أفضل منصات تداول العُملات الرقمية في نيويورك

يتم تنظيم تداول العملات الرقمية في نيويورك بموجب إطار عمل BitLicense، الذي يضع معايير أكثر صرامة من تلك الخاصة ببورصات العملات الرقمية في الولايات المتحدة الأمريكية. المنصات المرخصة فقط من قبل إدارة الخدمات المالية في ولاية نيويورك (NYDFS) هي التي يمكنها العمل فقط، مما يخلق سوقًا أصغر حجمًا ولكن أكثر تنظيمًا.

يفضل المتداولون في نيويورك المنصات ذات السيولة القوية والرسوم الشفافة والتمويل الموثوق به بالدولار الأمريكي من خلال غرفة المقاصة الآلية أو التحويل البنكي أو بطاقة الخصم. لا يزال استخدام بطاقات الائتمان محدودًا بسبب القيود المصرفية في ظل إشراف BitLicense.

يقارن الجدول أدناه بين البورصات الرائدة المعتمدة من BitLicense في نيويورك حسب الرسوم وخيارات الإيداع وتغطية الأصول والميزات الرئيسية.

1. Coinbase - البورصة الأكثر ثقة في نيويورك

تُعد Coinbase أفضل بورصة عملات رقمية في نيويورك لما تتمتع به من ثقة تنظيمية وسجل أمني وعمق في الميزات. فعملها هناك مدعوم بترخيص BitLicense الممنوح من قبل NYDFS في عام 2017، مما يعني أنها تفي بقواعد الولاية الصارمة للحفظ والشفافية ورأس المال ومكافحة غسل الأموال وضمانات المستهلك.

يوفر واجهة مصقولة للمستخدمين الجدد و Coinbase Advanced للمتداولين الجادين، مع دفاتر أوامر في الوقت الحقيقي، وأدوات رسم بياني، وأوامر قابلة للتخصيص. ويتيح تطبيق المحفظة الخاص بها للمستخدمين التفاعل مع DeFi وNFTs وDApps، دون الكشف عن المفاتيح الخاصة في الحساب الرئيسي.

في الآونة الأخيرة، حصلت Coinbase على موافقة الجهات التنظيمية لتمكين Staking في نيويورك، مما يسمح للمقيمين بكسب المكافآت على أصول مثل ETH وSOL. كما أنها تستعد أيضًا لطرح العقود الآجلة الدائمة المتوافقة مع هيئة تداول السلع الآجلة في الولايات المتحدة، وفقًا للقيود المفروضة على مستوى الولاية. 

أبرز مميزات منصة Coinbase

• الرسوم: 0.2% - 0.5% على التداولات العادية، مع كون أعضاء Coinbase One مؤهلين للتداولات بدون رسوم
• الأصول: أكثر من 200 عملة رقمية مشفرة
• التنظيم والترخيص: حاصل على ترخيص BitLicense من NYDFS بموجب 23 NYCRR الجزء 200 لنشاط أعمال العملات الافتراضية
• التمويل بالدولار الأمريكي: غرفة المقاصة الآلية، التحويل البنكي المحلي، بطاقة الخصم/الائتمان

2. Robinhood - أكثر بورصة صديقة للمبتدئين في نيويورك

Robinhood هي واحدة من المنصات القليلة المرخص لها بتقديم تداول العملات الرقمية والأسهم في نيويورك بموجب ترخيص BitLicense الصادر عن NYDFS في عام 2019. وهي توفر طريقة منظمة وبسيطة للمستثمرين الأفراد للوصول إلى الأصول الرقمية.

فتصميمها الذي يعتمد على الهاتف المحمول أولاً، والإيداعات الفورية بالدولار الأمريكي، وتكاملها مع الأسهم، يجعلها مثالية للمبتدئين. ومع ذلك، فإن عرضها للعملات الرقمية في نيويورك أضيق نطاقًا من الولايات الأخرى، مع عدد أقل من الرموز المدعومة وميزات محدودة للرهان والتحويل بسبب القيود المحلية.

الصفقات خالية من العمولات، على الرغم من أن Robinhood تكسب من فروق الأسعار الصغيرة التي يمكن أن تتسع أثناء تقلبات الأسواق. تضيف Robinhood Gold أبحاثًا احترافية وحدود إيداع أعلى وتداول بالهامش للمستخدمين النشطين.

أبرز مميزات منصة Robinhood

• الرسوم: بدون عمولة؛ الفروق السعرية عادةً أقل من 2%
• الأصول: عملات رمزية محدودة معتمدة من NYDFS بما في ذلك BTC وETH وLTC وBCH وDOGE
• التنظيم والترخيص: حاصل على ترخيص BitLicense وترخيص تحويل الأموال من NYDFS
• طرق الإيداع بالدولار الأمريكي: ACH، تحويل مصرفي، بطاقة الخصم/الائتمان، بطاقة الخصم/الائتمان

3. الجوزاء - البورصة الأكثر تنظيماً في نيويورك

تُعد Gemini واحدة من أقدم منصات التشفير في نيويورك وأكثرها تنظيمًا. وقد تأسست في عام 2014، وأصبحت أول بورصة تحصل على ميثاق ائتماني محدود الغرض من NYDFS في عام 2015. يُخضع هذا الهيكل شركة Gemini لمتطلبات ائتمانية صارمة ورأس المال والامتثال بموجب قانون الخدمات المصرفية للولاية، مما يوفر رقابة أقوى من ترخيص BitLicense القياسي.

بالنسبة لمستخدمي نيويورك، تقدم Gemini منصة ActiveTrader® ذات السيولة العميقة وأنواع الأوامر المتقدمة والتحليلات التفصيلية. كما أنها توفر أيضًا إمكانية الرهان على أصول مختارة، وبطاقة ائتمان لمكافآت العملات الرقمية، ومحفظة Gemini Wallet للتخزين الآمن والوصول إلى DeFi.

في عام 2024، توصلت Gemini إلى اتفاقية تسوية بقيمة 1.1 مليار دولار مع NYDFS لتعويض مستخدمي برنامج Earn بعد فشل شراكة طرف ثالث. عزز القرار تعاون Gemini التنظيمي والتزامها بالعمل تحت إشراف NYDFS الكامل.

أبرز مميزات منصة Gemini:

• الرسوم: ~ 0.2% تقريبًا لصفقات ActiveTrader، و1.49% تقريبًا لصفقات التجزئة
• الأصول: أكثر من 70 عملة رقمية مشفرة
• التنظيم والترخيص: مسجلة كشركة ائتمانية محدودة الغرض في نيويورك، وتخضع لتنظيم إدارة الخدمات المالية في نيويورك بموجب قانون نيويورك المصرفي
• طرق الإيداع بالدولار الأمريكي: ACH، والتحويلات البنكية وبطاقات السحب الآلي، وبطاقات الخصم

4 - منصة eToro - أفضل منصة متعددة الأصول

دخلت eToro إلى نيويورك في عام 2024 بعد حصولها على ترخيص BitLicense وترخيص تحويل الأموال من إدارة الخدمات المالية بولاية نيويورك (NYDFS) عبر شركة eToro NY LLC. تسمح هذه الموافقة للمُقيمين بالتداول على العُملات الرقمية والأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة على منصة خاضعة للإشراف الكامل.

تمزج المنصة بين الوصول إلى العُملات الرقمية وأدوات الاستثمار الاجتماعي. تتيح منصة CopyTrader للمستخدمين محاكاة كبار المتداولين، في حين أن المحافظ الذكية توفر تعرضًا متنوعًا عبر الأصول الرقمية والأسهم. كما تدعم eToro أيضًا التداول الجزئي على الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة لصغار المستثمرين.

ونظرًا للقيود التنظيمية الأمريكية التي فُرضت في عام 2024، يمكن لمستخدمي نيويورك حاليًا تداول البيتكوين (BTC) والإيثريوم (ETH) والبيتكوين كاش (BCH)، مع توقع المزيد من الأصول في انتظار موافقة NYDFS.

أبرز الملامح الرئيسية لمنصة eToro

• الرسوم: فروق أسعار ثابتة وشفافة بمتوسط 1٪ تقريبًا لكل صفقة تداول عملات رقمية
• الأصول (في نيويورك): البيتكوين والإيثريوم والإيثريوم وغرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية، بالإضافة إلى الأسهم الأمريكية وصناديق الاستثمار المتداولة
• التنظيم والترخيص: مرخص بموجب ترخيص من هيئة الأوراق المالية في نيويورك كوسيط مرخص له من قِبل هيئة الأوراق المالية في نيويورك كوسيط مرخص له من قِبل هيئة الأوراق المالية في الولايات المتحدة
• طرق الإيداع بالدولار الأمريكي: ACH، تحويل مصرفي، بطاقة الخصم/الائتمان، بطاقة الخصم/الائتمان

5. Bitstamp - بورصة عالمية مرخصة بالكامل في نيويورك

تُعد Bitstamp، التي تأسست في عام 2011، واحدة من أقدم البورصات في العالم وأكثرها موثوقية. ويحمل ذراعها في الولايات المتحدة، شركة Bitstamp USA Inc، ترخيص BitLicense من إدارة الخدمات المالية بولاية نيويورك (NYDFS)، الصادر في عام 2019، والذي يصرح بتداول العملات الرقمية والدولار الأمريكي لسكان نيويورك.

في نيويورك، تدعم Bitstamp أزواج تداول البيتكوين والإيثريوم والإيثريوم والبيتكوين المعدني والبيتكوين مقابل الفرنك السويسري وريبلين وريبلينج وريبلينج XRP، مع المزيد من الأصول في انتظار موافقة NYDFS. تقدم المنصة واجهة بسيطة للمستخدمين العاديين وواجهات برمجة تطبيقات متقدمة للمؤسسات التي تحتاج إلى تنفيذ سريع وسيولة عميقة.

يُعد الأمان أمرًا محوريًا في نموذج Bitstamp، حيث يتم تخزين 98% من الأصول في مخزن بارد، ومصادقة متعددة العوامل، وعمليات تدقيق خارجية منتظمة. يتم الاحتفاظ بالأرصدة بالدولار الأمريكي لدى بنوك أمريكية خاضعة للرقابة ومؤمن عليها حتى الحدود القانونية.

أبرز مميزات منصة Bitstamp

• الرسوم: 0.5% للصفقات التي تقل قيمتها عن 10,000 دولار؛ وأقل من ذلك في الأحجام الكبيرة
• الأصول (نيويورك): BTC، وETH، وLTC، وBCH، وXRP
• التنظيم والترخيص: ترخيص BitLicense من NYDFS والتسجيل الفيدرالي لمصرف MSB
• طرق الإيداع بالدولار الأمريكي: غرفة المقاصة الآلية ACH، التحويل، بطاقة الخصم/الائتمان

هل العملات الرقمية قانونية ومنظمة في نيويورك؟

العملة الرقمية المشفرة قانونية في نيويورك وتنظمها إدارة الخدمات المالية بولاية نيويورك (NYDFS) بموجب إطار عمل BitLicense في 23 NYCRR الجزء 200. على الرغم من أنها ليست مناقصة قانونية، إلا أنه يمكن شراء الأصول الرقمية والاحتفاظ بها وتداولها من خلال الشركات المرخصة من NYDFS أو الشركات الاستئمانية محدودة الغرض.

منذ عام 2015، يجب على الشركات التي تقدم خدمات العملات الافتراضية للمقيمين في نيويورك الحصول على ترخيص BitLicense أو ميثاق ائتمان، مع استيفاء معايير صارمة للحفظ ورأس المال ومكافحة غسل الأموال/مكافحة غسل الأموال/مكافحة اعرف عميلك، وحماية المستهلك.

كما تطبق NYDFS أيضًا قواعد الأمن السيبراني بموجب الجزء 500، الذي تم توسيعه في عامي 2023 و2024 لتعزيز الحوكمة والإبلاغ عن الحوادث وإدارة المخاطر لجميع المؤسسات المالية والعملات الرقمية الخاضعة للتنظيم.

💡 الجدول الزمني للتنظيم في نيويورك

• 2015: تم تقديم BitLicense، الذي يتطلب ترخيصًا لجميع أنشطة العملات الافتراضية في نيويورك.
• 2017: لائحة الأمن السيبراني (الجزء 500) المطبقة على الكيانات المالية والعملات الرقمية.
• 2020: إطلاق NYDFS إطار عمل القائمة الخضراء للأصول المعتمدة مسبقًا وإرشادات أوضح للتطبيق.
• 2022: تنص إرشادات العملة المستقرة الصادرة عن مؤسسة NYDFS على دعم الاحتياطي الكامل وحقوق الاسترداد والشهادات المستقلة.
• 2023: تتطلب القواعد المُحدّثة لإدراج العملات وشطبها أن تحافظ البورصات على سياسات صارمة لمراجعة الأصول.
• 2024: تعزز NYDFS التزامات الأمن السيبراني في الجزء 500، مضيفةً ضوابط أكثر صرامة في الحوكمة والوصول.
• 2025: تستمر NYDFS في توسيع نطاق الترخيص، مما يحافظ على سمعة نيويورك باعتبارها سوق العملات الرقمية الأكثر تنظيمًا في الولايات المتحدة.

يركز نموذج نيويورك على الشفافية وحماية المستثمرين والنزاهة التشغيلية، مما يتيح للمقيمين الوصول إلى بيئة تشفير أكثر أمانًا وخاضعة لإشراف كامل لا مثيل لها في أي مكان آخر في الولايات المتحدة.

هل تخضع العملات الرقمية المشفرة للضريبة في نيويورك؟

نعم، تتعامل مصلحة الضرائب الأمريكية مع العملات الرقمية المشفرة على أنها ممتلكات، لذا فإن المكاسب الناتجة عن البيع أو التداول أو الإنفاق تخضع للضريبة الفيدرالية على أنها مكاسب رأسمالية. تواجه المكاسب طويلة الأجل معدلات 0٪ أو 15٪ أو 20٪، بالإضافة إلى 3.8٪ ضريبة الدخل غير المباشر لأصحاب الدخل المرتفع، بينما يتم فرض ضريبة على المكاسب قصيرة الأجل كدخل عادي بنسبة 10٪ - 37٪. 

تفرض ولاية نيويورك ضرائب على جميع المكاسب كدخل عادي بنسبة 4٪ - 10.9٪، وتضيف مدينة نيويورك 3.078٪ - 3.876٪ للمقيمين.

إيرادات الأعمال التجارية‍

يتم فرض ضريبة على الدخل من التعدين أو الرهان أو صناعة السوق أو تشغيل أعمال التشفير كدخل عادي. قد يدين الأفراد أيضًا بضريبة توظيف ذاتي بنسبة 15.3% على الأفراد، بينما تدفع الشركات ضريبة دخل الشركات في نيويورك، وفي مدينة نيويورك، ضريبة الشركات العامة التي تصل إلى 8.85%.

المستثمرون الأفراد

• المكاسب قصيرة الأجل (≤ سنة واحدة): تخضع للضريبة الفيدرالية بنسبة 10%-37%، بالإضافة إلى معدلات ولاية نيويورك (4%-10.9%) والمدينة (3.078%-3.876%).
• المكاسب طويلة الأجل (> سنة واحدة): تخضع للضريبة الفيدرالية بنسبة 0%، أو 15%، أو 20% (+ 3.8% ضريبة الدخل غير المباشر إن وجدت)، مع استمرار معاملتها في نيويورك كدخل عادي.
• التعدين والرهان والإنزال الجوي: يخضع للضريبة كدخل عادي عند استلامه بالقيمة السوقية العادلة.

💡 مثال: تداول العملات الرقمية في نيويورك ‍

يمكنك شراء 1 ETH مقابل 5,000 دولار وبيعها بعد ثمانية أشهر مقابل 6,500 دولار، محققًا ربحًا قدره 1,500 دولار. على المستوى الفيدرالي، تُفرض الضريبة على الأجل القصير (10%-37%)، وتضيف ولاية نيويورك 4%-10.9%، وتضيف مدينة نيويورك 3.078%-3.876% إذا كنت مقيمًا.

كيفية شراء البيتكوين في نيويورك

إن الطريقة الأكثر أمانًا لشراء البيتكوين (BTC) في نيويورك هي من خلال منصات التداول المرخصة من قبل إدارة الخدمات المالية بولاية نيويورك (NYDFS) بموجب نظام BitLicense. تفي هذه المنصات بمعايير صارمة لرأس المال والحفظ والامتثال.

1. اختر بورصة مرخصة: اختر منصة معتمدة من قبل NYDFS. تدعم البورصات ذات السمعة الطيبة التمويل بالدولار الأمريكي والرسوم الشفافة والاحتياطيات المدققة. تأكد من حالة BitLicense الخاصة بالبورصة في سجل NYDFS.
2. إنشاء حسابك والتحقق منه: قم بالتسجيل باستخدام بريدك الإلكتروني أو رقم هاتفك وأكمل عملية التحقق من "اعرف عميلك" باستخدام بطاقة هوية صادرة عن الحكومة وإثبات العنوان. التحقق إلزامي قبل الإيداع أو التداول.
3. إيداع بالدولار الأمريكي: أضف الأموال من خلال تحويل ACH أو التحويل البنكي المحلي أو بطاقة الخصم. عادةً ما تتم عمليات الإيداع عبر غرفة المقاصة الآلية ACH في غضون يوم إلى يومي عمل، بينما تكون عمليات الدفع بالبطاقة فورية ولكن غالباً ما تكون رسومها أعلى.
4. اشترِ البيتكوين (BTC): انتقل إلى سوق BTC/USD، وأدخل المبلغ، وقم بتأكيد الأمر. أوامر السوق والأوامر المحددة متاحة، وعادةً ما تكون التسوية فورية.

للحصول على أمان طويل الأجل، انقل البيتكوين الخاص بك إلى محفظة خاصة. توفر محافظ الأجهزة مثل ليدجر وتريزور أقوى حماية، في حين أن محافظ الهاتف المحمول الموثوق بها تناسب الأرصدة الأصغر أو المعاملات المنتظمة.

افكار اخيرة

إذا كنت تعيش في نيويورك، فتداول دائمًا من خلال بورصة مرخصة من NYDFS للبقاء ملتزمًا وحماية أصولك. تفي هذه المنصات بقواعد الحفظ والأمن السيبراني الصارمة، مما يمنحك وصولاً أكثر أمانًا إلى البيتكوين والعملات الرقمية الأخرى. 

قبل الاستثمار، تأكد من حالة BitLicense الخاصة بالبورصة على موقع NYDFS الإلكتروني لضمان الحماية التنظيمية الكاملة.