可以通过 Trade Republic 购买比特币吗？
可以，而且该服务早已超出最初的买入并持有范围。打开 Trade Republic 应用，搜索比特币（BTC）、以太坊（ETH）或约 50 种上架币种中的任意一种，点击买入，输入欧元金额，查看报价并确认。加密货币储蓄计划与股票计划的运作方式相同，因此您可以自动执行每周或每月买入，最低仅需 1 EUR。
其监管基础比大多数银行更为稳固。Trade Republic Bank GmbH 持有完整的德国银行牌照，也是欧洲首批根据 MiCA（规范加密服务的欧盟框架）获得加密牌照的银行之一，获 BaFin 授权，并可在整个欧洲经济区通行。代币存放于冷存储，即离线托管，托管方为 BitGo Europe GmbH。
2025 年 11 月推出的加密货币钱包消除了该平台长期存在的一项限制。您现在可以收发约50种代币，Trade Republic 除区块链自身的网络费用外不收取任何转账费用。不过，您仍无法获得交易所级别的交易功能，因为每笔订单都以市价执行，没有限价或止损选项。
Trade Republic 加密货币费用和限额
Trade Republic 宣传加密货币交易免佣金，但实际成本由三部分构成。
- 外部结算费用：每笔买入或卖出均收取 1 EUR 费用，用于第三方执行和结算。对于 50 EUR 的储蓄计划购买，这相当于价差之前的 2%，而对于 5,000 EUR 的订单，这一费用几乎可以忽略。
- 价差：您按卖价买入、按买价卖出，两者之间的差额是浮动的，并不公布。在平静的欧洲交易时段，我们看到 BTC 报价较为紧密，而在美国数据发布和周末流动性不足时则明显扩大。确认前请查看两个报价，因为差额就是您的真实成本。
- 仅支持市价单：您无法设置限价，因此每笔交易都会以下一个可用价格成交，在波动剧烈的一分钟内，这个价格可能与您点击时看到的价格相差较远。
- 转账与质押：转账只收取网络费用。质押奖励每周发放，发放前会扣除服务费，详见应用内条款。
如果应用报价为买入 ETH 2,310 EUR、卖出2,290 EUR，则中间价为2,300 EUR，交易每一侧的成本约为0.43%，因此买入后再卖出1,000 EUR 的 ETH，价差成本约为8.70 EUR，另加2 EUR 的结算费用。
Trade Republic 会自动代德国客户缴纳股票和 ETF 收益的税款，但加密货币收益属于私人出售，需要您自行申报。根据 §23 EStG，持有超过一年的币种免税，持有时间较短的，在年度 1,000 EUR 门槛以下也免税。通过银行卡使用加密货币支付视为出售，因此 2% 的 Saveback 福利会让每杯咖啡都产生应税处置。
如何使用 Trade Republic 的替代方案购买加密货币
当我们想要更优的价格，或想买 Trade Republic 未上线的资产时，会把欧元从该账户转到 Kraken 并在那里交易。Kraken 凭借自己的爱尔兰中央银行 MiCA 授权在欧洲经济区运营，上线 500 多种资产，而 Trade Republic 大约有 50 种；Kraken Pro 在入门等级收取 0.25% 的挂单方费用和 0.40% 的吃单方费用，费率随交易量上升而下降。
从 Trade Republic 向 Kraken 注资的步骤：
- 创建账户：在 Kraken 注册，并使用护照或国民身份证完成身份验证。
- 复制 EUR 充值信息：在 Kraken 中打开“充值”，选择 EUR，然后选择 SEPA，记下 IBAN、收款人名称和充值参考号。
- 从 Trade Republic 应用转账：使用现金转账页面，按 Kraken 显示的方式原样粘贴收款人姓名，并填写参考号。自 2025 年 10 月起，欧盟银行在放款前会对照 IBAN 核验收款人姓名，缩写的姓名会触发不匹配警告。
- 在 Kraken Pro 上交易：SEPA Instant 充值通常几分钟内到账。若想享受挂单方费率，请下限价单；若速度比最后那一点百分比更重要，请下市价单。
自 Crypto Wallet 推出以来，您也可以在 Trade Republic 购买，并将币直接转到 Kraken 或自托管钱包，这适合想整合余额而不必卖出再买回的用户。
Trade Republic 提供质押吗？
是的，质押功能与加密货币钱包同步上线。以太坊和 Solana 位居列表前列，奖励每周以所质押的币种发放，并可在应用中实时查看。
质押是指锁定代币，使网络可以用它们来验证交易，其成本高于宣传的收益所显示的水平。Trade Republic 会在奖励发放给您之前扣除服务费，已质押的币在您取消质押且任何网络退出期结束之前，无法出售或转移。收益会随网络状况而变化，因此请将宣传的数字视为估算值。
对德国纳税人而言，奖励在收到当年即属于收入，与质押代币本身一年的持有期分开计算。请保留应用内的对账单，因为每周发放的奖励到年底会形成一长串清单。
Trade Republic 用户的最佳替代交易所
Trade Republic 能很好地满足基本需求，但专门的交易所在价格、订单类型和资产丰富度上仍更有优势。以下每个平台都持有 MiCA 授权，接受来自 Trade Republic IBAN 的 SEPA 转账，并支持链上提现。我们的最佳 MiCA 持牌加密货币交易所指南对更广泛的平台进行了比较。
关于 Trade Republic
Trade Republic 是一家总部位于柏林的银行和投资平台，在 17 个欧洲市场为超过 1000万 客户提供服务，资产超过 1000亿欧元。一个应用和一个 IBAN 即可涵盖股票、ETF、债券、衍生品、加密货币和日常银行服务，未投资的现金可获得利息，借记卡还会将 Saveback 返现存入储蓄计划。
在面向个人客户的德国银行中，其加密货币业务推进得最快。Deutsche Bank 仍不提供应用内购币，N26 每笔加密货币交易收费 1.5至2.5%，而 Trade Republic 将银行牌照与 MiCA 加密货币授权结合，在一个应用中提供应用内购买、转账和质押。
我们的德国最佳加密货币交易所指南展示了各专业平台之间的比较。
总结
Trade Republic 已弥补了过去使其不适合持有加密货币的大部分不足。加密货币钱包意味着您购买的币可以自行转移，托管受监管且为冷存储，而2% Saveback 让使用币消费略有回报，也不会再让税务申报变得麻烦。
定价是其剩余的弱点。1 EUR 的结算费加上仅限市价订单的浮动价差，对于每月储蓄计划尚可，但对于频繁交易则偏贵，而且币种列表仅有约 50 种。
我们的方法是折中。继续用 Trade Republic 以欧元定投 BTC 和 ETH；当您需要限价单、更深的市场或该应用未上线的数百种资产之一时，再通过 SEPA Instant 转账到 Kraken。
