطوات تمويل Kraken من Trade Republic:
- إنشاء حساب: اشترك في Kraken وأكمل التحقق من الهوية باستخدام جواز سفرك أو بطاقة الهوية الوطنية.
- انسخ تفاصيل إيداع EUR: في Kraken، افتح "إيداع"، اختر EUR، ثم SEPA، وسجل الـ IBAN واسم المستفيد ومرجع الإيداع.
- الإرسال من تطبيق Trade Republic: استخدم شاشة تحويل النقد، الصق اسم المستفيد تمامًا كما يظهره Kraken، وقم بتضمين المرجع. منذ أكتوبر 2025، تقوم بنوك EU بإجراء فحص لاسم المستفيد مقابل IBAN قبل إتمام التحويل، ويؤدي الاسم المختصر إلى تحذير عدم تطابق.
- التداول على Kraken Pro: عادةً ما تُضاف إيداعات SEPA Instant في غضون دقائق. ضع limit order للحصول على تسعير maker، أو market order عندما تكون السرعة أهم من آخر جزء من المئة.
منذ إطلاق Crypto Wallet، يمكنك أيضًا الشراء على Trade Republic وتحويل العملات نفسها إلى Kraken أو self-custody wallet، وهو ما يناسب أي شخص يجمع رصيدًا دون بيع وإعادة شراء.
هل تقدم Trade Republic خدمة الـ staking؟
نعم، تم تفعيل staking بالتزامن مع Crypto Wallet. يتصدر Ethereum و Solana القائمة، وتصل المكافآت أسبوعيًا بالعملة التي تم عمل staking لها، وتكون مرئية في الوقت الفعلي داخل التطبيق.
Staking يعني قفل العملات حتى تتمكن الشبكة من استخدامها للتحقق من المعاملات، ويكلف أكثر مما يوحي به yield المعلن. يخصم Trade Republic رسوم خدمة من المكافآت قبل أن تصل إليك، ولا يمكن بيع أو تحويل العملات التي تم عمل staking لها حتى تقوم بإلغاء staking وتنتهي أي فترة خروج من الشبكة. تتغير Yields مع ظروف الشبكة، لذا تعامل مع الرقم المعلن كتقدير.
بالنسبة لدافع الضرائب الألماني، تعتبر المكافآت دخلاً في السنة التي يتم استلامها فيها، منفصلة عن فترة الاحتفاظ لمدة عام واحد على العملات التي تم عمل staking لها نفسها. احتفظ بالبيانات داخل التطبيق، لأن المدفوعات الأسبوعية تتراكم لتشكل قائمة طويلة بنهاية العام.
أفضل البورصات البديلة لمستخدمي Trade Republic
يغطي Trade Republic الأساسيات بشكل جيد، ولا تزال منصة التداول المخصصة تتفوق في التسعير وأنواع الأوامر وعمق الأصول. كل منصة أدناه تحمل ترخيص MiCA، وتقبل SEPA من IBAN الخاص بـ Trade Republic، وتدعم عمليات السحب on-chain. يقارن دليلنا لأفضل منصات تداول العملات المشفرة المرخصة بموجب MiCA المجال الأوسع.
حول Trade Republic
Trade Republic هو بنك ومنصة استثمار مقرها برلين تخدم أكثر من 10 ملايين عميل في 17 سوقًا أوروبيًا، بأصول تتجاوز 100 مليار EUR. يغطي تطبيق واحد وIBAN واحد الأسهم، وETFs، والسندات، والمشتقات، والعملات المشفرة، والخدمات المصرفية اليومية، مع كسب النقد غير المستثمر للفائدة وبطاقة خصم تدفع Saveback في خطة ادخار.
لقد تطور جانب العملات المشفرة بأسرع وتيرة بين أي بنك ألماني يستهدف العملاء الأفراد. بينما لا يزال Deutsche Bank لا يقدم شراء العملات داخل التطبيق، و N26 يفرض رسومًا تتراوح من 1.5% إلى 2.5% لكل عملية تداول عملات مشفرة، يجمع Trade Republic بين ترخيص مصرفي وترخيص MiCA للعملات المشفرة، وعمليات الشراء داخل التطبيق، والتحويلات، و staking في تطبيق واحد.
يوضح دليلنا لأفضل منصات تداول العملات المشفرة في ألمانيا كيف تتنافس المنصات المخصصة.
أفكار ختامية
لقد سد Trade Republic معظم الثغرات التي كانت تجعله مكانًا سيئًا للاحتفاظ بالعملات المشفرة. تعني Crypto Wallet أن العملات التي تشتريها هي ملكك لتحريكها، والحفظ منظم وبارد، و2% Saveback يجعل إنفاق العملات مجزيًا بشكل معتدل بدلاً من أن يكون صداعًا ضريبيًا.
التسعير هو نقطة الضعف المتبقية. رسوم تسوية بقيمة 1 EUR بالإضافة إلى سبريد متغير على أوامر السوق فقط مناسبة لخطة ادخار شهرية ومكلفة للتداول النشط، وتتوقف قائمة العملات عند حوالي 50 عملة.
يوازن نهجنا بين الأمرين. احتفظ بـ Trade Republic لمتوسط التكلفة باليورو الآلي في BTC و ETH، وأرسل تحويلات SEPA Instant إلى Kraken كلما أردت limit orders، أو أسواقًا أعمق، أو أحد مئات الأصول التي لا يدرجها التطبيق.
