مقارنة أفضل منصات تداول العملات المشفرة في المملكة العربية السعودية

1. Bybit

Bybit تحل في المرتبة الأولى لخيارات تمويل الريال وحساب التداول الخالي من الفوائد. المملكة العربية السعودية غير مدرجة في قائمة الدول المقيدة لديها، مما يسمح للمقيمين بالتسجيل في المنصة العالمية باستخدام الهوية الوطنية أو الإقامة. وكما يوضح دليل الدول المدعومة في Bybit، فإن مقيمي UAE يستخدمون كياناً مرخصاً منفصلاً، بينما يستخدم العملاء السعوديون bybit.com.

على مكتب P2P بـ SAR، قَبِل المعلنون تحويلات الراجحي وSNB والإنماء وSAB، مع قبول العديد منهم لـ stc pay أيضاً. لا تفرض Bybit أي رسوم على P2P. وقد تمت تسوية دفعتنا عبر الراجحي خلال أحد عشر دقيقة بحوالي 0.9% فوق ربط الريال بالدولار. وبمجرد التمويل، يقدم الحساب أكثر من 2,600 عملة برسوم spot ثابتة بنسبة 0.1%، مع توفر اللغة العربية عبر التطبيق، ومركز المساعدة، والدردشة الحية.

يسمح الحساب الفرعي الإسلامي بتداول spot فقط، وبوتات DCA وبوتات شبكة spot على الرموز الرقمية المعتمدة من CryptoHalal وZICO Shariah، المستشارين الشرعيين لشركة Bybit. في شهر سبتمبر، بدأت Bybit في إضافة 100 زوج معتمد إضافي على دفعات كل أسبوعين.

لا يزال جانب الأمان موضع اعتبار. تُعد سرقة نحو 1.5 مليار دولار من عملات Ether من محفظة Bybit الباردة في فبراير 2025 أكبر خسارة تتعرض لها منصة تداول على الإطلاق. ظلت عمليات السحب مفتوحة، وقامت Bybit بإعادة الاحتياطيات كاملة في غضون أيام. وهي تنشر الآن تقارير احتياطي شهرية مدققة من Hacken. يغطي ترخيص مشغل الأصول الافتراضية الصادر في أكتوبر 2025 من هيئة الأوراق المالية والسلع في UAE إمارات الدولة فقط، مما يترك الحسابات السعودية خاضعة للشروط الخارجية. راجع مراجعة Bybit الخاصة بنا لمزيد من التفاصيل.

الإيجابيات

• حساب فرعي إسلامي معتمد لتداول spot وبوتات spot، مع إضافة 100 زوج إضافي.
• بدون رسوم P2P على Bybit، مع قبول معلني SAR لكل من Al Rajhi وSNB وAlinma وSAB وstc pay.
• رسوم spot ثابتة بنسبة 0.1% على أكثر من 2,600 عملة، مع واجهة ودعم باللغة العربية، بالإضافة إلى تدقيق شهري للاحتياطي بواسطة Hacken.

السلبيات

• يظل اختراق المحفظة الباردة في عام 2025 جزءاً من تاريخها، على الرغم من أن العملاء لم يتحملوا أي جزء من الخسارة.
• ليس لدى العملاء السعوديين أي تغطية ترخيص سعودية أو على مستوى GCC؛ ويقتصر موافقة UAE على إمارات الدولة فقط.
• أضاف معالجو البطاقات من 2% إلى 4% في اختباراتنا، وترفض بعض الجهات المصدرة السعودية عمليات الشراء.

2. Rain

Rain هي المنصة الوحيدة في هذا التصنيف التي تقبل تحويل الريال البنكي مباشرة إلى رصيد التداول. تعتبر المملكة العربية السعودية واحدة من أسواقها العشرة. تمتلك شركة Rain Management W.L.L. أول ترخيص لأصول العملات الرقمية من الفئة 3 في الخليج من Central Bank of Bahrain، وقد قام مكتب مراجعة الشريعة بالاعتماد لخدمات الوساطة والتداول والوصاية باعتبارها متوافقة مع الشريعة الإسلامية. إيداعات SAR من حساب باسمك مجانية. أما عمليات السحب إلى بنك سعودي فتكلف 50 SAR.

تكلف عملية الشراء الفوري السعر الأساسي مضافاً إليه 0.5%، بينما تفرض Rain Pro رسوم maker بنسبة 0% وtaker بنسبة 0.05%. نوصي بدفتر الأوامر للمعاملات التي تزيد عن بضع مئات من الريالات. يغطي شرحنا الخاص بـ رسوم maker مقابل taker الفارق بينهما. تدرج Rain أكثر من 150 عملة في UAE، مع توفر عملات أقل في بعض البلدان، ولا تقدم أي مشتقات أو staking أو منتجات عائد.

في أبريل 2024، تمت سرقة نحو 14.8 مليون دولار من محفظة الشركة. ظلت Rain صامتة حتى قام المحقق ZachXBT بتتبع التدفقات الخارجة بعد أسبوعين. غطت الشركة الخسارة ولم يتضرر أي عميل، لكن التأخر في الإفصاح يلقي بظلاله على سجل الامتثال القوي الخاص بها. يشير استحواذ Rain في شهر مايو على مجموعة الإعلام السعودية Digital Ma'arefa إلى توقعات نموها في المملكة. تفحص مراجعة Rain الخاصة بنا رسومها وتراخيصها وإطلاق الأسهم المرمزة.

الإيجابيات

• إيداعات SAR مباشرة ومجانية في وسيط مرخص من CBB، بدون مخاطر الطرف المقابل في P2P.
• تتفوق رسوم maker البالغة 0% وtaker البالغة 0.05% في Rain Pro على كل سعر spot أساسي في هذا التصنيف.
• تحمل الخدمة بأكملها شهادة مكتب مراجعة الشريعة، مع توفر الدعم باللغة العربية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

السلبيات

• تفرض الواجهة البسيطة رسوم وساطة بنسبة 0.5%، وهي خمسة أضعاف سعر spot لدى Bybit.
• مع وجود نحو 150 عملة وعدم توفر منتجات مشتقات أو عائد، يحتاج المتداولون النشطون إلى حساب ثانٍ.
• لم يتم الكشف عن اختراق أبريل 2024 إلا بعد أن نشر محقق خارجي أدلة تثبت ذلك.

3. Binance

كانت Binance تمتلك سوق SAR P2P الأكثر نشاطاً في اختباراتنا، حيث يقبل المعلنون التحويلات البنكية وstc pay وurpay. خلال ساعات العمل في الرياض، ظلت عروض الشراء ضمن نطاق 1% من الربط وقدمت عمقاً كافياً لطلب واحد بقيمة 20,000 SAR. هذا أمر مهم عند تحويل الراتب. في الأسواق الأقل سيولة، يجب على المشترين الكبار تقسيم عمليات الشراء بين البائعين بأسعار متدهورة تدريجياً.

تدرج المنصة أكثر من 500 عملة برسوم spot تبلغ 0.1%، والتي تنخفض إلى 0.075% عند الدفع باستخدام BNB. تفرض العقود الدائمة، وهي عقود futures بدون تاريخ استحقاق، رسوم قدرها 0.02% للـ maker و0.06% للـ taker. تستخدم خدمات margin وEarn وAuto-Invest وBinance Pay رصيداً واحداً، والواجهة متوفرة باللغة العربية. على الرغم من أن Binance تمتلك تراخيص في البحرين ودبي وأبوظبي، إلا أن أياً منها لا يغطي المقيمين في السعودية. لذلك تتطلب مشتريات الريال وجود طرف مقابل P2P أو معالج بطاقات.

قامت Binance بالاعتراف بالذنب في الولايات المتحدة في عام 2023 ودفع غرامة قدرها 4.3 مليار دولار بسبب الإخفاقات المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال، وهي أكبر عقوبة امتثال في قطاع العملات الرقمية. وهي تحافظ على تمويل صندوق التأمين SAFU الخاص بها وتنشر تقارير احتياطي شهرية. اقرأ مراجعة Binance الخاصة بنا لمعرفة المزيد عن عملية إعادة البناء اللاحقة، أو قارن بين خيارينا العالميين الأولين عبر Bybit مقابل Binance.

الإيجابيات

• مكتب SAR P2P الأعمق، مع معلنين نشطين للتحويلات البنكية وstc pay وurpay طوال ساعات العمل.
• رسوم spot بنسبة 0.1%، وتنخفض إلى 0.075% مع BNB، ورسوم عقود دائمة للـ maker بنسبة 0.02% على أكبر دفاتر الأوامر في القطاع.
• منصة باللغة العربية مدعومة بتقارير الاحتياطي الشهرية وصندوق SAFU.

السلبيات

• تظل التسوية الأمريكية البالغة 4.3 مليار دولار جزءاً من سجل Binance.
• تعتبر P2P هي المسار الوحيد بالريال، مما يجعل كل عملية شراء تعتمد على قيام الطرف المقابل بتحرير الضمان.
• تتناسب رافعة مالية البارزة والواجهة الكثيفة مع المتداولين ذوي الخبرة بشكل أفضل من المشترين لأول مرة.

4. OKX

OKX تتمتع بأقل رسوم دفتر الأوامر على مستوى الدخول بين المنصات العالمية هنا، حيث تتقاضى من صانعي السوق (maker) 0.08% ومن آخذي السوق (taker) 0.10%. وهي تدرج أكثر من 350 عملة وتدمج محفظة OKX ذاتية الحفظ (self-custody)، والتي تتصل بأكثر من 130 سلسلة مسلْسلة (blockchain). يبحث مجمع DEX الخاص بها عن أفضل سعر مبادلة (swap)، مما يسمح للمشترين السعوديين الانتقال من تمويل P2P إلى التطبيقات على السلسلة (on-chain) بدون تطبيق آخر. تأتي الرسوم البيانية من TradingView، وقد تم نشر تقارير إثبات الاحتياطيات الشهرية (proof-of-reserves) منذ أواخر عام 2022.

قبل مكتب P2P بالريال السعودي التحويلات البنكية وstc pay، رغم أن عدد المعلنين كان أقل بكثير من Bybit وBinance. اتسعت فجوات الأسعار بعد الساعة 7 مساءً بتوقيت الرياض. تستخدم البطاقات وApple Pay معالجات دفع، حيث رفضت إحدى البطاقات الصادرة من السعودية وقبلتها أخرى.جذبت عمليات الشراء التي تقل عن 1,000 ريال سعودي أعلى علاوات سعرية.

بالنسبة للمتداولين الذين يريدون دفتر أوامر مركزي إلى جانب حفظ ذاتي (self-custody)، توفر OKX الاثنين من خلال تسجيل دخول واحد. تتضمن واجهة اللغة العربية أيضاً العقود الدائمة (perpetual)، والخيارات، والمنتجات المهيكلة في نفس الحساب. ومع ذلك، لا يمكن للدعم الفني التراجع عن خطأ في الحفظ الذاتي (self-custody). يستعرض مراجعة OKX أدوات Web3 بمزيد من التفصيل.

الإيجابيات

• تبلغ رسوم فوري (spot) الأساسية 0.08% لصانعي السوق (maker) و0.10% لآخذي السوق (taker).
• الوصول إلى دفتر الأوامر ومحفظة تغطي أكثر من 130 سلسلة من خلال تسجيل دخول واحد.
• رسوم بيانية مدمجة من TradingView وشهادات احتياطي شهري منذ عام 2022.

السلبيات

• عدد معلني ريال سعودي أقل من الرائدين، مع فروق أسعار أوسع في المساء.
• تفاوت قبول البطاقات الصادرة في السعودية بين معالجي الدفع في اختباراتنا.
• تقدم أدوات حفظ ذاتي (self-custody) مخاطر لا يحتاجها مدخر العملات المستقرة.

5. Bitget

Bitget هي خيارنا للقراء الذين يفضلون متابعة متداول على إدارة المراكز بأنفسهم. يعكس منتج copy trading الخاص بها استراتيجيات التداول الفوري (spot)، أو عقود آجلة (futures)، أو البوتات الخاصة بمتداول قائد. قبل تخصيص رأس المال، يمكن للمتابعين مراجعة تاريخ التداول، وتقييمات المخاطر، وأسوأ خسارة من الذروة إلى القاع، ثم تعيين حدود التخصيص وإيقاف الخسارة للتحكم في استراتيجية معينة. تحمل استراتيجية الرافعة المالية المنسوخة نفس رافعة مالية، لذا يمكن أن تتضاعف الخسائر بسرعة. تظهر البدائل في دليل أفضل منصات copy trading للعملات الرقمية.

عبر أكثر من 800 عملة، تبلغ رسوم تداول فوري (spot) 0.1%. يدفع صانعو السوق (maker) لعقود دائمة (perpetual) نسبة 0.02%، بينما يدفع آخذو السوق (taker) ثلاثة أضعاف هذا المعدل. يدعم P2P بالريال السعودي التحويلات البنكية فقط، مع عدد معلنين أقل من المنصات الرائدة. لقد تحققنا من كل سعر عرض مقابل الربط قبل الدفع. يُموّل نفس رصيد USDT أيضاً الأسهم المرمزة، والذهب، والفوركس.

تعود تاريخ إفصاحات الاحتياطي الشهرية إلى ديسمبر 2022، مما يمنح Bitget أطول سجل متواصل بين المنصات الكبيرة. أظهر تقريرها لشهر فبراير تغطية بنسبة 169%. وبشكل منفصل، تعهدت الشركة بالحفاظ على صندوق الحماية (Protection Fund) الخاص بها عند 300 مليون دولار أو أكثر؛ بلغ متوسط الصندوق 451 مليون دولار في مارس. لا تضمن تغطية الاحتياطي ولا الصندوق سداد الأموال بعد تكبد العميل خسارة. راجع مراجعة Bitget لمعرفة كيف تعمل محرك copy trading.

الإيجابيات

• إحصائيات كاملة للمتداول القائد وعناصر التحكم في التخصيص لأجل copy trading.
• تغطية احتياطي لشهر فبراير بنسبة 169%، إلى جانب صندوق حماية بلغ متوسطه 451 مليون دولار في مارس.
• العملات الرقمية، والأسهم المرمزة، والذهب، والفوركس ممولة من رصيد USDT واحد.

السلبيات

• نسخ متداول يستعمل رافعة مالية يمكن أن يؤدي إلى انخفاضات حادة.
• مكتب P2P بالريال السعودي أقل سيولة يقبل التحويلات البنكية فقط.
• يتم الترويج لـ رافعة مالية على الشاشة الرئيسية، مما يجعلها خياراً غير مناسب لنهج خالي من الفوائد.

6. Gate

Gate تقدم أوسع تشكيلة من العملات المتاحة للحسابات السعودية، مع أكثر من 4,800 إدراج. يصل العديد منها قبل أشهر من إدراجها في المنصات الأكبر، إن تم إدراجها أصلاً. وإلى جانب الأسواق تداول فوري (spot)، يتضمن الحساب عقود دائمة (perpetual)، والخيارات، ومحافظ نسخ، وبوتات. الإقراض وSimple Earn موجودان إلى جانب الأسهم المرمزة من عدة أسواق مالية.

تحمل كيانات Gate الأوروبية ترخيص MiCA بموجب مجموعة قواعد العملات الرقمية التابعة لـ EU من خلال MFSA في مالطا. وأظهرت شهادة الاحتياطي الصادرة في أغسطس 2026 وجود 8.2 مليار دولار في الاحتياطيات، وهو ما يعادل 127% من أرصدة العملاء.

يواجه المستخدمون في السعودية رسوماً أعلى وخيارات تمويل محدودة. وقد أدى تغيير الرسوم في شهر أبريل إلى رفع رسوم التداول الفوري الأساسية إلى 0.2% لكل من صانعي السوق (maker) ومستقبلي السيولة (taker)، وهو ما يعادل ضعف معدل Bybit، رغم أن حيازات GT أو حجم التداول يؤهلان للحصول على خصومات. ولا يوجد مكتب P2P عملي لـ SAR. ويجب عليك الشراء بواسطة بطاقة عبر معالج دفع أو تحويل USDT من منصة تداول بها مكتب ريال يعمل، كما فعلنا.

غالباً ما تحتوى القوائم الصغيرة على دفاتر أوامر (order book) ضعيفة وفروق أسعار واسعة، لذا قم بتقييم كل مشروع قبل الشراء. كما أن واجهة الهاتف المحمول مزدحمة أيضاً. نحن نستخدم Gate كحساب ثانٍ للرموز غير المتوفرة في أي مكان آخر، وهو النهج الذي نغطيه في مراجعة Gate الخاصة بنا.

الإيجابيات

• أكثر من 4,800 عملة، وهو أكبر كتالوج متاح للحسابات السعودية.
• شهادة الاحتياطي لشهر أغسطس توضح تغطية أرصدة العملاء بمقدار 1.27 مرة.
• المشتقات المالية، ومحافظ النسخ، وSimple Earn، والأسهم الرمزية يمكن الوصول إليها من خلال تسجيل دخول واحد.

السلبيات

• رسوم تداول فوري أساسية تبلغ 0.2%، وهي ضعف رسوم Bybit أو Binance أو Bitget.
• يتطلب التمويل بطاقات أو USDT يتم شراؤها من مكان آخر لعدم وجود مكتب للريال.
• يمكن أن تتجاوز الفروق السعرية في الأسواق طويلة الذيل رسوم التداول.

كيفية اختيار منصة تداول عملات رقمية في المملكة العربية السعودية

إلى أن تنشر SAMA أو CMA إطاراً تنظيمياً، لا يمكن لأي منصة ادعاء الحصول على ترخيص سعودي. قم بتقييم كيف ستمول حسابك، والأنشطة التي يسمح بها، والتكلفة الإجمالية للتداول. نحن نقوم بخمس عمليات تحقق قبل الإيداع:

1. حدد ما إذا كنت بحاجة إلى حساب خالٍ من الفوائد: لتجنب الفوائد (Riba)، استخدم حساب Bybit الفرعي الإسلامي أو Rain، الذي تم اعتماد خدمته بالكامل. كلاهما يقتصر على التداول الفوري (spot). في أماكن أخرى، تجنب الهامش (margin)، والعقود الدائمة (perpetual)، والإقراض، ومنتجات Earn، واستشر مستشارك الخاص بشأن العملة نفسها.
2. احسب عدد معلني SAR في ساعة تداولك: قم بالتصفية بحثاً عن SAR والبائعين الذين يقبلون بنكك أو stc pay. ابحث عن معدلات إكمال تزيد عن 95% والصفقات الحديثة. تحقق من جانب البيع أيضاً، حيث يتسبب العمق المحدود في أكبر قدر من الصعوبة.
3. اختبر بطاقتك قبل الاعتماد عليها: تقوم معالجات البطاقات بتسوية المشتريات بالعملة الأجنبية، وترفض بعض الجهات المصدرة السعودية تجار العملات الرقمية تماماً. في اختباراتنا، عمل Apple Pay في الوقت الذي لم تنجح فيه بطاقة مدى اليبتية. تشرح أدلتنا حول شراء العملات الرقمية باستخدام Apple Pay وشراء العملات الرقمية باستخدام Google Pay معالجات الدفع المعنية.
4. احسب تكلفة الرحلة الكاملة: قم تضمين علاوة P2P فوق ربط SAR البالغ 3.75 ورسوم التداول الفوري (spot)، ثم أضف رسوم السحب عبر الشبكة والفارق السعري عند البيع مرة أخرى. تحولت رسوم رئيسية تبلغ 0.1% إلى ما بين 1.5% و3% بالكامل أثناء اختباراتنا، مع ارتفاع التكاليف في المكاتب الهادئة.
5. طابق الأسماء بدقة وابدأ صغيراً: استخدم نفس التهجئة اللاتينية في ملف تعريف منصة التداول الخاص بك وحسابك البنكي وهويتك. يرفض البائعون المدفوعات من الأطراف الثالثة، بينما تسببت الاختلافات في كتابة الأسماء العربية في معظم تأخيراتنا. أكمل رحلة ذهاب وعودة لبضع مئات من الريالات قبل تخصيص المزيد.

تنظيم العملات الرقمية وBitcoin في المملكة العربية السعودية

لا يرتكب الأفراد جريمة من خلال امتلاك أو تداول العملات الرقمية في المملكة العربية السعودية. ومع ذلك، لا توجد منصة تداول مرخصة لخدمة السعوديين، ولن يقوم أي بنك خاضع للرقابة معالجة أي عملية شراء. وقد استمر هذا الموقف منذ عام 2017. تتعلق تغييرات السياسة الحالية بالعملات الرقمية المعتمدة من الدولة:

• يظل بيان عام 2018 هو نقطة المرجعية: في 12 أغسطس 2018، أعلنت اللجنة الدائمة للتوعية بالتعامل في الأنشطة الاستثمارية غير المرخصة في الأوراق المالية أن العملات الافتراضية غير معتمدة كعملات رسمية وأنه لا توجد جهة أو فرد مرخص له بالتعامل فيها. تترأس CMA اللجنة، التي تضم في عضويتها SAMA وثلاث وزارات. لا يرافق البيان أي جدول عقوبات للأفراد. يعرض إصدار CMA ذلك كتحذير بشأن المخاطر غير الخاضعة للرقابة.
• تتحكم SAMA في البنوك، بينما تتحكم CMA في الأوراق المالية: تشرف SAMA على جميع البنوك السعودية والشركات المالية المرخصة، مع مسؤولية الأنشطة التي تشمل المدفوعات أو المحافظ (wallet) أو تحويل الريال. أما الأوراق المالية، بما في ذلك الأصول الرمزية المهيكلة كأوراق مالية، فتقع ضمن اختصاص CMA. ولم تقم أي من السلطتين بإصدار دليل قواعد للأصول الافتراضية.
• تتصرف البنوك بناءً على توجيهات SAMA: لا تقدم المؤسسات الخاضعة للرقابة أي خدمات للعملات الرقمية وقد تراجع أو ترفض المدفوعات لمنصات التداول المعروفة. رفض معالجان للدفع بطاقة مدى الخاصة بنا، بينما تمت عمليات التحويل المحلية P2P بين الأفراد دون تعليق. التحويل المكتمل لا يثبت الترخيص.
• يتم تصميم عملة مستقرة (stablecoin) منظمة: قال الوزير ماجد الحقيل في نوفمبر 2025 إن الحكومة تنوي إدخال العملات المستقرة (stablecoin) بالتعاون مع SAMA وCMA. وقد رحب تنفيذيون من Bybit ومنصات تداول أخرى علناً بالخطة. يتعلق الأمر بالرموز المدعومة بالريال الصادرة عن الشركات المرخصة، دون التطرق إلى تداول Bitcoin. لم يتم نشر قواعد الترخيص والاحتياطي والاسترداد بعد.
• يستمر العمل على العملات الرقمية العابرة للحدود: في يونيو 2024، أصبحت SAMA مشاركاً كاملاً في مشروع mBridge التابع لبنك التسويات الدولية، انضماماً إلى البنوك المركزية في UAE والصين وهونغ كونغ وتايلاند. كما أجرت تجارب عملات رقمية بالجملة مع البنوك السعودية. ولا يوجد تاريخ إطلاق لعملة الريال الرقمي للأفراد.
• تستهدف إجراءات الإنفاذ المروجين وليس الحائزين: حذرت وزارة المالية من اتخاذ إجراءات قانونية ضد الكيانات التي تسوق للعملات الرقمية باسم المملكة أو رموزها. لم نجد أي فرد تم مقاضاته لمجرد احتفاظه أو تداوله للعملات الرقمية من خلال منصة تداول أجنبية.

لذلك، يستخدم العملاء السعوديون كل منصة هنا بموجب ترتيبات خارجية، وتخضع النزاعات لشروط أجنبية. سيؤدي إصدار أول ترخيص من SAMA أو CMA إلى تغيير التصنيف، ولكن لا يوجد جدول زمني لذلك.

كيف تفرض ZATCA الضرائب على العملات المشفرة في المملكة العربية السعودية؟

لا يدفع معظم الأفراد في المملكة العربية السعودية أي ضريبة على مكاسب العملات الرقمية. لم تنشر هيئة الزكاة والضريبة والجمارك (ZATCA) قواعد خاصة بالعملات الرقمية، مما ترك الأصول الرقمية تحت إطار الزكاة وضريبة الدخل وVAT الحالي:

• لا توجد ضريبة على دخل الأفراد أو مكاسب رأس المال: الأفراد الذين لا يمارسون نشاطاً تجارياً لا يدفعون ضريبة دخل، سواء كانوا مواطنين سعوديين أو مواطنين دول GCC أو وافدين يحملون إقامة. وعليه، فإن مكاسب تداول العملات الرقمية الشخصية غير خاضعة للضريبة. وقد يواجه المقيم غير السعودي الذي يتاجر كنشاط تجاري تقييماً بنسبة 20% على دخل ذلك النشاط.
• تُفرض الزكاة على المواطنين السعوديين ومواطني GCC: الثروة الخاضعة للوعاء الزكوي التي تتجاوز نصاب النصاب والمحتفظ بها لمدة عام قمري تخضع لزكاة بنسبة 2.5%. وتتضمن معظم الآراء الفقهية المعاصرة العملات الرقمية الاستثمارية بالقيمة السوقية. ومع ذلك، فإن التحصيل الإلزامي من ZATCA ينطبق على الشركات وليس على المحافظ الفردية.
• تدفع الشركات ضريبة بنسبة 20% أو الزكاة بناءً على الملكية: تدفع الشركات المملوكة للأجانب ضريبة دخل شركات بنسبة 20% على صافي الأرباح المعدلة، بما في ذلك مكاسب العملات الرقمية. بينما تدفع الشركات المملوكة لسعوديين ومواطني GCC نسبة 2.5% من وعاء الزكاة بدلاً من ذلك. وتُقسّم الملكية المختلطة الالتزام بين الطرفين.
• VAT لم يُحسم بعد: معدل VAT القياسي في المملكة العربية السعودية هو 15%، لكن ZATCA لم توضح ما إذا كانت تداولات العملات الرقمية أو رسوم المنصات تُعَد توريدات خاضعة للضريبة. ويعتبر معظم الممارسين أن نشاط الاستثمار الشخصي خارج نطاق VAT.
• احتفظ بالسجلات بغض النظر عن ذلك: سيحمل أي إطار عمل مستقبلي واجبات إبلاغ، بينما ستتطلب مراجعة الامتثال البنكي أدلة على مصدر الأموال. طابق تحويلات الريال المؤرخة مع أطراف P2P المقابلة مع تقارير المنصات لتوثيق المصدر.

هذه معلومات عامة وليست استشارة ضريبية. يجب على الشركات وأي شخص لديه حيازات كبيرة تأكيد وضعه مع مستشار مسجل لدى ZATCA.

تبني العملات المشفرة في المملكة العربية السعودية

تتمتع المملكة العربية السعودية بواحدة من أكبر أسواق التجزئة للعملات الرقمية في الخليج، رغم عدم وجود عدد رسمي لحامليها. وتحتل Türkiye وUAE مراكز متقدمة عليها في مؤشر Chainalysis MENA. وللطلب ثلاثة محركات رئيسية:

• الوافدون يرسلون مبالغ قياسية إلى أوطانهم: تُظهر بيانات SAMA أن العمال الأجانب حولوا 165.5 مليار SAR إلى الخارج في عام 2025، بزيادة قدرها 15% مقارنة بالعام السابق. وقد مثل الوافدون 41.6% من السكان في تعداد عام 2022، وكانت الجاليات البнгلادشية والهندية والباكستانية هي الأكبر. وتستخدم بعض التحويلات المالية الآن العملات المستقرار، لتتسوى في غضون دقائق مقابل رسوم شبكة.
• الاقتصاد غير النقدي يقلل الحواجز: كانت نحو 79% من معاملات التجزئة إلكترونية في عام 2025، متجاوزة بكثير هدف Vision 2030. وتعني الألفة مع stc pay وurpay وApple Pay أن المستخدمين يتعاملون مع تحويل P2P إلى طرف مقابل في منصة كدفعة رقمية عادية.
• الحجم الإقليمي في استمرار النمو: في العام المنتهي في يونيو 2025، قاست Chainalysis نمواً بنسبة 33% في القيمة المستلمة on-chain عبر MENA. تخلف النمو عن آسيا والمحيط الهادئ وأمريكا اللاتينية، بينما تلقت الإمارات وحدها أكثر من 56 مليار دولار. لا يتم الإبلاغ عن تدفقات السعودية بشكل منفصل. كما تتباين تقديرات الملكية بشكل كبير، لذا ينبغي التعامل مع أي رقم فردي على أنه استدلالي.

للمقارنات العالمية، اطلع على إحصاءات تبني العملات الرقمية. ويغطي دليلنا حول شراء USDT في المملكة العربية السعودية سوق العملات المستقرة المحلي.

كيفية شراء Bitcoin في المملكة العربية السعودية

الطريقة الأرخص والأكثر اعتمادية هي شراء USDT من معلن P2P بالريال، ثم وضع أمر محدد لـ Bitcoin على دفتر الأوامر spot. جهز هويتك الوطنية أو إقامتك وحساباً بنكياً أو حساب stc pay باسمك. خصص نحو ساعة للشراء الأول:

1. سجل حيث ينشط معلنو SAR: نحن نستخدم Bybit، أو Rain للتحويل البنكي المباشر إلى وسيط مرخص. اختر المملكة العربية السعودية كدولة إقامتك لتجنب التأخير أثناء مراجعة السحب اللاحقة.
2. تحقق قبل إرسال أي ريال: أرسل هويتك أو إقامتك وأتمم التحقق من الصورة الشخصية. استغرقت عملية التحقق القياسية لدينا على Bybit دقائق معدودة وفتحت حد سحب يومياً افتراضياً قدره مليون USDT. افتح حساباً فرعياً إسلامياً الآن إذا كنت ترغب في ذلك.
3. اشتري USDT تحت الضمان: قم بتصفية البائعين حسب بنك أو stc pay الخاص بك واختر معدل إتمام يزيد عن 95%. أرسل المبلغ الدقيق من حساب باسمك، مع ترك مرجع التحويل فارغاً. وضع علامة على الطلب كمدفوع، ثم انتظر حتى يفرج البائع عن USDT من الضمان.
4. ضع أمر محدد على زوج BTC/USDT: اختر السوق spot. تتضمن شاشة الشراء السريع هامش سعر في عرض الأسعار الخاص بها. حدد أقصى سعر ستدفعه واترك الطلب مفتوحاً؛ حيث يتم تنفيذه بهذا السعر أو أفضل، أو يبقى معلقاً إذا تحرك السوق بعيداً.
5. احفظ ما تحتفظ به في محفظة خاصة بك: أرصدة المنصات ليس لها أي جهة سعودية تقف خلفها. انقُل الحيازات المخصصة لأشهر طويلة إلى محفظة تسيطر على مفاتيحها بنفسك. يقارن دليل أفضل محافظ العملات الرقمية بين أجهزة الأجهزة، بينما يغطي صفحة أفضل محافظ USDT تخزين العملات المستقرة.

عند البيع، قم بالتحويل إلى USDT وانشر أمر بيع P2P. تأكد من وصول الريالات إلى رصيدك البنكي أو حساب stc pay قبل الإفراج عن أي عملات. لقطة الشاشة لا تثبت شيئاً. وإذا كان اسم الدافع مختلفاً، فاترك USDT في الضمان وافتح نزاعاً.

الأفكار الأخيرة

تُعد Bybit خيارنا الأول للمشترين السعوديين. فحسابها الفرعي الإسلامي، وتغطية SAR P2P، ورسومها البالغة 0.1% تعالج الأسئلة الثلاثة التي نتلقاها بشكل متكرر من القراء في المملكة. بينما يناسب Rain أولئك الذين يفضلون وسيطاً إقليمياً مرخصاً وتحويلات بنكية مباشرة على تنوع العملات. وللحصول على السيولة الأعمق في P2P، اختر Binance. بينما تتصدر OKX في الرسوم الأساسية والوصول إلى Web3، بينما تتخصص Bitget في copy trading وتوفر Gate أوسع نطاق من العملات الأصغر.

لا يزال قطاع تجزئة العملات الرقمية يخضع لبيان عام 2018 بينما تطور الدولة بدائل خاضعة للرقابة، بما في ذلك مشروع mBridge وخطة العملة المستقرة المعلنة في نوفمبر. إن وجود إطار عمل يسمح للمصارف المرخصة بالاحتفاظ بالريالات من شأنه أن يغير هذه التصنيفات على الفور. ولا يوجد أي منها حتى الآن.

احتفظ بسجلات الريال لكل تداول وحجم الصفقات ليعكس غياب الملاذ المحلي. تنتمي الحيازات طويلة الأجل إلى حفظ ذاتي. تغطي أدلة الأسواق المجاورة لدينا أفضل منصات التداول في UAE، حيث تمتلك Bybit ترخيصاً اتحادياً، وأفضل منصات التداول في البحرين، السوق الرئيسية لـ Rain.

منهجيتنا

لقد قمنا بتقييم المنصات الست بناءً على ما يمكن للمقيم السعودي القيام به عليها اليوم، مستخدمين هذه المعايير:

1. Trust score: تقييم من أصل 5 بناءً على المركز التنظيمي، وممارسات الحفظ، وشفافية الاحتياطيات، إلى جانب سجل الأمان والاستجابات للحوادث السابقة.
2. تمويل الريال: لقد قمنا بحساب عدد معلني P2P بالعملة SAR حسب طريقتها ثلاث مرات يومياً. شملت الاختبارات عمليات الشراء عبر Al Rajhi وSNB وstc pay، بالإضافة إلى معالجي البطاقات وApple Pay. تم توقيت كل عملية تحرير ضمان.
3. خيارات خالية من الفوائد: توفر حساب أو خدمة معتمدة بموافقة Shariah-Compliant، والجهة المانحة للشهادة والقيود المفروضة.
4. التكلفة الكاملة للذهاب والعودة: علاوات P2P التي تزيد عن ربط الريال بالدولار ورسوم spot، إلى جانب رسوم سحب الشبكة والفارق في التحويل مرة أخرى إلى SAR.
5. الموقف التنظيمي: الوضع بموجب بيان عام 2018، والتراخيص المحتفظ بها في أماكن أخرى في GCC والكيان المتعاقد مع العملاء السعوديين.
6. عمق المنتج والتعريب: الأسواق وأنواع الأوامر، الروبوتات ومنتجات Earn، جودة واجهة المستخدم العربية ومدى توفر الدعم بتوقيت الرياض.

اكتمل الاختبار في سبتمبر. تستند البيانات التنظيمية والضريبية إلى منشورات SAMA وCMA وZATCA؛ ولم تُستخدم التقارير الصحفية إلا في الحالات التي لم تنشر فيها تلك الجهات شيئاً. تشرح منهجيتنا التحريرية عملية المراجعة.