ما هي البنوك التي تدعم العملات المشفرة في الولايات المتحدة الأمريكية؟

يتيح لك البنك الذي يدعم العملات المشفرة تحويل الأموال من وإلى منصات تداول العملات المشفرة الخاضعة للرقابة في الولايات المتحدة الأمريكية دون أي عوائق. وهذا يعني عادةً أن البنك يدعم التحويلات عبر نظام ACH والتحويلات البنكية، ولا يقوم بحظر مدفوعات منصات التداول بشكل منتظم، ويسمح لك بسحب الأموال إلى حسابك المصرفي.

هناك نوعان رئيسيان من البنوك الداعمة للعملات المشفرة في الولايات المتحدة: البنوك المتكاملة للعملات المشفرة والبنوك التي تيسر عمليات التحويل. 

بنك العملات المشفرة المتكامل

هذا تطبيق مصرفي أو مالي يتيح لك الوصول المباشر إلى العملات المشفرة داخل المنصة نفسها، أو يقدم ميزات مدمجة متعلقة بالعملات المشفرة من خلال شريك مرخص. وفي هذا الإطار، تصبح الخدمات المصرفية والعملات المشفرة أكثر ترابطًا. 

يمكنك شراء العملات المشفرة أو بيعها أو الاحتفاظ بها أو متابعة أسعارها من خلال التطبيق نفسه الذي تستخدمه لإدارة أموالك النقدية. وتتمثل الميزة الرئيسية في سهولة الاستخدام. أما الجانب السلبي فهو أنك قد تجد خيارات أقل من العملات، وفروق أسعار أوسع، وأدوات تداول أقل كفاءة، أو مرونة أقل مقارنة بما قد تحصل عليه في منصة تداول مخصصة.

بنك يسهل عمليات التحويل

هذا هو النموذج الذي يحتاجه معظم المستخدمين في الولايات المتحدة فعليًّا. لا يبيع البنك العملات المشفرة داخل الحساب. بل يعمل بشكل جيد كقناة لتحويل الأموال إلى منصات التداول. إن وجود بنك يسهل عمليات التحويل أكثر أهمية من العلامة التجارية للعملات المشفرة، لأنه يؤثر على سلاسة تحويل أموالك عندما تحتاج إلى ذلك.

هذا هو الفرق الأساسي. يحاول البنك المتكامل للعملات المشفرة الجمع بين الخدمات المصرفية والعملات المشفرة في مكان واحد. أما البنك الذي يسهل إجراء التحويلات فيساعدك على تحويل الدولارات من وإلى منصات التداول بسلاسة أكبر.

بالنسبة لمعظم الناس في الولايات المتحدة، يُعد النوع الثاني أكثر فائدة لأنه يمنحك مزيدًا من الحرية في اختيار أفضل بورصة، وأسعارًا أفضل، وميزات تداول أقوى، مع الحفاظ على حسابك المصرفي منفصلاً.

أفضل البنوك الصديقة للعملات الرقمية في الولايات المتحدة الأمريكية

يتيح لنا أحد البنوك الأمريكية الداعم للعملات المشفرة تحويل الدولار الأمريكي إلى البورصات الكبرى الخاضعة للرقابة وسحب الأموال مرة أخرى إلى الحساب نفسه دون أي عقبات. 

فيما يلي جدول المقارنة الخاص بنا لأكثر البنوك دعماً للعملات المشفرة في الولايات المتحدة الأمريكية.

1. ريفولوت

تعتبر Revolut صديقة للعملات المشفرة لأنها تدعم بالفعل منتجات تداول العملات المشفرة وتجربة تداول مخصصة عبر Revolut X، مع قنوات إدخال وإخراج للعملات التقليدية، وأنواع أوامر متقدمة، ورسوم تداول أقل مقارنة بالتطبيق الرئيسي. 

وهي تعمل كبنك من خلال "ليد بنك" (Lead Bank)، وهو عضو في مؤسسة التأمين الفيدرالية على الودائع (FDIC)، وكبورصة عملات مشفرة من خلال شركة "ريفولوت ويلث" (Revolut Wealth Inc.)، وهي شركة استشارات استثمارية مسجلة لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC).

في رأينا، هذا يجعل Revolut أكثر فائدة في مجال العملات المشفرة مقارنة بالبنوك الأمريكية التقليدية التي تسمح فقط بتحويلات الصرف. ومع ذلك، فإن إمكانية سحب العملات المشفرة إلى محافظ خارجية محدودة؛ حيث لا يمكن حالياً تحويل سوى أصول رقمية محددة إلى خارج المنصة.

2. بنك ألي

تتميز Ally بتوافقها مع العملات المشفرة من خلال عملها كقناة للتمويل والسحب النقدي، بدلاً من كونها منصة مدمجة للعملات المشفرة. توفر Ally للمستخدمين نظاماً مصرفياً إلكترونياً بسيطاً وسهل الاستخدام، ويُشار إليها على نطاق واسع بأنها تدعم التحويلات إلى البورصات الكبرى، بدلاً من إجبارهم على استخدام منتج للعملات المشفرة داخل التطبيق. 

لكن العيب هو أن Ally لا يزال بنكًا يسهل إجراء التحويلات من خلاله، وليس بنكًا متكاملًا للعملات المشفرة. فأنت تعتمد على منصات التداول الخارجية في ما يتعلق بالتنفيذ والحفظ وميزات التداول، لذا فإن تجربة الاستخدام تعتمد على التعاون السلس بين البنك ومنصة التداول.

3. كوانتيك

يُعتبر بنك Quontic صديقًا للعملات المشفرة لأنه كان أول بنك أمريكي مؤمن من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) يطلق حسابًا جاريًا يمنح مكافآت بالبيتكوين، مما يتيح للعملاء الحصول على 1.5% من قيمة مشترياتهم التي يتم إجراؤها بواسطة بطاقة الخصم.

وقد تبين لنا أن هذا الأمر مهم لأن شركة «كوانتيك» لم تكتفِ بالتحدث عن الأصول الرقمية من على الهامش فحسب؛ بل قامت بتطوير منتج موجه للمستهلكين مرتبط بمكافآت البيتكوين، ولا تزال تروّج لنفسها باعتبارها بنكًا رقميًا يتمتع بتجربة قوية تركز على الخدمات عبر الإنترنت.

لكن الجانب السلبي هو أن الموقع الحالي لـ Quontic يركز بشكل عام على الخدمات المصرفية الرقمية أكثر من التركيز على الخدمات المصرفية النشطة في مجال العملات المشفرة، لذا فإن الميزة القديمة المتمثلة في إعطاء الأولوية للبيتكوين أصبحت أقل بروزًا عما كانت عليه في السابق. وما زلنا نعتبره موقعًا صديقًا للعملات المشفرة، ولكن ذلك يعود إلى تاريخه وموقفه أكثر منه إلى توفر خدمات تداول واسعة النطاق للعملات المشفرة.

4. SoFi

تعد SoFi واحدة من أقوى الأسماء في هذه القائمة لأنها توفر الآن خدمة تداول العملات المشفرة من خلال SoFi Bank, N.A.، وقد أفادت وكالة رويترز بأن SoFi ستستأنف خدمة تداول العملات المشفرة في أواخر عام 2025. 

وهذا يمنح SoFi ميزة لا تزال تفتقر إليها العديد من البنوك: وهي وجود صلة مباشرة بين بنك أمريكي مرخص على المستوى الوطني وإمكانية وصول المستهلكين الفوري إلى العملات المشفرة. وبالنسبة للقراء الذين يرغبون في استخدام تطبيق واحد للخدمات المصرفية والعملات المشفرة، فإن هذه ميزة حقيقية.

لكن المقابل هو أن الراحة التي توفرها هذه الخدمة المتكاملة لا تعني دائمًا أفضل تنفيذ للصفقات، أو أفضل مجموعة من الأصول، أو أقل تكلفة تداول مقارنةً بالبورصات المتخصصة. وتُعد SoFi خيارًا جيدًا إذا كنت تبحث عن البساطة. أما إذا كنت تبحث عن عمق سوقي كبير أو أدوات تداول متقدمة، فإنها قد تكون خيارًا أقل جاذبية. 

5. بنك العملاء

يستحق بنك «كستومرز» أن يكون على هذه القائمة لأنه يتمتع بخبرة فعلية في مجال البنية التحتية المصرفية للأصول الرقمية. وهذا يمنحه مصداقية أكبر مقارنة بالبنوك الإقليمية العادية فيما يتعلق بتحويل الأموال المرتبطة بالعملات المشفرة والأعمال المتعلقة بالأصول الرقمية.

يقدم البنك منصة مدفوعات قائمة على تقنية البلوك تشين تُسمى "Customers Bank Instant Token" (CBIT)، والتي تتيح للعملاء إجراء مدفوعات بالدولار الأمريكي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. 

لكن الجانب السلبي هو أن هذه القصة لا تعتبر الأكثر وضوحًا في مجال الخدمات المصرفية للأفراد. فـ«كستومرز بانك» أكثر ملاءمة للمناقشات المتعلقة بالخدمات المصرفية المؤسسية والبنية التحتية والأعمال التجارية، مقارنةً بمجرد مناقشة حول «أفضل بنك للأفراد لـ Coinbase». 

6. بنك إيفولف آند ترست

يُعتبر بنك «إيفولف بنك آند ترست» صديقًا للعملات المشفرة، ويرجع ذلك أساسًا إلى أنه يعتمد منذ فترة طويلة على البنية التحتية للتكنولوجيا المالية والأصول الرقمية. ويتيح البنك لعملائه إرسال واستلام الدولار الأمريكي من منصات تداول العملات المشفرة الخاضعة لرقابة «فينسين» دون أي قيود على التحويلات.

تكمن نقطة الضعف في أن «إيفولف» ليست علامة تجارية رائدة في مجال العملات المشفرة موجهة للمستهلكين. ولن يختارها معظم القراء أبدًا بسبب ميزاتها المدمجة المتعلقة بالعملات المشفرة. فهي تُعرف بأنها بنك «صديق للعملات المشفرة» وليس بنكًا رائدًا في مجال الخدمات المصرفية للأفراد المتعلقة بالعملات المشفرة. 

7. بنك فيفث ثيرد

من المنطقي إدراج «فيفث ثيرد» في قائمة المؤسسات الداعمة للعملات المشفرة، حيث أصبح البنك أكثر صراحةً فيما يتعلق بالعملات المستقرة والأصول الرقمية، وتُظهر التغطيات الأخيرة أنه يأخذ العملات المشفرة على محمل الجد داخل البنك. 

وهذا أمر مهم لأنه يشير إلى أن البنك ينظر إلى الأصول الرقمية باعتبارها جزءًا من البنية التحتية المستقبلية للمدفوعات والخدمات المالية، بدلاً من التعامل مع هذه الفئة برمتها على أنها أمر لا يمكن المساس به.

ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن هذه الخطوة لا تزال تنطبق على نموذج البنوك التقليدية أكثر مما تنطبق على نموذج متكامل ومثبت الفعالية في مجال العملات المشفرة. ونحن نعتبر بنك «فيفث ثيرد» بنكًا يبدي اهتمامًا متزايدًا بالعملات المشفرة ويتبنى نهجًا أكثر انفتاحًا تجاهها، وليس أحد أقوى المنتجات المصرفية المباشرة في مجال العملات المشفرة المتاحة للمستهلكين الأمريكيين في الوقت الحالي. 

8. USAA

تتميز USAA بتقبلها للعملات المشفرة من حيث سهولة إجراء التحويلات، وكذلك من حيث الطريقة التي تشرح بها هذه الفئة لأعضائها. وتحدد المواد التثقيفية الخاصة بها ماهية البنك المتقبل للعملات المشفرة، وتناقش البنوك التي تدعم بنشاط معاملات العملات المشفرة وتكاملها. 

وهذا يشير إلى موقف أكثر انفتاحًا مقارنة بالعديد من البنوك التقليدية التي تكاد لا تتطرق إلى هذا الموضوع إلا في تحذيراتها من عمليات الاحتيال. لكن المحدودية تكمن في أن المحتوى التثقيفي يختلف عن منتج العملات المشفرة المتكامل تمامًا. 

يمكننا وصف USAA بأنه خيار عملي للأعضاء الذين يرغبون في الحصول على قاعدة مصرفية مستقرة أثناء استخدام منصات التداول الخارجية، ولكن ليس باعتباره بنكًا يتصدر بوضوح السوق الأمريكية في مجال الخدمات المباشرة المتعلقة بالعملات المشفرة. 

البنوك غير الداعمة للعملات المشفرة في الولايات المتحدة الأمريكية

بحلول عام 2026، شهدت الساحة المصرفية المتعلقة بالعملات المشفرة في الولايات المتحدة تغيرًا كبيرًا. في أعقاب صدور قانون GENIUS لعام 2025 والرسائل التفسيرية الأخيرة الصادرة عن مكتب المراقب المالي للعملة (OCC)، انتقلت العديد من البنوك الكبرى من "حظر" التحويلات إلى البورصات الخاضعة للرقابة إلى "دمجها" أو على الأقل "السماح بها".

ومع ذلك، لا تزال العديد من المؤسسات تتبع سياسات تقييدية تاريخية أو اختارت الانسحاب تمامًا من منظومة الأصول الرقمية. وفيما يلي قائمة بالبنوك التي لا تسمح عادةً بالتحويلات إلى منصات تداول العملات المشفرة، أو تفرض قيودًا شديدة عليها.

• كابيتال وان: لا تسمح عمومًا بشراء العملات المشفرة باستخدام بطاقات الائتمان، وتشتهر برفضها المتكرر لتحويلات ACH الموجهة إلى منصات التداول، وذلك في إطار إجراءات إدارة المخاطر.
• بنك تشيس: يُعد بنك تشيس أحد الأمثلة الأكثر وضوحًا في مجال بطاقات الائتمان. تنص اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة به على أنه يجوز للبنك رفض المعاملات لأسباب تشغيلية أو في حالة الاشتباه في وجود نشاط احتيالي أو غير قانوني.
• بنك أوف أمريكا: يندرج بنك أوف أمريكا ضمن الفئة نفسها فيما يتعلق بالأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة التي تتم عبر بطاقات الائتمان. وهذا لا يعني أن كل تحويل مصرفي إلى منصة تداول سيفشل، ولكنه يعني أن بطاقات الائتمان الصادرة عن بنك أوف أمريكا ليست وسيلة تمويل آمنة للعملات المشفرة. 

بالنسبة للقراء، فإن التحذير الرئيسي بسيط. فإذا تعامل أحد البنوك مع العملات المشفرة على أنها معاملات بطاقات تعادل النقد، أو إذا حذرت منصات التبادل وشركات معالجة المدفوعات من احتمال رفض البنك للمدفوعات المرتبطة بالعملات المشفرة، فلا ينبغي اعتبار هذا البنك صديقًا حقيقيًّا للعملات المشفرة.

لماذا تحظر البنوك الأمريكية معاملات العملات الرقمية؟

تقوم بعض البنوك الأمريكية بحظر معاملات العملات المشفرة لأنها تعتبرها أكثر خطورة من المدفوعات العادية. ولا يقتصر القلق عادةً على عملة البيتكوين وحدها، بل يشمل احتمالات الاحتيال والخداع وعمليات استرداد المبالغ المستحقة والاستيلاء على الحسابات، فضلاً عن إرسال الأموال إلى منصة لا يثق بها البنك ثقةً تامة.

عادةً ما تكون البنوك أكثر استعدادًا للموافقة على التحويلات الموجهة إلى منصات التداول المسجلة لدى شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN). فعندما تتمتع منصة التداول بوضع تنظيمي واضح، تبدو عملية الدفع أقل خطورة بالنسبة للبنك. وهذا لا يضمن الموافقة، لكنه عادةً ما يساعد في ذلك.

كما تستخدم بعض البنوك قواعد عامة لإدارة المخاطر بدلاً من مراجعة كل عملية تداول على حدة. وقد يتم وضع علامة تحذير على التحويلات الموجهة إلى Coinbase أو Kraken إذا كانت أنظمة البنك تعتبر المدفوعات المتعلقة بالعملات المشفرة فئة من فئات المخاطر. وقد يؤدي ذلك إلى تعليق المدفوعات أو رفض المعاملات أو إجراء فحوصات إضافية للتحقق من الهوية.

بعبارات بسيطة، تقوم البنوك بحظر المعاملات بالعملات المشفرة عندما ترى أن هذه المدفوعات تنطوي على مخاطر تفوق المكاسب. وعادةً ما تكون البنوك الأكثر ملاءمةً للعملات المشفرة هي تلك التي لا تزال تجري فحوصات للكشف عن الاحتيال، ولكنها تتعامل مع التحويلات عبر نظام ACH والتحويلات البنكية إلى البورصات الكبرى الخاضعة للرقابة بشكل أكثر اتساقًا.

ما هي أكثر بورصات العملات الرقمية أمانًا في الولايات المتحدة الأمريكية؟

يُنظر إلى Kraken على نطاق واسع باعتبارها واحدة من أكثر منصات تداول العملات المشفرة أمانًا في الولايات المتحدة، وذلك لأنها تجمع بين إجراءات أمنية صارمة، وعمليات تدقيق منتظمة لإثبات الاحتياطيات، ووجود تنظيمي أقوى مقارنة بالعديد من المنافسين. وبالنسبة للمستخدمين الأمريكيين، فإن هذا الأمر أكثر أهمية من الحملات التسويقية. 

أكثر منصات التداول أمانًا هي تلك التي تحافظ على تغطية أصول العملاء، وتؤمن الحسابات وأنظمة الحفظ بشكل سليم، وتعمل تحت إشراف تنظيمي حقيقي. وتمتلك كراكن ترخيصًا لمزاولة أعمال الخدمات المالية (MSB) من مركز مكافحة غسل الأموال (FinCEN)(رقم التسجيل 31000270997766).

السبب الرئيسي وراء اكتساب كراكن لهذه السمعة هو الشفافية التي تتسم بها احتياطياتها. وتقول كراكن إن العملاء يمكنهم التحقق من أن الأرصدة المشمولة على المنصة مدعومة بأصول حقيقية محتفظ بها في عهدة الشركة، كما أنها تواصل نشر تحديثات حول إثبات الاحتياطيات.

افكار اخيرة

بالنسبة لمعظم الناس في الولايات المتحدة، فإن الخيار الأذكى لا يكمن في البحث عن البنك الذي يروج لعلامته التجارية في مجال العملات المشفرة بأعلى صوت، بل في اختيار بنك يقوم بإرسال تحويلات ACH والتحويلات البنكية إلى البورصات الخاضعة للرقابة دون أي عقبات متكررة، ثم الاحتفاظ بحساب ثانٍ كاحتياطي في حالة تعرض أي دفعة للإيقاف. 

استخدم منصة تداول كبرى مسجلة لدى FinCEN، وقم أولاً بإجراء تحويل تجريبي صغير، وتجنب استخدام بطاقات الائتمان قدر الإمكان، وقم بسحب الأموال إلى نفس الحساب المصرفي الذي استخدمته لتمويل الصفقة. 

يمنحك هذا النهج أفضل فرصة لإجراء عمليات إيداع أسرع، وسحب أكثر سلاسة، وتقليل المفاجآت عند تحويل الأموال إلى العملات المشفرة ومنها.