هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Trade Republic؟
نعم، وقد نمت العروض بشكل كبير متجاوزة أصولها القائمة على الشراء والاحتفظ. افتح تطبيق Trade Republic، وابحث عن Bitcoin (BTC) أو Ethereum (ETH) أو أي من العملات المدرجة التي يبلغ عددها حوالي 50 عملة، واضغط على شراء، وأدخل مبلغ باليورو، وراجع السعر وقم بالتأكيد. تعمل خطط توفير العملات المشفرة بنفس طريقة خطط الأسهم، لذا يمكنك أتمتة عملية شراء أسبوعية أو شهرية تبدأ من 1 EUR فقط.
الأساس التنظيمي أقوى مما يمكن أن تدعيه معظم البنوك. يحمل بنك Trade Republic Bank GmbH ترخيصاً مصرفياً ألمانياً كاملاً وكان من بين أولى البنوك في أوروبا التي مُنحت ترخيصاً للعملات المشفرة بموجب MiCA، وهو الإطار التنظيمي للاتحاد الأوروبي الذي يحكم خدمات العملات المشفرة، المرخص من قبل BaFin والمجاز في جميع أنحاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA). توضع العملات في تخزين بارد، مما يعني حفظاً غير متصل بالإنترنت، مع شركة BitGo Europe GmbH.
أدى إطلاق محفظة العملات المشفرة Crypto Wallet في نوفمبر 2025 إلى إزالة القيود الأقدم للمنصة. يمكنك الآن إرسال واستقبال حوالي 50 عملة، ولا تفرض Trade Republic أي رسوم على عمليات النقل بخلاف رسوم شبكة blockchain الخاصة. لا تزال لا تحصل على تداول بمستوى البورصات، حيث يتم تنفيذ كل أمر بسعر السوق مع عدم وجود خيار لأوامر limit order أو stop order.
رسوم وحدود العملات المشفرة في Trade Republic
تسوق Trade Republic لتداول العملات المشفرة على أنه بدون عمولة، والتكلفة الحقيقية لها ثلاثة أجزاء.
- رسوم التسوية الخارجية: تحمل كل عملية شراء أو بيع رسوماً قدرها 1 EUR تغطي التنفيذ والتسوية من طرف ثالث. في خطة توفير بقيمة 50 EUR، تمثل هذه النسبة 2% قبل الفارق السعري، بينما في طلب بقيمة 5,000 EUR تصبح مهملة.
- السبريد: أنت تشتري بسعر الطلب وتبيع بسعر العرض، والفجوة بين الاثنين متغيرة وليست منشورة. خلال ساعات التداول الأوروبية الهادئة، رأينا عروض الأسعار BTC ثابتة، ثم تتسع بشكل حاد حول إصدارات البيانات الأمريكية وعدم سيولة عطلة نهاية الأسبوع. تحقق من كلا السعرين قبل التأكيد، لأن الفرق هو تكلفتك الحقيقية.
- orders السوق فقط: لا يمكنك تعيين حد، لذا يتم تنفيذ كل صفقة بالسعر المتاح التالي، والذي قد يكون في دقيقة متقلبة بعيداً عن السعر الذي رأيته عند النقر.
- التحويلات و staking: تكلفة التحويلات هي رسوم الشبكة فقط. تصل مكافآت staking أسبوعياً بعد خصم رسوم الخدمة قبل الدفع، كما هو موضح في شروط التطبيق.
إذا كان التطبيق يسعر ETH بـ 2,310 EUR للشراء و2,290 EUR للبيع، فالنقطة الوسطى هي 2,300 EUR وكل جانب من الصفقة يكلف حوالي 0.43%، لذا فإن شراء ثم بيع لاحقاً بقيمة 1,000 EUR من ETH يصل إلى ما يقريب من 8.70 EUR في السبريد بالإضافة إلى 2 EUR رسوم تسوية.
تقوم Trade Republic بتسوية الضرائب تلقائياً على مكاسب الأسهم وETF للعملاء الألمان، ولكن مكاسب العملات المشفرة هي مبيعات خاصة تعلن عنها بنفسك. بموجب §23 EStG، تعفي العملات التي تمتلك لفترة أطول من عام من الضرائب، وتبقى الحيازات الأقصر معفاة من الضرائب دون الحد السنوي البالغ 1,000 EUR. الدفع بالعملات المشفرة عبر البطاقة يعتبر بيعاً، لذا فإن ميزة Saveback بنسبة 2% تخلق تصرفات خاضعة للضريبة مع كل قهوة.
كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام بديل Trade Republic
عندما نريد تسعير أضيق أو أصلاً لا تدرجه Trade Republic، فإننا نرسل اليورو من الحساب إلى Kraken ونتداول هناك. تعمل Kraken عبر المنطقة الاقتصادية الأوروبية تحت ترخيص MiCA الخاص بها من البنك المركزي لجمهورية أيرلندا، وتدرج أكثر من 500 أصل مقابل ما يقرب من 50 أصلاً لـ Trade Republic، وتفرض Kraken Pro رسوم maker بنسبة 0.25% وtaker بنسبة 0.40% في الفئة الأولى، وتتراجع مع الحجم.
خطوات تمويل Kraken من Trade Republic:
- إنشاء حساب: قم بالتسجيل على Kraken وأكمل التحقق من الهوية باستخدام جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية.
- نسخ تفاصيل إيداع EUR: في Kraken، افتح إيداع، اختر EUR، ثم SEPA، ولاحظ IBAN واسم المستفيد مرجع الإيداع.
- الإرسال من تطبيق Trade Republic: استخدم شاشة تحويل النقد، والصق اسم المستفيد تماماً كما يعرضه Kraken، وقم بتضمين المرجع. منذ أكتوبر 2025، تقوم بنوك الاتحاد الأوروبي بإجراء فحص لاسم المستفيد مقابل IBAN قبل الإصدار، ويؤدي الاسم المختصر إلى تحذير عدم تطابق.
- التداول على Kraken Pro: عادة ما يتم تقييد إيداعات SEPA الفورية في غضون دقائق. ضع limit order لتسعير maker، أو market order عندما تكون السرعة أهم من جزء الأخير من بالمئة.
منذ إطلاق محفظة العملات المشفرة، يمكنك أيضاً الشراء على Trade Republic وتحويل العملات بنفسها إلى Kraken أو محفظة حفظ ذاتي، وهو ما يناسب أي شخص يقوم بدمج رصيده دون الحاجة للبيع والشراء مرة أخرى.
هل تقدم Trade Republic خدمة staking؟
نعم، تم إطلاق staking جنباً إلى جنب مع محفظة العملات المشفرة. تتصدر Ethereum وSolana القائمة، وتصل المكافآت أسبوعياً بالعملة المشاركة، وتظهر في الوقت الفعلي داخل التطبيق.
يعني staking قفل العملات لكي يتمكن الشبكة من استخدامها للتحقق من المعاملات، وهي تكلفتها أعلى مما تشير إليه العائد المعلن. تقتطع Trade Republic رسوم خدمة من المكافآت قبل وصولها إليك، ولا يمكن بيع أو تحويل العملات المشاركة حتى تقوم بإلغاء staking وينتهي أي فترة خروج من الشبكة. تتحرك العوائد مع ظروف الشبكة، لذا يجب التعامل مع الرقم المعلن كتقدير.
بالنسبة لدافع الضرائب الألماني، تُعتبر المكاسب دخلاً في سنة استلامها، وتكون منفصلة عن فترة الاحتفاظ البالغة عاماً واحداً لعملات staking نفسها. احتفظ بالكشوفات داخل التطبيق، لأن الدفعات الأسبوعية تتراكم لتصبح قائمة طويلة بنهاية العام.
أفضل البورصات البديلة لمستخدمي Trade Republic
تغطي Trade Republic الأساسيات بشكل جيد، ومع ذلك تظل البورصة المخصصة تتفوق في التسعير وأنواع الأوامر وعمق الأصول. تحمل كل منصة أدناه ترخيص MiCA، وتقبل تحويلات SEPA من IBAN التابع لـ Trade Republic، وتدعم عمليات السحب على السلسلة. يقارن دليلنا لأفضل بورصات العملات المشفرة المرخصة بموجب MiCA النطاق الأوسع.
حول Trade Republic
Trade Republic هو بنك ومنصة استثمار مقرها برلين تخدم أكثر من 10 ملايين عميل عبر 17 سوقاً أوروبية، مع أكثر من 100 مليار يورو من الأصول. يغطي تطبيق واحد ورقم IBAN واحد الأسهم، وETFs، والسندات، ومشتقات التداول، والعملات المشفرة، والأعمال المصرفية اليومية، حيث تحقق الأموال غير المستثمرة عائداً، إلى جانب بطاقة خصم تدفع مكافآت Saveback إلى خطة توفير.
لقد تحرك الجانب المتعلق بالعملات المشفرة بشكل أسرع مقارنة بأي بنك ألماني يستهدف العملاء الأفراد. وبينما لا يزال Deutsche Bank لا يوفر إمكانية شراء العملات داخل التطبيق، ويفرض N26 رسوماً تتراوح بين 1.5% و2.5% لكل تداول عملات مشفرة، تجمع Trade Republic بين ترخيص مصرفي وترخيص MiCA للعملات المشفرة، وعمليات الشراء داخل التطبيق، والتحويلات، وstaking في تطبيق واحد.
يوضح دليلنا لـ أفضل بورصات العملات الرقمية في ألمانيا كيف تقارن المنصات المخصصة ببعضها.
الأفكار الأخيرة
لقد قامت Trade Republic بسد معظم الثغرات التي كانت تجعل منها مكاناً غير مناسب للاحتفاظ بالعملات المشفرة. تعني محفظة العملات المشفرة أن العملات التي تششتريها تخصك وحدك لتحريكها، وحفظها منظم وآمن وبارد، كما أن مكافآت Saveback بنسبة 2% تجعل إنفاق العملات ممتعاً إلى حد ما بدلاً من أن يكون عبئاً ضريبياً.
التسعير يمثل نقطة الضعف المتبقية. رسوم التسوية البالغة 1 يورو بالإضافة إلى فارق سعر متغير على الأوامر الفورية تعتبر جيدة لخطة توفير شهرية ولكنها مكلفة للتداول النشط، كما تتوقف قائمة العملات عند حوالي 50 عملة.
نهجنا يوازن الأمور. احتفظ بـ Trade Republic للشراء الدوري باليورو لـ BTC وETH، وأرسل تحويلات SEPA الفورية إلى Kraken متى أردت استخدام الأوامر المحددة، أو الأسواق الأعمق، أو أحد الأصول العديدة التي لا تدرجها التطبيق.
